Cose da sapere: |
– (EN) Oggi abbiamo pubblicato una proposta politica globale intitolata “Come può l'Europa guidare l'innovazione e vincere il Web3? Le 4 raccomandazioni di Ledger per i responsabili politici dell'UE” che consentirebbe all'UE di cogliere la rivoluzione del Web3 ed evitare gli errori normativi del passato.
– La nostra azienda, così come la stragrande maggioranza dell'industria tecnologica e crittografica europea, ritiene che il regolamento sul trasferimento di fondi (TFR) dell'UE, in discussione a livello dell'UE, potrebbe in definitiva costare all'Unione europea miliardi di danni economici, decine di migliaia di posti di lavoro e costringere la rivoluzione Web3 a lasciare l'UE. – Il nostro documento descrive in dettaglio quattro proposte alternative che si baserebbero sui vantaggi unici offerti dalla tecnologia blockchain. Laddove il TFR offre agli europei meno libertà, meno privacy, meno prosperità e un'applicazione della legge meno efficace, le nostre quattro proposte offrono più di ciascuna. – La posta in gioco è la prossima rivoluzione di Internet, nota anche come “Web3”. L'Europa non può permettersi di perdere una rivoluzione digitale di questa portata che creerà centinaia di migliaia di posti di lavoro e aiuterà l'UE a rimanere una potenza nel futuro della tecnologia.- – Ledger sostiene fermamente quei responsabili politici dell'UE che, durante la negoziazione del trilogo, sosterranno un approccio più ragionevole ed equilibrato al TFR rispetto alle dure proposte avanzate dal Parlamento durante la frettolosa votazione in commissione a Bruxelles. |
Regolamento UE sul trasferimento di fondi (TFR): una minaccia alla libertà finanziaria
Il regolamento sul trasferimento di fondi (TFR) è l'attuazione da parte dell'Europa della cosiddetta "regola di viaggio" del Gruppo di azione finanziaria (GAFI). Secondo i legislatori, la normativa TFR cerca di affrontare il rischio di riciclaggio di denaro attraverso le risorse digitali.
Tuttavia, come spiega il nostro documento politico, farebbe poco per affrontare il rischio effettivo e potrebbe potenzialmente indurre milioni di cittadini rispettosi della legge a impegnarsi in transazioni finanziarie più sicure, che è un segno distintivo dell'industria delle criptovalute.
In base a TFR, gli scambi di criptovaluta sarebbero tenuti a raccogliere quantità senza precedenti di informazioni private su qualsiasi parte di una transazione con uno scambio, clienti e non clienti allo stesso modo, che alla fine sarebbero quasi tutti i cittadini dell'UE che utilizzano criptovaluta o risorse digitali. Anche per piccole transazioni tra amici, vicini, familiari o piccole imprese, sarebbero necessari scambi per raccogliere e verificare nomi, indirizzi, informazioni sul passaporto e altro, da ogni individuo che partecipa.
Per Pascal Gauthier, fondatore e CEO di Ledger, "La realtà è che la bozza di legislazione TFR non proteggerà affatto gli individui, ma semplicemente appesantirà tutti i cittadini e le piccole imprese dell'UE e trascinerà l'Europa ancora più indietro rispetto alle economie concorrenti che hanno scelto di impegnarsi nella regolamentazione delle criptovalute in un modo molto più sensato. La proposta politica alternativa che abbiamo pubblicato oggi cerca di affrontare le preoccupazioni del Parlamento e della regolamentazione su AML e sanzioni, ma consente anche ai cittadini e alle aziende dell'UE di continuare a partecipare a un mercato economico globale fiorente e in crescita".
Perché il regolamento dell'UE sul trasferimento di fondi è ingiustificato?
Il nostro documento politico intitolato “Come può l'Europa guidare l'innovazione e vincere il Web3? Le 4 raccomandazioni di Ledger per i responsabili politici dell'UE” riunisce argomenti chiave che evidenziano perché il regolamento dell'UE sul trasferimento di fondi (TFR) è ingiustificato. Tra loro:
1- Il riciclaggio di denaro è un problema, ma non è un problema di crittografia.
Il riciclaggio di denaro è un problema legittimo. Il riciclaggio di denaro attraverso le criptovalute, tuttavia, è una piccola parte del volume illecito spostato attraverso il sistema finanziario. Secondo i dati di un recente studio di Chainalysis, la quantità di denaro riciclato attraverso le criptovalute ammonta solo allo 0.009% del PIL globale, mentre l'Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine stima che dal 2% al 5% del PIL globale venga riciclato attraverso il tradizionale sistema finanziario in valute fiat.
