Nella contabilità fornitori, l'importanza dei metodi di pagamento dei fornitori spesso passa inosservata nonostante la loro sostanziale influenza sul flusso di cassa complessivo, sull'efficienza del team AP e sui margini di profitto. FedNow, il nuovo sistema di pagamento della Federal Reserve statunitense, può rivoluzionare il panorama, offrendo notevoli risparmi in termini di tempo e costi. In questo post del blog, approfondiamo l'impatto che FedNow potrebbe avere sulle aziende e sulle loro pratiche di pagamento dei fornitori.
Nel corso del tempo, i pagamenti aziendali si sono evoluti da ACH ai bonifici bancari e alle carte di credito, culminando con l’emergere di FedNow. Le aziende fanno ancora affidamento sui tradizionali assegni cartacei per pagare i fornitori, il che significa che devono affrontare varie sfide, come processi manuali, difficoltà nel tracciare i pagamenti e commissioni elevate relative agli assegni.
A differenza del lungo processo degli assegni cartacei, i metodi di pagamento digitali offrono semplicità, con i fondi depositati direttamente sui conti bancari del venditore: una comodità che i venditori apprezzano. La preferenza per i pagamenti online è aumentata, accelerata dalla pandemia di COVID-19, spingendo i venditori a optare per le transazioni digitali. A seconda delle circostanze specifiche della tua azienda, ora hai opzioni come ACH, carte virtuali e metodi online personalizzati per i pagamenti ai fornitori.
Tuttavia, queste moderne opzioni di pagamento richiedono un compromesso tra velocità e costi. ACH è economico ma lento, i bonifici bancari sono più rapidi ma costosi e le carte di credito, sebbene convenienti, hanno tempi di regolamento prolungati e commissioni elevate. FedNow presenta una potenziale soluzione che combina velocità ed efficienza in termini di costi, fornendo un'alternativa degna di considerazione per le esigenze di pagamento dei fornitori.
Cos'è FedNow?
FedNow, della Federal Reserve, è un sistema di pagamento versatile rivolto a singoli utenti e aziende. FedNow opera come un sistema di pagamento a livello di transazione con la capacità unica di garantire un regolamento istantaneo, accessibile 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, durante tutto l'anno. Si tratta di trasferimenti da banca a banca simili a ACH o bonifici bancari.
L’assenza di opzioni di pagamento bancario immediate ha stimolato la proliferazione di vari portafogli digitali come Venmo. Gli Stati Uniti devono recuperare terreno nell’adozione di sistemi di pagamento in tempo reale e in particolare devono assicurarsi un posto tra le prime 10 nazioni. Tuttavia, con l’emergere di FedNow, gli Stati Uniti hanno un’opportunità fondamentale per spingersi ad abbracciare i pagamenti in tempo reale e la loro miriade di vantaggi.
Questa linea di pagamento è una soluzione integrativa che le banche e varie applicazioni possono incorporare nei loro sistemi. La caratteristica principale è il regolamento delle transazioni immediato e irreversibile, un notevole allontanamento dal ritmo convenzionale di ACH e altri servizi comparabili. Una volta che il tuo istituto finanziario o fornitore di servizi integra questa soluzione, il processo rimane perfettamente intuitivo e non richiede procedure specializzate simili al lato utente.
“La Federal Reserve ha creato il servizio FedNow per contribuire a effettuare i pagamenti quotidiani nei prossimi anni in modo più rapido e conveniente,", ha affermato il presidente della Federal Reserve Jerome Powell.
FedNow per le aziende:
Ha un impatto significativo sul processo di contabilità fornitori grazie alla velocità, al basso costo e alla pronta disponibilità. Diamo un'occhiata ad alcuni dei principali vantaggi:
Migliorare la gestione della tesoreria: FedNow offre pagamenti istantanei deterministici. Ciò fornisce un vantaggio strategico per la gestione della tesoreria, offrendo finestre estese per massimizzare i proventi degli interessi, il tutto evitando il rischio di commissioni per ritardo. Inoltre, una finestra deterministica può consentire una gestione della tesoreria più efficace.
Addio alle penalità per il ritardo: Le sanzioni per ritardato pagamento variano in base al settore, al rapporto con il fornitore e alle dimensioni dell'azienda. Le startup, in particolare, sono vulnerabili a ingenti penalità per i ritardi. Al contrario, i pagamenti tempestivi possono aprire le porte a sconti per pagamenti anticipati, contribuendo positivamente ai profitti.
Potenziamento della sincronizzazione in tempo reale: La granularità a livello di transazione di FedNow significa che ogni transazione viene registrata. Le ricevute di pagamento generate tramite API si integrano perfettamente con servizi come Quickbooks, garantendo la sincronizzazione in tempo reale. Poiché le transazioni sono irrevocabili, la necessità di conferma del fornitore viene eliminata, semplificando e accelerando il processo di riconciliazione all'interno del sistema.
