Di Rodrigo Zepeda, CEO, Storm-7 Consulting
INTRODUZIONE
Nel 2023, la Financial Conduct Authority (FCA) e l'Autorità di regolamentazione prudenziale (PRA) (Banca d'Inghilterra (BoE)) (collettivamente il “regolatori”) ha cercato di interagire con le società finanziarie e altre parti interessate, per discutere di nuovo
misure proposte per promuovere “diversità e inclusione” (D&I) nei servizi finanziari (FS) Nel regno unito (UK).
In PARTE I di questo
serie di blog in quattro parti, abbiamo definito e discusso concetti chiave di D&I come
caratteristiche demografiche, diversità, groupthink, inclusione,
cattiva condotta non finanziaria (NFM)e sicurezza psicologica. in PARTE
II abbiamo fornito una panoramica delle proposte D&I e abbiamo identificato gli standard a più livelli da introdurre nel quadro FCA/PRA proposto.
In PARTE III, abbiamo analizzato il modo in cui i nuovi obblighi NFM si inseriscono nel D&I
quadro normativo, cosa comporteranno e come ciò influenzerà e inciderà sulla tecnologia crittografica e finanziaria (FinTech) aziende. In
PARTE IV, analizzeremo in cosa consistono le regole e gli obblighi D&I, a quali tipi di aziende si applicheranno e in che modo influenzeranno e incideranno sulle aziende crypto e FinTech.
QUADRI NORMATIVI
I quadri normativi rilevanti per questa analisi includono:
PROPOSTA DI QUADRO MINIMO NFM E D&I FCA
Le misure graduali distinguono tra “Piccolo" aziende, che sono tutte le aziende con
250 o meno dipendenti e “Grande" aziende, che sono tutte le aziende con
251 o più dipendenti (ad esempio, grandi aziende FCA, grandi aziende PRA). Il quadro minimo FCA NFM e D&I proposto è costituito da:
(1) Regole NFM; E
(2) Comunicazione dei dati D&I (obblighi minimi).
Sappiamo che le regole NFM si applicano a tutte le aziende FSMA della Parte 4A. La rendicontazione dei dati D&I (obblighi minimi) si applica anche a tutte le società FSMA della Parte 4A,
esclusa tutte le società LS SMCR. Di conseguenza, tutti i seguenti tipi di aziende che sono criptovalute e aziende FinTech lo sono
esclusi dalla comunicazione dei dati D&I (obblighi minimi):
- Società di moneta elettronica e società di servizi di pagamento;
- imprese LS SMCR;
- agenzie di rating del credito registrate; E
- Piccole imprese regolamentate dal PRA.
Tuttavia, non appena le aziende FinTech esistenti (ad esempio, società di moneta elettronica e servizi di pagamento) faranno domanda per espandere l'autorizzazione FCA in qualsiasi modo (ad esempio, per offrire nuovi tipi di prodotti o servizi), probabilmente rientreranno nell'ambito della D&I. segnalazione dei dati (minimo
obblighi) (vale a dire, è richiesta l'autorizzazione FSMA Parte 4A). Per le società di criptovalute, coloro che cercano di effettuare e commercializzare "promozioni finanziarie" relative a "criptoasset qualificanti" nel Regno Unito, dovranno ottenere l'autorizzazione FCA o comunicarle tramite FCA/PRA
persone autorizzate. Se vengono autorizzati, saranno soggetti alla comunicazione dei dati D&I.
In pratica, tutte le società crittografiche e FinTech che diventano autorizzate FSMA Parte 4A saranno tenute a:
(1) completare la registrazione e configurarla presso la FCA
RegData sistema;
(2) annotare il numero totale dei dipendenti dell'azienda ad una data specifica (previste nelle misure D&I) in ciascuna delle imprese tre (3) anni più recenti;
(3) completare la Parte 1 della dichiarazione D&I FCA (REPxxx Diversità e inclusione)
tramite il sistema RegData della FCA;
(4) riportare il numero medio di dipendenti che svolgono prevalentemente attività da uno stabilimento nel Regno Unito (sulla base degli ultimi tre anni) entro una finestra di rendicontazione di 3 mesi (FCA
CP23 / 20, 26, par. [4.31]-[4.32]; 65, allegato 4).
PROPOSTA DI MISURE AGGIUNTIVE DI FCA D&I
Di seguito è riportata una sintesi del quadro delle misure aggiuntive D&I della FCA.
