Come la cooperazione può aumentare l'inclusione finanziaria in LatAm

L'inclusione finanziaria ha fatto grandi passi avanti negli ultimi anni in America Latina (LatAm), ma ci sono molte opportunità per fintech, banche e società tecnologiche in collaborazione con regolatori e attori legacy di portare ulteriormente la missione dell'inclusione.

Il settore finanziario deve basarsi sui suoi progressi iniziali e fare il passo successivo

Democratizzare l'accesso a un conto transazionale è il primo passo verso una vera e completa inclusione finanziaria. Promuovere opportunità per tutti di partecipare al mondo della finanza e degli affari crea possibilità non solo per gli individui, ma per intere economie, guidando l'innovazione, gli investimenti e l'uguaglianza.

Il Brasile è diventato il punto di riferimento per l'inclusione finanziaria nella regione grazie a una combinazione di fattori, in particolare l'evoluzione della regolamentazione. Nel corso del tempo, la banca centrale ha aperto la concorrenza e ha creato un'opportunità per l'emergere di nuove attività con capacità ampliate, portando il paese a un boom del fintech: secondo la banca centrale brasiliana, c'erano 111 società create in Brasile che erano considerate un fintech entro il 2021, rispetto ai soli sei nel 2017. Devi anche considerare l'effetto moltiplicativo: il modello Banking-as-a-Service (BaaS) rende possibile che una di queste 111 aziende possa disporre di dozzine di servizi e soluzioni fintech autonomi. Fai i conti e questo lascia ai consumatori una tonnellata di opzioni.

L'innovazione proveniente dalle fintech sta anche spingendo le grandi banche a creare nuovi prodotti e servizi. Le istituzioni finanziarie storiche si stanno rendendo conto sempre più dell'esistenza di un problema di accessibilità.

Un modo per abbattere la barriera dell'accessibilità è attraverso l'espansione della finanza incorporata, o servizi simili a quelli bancari offerti da istituzioni non bancarie. Ha consentito alle aziende, indipendentemente dalle dimensioni, dall'area o dal segmento, di offrire ai propri clienti servizi finanziari come conti e carte digitali. Le aziende che partecipano a questo movimento vanno dai rivenditori ai fornitori di telecomunicazioni agli assicuratori. Embedded Finance significa che i consumatori non devono più collaborare direttamente con una banca per creare un conto transazionale o creare credito. Una persona può entrare nel proprio negozio al dettaglio locale ed effettuare un acquisto o ottenere credito in quella posizione senza dover prima andare in banca.

Queste strategie stanno aiutando a creare fiducia tra i consumatori e una nuova ondata di fornitori di servizi finanziari. Consentendo ai rivenditori di qualsiasi dimensione di diventare banche, la finanza incorporata offre una miriade di nuove opportunità per le persone di accedere ai servizi finanziari.

Nuovi metodi di pagamento sono serviti anche come mezzo per raggiungere l'inclusione finanziaria, come Pix in Brasile, che ha contribuito a rafforzare il mercato digitale in una regione in cui quasi la metà della popolazione non ha un conto bancario. Il sistema di pagamento istantaneo della banca centrale del Brasile ha aperto la strada a più di 150 milioni di persone per fare acquisti online per la prima volta. La pandemia è stata anche una spinta, nessun gioco di parole, in quanto ha aperto la strada a 16.6 milioni di brasiliani per entrare nel sistema finanziario solo in questo periodo.

La missione di creare più accesso sta funzionando. Secondo un sondaggio "post-pandemia" condotto da Mastercard e AMI, alla fine del 40 più di 13 milioni di persone in 2020 paesi LatAm sono state bancarie, un aumento di quasi il 20% rispetto alle statistiche di gennaio 2020 della Banca Mondiale. In Brasile, in particolare, più di 10 milioni di residenti hanno aperto il loro primo conto tra metà aprile e ottobre 2020 per ricevere assistenza finanziaria dal governo federale, secondo l'IBGE. Per lo stesso motivo, paesi come Colombia, Cile e Costa Rica hanno seguito questo movimento.

Come possiamo creare un futuro finanziario più inclusivo?

Ora è il momento di costruire su quel progresso iniziale e fare il passo successivo.

Credo fermamente che la tendenza imminente nel settore finanziario in LatAm sarà l'espansione dell'accesso al credito e la fornitura di prodotti e servizi più equi e trasparenti. Ciò semplificherà notevolmente la vita ai consumatori, darà potere agli individui e alle aziende e incoraggerà lo sviluppo economico.

Per arrivare a quel punto, le società di servizi finanziari devono comprendere meglio il consumatore di oggi. La società è cambiata e le persone rifiutano prodotti dannosi, complessi e opachi. Il consumatore di oggi vuole capire, confrontare e valutare. Sono sospettosi della mancanza di informazioni, sia su come funzionano i prodotti che sui valori delle aziende dietro di essi.

Al contrario, ci sono numerosi esempi di consumatori che gravitano verso marchi che promuovono trasparenza, inclusione e una proposta di valore facilmente comprensibile. Una volta che un'azienda ottiene la fiducia dei clienti, iniziano a presentarsi opportunità per guadagnare più condivisione mentale e condivisione del portafoglio attraverso offerte ampliate.

È tempo di collaborazione

Per democratizzare ulteriormente l'accesso al credito, le aziende tecnologiche, le banche e le fintech devono unirsi, stabilendo un ambiente di coopetizione: cooperazione e concorrenza. Ciò andrà a vantaggio loro e dei loro clienti, accelerando l'evoluzione dell'intero ecosistema finanziario.

Per continuare i progressi compiuti, le banche e le fintech dovrebbero impegnarsi in due cose: 1) offrire ai consumatori opzioni di credito più flessibili, eque e trasparenti; e 2) fornire servizi per le persone che non hanno ancora trovato modalità di accesso al credito.

L'industria dovrebbe collaborare per democratizzare l'accesso ai servizi finanziari a vantaggio sia dell'azienda che del consumatore. Questo approccio fornirà opportunità di crescita commerciale per le aziende, offrendo al contempo un bene per la società.

Sebbene ci siano sicuramente dei prossimi passi per raggiungere una vera inclusione finanziaria, è promettente vedere il lavoro che le aziende stanno facendo per scomporli per creare più equità all'interno del sistema. Secondo la Banca Mondiale, nel 2021, il 71% degli adulti nei paesi sviluppati aveva un conto presso un istituto finanziario o un portafoglio digitale, una crescita di oltre il 50% rispetto a dieci anni fa.

C'è ancora del lavoro da fare, ma attraverso il lavoro di squadra e la collaborazione tra fintech, regolatori, PMI e altri attori del settore, noi come settore possiamo inaugurare la prossima fase di inclusione e democratizzare ulteriormente l'accesso a un'offerta più completa di servizi finanziari.