24x7x365: ACH e Bonifici, per quanto integrali, subiscono una notevole limitazione: rimangono inaccessibili nei fine settimana e nei giorni festivi, rendendoli di fatto non disponibili per circa un terzo dell'anno. Questa restrizione presenta un vantaggio significativo per le imprese che operano in settori sensibili al fattore tempo, come la logistica, che necessitano di operazioni finanziarie continue. Anche nel settore dei servizi finanziari, evitare la corsa del lunedì può produrre vantaggi sostanziali.
Rafforzamento delle relazioni con i fornitori: Pagamenti tempestivi o accelerati coltivano solide relazioni con i fornitori, creando opportunità per termini di negoziazione più favorevoli e accordi migliori.
Richieste di pagamento (RFP) senza soluzione di continuità: I fornitori possono ora inviare richieste di fatture precise, semplificando il processo di convalida e approvazione con un semplice clic. Questa funzione ottimizza la precisione e accelera il processo di pagamento.
Potenziamento del credito infragiornaliero: FedNow estende il credito intraday fino a 500 dollari per i depositanti sani, con il potenziale per futuri miglioramenti del limite di credito. Questo aspetto unico facilita un facile accesso al credito per le imprese senza l’onere di commissioni nascoste sulle carte di credito.
Effetto sui KPI della contabilità fornitori
Incorporare una prospettiva basata sui dati è fondamentale quando si analizzano i potenziali effetti dell’adozione di FedNow. Mentre esploriamo questo aspetto, diventa evidente che è essenziale valutare quali indicatori chiave di prestazione (KPI) sarebbero interessati.
- Giorni di pagamento in sospeso: Tutti i team AP devono trovare un equilibrio tra il pagamento delle fatture e il mantenimento di liquidità sufficiente nell'azienda. FedNow consente di eseguire i pagamenti prima della scadenza stabilita, in linea con gli accordi con i fornitori. In genere, è necessario tenere conto di alcuni giorni per elaborare l'importo e mantenere il tempo di buffer. Con FedNow, puoi essere notevolmente vicino all’efficienza teorica del flusso di cassa.
- Costo di elaborazione della fattura: L’American Productivity & Quality Center (APQC) rivela che le aziende con le migliori prestazioni spendono 1.42 dollari per fattura durante l’elaborazione. In confronto, i pagamenti ACH coprono uno spettro di costi compreso tra 0.15 e 1.5 dollari. FedNow, con la sua tariffa fissa di 0.045 dollari, offre un’alternativa economicamente vantaggiosa. Le aziende che tradizionalmente utilizzano i pagamenti con carta di credito possono trarre maggiori benefici da questo cambiamento.
- Fatture elaborate per dipendente: Il tempo risparmiato grazie ai cicli di pagamento accelerati consente ai team AP di elaborare più fatture all'interno di ciascun ciclo. La flessibilità di eseguire i pagamenti in qualsiasi momento elimina la necessità di attendere l'approvazione in batch delle fatture, accelerando l'intero processo.
- Elaborazione diretta: Un efficiente processo di contabilità fornitori dipende da un tasso STP elevato. L'approccio incentrato sulle transazioni di FedNow semplifica l'automazione dei pagamenti e della riconciliazione, rafforzando l'efficienza delle tue operazioni.
- Tasso di errori di pagamento: Negli errori di pagamento, i pagamenti duplicati rappresentano una preoccupazione persistente. La registrazione a livello di transazione di FedNow riduce significativamente questo errore. Tuttavia, nel caso di transazioni irreversibili, esiste il rischio di perdite amplificate derivanti da errori.
Limitazioni di FedNow:
Con il suo lancio nel luglio 2023, FedNow è entrato nella sua fase sperimentale iniziale, segnando una tappa significativa nell’evoluzione dei sistemi di pagamento in tempo reale. Tuttavia, come per ogni nuova tecnologia, esistono limitazioni che ne determinano la disponibilità e le funzionalità attuali. Questo segmento approfondisce i principali vincoli che attualmente definiscono il panorama operativo di FedNow.
- Locali: Il sistema è attualmente in fase di introduzione in specifiche città degli Stati Uniti e non è disponibile per i trasferimenti di denaro a livello globale. Tuttavia, ci sono piani per una potenziale espansione futura in aree geografiche più ampie.
- Irreversibile Le transazioni: le transazioni FedNow sono irreversibili; ciò richiede un'elevata precisione e un basso margine di errore.
- Limite di transazione: Il limite di transazione predefinito dei trasferimenti ACH è $ 100,000. Gli istituti finanziari possono aumentare questo limite a $ 500,000. Questi limiti sono rilevanti, soprattutto durante le prime fasi di implementazione di questo nuovo sistema di pagamento.
Conclusione
In conclusione, l’avvento di FedNow segna un cambiamento fondamentale nel panorama dei pagamenti statunitensi, inaugurando transazioni in tempo reale e affrontando le limitazioni esistenti. Ciò migliora l’efficienza operativa per le aziende che operano XNUMX ore su XNUMX e consente agli Stati Uniti di competere a livello globale nei pagamenti in tempo reale. Con l'introduzione di FedNow, i team AP possono gestire il tempo e risparmiare sui costi attraverso una migliore gestione del flusso di cassa, automazione, liquidazione istantanea e commissioni basse.
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- Fonte: https://nanonets.com/blog/fednow-vendor-payments/
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