Benessere finanziario: aiutare i clienti a gestire meglio i propri soldi (Andrew Beatty)

La tentazione di spendere è sempre con noi, ma per alcune persone la compulsione al consumo è travolgente.

La disciplina finanziaria richiede pratica; le nostre tendenze a spendere o risparmiare sono abituali e formano uno schema prevedibile. Tuttavia, con il giusto approccio, anche le cattive abitudini di vecchia data possono essere modificate in meglio. Questo blog esplora come le banche possono applicare comportamenti comportamentali
economia e tecnologie moderne per aiutare i propri clienti a sviluppare buone abitudini finanziarie e fidelizzare i clienti lungo il percorso.

Per la maggior parte, il comportamento umano è guidato dalle abitudini e in accordo con i tratti della personalità e le influenze culturali sottostanti. Ne consegue che alcune persone sono risparmiatrici mentre altre spendono. Ciò aiuta anche a spiegare perché l’educazione finanziaria in generale
non riesce a fornire miglioramenti a lungo termine poiché le persone tendono ad adottare modi di comportamento radicati.

Quindi, se l’aumento dell’alfabetizzazione finanziaria non porta a migliori abitudini finanziarie, cosa potrà farlo?

Riconoscere la necessità di cambiare

La verità è che le persone hanno paura del cambiamento e molti vi resisteranno. Questa caratteristica umana è endemica e esiste persino un termine psicologico per descriverla:
metatesiofobia – o paura del cambiamento – si ritiene che sia radicato nel profondo bisogno psicologico di avere il controllo, anche quando dominano le cattive abitudini. Cambiare un’abitudine richiede in primo luogo la consapevolezza di quell’abitudine e poi uno sforzo cosciente per comportarsi
diversamente.

 Se un istituto finanziario riesce a comprendere meglio il comportamento dei clienti, può progettare prodotti e servizi allineati per aiutare efficacemente i clienti a gestire il proprio denaro per raggiungere gli obiettivi della vita. C'è una chiara necessità di questo nel mondo reale. Sondaggi recenti
rivelano alcune statistiche allarmanti, tra cui:

• Il 9% delle persone nel Regno Unito non ha alcun risparmio
  ,
• Il 26% degli americani non dispone di risparmi di emergenza sufficienti per coprire le spese per più di tre mesi,

Sfortunatamente, molte persone vivono negando la propria realtà economica e persistono nel prendere decisioni finanziarie irrazionali. Hanno bisogno di aiuto e le banche sono ben posizionate per fare proprio questo.

Economie comportamentali

Come discusso in un blog precedente, le banche possono adottare un approccio fondato sull’economia comportamentale per creare le giuste condizioni affinché le persone possano realizzarsi
decisioni finanziarie sensate. L’approccio comportamentale è saldamente radicato nella realtà pratica e “spinge” le persone a fare la cosa giusta, con risultati comprovati.

Abbinare l’economia comportamentale con la tecnologia moderna evoca una potente alchimia. Di seguito sono riportati alcuni esempi di come le banche possono applicarli come strumenti per aiutare i propri clienti a ottenere risultati finanziari migliori:

Automatizzare i programmi di risparmio rendere il risparmio il più semplice possibile per i clienti. Tali programmi riducono il carico mentale del processo decisionale (quando risparmiare, quanto risparmiare) e i risultati possono far sembrare tutto magico per i clienti. È fondamentale da realizzare
il processo di registrazione è semplice e senza attriti. Inoltre, poiché non a tutti i clienti piace risparmiare allo stesso modo, assicurati di offrire una varietà di opzioni di risparmio automatizzate per offrire ai clienti la scelta di ciò che meglio si adatta alle loro esigenze e alla loro situazione. Una volta iscritti, i clienti
vedranno accumularsi i loro risparmi, rinforzo positivo per la nuova abitudine al risparmio che si sta formando.

Stabilisci obiettivi di risparmio una volta che un cliente si è iscritto al risparmio automatizzato. Con la giusta tecnologia, i clienti non devono decidere attivamente di dare priorità alle proprie esigenze future, cosa che molte persone trovano impegnativa. Stabilire un obiettivo è un modo comprovato per farlo
migliorare i risultati; facendo un ulteriore passo avanti, puoi anche consentire ai clienti di condividere i propri obiettivi con amici e familiari per ottenere supporto e contribuire a rafforzare l'impegno del cliente e le probabilità di successo.

Sfrutta l'analisi predittiva per analizzare i dati delle transazioni in tempo reale e il comportamento finanziario di ogni singolo cliente. L'importo risparmiato può essere adeguato automaticamente di conseguenza per ottimizzare il risparmio. Includendo l’economia comportamentale nel cliente
esperienza, le banche possono aiutare i clienti a sviluppare abitudini che miglioreranno in modo costante e sostenibile il benessere finanziario.
 

Passaggi gestibili

Gli obiettivi finanziari a lungo termine e di grandi dimensioni possono essere scoraggianti. Risparmiare per la pensione o anche per una nuova auto può sembrare una sfida insormontabile per alcuni. Quando aiutano i clienti a risparmiare per il futuro, le banche dovrebbero suddividere l’obiettivo in incrementi e obiettivi
creare una serie chiara di passaggi su come arrivarci. I clienti dovrebbero essere incoraggiati a iniziare con un importo gestibile e a costruire da lì. Si tratta di dimostrare i progressi.

 Rendi la finanza personale

Gli istituti finanziari si trovano in una posizione privilegiata per aiutare i clienti a calcolare ciò che possono permettersi in base al proprio flusso di cassa e ai propri obiettivi finanziari, piuttosto che a dati e influenze esterne. Con una vasta gamma di dati sui clienti disponibili, questo è un perfetto esempio di
come la tecnologia moderna può abilitare servizi iper-personalizzati. Sfruttando i dati finanziari dei clienti, le banche possono offrire approfondimenti e consigli personalizzati per dettagli come:

• Quanti soldi aggiuntivi il cliente può permettersi di risparmiare
• Risparmiare per obiettivi specifici
• Allineare la spesa al reddito
• Costruire punteggi di credito

Non solo i clienti vedranno miglioramenti in termini di benessere finanziario, ma apprezzeranno anche di più la loro banca.

, https://www.finder.com/uk/saving-statistics#:~:text=better%20or%20worse%3F-,Key%20statistics,for%20a%20month%20without%20income.

, https://www.cnbc.com/2021/07/28/51percent-of-americans-have-less-than-3-months-worth-of-emergency-savings.html#:~:text=For%202021%2C%2025%25%20of%20survey,cover%20expenses%20for%20three%20months.