Più di 600,000 aziende britanniche ora utilizzano l'open banking (OBIE) a titolo di dati o pagamenti. Dalle riscossioni semplificate in settori come il prestito e la vendita al dettaglio a un maggiore controllo finanziario e opzioni di rimborso su misura per i clienti, compresi i pagamenti bancari aperti come parte di una strategia incentrata sul cliente, stanno aprendo la strada a un ecosistema di pagamenti più inclusivo e sicuro. Oltre a beneficiare il consumatore offrendo loro un'esperienza di pagamento semplificata, i pagamenti tramite open banking tendono ad avere tassi di successo più elevati rispetto ai pagamenti con carta.
Abbiamo esplorato la differenza nei tassi medi di autorizzazione dei pagamenti (la percentuale di transazioni di un'azienda che superano con successo il processo di autorizzazione con un'approvazione) confrontando le transazioni tramite la soluzione bancaria aperta di Acquired.com, Pay by Bank, con altri metodi di pagamento e quali le ragioni di questa differenza potrebbero essere.
Con un tasso medio di successo dell'autorizzazione del 97%, le transazioni di open banking dimostrano un notevole livello di affidabilità ed efficienza. Questo elevato tasso di successo può essere attribuito alla natura diretta da conto a conto dei pagamenti bancari aperti, che garantisce informazioni di pagamento accurate e aggiornate, riducendo il rischio di errori manuali o mancati pagamenti.
In confronto, i portafogli digitali come Apple Pay hanno un tasso di successo dell'autorizzazione forte ma leggermente inferiore del 94%. Sebbene i portafogli digitali offrano praticità e sicurezza, possono comunque incontrare problemi di autorizzazione occasionali, probabilmente a causa di fattori quali problemi di connettività o limitazioni di compatibilità con determinati sistemi di pagamento.
Il checkout con un clic, una funzionalità che consente pagamenti più rapidi memorizzando le informazioni di pagamento dei clienti, mostra un tasso di successo dell'autorizzazione dell'85%. Sebbene questo metodo offra praticità, potrebbero esserci alcuni casi in cui le informazioni archiviate diventano obsolete o richiedono una nuova verifica, portando a una percentuale di successo leggermente inferiore.
Le autorizzazioni standard o i tradizionali pagamenti con carta presentano una percentuale di successo del 70%. Questo tasso leggermente inferiore può essere attribuito a vari fattori, tra cui potenziali errori di immissione, dettagli della carta scaduta, fondi insufficienti o transazioni rifiutate a causa di misure di prevenzione delle frodi. Vale la pena notare che soluzioni come Account Updater o Scheme Tokenisation possono essere utilizzate in parallelo con i metodi di pagamento con carta per ridurre l'impatto dei rifiuti dovuti a informazioni di pagamento dei clienti obsolete.
Questi dati, presi dall'Hub Acquired.com, suggeriscono che, nel complesso, quando si tratta di tassi di autorizzazione, i pagamenti tramite open banking tendono ad avere tassi di successo più elevati rispetto sia ai pagamenti con carta che ai portafogli digitali.
Ci sono alcune ragioni per questo:
Informazioni accurate sull'account
Con l'open banking i clienti autorizzano il pagamento direttamente dal proprio conto bancario utilizzando API sicure. Ciò elimina la possibilità di errori nell'inserimento dei dettagli della carta o nell'utilizzo di informazioni di pagamento non aggiornate, che possono portare a mancati pagamenti.
Verifica fondi in tempo reale
L'open banking consente la verifica in tempo reale della disponibilità di fondi nel conto del cliente. Ciò riduce la probabilità di pagamenti rifiutati a causa di fondi insufficienti, poiché il saldo del conto viene controllato al momento dell'autorizzazione.
Fornitori di servizi di informazioni sull'account (AISP)
Alcune aziende si avvalgono di Account Initiation Service Provider (AISP) che sono autorizzati a visualizzare le informazioni sui conti bancari, ma non possono avviare pagamenti o trasferimenti. L'AISP può verificare la disponibilità dei fondi prima del pagamento per massimizzare ulteriormente le percentuali di successo. Questa tattica è più comune in settori come il credito, in cui i prestatori basati sui dati potrebbero utilizzare gli AISP per verificare la storia creditizia e l'affidabilità creditizia di un cliente.
Autenticazione forte del cliente (SCA)
I pagamenti con l'open banking rispettano severi requisiti di autenticazione del cliente, che migliorano la sicurezza e aiutano a prevenire transazioni fraudolente. Incorporando metodi di autenticazione a più fattori, l'open banking può fornire un ulteriore livello di protezione, riducendo il rischio di pagamenti non autorizzati e aumentando le percentuali di successo dell'autorizzazione.
Bonifico bancario
I pagamenti bancari aperti comportano il trasferimento diretto di fondi tra due conti bancari, aggirando intermediari come reti di carte e processori. Questo processo semplificato elimina potenziali punti di errore e riduce le possibilità di errori di autorizzazione o tempi di inattività del sistema.
Nel contesto dei doveri dei consumatori, la combinazione di tassi di fallimento inferiori e regolamento istantaneo offerti dai pagamenti bancari aperti assicura che i clienti in settori come il prestito e il recupero crediti siano maggiormente in grado di effettuare pagamenti convenienti e affidabili, riducendo il rischio di mancati o ritardati pagamenti che possono avere un impatto negativo sul loro benessere finanziario. L'efficienza e la velocità dei pagamenti bancari aperti contribuiscono a un'esperienza di pagamento più agevole e senza soluzione di continuità sia per le imprese che per i consumatori.
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