I chargeback sono un problema comune, soprattutto nel settore bancario. Succede quando qualsiasi acquisto o pagamento viene annullato e i clienti recuperano l'importo a causa della controversia avviata con la società emittente della carta. L’idea dei riaddebiti rafforza la fiducia nella sicurezza delle carte di debito/credito e aggiunge un ulteriore livello di protezione. I chargeback autentici e fraudolenti vengono avviati per molteplici motivi.
Secondo la fonte di Expert Market: "Le frodi di chargeback sono in aumento e aumentano al ritmo del 20% ogni anno."
Che cos'è una frode di chargeback?
La frode di chargeback si verifica quando un cliente applica intenzionalmente un addebito contestato per ricevere un rimborso e utilizza comunque quel prodotto o servizio. Esistono molteplici varietà di cause che i clienti inseriscono per contestare un acquisto in fattura; questi sono:
- Hanno negato di riconoscere gli addebiti sulle loro carte
- L'acquisto effettuato non è stato loro consegnato
- L'importo indicato nella dichiarazione non è corretto
- I prodotti o i servizi non sono appropriati come commercializzati
- Hanno perso le loro informazioni e altri truffatori le stanno utilizzando
- Avvia un reso dopo aver utilizzato i servizi o i prodotti per alcuni giorni
La maggior parte dei riaddebiti richiesti riguardano carte di credito rubate. Circa il 30% dei riaddebiti riguarda questo. fonte: elaborazione dei turni
Tipi di frodi di chargeback
Queste frodi rappresentano una grave preoccupazione e stanno avendo un impatto sulle aziende di tutto il mondo. Perdono denaro su prodotti e servizi e devono anche pagare la commissione di riaddebito poiché è responsabilità dei commercianti. Un altro problema è che quando un commerciante riceve troppi riscontri sotto forma di storni di addebito, può perdere l'affidabilità dell'elaborazione delle transazioni con carta.
Ecco alcune delle frodi significative relative ai chargeback che colpiscono drasticamente le aziende e creano una situazione di perdita di entrate.
- Riaddebito per frode penale
Queste sono le frodi più comuni e si verificano quando i criminali effettuano acquisti non autorizzati con l'aiuto di carte o numeri di carte di credito rubati o hackerando l'account. Comprendere queste frodi e intraprendere le azioni richieste richiede molto tempo poiché viene alla luce quando il titolare della carta esamina l'estratto conto e verifica che le transazioni siano illegittime. Queste truffe di chargeback sono evitabili se i commercianti prestano attenzione al comportamento di pagamento dei propri clienti e notano tutti i segnali di allarme.
Ad esempio, tieni d'occhio l'indirizzo di spedizione e l'indirizzo di fatturazione. Ciò aiuterà i commercianti a scoprire eventuali attività insolite dal tuo account. A volte, le catene di vendita al dettaglio online ordinano una grande quantità di prodotti da rivendere. Ma a volte questa può essere una truffa per storni di addebito e quindi, prima di confermare qualsiasi ordine di questo tipo, verificalo con l'effettivo titolare della carta. Inoltre, assicurati sempre di seguire i protocolli di sicurezza mentre accetti qualsiasi pagamento tramite carta.
- Storni di addebito per errore del commerciante
Gli storni di addebito per errore dei commercianti non sono così frequenti al giorno d'oggi a causa della tecnologia avanzata e dei costanti controlli di sicurezza, ma questi errori una volta portavano a troppi storni di addebito. Esistono molti modi in cui si verificano i chargeback. Per esempio,
- Quando i clienti non ricevono i prodotti per i quali hanno pagato.
- Quando i commercianti effettuano addebiti ai clienti in modo errato o si verificano transazioni duplicate e non autorizzate.
- Quando c'è un errore nella descrizione della fatturazione o si verificano fatture errate.
- Quando i commercianti non rendono chiare le loro politiche di restituzione.
Esiste una protezione di addebito al commerciante offerta da molti fornitori di servizi di pagamento. Questa è stata un'opportunità per risolvere i reclami dei consumatori prima che richiedano uno storno di addebito. Per prevenirlo ulteriormente, i commercianti devono identificare la causa principale dei problemi e quindi eliminare gli errori per evitare all’azienda future perdite e storni di addebito.