2- Blockchain fornisce uno strumento di lotta alla criminalità altamente efficace. Uno strumento a cui l'Europa sta per rinunciare.
I riciclatori di denaro preferiscono di gran lunga l'utilizzo di banche e denaro emesso dal governo rispetto alle reti blockchain e alle criptovalute. Non è difficile capire perché: le reti blockchain creano un registro pubblico immutabile delle transazioni che è imminentemente tracciabile. Utilizzando la trasparenza della blockchain, le forze dell'ordine hanno collezionato vittorie impressionanti contro i criminali informatici come la recente rimozione del mercato darknet di Hydra e l'interruzione e il recupero dell'attacco ransomware Colonial Pipeline.
3- Blockchain è uno strumento scadente per evadere le sanzioni, e i russi lo sanno.
Almeno parte dell'impulso per il processo legislativo affrettato senza precedenti del TFR è stato il timore generalizzato che la Russia si sarebbe rivolta alle criptovalute per eludere le sanzioni imposte dall'Occidente in risposta alla sua invasione dell'Ucraina, al contrario delle effettive considerazioni AML/CFT. Nonostante le accuse infondate di alcuni alti funzionari dell'UE, tali timori infondati semplicemente non si sono concretizzati, un fatto ripetuto costantemente dal governo degli Stati Uniti e persino dal FMI.
4- La privacy è un diritto fondamentale in Europa. Il TFR lo viola.
La privacy nell'UE è un diritto fondamentale sancito da numerosi documenti costitutivi dell'Unione, inclusa la Carta dei diritti fondamentali dell'UE. Una recente sentenza della Corte di giustizia europea ha annullato una direttiva molto simile sulla sorveglianza di massa e sulla raccolta di dati di massa per l'industria delle telecomunicazioni per motivi di privacy. Vediamo poco per differenziare il TFR dal precedente in quel caso.
5- Il TFR violerebbe il diritto alla privacy degli europei in modi nuovi e pericolosi.
Siamo preoccupati per l'aumento della raccolta da parte del governo di dati sugli europei rispettosi della legge da parte del TFR e il conseguente aumento del rischio a cui li esporrebbe. Il TFR richiederebbe un drammatico aumento della raccolta e della comunicazione di informazioni finanziarie sensibili, comprese le informazioni di identificazione personale (PII), di parti e controparti di transazioni, a varie autorità antiriciclaggio. Riteniamo che la maggior parte degli europei considererebbe la capacità del governo di tracciare ogni transazione finanziaria effettuata in tempo reale senza un'adeguata procedura legale come una scioccante violazione della privacy.
6- Il TFR metterebbe gli europei a grave rischio di criminalità informatica e danni fisici.
La raccolta e la conservazione delle PII imposte dal TFR insieme alle informazioni blockchain creeranno enormi quantità di dati preziosi sia nelle agenzie governative che nei CASP. Inevitabilmente, ciò aumenterà sia la frequenza che la gravità di hack, violazioni dei dati e perdite. Una volta che un criminale che conosce l'indirizzo blockchain di qualcuno e il suo indirizzo di casa, potrebbe vedere esattamente quante criptovalute possiede qualcuno e scegliere di attaccarlo virtualmente, tramite hacking, phishing o altre frodi online, o fisicamente, tramite rapine, rapimenti e estorsione.
7- Il MiCA e il TFR cederebbero irrimediabilmente la leadership delle economie Web3 a Stati Uniti, Regno Unito e Asia e renderebbero l'Europa permanentemente non competitiva.
In termini di competitività economica mondiale, l'Europa si trova in una posizione precaria. Gli Stati Uniti e la Cina rappresentano 76 delle 100 aziende di maggior valore al mondo. Nel 2000, l'Europa contava 41 delle prime 100 aziende, fino alle 15 attuali. Nessuna delle 20 maggiori società tecnologiche è europea. Poiché i concorrenti globali investono nell'innovazione, l'UE si affretta a regolamentare. Questo è già successo in altri settori e il risultato in Web3 non sarà diverso. Gli Stati Uniti e l'Asia continueranno a dominare. Ad esempio, oltre il 99.7% delle stablecoin attualmente in circolazione sono denominate in dollari americani e meno dello 0.3% in euro. MiCA garantirà virtualmente che gli Stati Uniti mantengano il loro vantaggio.
Come l'Europa può ancora vincere Web3: le nostre 4 raccomandazioni per i decisori politici
Gli ideali Web3 di libertà, privacy e autodeterminazione sono gli stessi valori democratici che sono alla base di tutta la società europea. Il TFR, d'altra parte, è un passo verso il modello cinese di sorveglianza, censura e controllo della popolazione abilitato dalla tecnologia.