A fini comparativi, di seguito è riportato un riepilogo del quadro D&I della PRA (anche se limiteremo i commenti ai requisiti D&I della FCA) per le imprese.
Tutte le aziende crittografiche e FinTech esclusi anche dal reporting dei dati D&I (obblighi minimi).
esclusi dal quadro delle misure aggiuntive (ovvero, società di moneta elettronica e società di servizi di pagamento, società LS SMCR, CRA registrate),
SALVO per alcune piccole imprese regolamentate dal PRA. Se una piccola azienda regolamentata dalla PRA è anche un’azienda con doppia regolamentazione CRR/Solvency II, deve segnalare la propria strategia D&I.
In SECONDA PARTE, abbiamo identificato i diversi componenti e requisiti
per ciascun ambito specifico relativo alle diverse proposte politiche. Qui, esporremo commenti relativi al modo in cui ciascuna area specifica può influenzare e incidere sulle aziende crittografiche e FinTech che si qualificano come aziende FSMA di grandi dimensioni, Parte 4A.
D&I DATA REPORTING (OBBLIGHI AGGIUNTIVI)
Reporting generale dei dati D&I
Ci sono quattro punti da notare per le aziende di criptovaluta e FinTech per quanto riguarda i requisiti generali di reporting dei dati D&I.
Nome, poiché le aziende sono di grandi dimensioni, avranno almeno 251 dipendenti di cui dovranno riportare i dati. Pertanto la raccolta dei dati D&I richiederà del lavoro. Anche se le aziende riescono a ottenere alcuni dei dati richiesti da fonti di dati esistenti, ciò è altamente
è probabile che avranno ancora bisogno di implementare nuovi sistemi e procedure per ottenere alcuni dei nuovi tipi di dati D&I richiesti (ad esempio, D&I Inclusion Metrics).
Inoltre, il reporting dei dati D&I non riguarda semplicemente la raccolta dei dati. Le aziende crittografiche e fintech dovranno lavorare con i dati D&I per sviluppare strategie D&I e giustificarle sulla base delle prove ottenute. Pertanto, la raccolta iniziale dei dati D&I e
la segnalazione potrebbe non andare sempre bene come previsto. Le tempistiche di reporting dei dati D&I dovrebbero incorporare buffer temporali integrati per affrontare potenziali ritardi.
Secondo, una volta fissate le scadenze per la rendicontazione, le aziende devono mettere in atto una gestione dettagliata dei dati D&I e rendicontare i flussi temporali del progetto per garantire che la reportistica venga effettuata in tempo. La difficoltà per le aziende è che non si tratta semplicemente di raccogliere rapidamente i dati
per poi trasformarlo nel formato corretto richiesto dalla FCA. Alcune aree richiederanno l’implementazione di ulteriori progetti per raccogliere i giusti dati D&I.
La raccolta di questo tipo di dati potrebbe richiedere alle aziende di modificare le politiche esistenti sulla protezione dei dati e dei dipendenti e sulla privacy, nonché di creare nuovi tipi di moduli di consenso informato per la raccolta dei dati. Le aziende devono anche pensare a come informare e coinvolgere
i propri dipendenti per quanto riguarda la raccolta dei dati D&I, invece di limitarsi a imporre loro la raccolta dei dati D&I senza preavviso.
Terza, anche con una pianificazione anticipata, alcune aziende potrebbero farlo ancora imbattersi nella consegna dei dati D&I e nella segnalazione di ritardi e problemi. Nel primo anno, la FCA fornirà alle aziende un approccio “rispetta o spiega” che consentirà loro di spiegare e
giustificare le lacune nei dati e spiegare come e quando tali lacune verranno colmate. Quarto, le segnalazioni D&I sono soggette a una sanzione amministrativa di £ 250 per la presentazione non tempestiva delle segnalazioni.
Reporting dei dati sulle caratteristiche demografiche di D&I
Caratteristiche demografiche obbligatorie di D&I dei dipendenti da segnalare sono: (1) disabilità o condizioni di salute a lungo termine; (2) etnia; (3) religione; (4) sesso o genere; e (5) orientamento sessuale (FCA
CP23 / 20, 33, par. [5.40]).
Caratteristiche demografiche D&I volontarie da segnalare sono: (1) responsabilità dell'accompagnatore; (2) identità di genere; (3) contesto socioeconomico; (4) identità di genere; e (5) responsabilità genitoriali (FCA
CP23 / 20, 33, par. [5.40]).
Le aziende crittografiche e fintech devono prestare attenzione nella comprensione di questi requisiti.
