Le cooperative di credito sono cooperative finanziarie senza scopo di lucro di proprietà dei membri che forniscono un'ampia gamma di servizi finanziari, tra cui operazioni bancarie quotidiane, conti di risparmio, prestiti, carte di credito e prodotti di investimento. Secondo le ultime statistiche dell'Association of British Credit Unions Limited (Abcul), nel Regno Unito esistevano 246 cooperative di credito. Questo numero è in costante aumento negli ultimi anni, poiché sempre più persone scelgono di rivolgersi alle cooperative di credito invece che alle banche tradizionali.
La storia delle cooperative di credito può essere fatta risalire al 1844 e alla Rochdale Pioneer Society, un gruppo di tessitori a Rochdale, in Inghilterra, che fondò una società cooperativa per fornire cibo e altri beni di prima necessità ai propri membri a prezzi equi. Questo concetto di cooperazione e mutuo aiuto ha gettato le basi per lo sviluppo delle cooperative di credito.
Nel 1852, Franz Hermann Schulze-Delitzsch, un avvocato ed economista tedesco, fondò il primo modello di cooperativa di credito funzionante a Eilenburg, in Germania. Schulze-Delitzsch ha progettato le cooperative di credito per fornire assistenza finanziaria alle piccole imprese e agli artigiani che non erano in grado di ottenere prestiti dalle banche tradizionali.
Il movimento delle cooperative di credito si diffuse rapidamente in tutta Europa tra la fine del XIX secolo e l’inizio del XX secolo. Nel 19 in Europa operavano oltre 20 cooperative di credito.
Il movimento delle cooperative di credito fu introdotto nel Nord America all'inizio del XX secolo. La prima cooperativa di credito negli Stati Uniti fu fondata nel 20 a Manchester, nel New Hampshire. Il movimento crebbe rapidamente negli Stati Uniti e in Canada durante la Grande Depressione, poiché le persone cercavano fonti alternative di credito e servizi finanziari.
Oggi ci sono oltre 89,000 cooperative di credito che operano in 117 paesi, servendo oltre 260 milioni di persone in tutto il mondo. Le cooperative di credito sono diventate una forza significativa nel settore dei servizi finanziari, fornendo una vasta gamma di servizi finanziari ai propri membri.
Qui nel Regno Unito le cooperative di credito guadagnano terreno man mano che il concetto di mutua attività bancaria guadagna popolarità tra le comunità della classe operaia. Ispirati da iniziative simili negli Stati Uniti e in Europa, gli individui iniziarono a formare piccole società cooperative per mettere in comune i propri risparmi e concedersi prestiti a vicenda. Queste prime cooperative di credito venivano spesso istituite all’interno di specifici luoghi di lavoro o quartieri, offrendo un senso di sicurezza finanziaria e sostegno ai propri membri.
Già negli anni '1920: la League of Credit Unions fu costituita per promuovere lo sviluppo e la crescita delle cooperative di credito in tutto il Regno Unito e alla fine degli anni '1970, il governo britannico riconobbe la crescente importanza delle cooperative di credito e introdusse il Credit Unions Act del 1979. Questa legislazione ha fornito un quadro giuridico per il funzionamento delle cooperative di credito e ha offerto loro l'accesso ai finanziamenti governativi. Di conseguenza, le cooperative di credito hanno vissuto un periodo di rapida crescita, espandendo la loro portata in più comunità e fornendo servizi finanziari a una gamma più ampia di persone.
Oggi, le cooperative di credito continuano a innovarsi e a crescere, adattandosi alle mutevoli esigenze finanziarie e ai progressi tecnologici e sono parte integrante del panorama finanziario del Regno Unito, servendo oltre 1.4 milioni di membri (compresi 100,000 depositanti junior). Continuano ad aderire ai loro principi fondamentali di proprietà dei membri, status senza scopo di lucro e attenzione alla comunità, offrendo tariffe competitive, servizi personalizzati e formazione sull'alfabetizzazione finanziaria ai loro membri che hanno prestiti per oltre 1.4 miliardi di sterline e depositi per 2.5 miliardi di sterline. sono una testimonianza della crescente popolarità delle cooperative di credito come fonte di finanziamenti convenienti e accessibili.
