Rapporto FINRA 2024: Takeaways sulla tenuta dei registri

Rapporto FINRA 2024: Takeaways sulla tenuta dei registri

Timestamp: 26 febbraio 2024 10:03

L'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) ha recentemente pubblicato il suo rapporto annuale
rapporto di vigilanza regolamentare per il 2024. Questo è stato condiviso per fornire alle aziende spunti e osservazioni chiave sulle recenti operazioni dell'autorità di regolamentazione, con l'obiettivo di migliorare la trasparenza e rafforzare i programmi di conformità per le imprese nel settore finanziario.   

Oltre ai focus di attualità sull’uso dell’intelligenza artificiale e sullo stato mutevole della sicurezza informatica, anche i requisiti di tenuta dei registri continuano ad evolversi insieme alla tecnologia moderna. Di seguito, esamineremo i principali aspetti della tenuta dei registri. 

Comunicazioni fuori canale 

Il rapporto indica che la FINRA utilizza un approccio basato sul rischio per esaminare il modo in cui le aziende gestiscono le comunicazioni relative al business. Riconosce che con piattaforme e dispositivi fuori canale, esiste chiaramente un rischio molto maggiore che i record non vengano conservati. Si fa riferimento a
le multe SEC amministrate in tutto il settore dal 2021 al 2023, dove in effetti non lo erano. 

Mentre le comunicazioni fuori canale possono avvenire su qualsiasi strumento che non sia stato approvato per uso aziendale (ad esempio piattaforme di posta elettronica e messaggistica istantanea), la corrispondenza mobile rappresenta senza dubbio una percentuale significativa, in gran parte grazie alla sua comodità d'uso, immediatezza e disponibilità. fuori dall'orario di lavoro. 

Nel rapporto viene chiesto alle aziende se la loro politica di comunicazione elettronica prevede... 

  • Procedure per mantenere, preservare e monitorare tutta la corrispondenza relativa all'attività da parte del personale, compresi quelli tramite metodi off-channel. 

  • Processi da monitorare per nuovi canali a disposizione dei clienti. 

Invece di aspettarsi semplicemente che i dipendenti seguano il protocollo, l’elemento di sorveglianza è ora più pronunciato e ci si aspetta che i team di conformità svolgano il lavoro investigativo per comprendere il panorama e assicurarsi che la condotta dei dipendenti sia regolare. La FINRA raccomanda direttamente alle aziende di vigilare... 

  • Se i canali approvati sono sottoutilizzati, il che significa che vengono utilizzate alternative. 

  • I loro canali approvati, per "indizi di comunicazioni avvenute fuori canale", cioè riferimenti ad altre conversazioni su domini non autorizzati.  

L’ultimo punto potrebbe presentarsi sotto forma di catene di posta elettronica che copiano un indirizzo email da un dominio fuori canale o di suggerimenti secondo cui i destinatari dovrebbero interagire altrove, lontano dal controllo. 

Alle aziende viene inoltre chiesto di considerare quali misure correttive/disciplinari sono in atto per i consulenti che si comportano in modo disonesto e violano la policy. Tradizionalmente, le aziende hanno pagato il prezzo della cattiva condotta dei dipendenti, quindi la FINRA sta incoraggiando la creazione di deterrenti per i singoli individui. 

Comunicazioni rivolte al pubblico 

Come la regola di marketing della SEC,
Regola FINRA 2210 (Comunicazione con il pubblico) comprende le comunicazioni elettroniche, quindi i siti web e i canali dei social media sono tenuti allo stesso standard delle brochure scritte, degli spot televisivi e delle e-mail. 

La FINRA ricorda alle aziende il loro obbligo di presentare informazioni accurate, equilibrate e non fuorvianti; condividendo, ad esempio, i rischi associati a un prodotto/servizio insieme ai suoi benefici. Ciò si collega in modo significativo con gli sviluppi relativi all’uso dell’intelligenza artificiale per scopi di creazione di contenuti. 