Obbligatorio qui significa che l'impresa devono obbligatoriamente: presentare i dati D&I rilevanti alla FCA. Esso
non significa che l’impresa deve ottenere i dati dai dipendenti. Volontario ciò significa che l’impresa può scegliere se presentare o meno questi dati D&I alla FCA.
Le società crittografiche e fintech non sono obbligate a raccogliere questi dati, tuttavia sarebbero libere di raccoglierli e quindi scegliere di non segnalarli. In ogni caso, le aziende crittografiche e FinTech devono rendere assolutamente chiaro ai dipendenti che lo sono
libero di scegliere NON per rispondere alle domande, o per indicare se preferiscono non dire (FCACP23/20,
34, par. [5.45]-[5.46]). A rigor di termini, esercitare pressioni sui dipendenti affinché divulghino con la forza tali dati personali potrebbe essere considerato un pericolo per la sicurezza psicologica di tali dipendenti.
Reporting dei dati sulle metriche di inclusione D&I
Le aziende crittografiche e fintech devono riferire su "metriche di inclusione”. Si tratta di misure dei dati di inclusione riportati su una scala a 5 punti (fortemente d'accordo a
fortemente in disaccordo) (FCACP23/20, 36, par. [5.64]). Le misure devono individuare il grado in cui
i dipendenti sono d'accordo o in disaccordo con determinate affermazioni (sotto). I dati relativi alle metriche di inclusione di D&I sono altamente problematici.
Innanzitutto, tutte le descrizioni evidenziate in perno dimostrano che le affermazioni sono soggette a interpretazione soggettiva individuale. Cos'è un comportamento inappropriato o una cattiva condotta o cos'è un ambiente inclusivo. Perché le dichiarazioni generano ampie
soggettività, le risposte perdono valore in termini di accuratezza. Inoltre, supponiamo che una piccola azienda FinTech presenti livelli elevati di comportamenti inappropriati, molestie e bullismo verbale. Allo stesso tempo, mentre tutti i dipendenti ricevono salari elevati, gli stipendi sono elevati
livelli di turnover del personale.
In questo tipo di cultura e ambiente, anche se l’azienda afferma che le indagini sono riservate, i dipendenti non hanno davvero idea di chi avrà accesso ai dati dell’indagine e se le risposte fornite
volere essere mantenuti riservati. Fornire risposte negative rischia di “contrassegnare” il dipendente come difficile, che esercita un’influenza negativa, sensibile, soggetto a reazioni eccessive o che non fa parte della squadra.
Se in azienda ci sono alti livelli di turnover, combinati con culture tossiche, i dipendenti non si sentono sicuri, perché potrebbero pensare che potrebbero essere licenziati in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, o per un motivo inventato. In questo tipo di situazione, i dipendenti sono altamente disincentivati
a dire il vero, e molto probabilmente si impegnerà nel pensiero di gruppo per giocare insieme a tutti gli altri. Il sistema di dati D&I Inclusion Metrics non riesce a tenere conto degli ambienti di lavoro negativi e tossici. Si presume che sarà applicato in modo onesto e veritiero, il che
potrebbe essere falso.
Reporting dei dati sull'impostazione degli obiettivi di D&I
Le aziende cripto e FinTech devono riferire sulla definizione degli obiettivi D&I (FCACP23/20, 37, par. [5.67]). Questo copre
i progressi compiuti dalle aziende verso il raggiungimento degli obiettivi D&I prefissati. I dati relativi alla definizione degli obiettivi D&I oggetto di comunicazione includono:
- caratteristiche demografiche per le quali le imprese hanno fissato obiettivi e obiettivi di inclusione (eventuali);
- percentuali per ciascun target fissato;
- la logica alla base degli obiettivi fissati;
- l'anno in cui è stato fissato ciascun obiettivo;
- l'anno in cui l'impresa intende raggiungere l'obiettivo; E
- qualsiasi altra informazione che l'impresa vorrebbe fosse presa in considerazione in merito agli obiettivi fissati.
L’obiettivo è che le aziende stabiliscano obiettivi di diversità adeguati da affrontare
sottorappresentanza delle caratteristiche demografiche all’interno dell’impresa (FCACP23/20, 68, parte 2). Perciò,
Per fissare obiettivi D&I, le aziende devono aver già ottenuto i dati D&I per identificare le caratteristiche demografiche esistenti all’interno dell’azienda. Non ha molto senso fissare obiettivi arbitrari basati sull’assenza di dati (l’obiettivo potrebbe essere del tutto irrealistico, o potrebbe esserlo).
sono già stati soddisfatti). Le aziende devono quindi definire cosa significa effettivamente sottorappresentanza all’interno dell’azienda. Ciò illustra perché è così importante definire la raccolta dei dati D&I e le tempistiche di reporting.