- Riaddebiti per frode amichevole
La frode amichevole porta a storni di addebito in cui i clienti acquistano un prodotto o un servizio e lo ricevono ma presentano comunque una richiesta di storno. La causa principale delle frodi amichevoli è la mancata corrispondenza delle aspettative; i consumatori generalmente richiedono il chargeback quando il prodotto non soddisfa la descrizione. A volte i commercianti usano un nome diverso; pertanto, gli addebiti del prodotto non vengono visualizzati nell'estratto conto.
In un altro caso, quando un altro membro della famiglia effettua un acquisto online con le carte, il titolare della carta non ne è a conoscenza. In questo scenario, è presente una richiesta di richiesta di chargeback sconosciuta. Questi storni di addebito sono definiti frode amichevole perché, inconsapevolmente, sia i clienti che i commercianti sono responsabili degli errori.
- Riaddebiti per frode intenzionale da parte dei clienti
Ci sono alcuni piccoli numeri di consumatori che si abbandonano a storni di addebito fraudolenti. Lo fanno per evitare di pagare i prodotti che hanno acquistato. È difficile individuare le frodi poiché i clienti sono legittimi e hanno la prova dei registri delle transazioni. I commercianti generalmente non riescono a scoprire le intenzioni dietro il reclamo e a elaborare il chargeback.
A volte i commercianti non tengono traccia degli ordini da un capo all'altro e quindi non sono in grado di scoprire lo schema ripetitivo nelle richieste. Si tratta di una frode che può essere rilevata solo con un’analisi adeguata.
In che modo le aziende sono interessate dai chargeback?
Qualsiasi azienda che accetta carte di credito come modalità di pagamento rischia di essere colpita da frodi di chargeback. Indipendentemente dalle dimensioni dell’impresa o dall’area industriale, possono comunque ottenere un successo dai riaddebiti. Alcune aziende sono più vulnerabili a queste frodi e spesso sono oggetto di attività fraudolente.
Ad esempio, le aziende che forniscono beni e servizi di lusso o i fornitori di alloggi di viaggio ricevono richieste di riaddebito in base al fatto che i clienti non sono soddisfatti dei loro servizi. Gli attori fraudolenti hanno l'opportunità di utilizzare i servizi e quindi presentare una richiesta di rimborso per frode. In alcuni casi in cui le aziende controllano le transazioni online, diventa ancora più difficile verificarne l'autenticità. In tali scenari, le frodi contestano le accuse e ottengono i rimborsi, e i fornitori di software digitale vengono spesso rivendicati.
Le aziende basate su abbonamento corrono un rischio maggiore di richieste di chargeback. Le persone a volte dimenticano di essersi abbonate a un servizio e, quando sulle loro carte vengono applicati addebiti ricorrenti, richiedono storni di addebito. In altri casi, è più probabile che i clienti chiedano uno storno di addebito quando trovano un abbonamento non autorizzato a loro nome.
Modi per proteggere la tua azienda da queste frodi
Le frodi di chargeback sono evitabili se le aziende diventano più proattive verso la protezione delle loro sudate entrate. È possibile proteggere la propria attività da questi attacchi fraudolenti con precauzioni e modi gestibili. Diamo un'occhiata a 5 modi efficaci di difesa contro tali denunce di frode:
- Rimani aggiornato con i nuovi codici di riaddebito
I codici di chargeback non sono permanenti e continuano a cambiare. Diverso
le reti di carte hanno una nuova serie di codici motivo di chargeback. Si tratta generalmente di una categoria che indica i motivi per i quali il consumatore può sollevare una controversia e richiedere rimborsi. In un ambiente in continua evoluzione, diventa fondamentale per i commercianti essere aggiornati con i nuovi codici di chargeback e convincersi a difendere qualcosa che non va.