Intelligenza Artificiale 

La FINRA classifica esplicitamente l’intelligenza artificiale come un “rischio emergente”, raccomandando alle aziende di considerare il suo impatto pervasivo e le conseguenze normative della sua diffusione. 

Quando abbatti il
modi in cui i professionisti del marketing possono sfruttare ChatGPT, ad esempio, diventa chiaro quanto sia diventato efficace lo strumento. Non solo può redigere post sui social media e testi del sito web, ma può anche ottimizzarli in base al SEO, alle parole chiave di tendenza o ad altri parametri pertinenti. Ciò fa risparmiare agli esperti di marketing un’incredibile quantità di lavoro e tenterà la forza lavoro che ha bisogno di un’ancora di salvezza. 

Sfortunatamente, questi team potrebbero non essere attrezzati per controllare approfonditamente l’output generato, il che è particolarmente problematico nel contesto di

chatbot "allucinazioni". Senza i controlli e le modifiche corretti, il tono di voce di un marchio e la chiarezza dei messaggi possono essere compromessi. Ancora più preoccupante, lo è anche la sua legittimità fattuale. 

La SEC ha già
chiarito che i consulenti stessi sono responsabili quando sorgono problemi dopo che gli strumenti di intelligenza artificiale sono stati utilizzati per raccomandazioni di investimento. La FINRA condivide molte delle stesse incertezze. Su un

podcast che analizza il rapporto 2024Ornella Bergeron, vicepresidente senior della supervisione dei membri della FINRA, ha affermato che, nonostante l'efficienza operativa consentita dagli sviluppi nell'intelligenza artificiale, ci sono preoccupazioni. 

“Sebbene questi strumenti possano presentare opportunità davvero promettenti, il loro sviluppo ha sollevato preoccupazioni su aspetti come l’accuratezza, la privacy, i pregiudizi e la proprietà intellettuale. 

“Finora, le aziende sono state molto caute e ponderate quando considerano l’uso di strumenti di intelligenza artificiale e prima di implementare nuove tecnologie”, ha affermato Bergeron. "Quindi, anche se nel rapporto di quest'anno non c'era molto nella sezione relativa all'intelligenza artificiale in termini di ruoli o osservazioni specifici, questo è probabilmente un argomento di cui vedremo molto di più in futuro." 

In sintesi: un passaggio alla sorveglianza 

Le comunicazioni fuori canale e rivolte al pubblico sono ormai da tempo nell’agenda normativa e il rapporto 2024 della FINRA ribadisce queste preoccupazioni.  

Fornendo domande approfondite che le aziende potranno porsi, aiuterà a evidenziare le inadeguatezze e i punti ciechi che hanno portato in primo luogo a carenze nella tenuta dei registri a livello di settore. E prescrivendo procedure per scoprire e sradicare l’uso di canali non autorizzati, l’autorità di regolamentazione ha mostrato un desiderio genuino di porvi fine, o che le aziende trovino nuovi modi per gestire la situazione in modo conforme. 

I fornitori di archiviazione delle comunicazioni possono ora acquisire e registrare dati attraverso le tradizionali piattaforme "fuori canale" (WhatsApp, WeChat, Telegram). Sono inoltre sempre più sviluppati per affrontare il pezzo del puzzle relativo alla sorveglianza; applicando politiche lessicali per contrassegnare parole specifiche, ad esempio. Ciò eliminerebbe la necessità di divieti irrealistici delle piattaforme e garantirebbe che le attività illecite vengano rapidamente scoperte. 

Sebbene molti dei contenuti del rapporto sembrino familiari, la FINRA ha anche dimostrato di essere sensibile ai nuovi sviluppi, e in particolare alla carneficina latente che l’intelligenza artificiale potrebbe portare in corso. In un mondo in cui gli algoritmi possono seguire un suggerimento ma potrebbero dichiarare alcune finzioni nel processo, la responsabilità digitale è di fondamentale importanza. La FINRA, come la maggior parte dei regolatori, sta procedendo con cautela.

Rapporto FINRA 2024: Informazioni utili sulla tenuta dei registri PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Timestamp:

Di più da Fintextra