STRATEGIE D&I
Le aziende crittografiche e fintech devono sviluppare una strategia D&I “basata sull’evidenza” che tenga conto dei progressi dell’azienda in materia di D&I. Ciò potrebbe richiedere al senior management di impegnarsi più a fondo con i dati D&I ottenuti dall’azienda e di cercare ulteriori input
tutti i soggetti interessati interni rilevanti. Chiaramente, quanto più grande è l'azienda (e quanto più complesse diventano le questioni D&I in essa), tanto più tempo e lavoro potrebbero richiedere l'impostazione della strategia D&I dell'azienda.
Inoltre, le aziende devono collegare questa strategia D&I alle tre della FCA Obiettivi operativi
e il suo tool proprietario Obiettivo secondario (FCACP23/20, 28, par. [5.7];
Blog PARTE I). Successivamente, le aziende riportano la propria strategia D&I definendo:
- gli obiettivi e i traguardi di D&I dell'azienda (O&G);
- un piano per raggiungere D&I O&G e misurare i progressi;
- una sintesi delle modalità per identificare e gestire gli ostacoli al raggiungimento dell'O&G; E
- modi per garantire un'adeguata conoscenza della strategia D&I da parte del personale (FCACP23/20, 28, par. [5.8]).
La strategia D&I di un'azienda è quindi dinamico in natura, perché dovrà essere monitorato in qualche modo per identificare come vengono misurati i progressi, come gli ostacoli vengono continuamente identificati e monitorati e in che misura l’impresa ha progredito verso
è D&I O&G. Ciò richiederà alle aziende cripto e FinTech di sviluppare nuovi sistemi per monitorare e tenere traccia delle strategie D&I, dei principali responsabili e del personale chiave di un’azienda.
DIVULGAZIONE DEI DATI D&I E DEFINIZIONE DEGLI OBIETTIVI D&I
Le aziende saranno tenute a rendere pubblici i propri obiettivi di D&I e i progressi compiuti nel raggiungerli ogni anno (FCA
CP23 / 20, 39-40). I dati D&I divulgati dalle imprese saranno riportati su base aggregata in percentuale (FCA
CP23 / 20, 39-40). Le aziende crittografiche e fintech saranno inoltre tenute a fissare almeno un obiettivo per affrontare la sottorappresentanza per:
(1) leadership senior;
(2) il consiglio; E
(3) il totale dei dipendenti dell'impresa (FCACP23/20, 30, par. [5.21]).
La definizione degli obiettivi deve tenere conto del profilo di diversità dell’impresa e della strategia D&I (FCACP23/20, 30, par.
[5.24]). L’idea è che richiedendo alle aziende di rendere pubblici gli obiettivi di D&I e i progressi compiuti verso gli obiettivi su base annuale, la trasparenza di D&I aumenta.
Ad esempio, le persone possono monitorare esternamente un’azienda che ha fatto pochi, o nessun progresso, rispetto agli obiettivi D&I, e quindi analizzare l’azienda per valutare se considera la conformità D&I come un “esercizio di caselle da spuntare”. Anche la definizione degli obiettivi D&I potrà agire come un’industria
punto di riferimento, perché le persone saranno in grado di confrontare gli obiettivi di D&I stabiliti da aziende simili per confrontare i risultati e i progressi di D&I.
Per illustrare il potenziale effetto che ciò potrebbe avere, confronteremo tre aziende FinTech attualmente sul mercato: (1) “Mone”; (2) “Revolut”; e (3) "Monzo".
Mone attualmente ha NO informazioni su D&I disponibili sul suo
sito web – non puoi nemmeno cercare D&I. Revolut contiene frammenti di informazioni su D&I nel suo file
sito web, ma questo è superficiale e non sono disponibili dati o statistiche. Monzo dispone di dati D&I, blog che mostrano dati e grafici D&I,
e ha pubblicato un rapporto D&I (2022) sul suo sito web.