I prestiti personali sono la tipologia più comune di prestito emessa dalle cooperative di credito. Vengono generalmente utilizzati per consolidare il debito, finanziare miglioramenti domestici o coprire spese impreviste. Anche i prestiti alle imprese stanno diventando sempre più popolari, poiché le cooperative di credito offrono tassi competitivi e condizioni flessibili. I mutui rappresentano una parte più piccola del mercato dei prestiti delle cooperative di credito, ma sono ancora un prodotto importante per molti mutuatari.
Le cooperative di credito sono istituti finanziari regolamentati e sono soggetti agli stessi requisiti prudenziali delle banche. Ciò significa che sono ben capitalizzati e sono in grado di gestire il rischio in modo efficace. Le cooperative di credito sono inoltre protette dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS), il che significa che i depositi fino a £ 85,000 sono protetti nel caso in cui una cooperativa di credito fallisca.
Come funzionano le cooperative di credito:
Poiché le cooperative di credito sono possedute e controllate dai loro membri, hanno voce in capitolo su come viene gestita l'unione di credito. Ci sono molti vantaggi nel fare banca con una cooperativa di credito; il loro fascino è che sono posseduti e controllati dai loro membri, non da investitori esterni. Ciò significa che le cooperative di credito si impegnano a fornire ai propri membri le migliori tariffe e servizi possibili, non a massimizzare i profitti. Raggiungono il suo scopo offrendo:
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Commissioni più basse: le cooperative di credito in genere applicano commissioni inferiori rispetto alle banche. Questo perché le cooperative di credito non sono motivate dalla necessità di massimizzare i profitti.
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Tassi migliori: le cooperative di credito in genere offrono tassi migliori su prestiti e conti di risparmio rispetto alle banche. Questo perché le cooperative di credito non pagano dividendi agli investitori esterni.
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Servizio più personalizzato: le cooperative di credito in genere offrono un servizio più personalizzato rispetto alle banche. Questo perché le cooperative di credito sono più piccole e più focalizzate sui bisogni dei loro membri.
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Maggiore coinvolgimento della comunità: le cooperative di credito sono spesso coinvolte nelle loro comunità locali. Questo perché le cooperative di credito sono possedute e controllate dai loro membri, che vivono e lavorano nella comunità.
Per aderire a una cooperativa di credito, è necessario soddisfare determinati requisiti di ammissibilità. Questi requisiti variano da cooperativa di credito a cooperativa di credito, ma in genere includono:
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Vivere o lavorare nel campo di appartenenza della cooperativa di credito
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Appartenenza ad una particolare organizzazione o gruppo
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Condividere un legame comune con gli altri membri
Una volta soddisfatti i requisiti di idoneità, puoi aderire a una cooperativa di credito aprendo un conto. Dovrai fornire alcune informazioni personali, come nome, indirizzo e data di nascita. Potrebbe anche essere necessario effettuare un deposito per aprire un conto.
Le cooperative di credito sono un'ottima opzione per le persone che cercano un'esperienza bancaria più personalizzata e conveniente. Offrono una vasta gamma di servizi finanziari a prezzi competitivi. Se sei interessato ad aderire a una cooperativa di credito, puoi trovare un elenco di cooperative di credito nella tua zona visitando il sito web della National Credit Union Administration.
Le commissioni più basse e le tariffe migliori offerte dalle cooperative di credito possono far risparmiare ai membri una notevole quantità di denaro nel tempo. Ciò può essere particolarmente vantaggioso per gli individui e le famiglie a basso reddito che hanno difficoltà ad arrivare a fine mese.
Le cooperative di credito offrono anche una varietà di programmi e risorse di educazione finanziaria. Questi programmi possono aiutare i membri a conoscere la pianificazione del budget, il risparmio, gli investimenti e la gestione del proprio debito. Questa formazione sull’alfabetizzazione finanziaria può aiutare i membri a prendere decisioni finanziarie informate e a migliorare il loro benessere finanziario.
Le cooperative di credito hanno svolto un ruolo importante nel fornire servizi finanziari a persone che sono state svantaggiate dalle banche tradizionali. Sono stati anche una fonte di assistenza finanziaria e sviluppo economico nelle comunità di tutto il mondo. Poiché il movimento delle cooperative di credito continua a crescere, è probabile che svolga un ruolo ancora più importante nel futuro della finanza globale.
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