In questo modo, i commercianti possono sapere quando gli addebiti applicati sono fraudolenti e possono contestare i clienti, annullando potenzialmente gli storni di addebito. Inoltre, se lo guardiamo da un altro punto di vista, questi codici ti aiutano a identificare lo schema ricorrente e a costruire le soluzioni necessarie per la tua attività.
- Tieni traccia delle transazioni basate su carta
Quando desideri contestare uno storno di addebito, la firma della transazione e le ricevute costituiscono prova. Tali registri dovrebbero essere conservati a lungo termine, ma con il crescente volume di transazioni sull’e-commerce, è diventato difficile conservare questi registri fisici. In questa situazione, le aziende optano per soluzioni tecniche per tenere traccia di tutto ciò, in particolare delle transazioni basate su carta.
I dati essenziali necessari per mantenere sicuro il pagamento sono la data e l'ora della transazione, il suo importo e l'indirizzo IP da cui è stato effettuato. In questo modo, le aziende possono verificare lo storno di addebito in una controversia e agire di conseguenza.
- Aggiorna il tuo business con la tecnologia che protegge dai chargeback
Visa e Mastercard sono gli strumenti più utilizzati per i pagamenti con carta e utilizzano vari metodi di autenticazione per la sicurezza, come 3 Domain Secure. La responsabilità complessiva del chargeback si sposta verso l'emittente della carta piuttosto che verso i commercianti. Queste tecnologie riducono al minimo il rischio di responsabilità per le imprese.
Quando le aziende investono nella tecnologia di protezione dalle frodi, possono identificare potenziali frodi di chargeback prima che si verifichino. Puoi anche analizzare le transazioni ad alto rischio e curare regole personalizzate per esse o collaborare con servizi di protezione dalle frodi per ridurre il rischio di controversie derivanti da frodi complessive.
- Assicurati di avere un team qualificato con il tuo processore di pagamento
Gli elaboratori di pagamento dispongono di protocolli di conformità e, quando il team lo comprende, è pronto a individuare l'attività sospetta non appena si verificherà. Un team di transazioni ben addestrato, con o senza carte, può fermare le frodi senza che queste siano coinvolte nelle transazioni.
Un processore di pagamento sicuro come Speed garantisce che le aziende a loro associate si sentano sicure e che i loro team conoscano bene i protocolli e possano identificare i rischi quando li vedono. Quando i team che lavorano conoscono bene le linee guida, ci sono meno possibilità di storni di addebito dovuti a frode del commerciante.
- Sii attento ai problemi del servizio clienti
La maggior parte dei consumatori avvia qualsiasi tipo di storno di addebito solo perché i loro problemi non sono stati ascoltati in precedenza dai commercianti. Possono rendere le cose convenienti per i consumatori se i loro problemi vengono risolti direttamente. Le frodi amichevoli stanno aumentando ed è un momento critico per eliminare le opportunità di frode.
I commercianti possono farlo in modo efficace fornendo un’assistenza clienti ben funzionante, dove possono esprimere le loro preoccupazioni sulla qualità dei prodotti, sui servizi, sui ritardi nelle consegne e sulle politiche di restituzione. Se questi problemi vengono risolti in tempo, ci sono molti di questi clienti che non richiedono storni di addebito.
Frode di chargeback: una grave preoccupazione per i commercianti
Con il costante incremento del mercato digitale, si sono verificate molte transazioni, rendendo il rischio di frode di chargeback ancora più preoccupante. Ogni anno, i commercianti perdono una percentuale specifica delle loro entrate a causa dei riaddebiti, il che incide sui loro profitti annuali. I commercianti devono esprimere un giudizio risolutivo sulle controversie; questo può essere fatto attraverso la formazione sui processi del protocollo, adottando linee di comunicazione aperte, ottenendo tecnologie di protezione dalle frodi o riducendo le transazioni volatili per controllare la potenziale minaccia.
Poiché l’e-commerce sta guadagnando velocità e diversificando i suoi rami, anche gli attori fraudolenti escogitano motivazioni e metodi diversi per i riaddebiti. Ogni azienda o commerciante deve impedirlo; per questo, devono adattare e implementare soluzioni di conseguenza. Inoltre, la prova futura delle linee di transazione implica nuove tecnologie e normative.
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