Quando si confrontano i siti Web, l'impressione distinta che si ottiene è che Monzo sembra essere impegnato in D&I in misura molto maggiore rispetto a Monese e Revolut. Tuttavia, il punto è che non esiste un modo per confrontare facilmente i dati e le statistiche D&I per queste aziende
attualmente. Non possiamo valutare le prestazioni D&I di queste aziende. Un altro aspetto da tenere in considerazione è che le aziende crypto e FinTech possono utilizzare la divulgazione dei dati D&I e la definizione degli obiettivi per sfruttare le proprie credenziali D&I al fine di garantire un vantaggio strategico sul mercato. Criptovaluta
e le aziende FinTech potrebbero incorporare i dati D&I in canali e campagne di marketing strategici.
D&I R&G
Le aziende crittografiche e fintech devono riconoscere la mancanza di D&I come un “Rischio non finanziario"(NFR). In teoria, ciò significa che devono considerare le questioni relative al D&I come una NFR, e poi trattarle “appropriatamente” all’interno delle strutture di governance dell’azienda.
(FCACP23/20, 24, paragrafo [5.89]).
In SECONDA PARTE, abbiamo notato come questo approccio lascerà sostanzialmente le imprese
denunciare il proprio cattivo comportamento interno e lo scarso processo decisionale. Questo approccio crea un conflitto di interessi (COI). Se le aziende sviluppassero strumenti e tecnologie altamente sofisticati per acquisire dati e identificare un aumento del pensiero di gruppo e un processo decisionale inadeguato
nelle aziende, questi dati potrebbero quindi dover essere comunicati alla FCA. È
negativo. dati perché può danneggiare l’azienda.
Le aziende si troveranno ad affrontare un COI tra l’aiutare la FCA a raggiungere i suoi obiettivi D&I e la protezione dell’azienda e della sua reputazione. Dato questo potenziale COI, e anche dato che realisticamente D&I per molte aziende può essere visto come una priorità bassa, le aziende potrebbero adottare un approccio superficiale
e un approccio a bassa priorità al riconoscimento del D&I NFR all'interno delle strutture di governance dell'azienda. Soprattutto perché l’azienda non deve affrontare costi o ripercussioni per farlo.
CONCLUSIONE
Quindi, cosa ne pensi, le nuove misure D&I proposte sembrano chiare e semplici, o tendono ad essere descritte sulla falsariga di "Complicate da morire"? Intraprendendo questo tipo di analisi di base siamo stati in grado di identificare una vasta gamma di problemi
e i problemi che sorgono con le nuove misure D&I proposte, la rendicontazione dei dati D&I e in particolare le regole NFM. Questo tipo di analisi e valutazione del rischio avrebbero dovuto essere effettuate dalla FCA e dal PRA, in aggiunta allo standard Cost Benefit
Analisi intrapresa.
Il rapporto del Comitato del Tesoro del Regno Unito (UKTC) in "Sessismo
nella città" pubblicato oggi ha rilevato che si è verificata una deludente mancanza di progressi in materia di molestie sessuali e bullismo (compresa la cattiva condotta sessuale grave) e che molti degli ostacoli originariamente individuati nel 2018 persistevano ancora ostinatamente
a posto (Comitato del Tesoro, 2024, 3). L'UKTC ha dichiarato di averlo fatto
ho sentito che molte aziende trattano ancora il D&I come un esercizio "da spuntare", invece che una priorità aziendale principale, nonostante le prove evidenti che aziende diverse ottengono risultati migliori (Tesoreria
alla direzione, 2024, 3). L'UKTC ha aggiunto:
“È scioccante sentire quanto siano prevalenti le molestie sessuali e il bullismo, fino a includere gravi aggressioni sessuali e stupri, nei servizi finanziari, e quanto male le aziende gestiscano le accuse di tali comportamenti. Eravamo particolarmente preoccupati
venire a conoscenza del diffuso abuso degli accordi di non divulgazione (NDA), che hanno l'effetto di mettere a tacere la vittima di molestie e di costringerla a lasciare un'organizzazione, proteggendo al tempo stesso gli autori del reato e lasciandoli liberi di continuare la loro carriera e di andarsene
ad abusare degli altri” (Comitato del Tesoro, 2024, 3).
Sfortunatamente, per il modo in cui le attuali regole NFM proposte sono redatte per funzionare, è improbabile che abbiano un impatto serio sulla NFM in tutto il settore FS nel Regno Unito. Ci sono semplicemente troppe eccezioni, esclusioni e complicazioni identificate. Questi
includono complicazioni con diversi quadri giuridici rispetto alle caratteristiche protette dell’EA 2010, e migliaia e migliaia di aziende e decine di migliaia di dipendenti esclusi dall’applicazione delle regole NFM all’interno di FS.
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- situazione
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- e una comprensione reciproca
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