Le quattro raccomandazioni che seguono sono i primi passi immediati che il governo dovrebbe compiere per cogliere l'opportunità del Web3 prima che venga irrimediabilmente persa:
- Non superare mai le raccomandazioni della Financial Action Task Force.
Un ottimo esempio è la cosiddetta soglia di segnalazione “Regola di viaggio”. Il GAFI raccomanda che i bonifici inter-VASP (Virtual Asset Service Provider) superiori a € 1,000 siano accompagnati da informazioni identificative del mittente e del destinatario. Molti paesi importanti, tuttavia, hanno fissato la soglia delle regole di viaggio ben al di sopra della raccomandazione del GAFI, inclusi gli Stati Uniti ($ 3,000), Hong Kong ($ 8,000) e il Canada ($ 10,000), mentre il TFR fisserebbe la soglia dell'Europa a zero. Questa divergenza conferisce ai VASP nordamericani un vantaggio competitivo e porrebbe i VASP dell'UE in una posizione di svantaggio competitivo.
- Ridisegna il TFR per fare un uso migliore dell'analisi blockchain.
L'espansione del TFR dovrebbe essere completamente reinventata e riprogettata per sfruttare la trasparenza intrinseca della tecnologia blockchain e realizzare tutti i vantaggi dell'analisi blockchain. Invece di seppellire le forze dell'ordine dell'UE sotto montagne di inutili rapporti sulle transazioni TFR, le forze dell'ordine dovrebbero essere dotate e ricevere formazione sugli strumenti di analisi blockchain, consentendo loro di condurre indagini in tempo reale utilizzando i dati blockchain disponibili al pubblico.
- Ricominciare dal regolamento sui mercati delle criptovalute (MiCA) con l'accento sul rafforzamento della competitività dell'UE e con il contributo salutare degli esperti tecnici.
Il MiCA non è problematico come il TFR per motivi di privacy, ma potrebbe essere peggiore per la competitività complessiva dell'Europa. È risaputo che MiCA è stata la risposta dell'Europa alla minaccia di Libra, il progetto stablecoin 2019 di Facebook. Mentre il progetto Libra è ora defunto, MiCA è mutato ben oltre il suo intento originale. Per preservare la competitività dell'Europa, il MiCA dovrebbe essere ripensato con l'obiettivo primario di rafforzare la competitività del Web3 dell'Europa. MiCA dovrebbe concentrarsi sulle parti centralizzate dell'ecosistema Web3 e dovrebbe essere sviluppato in collaborazione con esperti tecnici per garantire che il regolamento raggiunga lo scopo previsto riducendo al minimo le conseguenze indesiderate.
- Investi in partenariati pubblico/privato per sviluppare ed essere i primi a commercializzare una soluzione di identità di auto-sovrano per l'Europa.
L'attuale sistema di credenziali ed elaborazione centralizzate dell'identificazione è soggetto a exploit e vulnerabilità. Grandi honeypot di informazioni preziose conservate all'interno di architetture single-point-of-failure facilitano la raccolta dei criminali informatici. La frequenza delle violazioni dei dati, del furto di identità e dell'uso improprio dei dati personali è ciò che ha spinto l'UE a perseguire misure di sovranità individuale come il GDPR in primo luogo. Piuttosto che concentrare dati e potere in autorità antiriciclaggio governative inefficaci, l'UE dovrebbe invece cercare di responsabilizzare le persone. L'identità di auto-sovrano è il concetto secondo cui gli individui dovrebbero detenere le proprie credenziali digitali nello stesso modo in cui conservano le proprie credenziali fisiche, nel proprio portafoglio. L'Europa dovrebbe abbracciare questa tecnologia e investire nel suo sviluppo in quanto ha il potenziale per rafforzare la libertà finanziaria prevenendo la criminalità finanziaria.
Facciamo appello ai responsabili politici affinché non cedano alla paura o cerchino conforto in controlli governativi sempre maggiori, ma invece di confidare nella bontà dei cittadini e di autorizzarli a prendere le proprie decisioni. La regolamentazione è spesso la risposta più semplice, anche se peggiora le cose, ma i vantaggi di una società veramente libera e aperta sono molteplici e troppo grandi per essere ignorati. Ledger è sinonimo di libertà.
- Coinsmart. Il miglior scambio di bitcoin e criptovalute d'Europa.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Conoscenza amplificata. ACCESSO LIBERO.
- Criptofalco. Radar Altcoin. Prova gratuita.
- Fonte: https://www.ledger.com/blog-how-can-the-eu-win-web3-ledgers-4-recommendations-for-eu-policy-makers
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