Sfruttare il potere dei mercati digitali

L'ascesa della finanza incorporata e dell'open banking

Facendo offerte per servire una nuova generazione di acquirenti, le società FinTech cercano di ridefinire il modo in cui vengono forniti i servizi finanziari, in particolare i pagamenti. Con l'ascesa dei mercati di e-commerce, le FinTech stanno approfittando di un'opportunità per attingere a nuovi flussi di entrate fornendo finanza incorporata e servizi bancari aperti.

Le nuove linee guida normative di tre autorità di regolamentazione delle banche statunitensi potrebbero essere d'aiuto.

I marketplace fungono da catalizzatori per le fintech che cercano di espandere la propria portata e diversificare i flussi di entrate. Queste piattaforme riuniscono acquirenti e venditori, creando un ecosistema ricco di opportunità per i servizi finanziari. Le FinTech possono fornire elaborazione dei pagamenti, opzioni di prestito, servizi assicurativi e altro ancora, migliorando l'esperienza complessiva del cliente.

Per sfruttare questa opportunità, la comunicazione tra il team di commercio digitale di un'azienda e il suo team di tesoreria diventa fondamentale. Questo è il messaggio principale di un recente webinar di JP Morgan Payments, "Future of Treasury: Growing the Value of Digital Marketplaces".

Integrazione dei servizi finanziari

La finanza incorporata si riferisce all'integrazione di servizi finanziari in piattaforme non finanziarie come piattaforme di e-commerce e applicazioni mobili. Questa integrazione consente transazioni finanziarie senza interruzioni all'interno del percorso del cliente, eliminando la necessità di applicazioni di terze parti o fornitori di servizi finanziari separati.

By incorporare i servizi finanziari direttamente nelle piattaforme i consumatori già utilizzano, le FinTech possono offrire soluzioni personalizzate, convenienti e in tempo reale. "Sempre più aziende si sono rese conto che stabilire una connessione diretta con i propri clienti, siano essi consumatori, aziende, piccole imprese, ha enormi vantaggi", ha osservato Isobel Clarke, membro del team di strategia dei pagamenti di JP Morgan.

Discutendo di finanza incorporata e mercati, Helena Forest, responsabile del prodotto per i mercati EMEA di JP Morgan, ha spiegato perché le aziende stanno guardando a questa evoluzione dei loro modelli di business. "Il primo è assolutamente la preferenza del consumatore." I consumatori cercano ancora più convenienza. "Poiché la Generazione Z sta prendendo decisioni sull'acquisto di nuovi prodotti e servizi, la maggior parte avviene assolutamente online e di solito anche in movimento", ha affermato.

“Per rimanere attraenti, le aziende devono assicurarsi di poter soddisfare tali aspettative e fornire un modo di coinvolgimento conveniente, personalizzato e piacevole. Questo è ciò per cui le piattaforme digitali sono ottime perché puoi continuare ad espandere la tua offerta per quanto riguarda prodotti e servizi e continuare a far evolvere quella connessione con il tuo cliente.

Sbloccare i servizi di Open Banking

Abbracciando l'open banking, le FinTech possono accedere a una vasta gamma di dati dei clienti, facilitando un migliore processo decisionale finanziario e servizi personalizzati. L'integrazione di servizi di open banking nei mercati consente alle FinTech di offrire soluzioni finanziarie su misura, come consigli di risparmio personalizzati, strumenti di budget o approvazioni di prestiti istantanei.

L'open banking, diffuso in Europa, consente agli sviluppatori di terze parti di accedere e utilizzare i dati finanziari tramite API sicure, che forniscono una connessione dati diretta tra i sistemi.

La regolamentazione è stata meno chiara negli Stati Uniti. Il 9 giugno 2023, tuttavia, il Federal Reserve System, la Federal Deposit Insurance Corp e l'Office of the Comptroller of the Currency hanno pubblicato la versione finale guida alla gestione del rischio sui rapporti con terzi. Organizzazioni bancarie e FinTech generalmente lodato la guida per la sua chiarezza.

Allineamento con il Tesoro

Per massimizzare il potenziale dei mercati e della finanza incorporata, le FinTech devono integrare il loro team di e-commerce e digitale con il loro team di tesoreria. Tradizionalmente, questi team hanno operato in modo indipendente, con una collaborazione limitata.

Tuttavia, le aziende possono sfruttare le sinergie e semplificare le operazioni allineando i loro sforzi. Il team digitale apporta esperienza nell'esperienza del cliente, nell'interfaccia utente e nello sviluppo del prodotto, mentre il team di tesoreria offre approfondimenti finanziari, gestione del rischio e conoscenza della conformità normativa.

Strategie chiave per l'integrazione

• Collaborazione. Promuovere una cultura della cooperazione tra i team di e-commerce, digitale e tesoreria. Incoraggiare la comunicazione regolare, la condivisione delle conoscenze e processi decisionali congiunti per garantire una comprensione completa degli obiettivi e delle sfide.
• Competenza interfunzionale. Incoraggia i membri del team a sviluppare una comprensione olistica degli aspetti finanziari e digitali. Questa contaminazione incrociata di conoscenze e competenze consentirà ai team di sviluppare soluzioni innovative e superare potenziali ostacoli.
• Conformità normativa. Garantire la conformità alle normative finanziarie pertinenti e alle leggi sulla privacy dei dati. Collabora con esperti legali e di conformità per progettare solidi framework che affrontano i potenziali rischi e salvaguardano i dati dei clienti.
• Infrastruttura scalabile. Investi in un'infrastruttura scalabile in grado di gestire maggiori volumi di transazioni. Un solido sistema di elaborazione dei pagamenti, API sicure e funzionalità di analisi dei dati sono essenziali per supportare una perfetta integrazione con i marketplace.

"Dal punto di vista finanziario, cambierà completamente il modo in cui i servizi finanziari vengono accessibili e offerti", ha affermato Helena Forest durante il webinar. Abbracciare questa convergenza consentirà alle FinTech di stare al passo con i tempi, guidare l'innovazione e consolidare la propria posizione nell'ecosistema finanziario digitale in rapida crescita.

–Brianna Smith