Regolamentazioni Fintech: nuove soluzioni in un panorama complesso – Fintech Singapore

Se si guarda all’interno del panorama normativo del fintech, si vedrà una complessa rete di leggi, regolamenti e quadri mutevoli.

Tuttavia, molte giurisdizioni hanno un approccio insulare e le aziende sono lente nel collaborare alla prevenzione delle frodi. Questo è il motivo per cui si apre un divario di conoscenze, che causerà la prevista perdita di 48 miliardi di dollari a causa di frodi nel 2023.

I dati della piattaforma di verifica a ciclo completo Sumsub mostrano che oltre il 70% dei comportamenti fraudolenti si verifica dopo l'onboarding e molte aziende utilizzano processi di monitoraggio delle transazioni obsoleti.

Spesso vengono utilizzate soluzioni sofisticate di Know Your Customer (KYC) e antiriciclaggio (AML), ma le fasi successive di conformità non sono adatte allo scopo. I clienti possono essere verificati correttamente all'inizio, ma le frodi si verificano nelle fasi successive.

La guida fintech che i truffatori odiano

I processi imperfetti nel mondo fintech possono essere risolti utilizzando le normative come guide innovative. Il primo passo è comprendere i requisiti antiriciclaggio nelle regioni dei clienti dell'organizzazione, mentre il secondo è studiare le storie di successo normativo.

Sumsub ha creato La guida definitiva al KYC/AML e alla prevenzione delle frodi per le Fintech per fornire tutte le informazioni necessarie in un unico posto. Sono coperte tutte le principali regioni globali, inclusa la regione APAC e i relativi requisiti normativi.

Capitalizzare sui modelli globali

Comprendere i modelli all’interno del panorama normativo fintech è fondamentale se le fintech vogliono trarne vantaggio. Pertanto, la guida Sumsub evidenzia come i diversi servizi fintech, le basi di consumatori e le relative normative stanno trasformando il panorama.

Ad esempio, un recente studio di BCG prevede che la regione APAC diventerà il più grande mercato fintech entro il 2030, rappresentando il 25% delle valutazioni bancarie globali.

Le più grandi società fintech, le popolazioni più svantaggiate e i dati demografici esperti di tecnologia nell’APAC spiegano questa previsione.

Applicare flussi di verifica resistenti alle frodi

I truffatori amano i sistemi generici privi di personalizzazione. La guida di Sumsub spiega perché un approccio generico o "a casella di spunta" indebolisce le strategie di gestione del rischio fintech e come risolverli con un processo KYC/AML dinamico e di monitoraggio delle transazioni.

Ciò include elevati standard di conformità, verifica specifica della giurisdizione, automazione e orchestrazione rapide, gestione completa del ciclo di vita del cliente e facilità d'uso senza codice.

Ecco un riepilogo delle fasi utilizzate per fornire flussi di verifica di livello mondiale:

1. Iscrizione e pre-screening

Gli utenti si identificano al momento della registrazione fornendo il proprio nome e il paese di residenza (o nazionalità) senza presentare alcun documento. Questa è un'impostazione semplice che accelera la registrazione.

2. Verifica ID

Sumsub convalida i documenti d'identità attraverso fonti affidabili e database esterni vengono utilizzati per ricontrollare l'autenticità dei documenti. Questa opzione non è disponibile ovunque, ma molti paesi sono coperti, e l'elenco continua a crescere.

3. Screening antiriciclaggio e sanzioni

I clienti ad alto rischio vengono facilmente individuati con lo screening antiriciclaggio e confrontati continuamente con liste di controllo globali, sanzioni, PEP e media avversi.

Utilizza il monitoraggio delle transazioni personalizzato fintech

Il monitoraggio delle transazioni fintech è parte integrante dell'intero flusso di verifica, il che significa che la verifica degli utenti, dell'azienda e delle transazioni è collegata. Ogni singolo punto dati disponibile viene utilizzato per valutare utenti, rischi e modelli sospetti.

La soluzione Sumsub Transaction Monitoring consente alle fintech di visualizzare informazioni dettagliate per ciascuna transazione, segnalare la transazione se necessario e prevenire perdite legate alle frodi rilevando attività sospette.

Le soluzioni di monitoraggio delle transazioni fintech coprono le seguenti fasi:

1. Trasferimento dati transazione: I dati su transazioni, metodi di pagamento e clienti vengono raccolti tramite API sicure.
2. Monitoraggio continuo delle transazioni: Ogni transazione viene controllata in tempo reale e le attività sospette vengono rilevate in base a regole prestabilite.
3. Gestione del caso: Gli avvisi sono impostati per scoprire e approfondire le transazioni sospette e i relativi dettagli del cliente.
4. Reporting: Le segnalazioni di attività sospette (SAR) vengono redatte su richiesta per essere inviate all'autorità di regolamentazione.

Principali takeaways

L’accesso all’ecosistema fintech è vitale per il successo perché gruppi di organizzazioni lavorano insieme per superare le sfide comuni. Tuttavia, le stesse sfide nella verifica dell’identità, nelle frodi e nel monitoraggio delle transazioni continuano a causare ostacoli a livello globale.

La nuova guida di Sumsub copre le migliori soluzioni di verifica fintech e come utilizzarle:

Dimentica l'approccio della casella di spunta: Applica soluzioni KYC/AML e monitoraggio delle transazioni approfondite in modo che la loro azienda possa andare oltre la conformità generica e offrire una protezione avanzata da comportamenti fraudolenti.

Concentrarsi sui percorsi cliente a ciclo completo: La maggior parte delle attività fraudolente si verifica dopo la fase KYC, quindi le società fintech devono controllare le attività del cliente durante l'intero percorso dell'utente con un processo di monitoraggio continuo delle transazioni.

Consolidare le piattaforme KYC/AML, KYB e di monitoraggio delle transazioni: Affidati a un'unica piattaforma che copre l'intero percorso dell'utente, in modo che tempo e risorse non vengano sprecati con più fornitori.

Il 100% delle fintech desidera una fiducia costante da parte dei clienti, migliorando al contempo la conformità, i tassi di superamento della verifica e la crescita del mercato. Ma come possono bilanciare tutti e tre gli obiettivi?

Leggi La guida definitiva al KYC/AML e alla prevenzione delle frodi per le Fintech per risposte pratiche in un panorama in continua evoluzione.

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