Come le banche e le grandi imprese possono ridurre i rischi dell'espansione globale (Sergio Barbosa)

Quando i consigli di amministrazione delle banche si riuniscono per valutare i rischi operativi dell'espansione globale, è raro trovare lo sviluppo di software come parte dell'agenda. Tuttavia, molti fornitori di servizi finanziari stanno scoprendo che fare le scelte giuste significa farlo
possono aggiornare i propri sistemi per far fronte alle nuove normative regionali, senza garantire alcuna interruzione ai propri partner e clienti esistenti. 

Circa il 50% degli intervistati in un sondaggio della Risk Management Association ha dichiarato di sì
spendere il 6-10% delle proprie entrate in costi di conformità, mentre le aziende più grandi hanno riferito che il costo medio per mantenere la conformità è di
Intorno a $ 10,000 per dipendente. Mentre queste cifre si riferiscono alle società che operano negli Stati Uniti, si può immaginare che quando le banche si espandono in nuovi territori il loro budget deve salire alle stelle quando
arriva a garantire che i loro sistemi soddisfino tutte le nuove normative regionali e i requisiti di segnalazione. 

L'implementazione di cambiamenti di sistema significativi nelle migliori circostanze può richiedere mesi di pianificazione e spesso interruzioni considerevoli. Per le banche e altre organizzazioni di servizi finanziari, questa semplicemente non è un'opzione. 

Alcune regioni sono più complesse di altre soprattutto per le banche sfidanti

Il volto del settore bancario è cambiato per sempre con l'introduzione di sfidanti trasformativi o neobanche. Questi istituti di servizi finanziari diretti a basso costo che operano esclusivamente online stanno sfidando lo status quo. Neobanks, pur offrendo a volte
servizi limitati, spesso offrono tassi di interesse superiori alla media e attraggono i dati demografici più giovani e più esperti di tecnologia digitale. 

Secondo
riparazioni, il mercato globale delle banche neo e challenger, stimato a 18,604 milioni di dollari nel 2018 e destinato a registrare un CAGR di quasi il 46.5% per raggiungere circa 395 miliardi di dollari entro il 2026.

Sebbene ciò renda comprensibilmente attraente la crescita del settore bancario trasformativo, le sfide poste dall'operare di neobanche in regioni con requisiti normativi complessi, come il Medio Oriente, possono essere proibitive, anche per le banche tradizionali che cercano di fornire
nuove offerte online. Fortunatamente, iniziative come quelle del Dubai International Financial Centre, che ha istituito sandbox per testare nuovi prodotti di startup finanziarie e bancarie che offrono servizi nella regione, lo stanno facilitando. 

Tuttavia, anche se questo sta aiutando, stiamo vedendo dal lavoro che stiamo facendo con le banche della regione, sarebbe molto più impegnativo se non si utilizzasse un approccio molto iterativo. 

Più di recente, abbiamo anche assistito a un'azienda sudafricana che si espandeva in Australia e Nuova Zelanda e si è resa conto di quanto possano essere complessi i requisiti di sistema di nuovi territori, il che ha richiesto la riprogettazione della loro tecnologia per renderla più appropriata per il loro nuovo
futuro multiregionale. Ovviamente ogni regione ha requisiti unici che richiedono lavoro, ma costruire la resilienza nell'architettura significava che non solo potevano commerciare in sicurezza in Australia, ma man mano che aumentavano la loro presenza globale, con il Medio Oriente allineato
poi, il lavoro richiesto in futuro sarà molto meno oneroso. 

L'architettura dei microservizi e i servizi gestiti possono ridurre significativamente i rischi dell'espansione regionale, con tempi di inattività minimi per le organizzazioni di servizi finanziari, in particolare nelle regioni operative complesse.  

L'architettura dei microservizi offre risultati rapidi 

L'architettura dei microservizi consente la consegna rapida e affidabile di applicazioni grandi e complesse attraverso una raccolta di piccoli servizi autonomi. Suddividendo grandi progetti software in parti più piccole e più gestibili, i nostri team sono in grado di farlo rapidamente
distribuire nuove funzionalità e anche isolare e risolvere rapidamente problemi imprevisti. La base di codice e gli ambiti più piccoli consentono distribuzioni più rapide. E, poiché i servizi sono separati, puoi scalare più facilmente quelli più necessari nei momenti opportuni, facendo lavorare molto
più efficiente e flessibile per i requisiti operativi di un'organizzazione. 

Inoltre, l'utilizzo del modello di progettazione DOMA (domain oriented microservices architecture) consente ai team di gestire meglio le modifiche per le aziende che spesso hanno migliaia di microservizi che lavorano insieme contemporaneamente. Questo approccio tecnologico consente
più team per lavorare autonomamente contro l'obiettivo più grande, senza violare il codice di base.  

Utilizzando un servizio completamente gestito, è possibile rimuovere molti dei problemi e dei rischi di consegna comuni associati ai sistemi di raffinazione per far fronte ai nuovi requisiti normativi e di mercato esigenti.

Questo approccio consente di rendere operativi i sistemi insieme alle operazioni quotidiane. Un approccio iterativo, utilizzando lo sviluppo basato su test, significa che il codice resiliente può essere creato e distribuito in un ambiente sicuro ea basso rischio. Che, per un'organizzazione come una banca,
è mission-critical, soprattutto quando muovono i primi passi in una nuova regione.