FinovateFall 2022: la chiave per partnership di successo nei servizi finanziari

La discussione sulla concorrenza vs collaborazione tra banche e fintech è in corso da tempo, ma con il ritmo del cambiamento nel settore, le partnership sono ora necessarie affinché le aziende siano al passo con i nuovi sviluppi e garantiscano che le loro offerte digitali rimangano pertinenti e all'altezza Data.

Con più aziende che cercano di collaborare per affrontare il panorama del settore in continua evoluzione, come possono le aziende assicurarsi di scegliere i partner giusti per aumentare le loro possibilità di collaborazione di successo?

Questo argomento è stato uno dei tanti discussi alla conferenza FinovateFall a New York questa settimana, con un certo numero di veterani del settore che hanno detto la loro.

In una tavola rotonda all'evento, il moderatore ed editore esecutivo, la tecnologia del banchiere americano Penny Crosman ha dato il via alla sessione facendo riferimento ai recenti commenti fatti dal controllore ad interim della valuta Michael Hsu in una conferenza ospitata da The Clearing House e dal Bank Policy Institute, dettagliando i rischi delle partnership banca-fintech a causa della maggiore complessità che possono apportare all'ecosistema e la necessità di un'adeguata supervisione per evitare una potenziale crisi.

Il CBO della Seattle Bank e capo delle partnership Josh Williams afferma che il controllo su come le aziende gestiscono KYC e gestiscono i dati non è una novità per le banche, ma accoglie con favore una maggiore chiarezza sulle aspettative delle autorità di regolamentazione quando si tratta di partnership.

Dice: "L'idea che tali standard vengano ora accentuati ad altri attori non finanziari e riconoscendo che tali standard dovranno essere rispettati, sia che si tratti di una terza parte o della banca, penso che sia utile e quindi penso solo più in generale, fornire maggiore chiarezza sulle aspettative sarà utile solo in termini di assicurarsi che intere parti abbiano aspettative più realistiche su ciò che è necessario per una partnership duratura e di successo".

Franklin Garrigues, vicepresidente degli ecosistemi esterni presso TD Bank, aggiunge: “Il messaggio è essenzialmente quando facciamo partnership, quando entriamo in relazioni commerciali con un partner, dobbiamo esaminare questo partner. Non è una novità ed è così da un po'.

“La complessità dell'ecosistema sta crescendo e rende più difficile la gestione e la gestione del rischio in generale. Penso che questo sia il messaggio che stiamo ascoltando ed è utile ascoltare le aspettative e la guida.

“La realtà è che penso che la maggior parte delle banche lo abbia esaminato e abbia rispettato e lavorato su un'adeguata supervisione di terze parti. Dobbiamo assicurarci di costruire qualcosa che sia sostenibile collettivamente e non più solo individualmente”.

Maria Gotsch, presidente e CEO del Partnership Fund per New York City, aggiunge che i commenti sono stati un "colpo di avvertimento", ma fa eco al fatto che le principali banche stanno esaminando questo problema da un po' di tempo.

"Le autorità di regolamentazione metteranno in atto un paradigma più chiaro su come rivedere tali partnership in modo che ci sia chiarezza per tutti andando avanti", afferma.

“Quello che tutti nel mondo degli affari vogliono è solo chiarezza, cosa posso fare e cosa non dovrei fare? E sembra che lo metteranno a posto. Il che penso che alla fine sarà utile per il settore solo in termini di consentire che si realizzino più di queste partnership, in particolare con le istituzioni più grandi".

Costruire una partnership di successo

La conversazione è proseguita con la discussione degli elementi chiave di partnership di successo, con Mike Vostrizansky, investitore di azioni di crescita presso FTV Capital, sottolineando l'importanza di scegliere i team giusti con cui lavorare.

“Se c'è una cosa che sai di un'azienda è che dovrà ruotare in un certo modo lungo la strada. E se non puoi fidarti e lavorare con il team in modo altamente funzionale, non ti stai preparando per il giusto tipo di partnership”, dice.

Garrigues aggiunge che quando si esaminano le partnership, anche guardare oltre il prodotto originale per una relazione continua e più ampia è vantaggioso.

“Non è solo un prodotto. Se collaboriamo, vogliamo co-creare e creare un modo per lavorare insieme che porti a una serie di prodotti. Quindi è importante avere quella cultura per essere lì con noi.

“La cultura è la prossima. Possiamo andare d'accordo con la leadership? Abbiamo gli stessi valori, condividiamo la stessa cultura e sentiamo di poter lavorare insieme per anni? Questo è qualcosa che guardiamo.

“Direi anche che lavorare con una banca è difficile. Sappiamo che ci vuole tempo, energia e tenacia, ci poniamo molte domande, c'è la due diligence di terze parti, ci sono sempre questioni normative che affrontiamo. Quindi i partner che lavorano con noi devono avere la resistenza e la tenacia per lavorare con noi. Ci muoviamo a velocità diverse e quindi questa è la realtà".

Williams si riduce a tre domande che devono essere poste prima di portare avanti una partnership.

“Uno: è tecnicamente possibile? Non solo funzionerà, ma devi mostrarci come arriva fino allo stack della banca, soddisfacendo tutti i requisiti KYC, tutti i requisiti di gestione dei dati. Tutte quelle cose che dobbiamo essere in grado di vedere al lavoro.

“Due: è legale? E poi tre: possiamo fare tutti soldi? Ci deve essere l'economia che supporta questo. Avremo una conversazione che di solito ci aiuta a capire se c'è la giusta cultura, impegno e resistenza per affrontare tutto questo insieme. E poi durante quella conversazione se scopriamo che le persone stanno risolvendo solo per due di quei tre, sappiamo solo che non è un buon partner per noi e possiamo andare avanti da lì".

Con l'ultima parola, Vijay Metha, CIO, Consumer Information Services di Experian, aggiunge:

"Finché entri nella conversazione e ti assicuri di essere sulla stessa pagina su quali siano gli obiettivi reciproci e di essere onesto con te stesso e con loro, penso che sia davvero ciò che supporta partnership positive".