Nel 2023, il Centro antifrode canadese ha segnalato l’incredibile cifra di 554 milioni di dollari di perdite di vittime legate a frodi e criminalità informatica, quasi il 5% in più rispetto a quanto riportato nel 2022, che di per sé rappresentava un aumento del 40% rispetto al 2021.
Il panorama della prevenzione delle frodi è in continua evoluzione per tenere il passo con le tattiche in continua evoluzione dei truffatori. Man mano che gli istituti finanziari passano a sistemi di pagamento più rapidi e funzionalità in tempo reale, devono anche adottare nuove tecnologie e strategie per mitigare efficacemente il crescente rischio di frode che molti canadesi stanno vivendo.
Per quanto riguarda i piccoli istituti finanziari, essi affrontano il rischio di maggiori vulnerabilità come meno personale rispetto alle organizzazioni più grandi e probabilmente hanno personale limitato (se non presente) dedicato dedicato alla prevenzione delle frodi. Anche le limitazioni tecnologiche dovute ai costi, le risorse ridotte per la conformità e le risorse IT limitate per gestire installazioni o integrazioni di grandi dimensioni sono probabilmente sfide da affrontare in questo ambito.
Nonostante queste sfide, ci sono diverse cose che i piccoli istituti finanziari possono fare per proteggere efficacemente le loro operazioni e mantenere la fiducia dei membri e dei clienti – cose in cui probabilmente i piccoli istituti finanziari sono i migliori, come sfruttare le loro forti relazioni con i clienti e sfruttare l’agilità.
Come i piccoli istituti finanziari possono dare priorità alle frodi con risorse limitate
Dai priorità alla frode e prevenzione delle truffe attraverso l’educazione
L'educazione dei clienti e la formazione dei dipendenti sono alcuni dei modi più semplici ed efficaci per mitigare potenziali perdite finanziarie. Con l’aumento delle truffe come quelle dei nonni, degli investimenti in criptovalute e delle storie d’amore, diventa fondamentale che sia i clienti che i dipendenti siano ben informati su queste tattiche e adottino pratiche di sicurezza di base per contrastarle. Le sessioni di formazione che trattano le migliori pratiche per la sicurezza delle password ed esempi reali di tattiche di truffa possono contribuire notevolmente ad aumentare la conoscenza e ridurre la probabilità che clienti e dipendenti si espongano al rischio di frode.
Stabilire un modello di governance efficiente
Non trascurare le politiche e le procedure standard che sono semplici e facili. Ciò garantisce una conformità coerente ai protocolli di prevenzione delle frodi in tutta l'organizzazione. L’impegno da parte dell’organizzazione e del dirigente e la creazione della giusta cultura sono molto efficaci come approccio fondamentale.
Promuovere partenariati collaborativi
Esplorare partnership con associazioni di settore e organizzazioni leader di pensiero può essere utile. Le partnership possono darti l'opportunità di condividere risorse, competenze e tecnologie avanzate, che ti aiutano a sviluppare le tue capacità di prevenzione delle frodi. La ricerca di approcci creativi per soddisfare i requisiti di conformità e le esigenze di tecnologia e risorse ridurrà potenzialmente i costi e aumenterà i benefici netti.
Sfrutta l’agilità per una risposta più rapida
L’agilità intrinseca delle piccole istituzioni finanziarie può aiutare a sviluppare approcci su misura per affrontare le sfide legate alle frodi. Ad esempio, le piccole istituzioni finanziarie possono cambiare rotta rapidamente per adattarsi alle minacce emergenti ed essere meglio preparate a cambiare rotta quando necessario. Utilizzando la loro struttura di governance solida ma semplificata e sfruttando le partnership, le piccole imprese possono ottenere vantaggi rispetto alle organizzazioni più grandi.
Guarda la porta digitale con la nuova tecnologia
Le password sono uno degli obiettivi più comuni per i truffatori. Il rafforzamento della sicurezza delle password richiede metodi di autenticazione robusti, misure basate sul rischio e analisi comportamentali per rilevare anomalie.
L’esplorazione attiva di innovazioni come Passwordless Login, basato sui robusti standard Fast Identity Online 2 (FIDO2) sviluppati dalla FIDO Alliance, è essenziale per rafforzare la sicurezza e l’autenticazione online.
Oltre alle misure relative alle password, è fondamentale implementare tecniche di autenticazione continua, tra cui l'incremento delle transazioni e la biometria comportamentale, che analizzano le interazioni dell'utente con dispositivi come tastiere, mouse e impronte digitali. Queste tecnologie garantiscono collettivamente processi di identificazione dell'utente sicuri e senza interruzioni.
È fondamentale che le istituzioni finanziarie, soprattutto quelle più piccole, adattino e rafforzino le proprie difese. Nonostante i limiti delle risorse, possono dare priorità alla prevenzione delle frodi attraverso una governance efficiente, la formazione dei clienti, partnership strategiche, agilità e tecnologie avanzate. Questo approccio proattivo salvaguarda le loro operazioni, sostiene la fiducia e garantisce la resilienza di fronte alle minacce di frode dinamiche.
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