Secondo un recente sondaggio di PYMNTS, over 71% di dirigenti sono molto interessati ai sistemi di pagamento in tempo reale. È facile vedere il valore delle transazioni quasi istantanee: aperture di conti più veloci, conferme di acquisto, trasferimenti di fondi tra banche, tra gli altri. Ciò avvantaggia le imprese, i consumatori e le istituzioni finanziarie (FI). Anche la Federal Reserve è interessata ai pagamenti in tempo reale e prevede di lanciare la sua piattaforma FedNow a metà del 2023.
Naturalmente, anche l'industria della criminalità finanziaria vede il potenziale nei pagamenti in tempo reale, essendo in grado di spostare denaro attraverso conti falsi, aumentando la possibilità di incassare trasferimenti o ricevere merci acquistate in modo fraudolento. Naturalmente, l'industria della criminalità finanziaria vede il potenziale in realtà - anche i pagamenti a tempo. Stiamo già assistendo a un aumento del comportamento fraudolento derivante dalla facilità delle app di trasferimento istantaneo da banca a banca. Nel 2021, 80% delle istituzioni finanziarie ha notato un picco nelle perdite per frode dopo aver incorporato i pagamenti in tempo reale nella loro strategia.
Tuttavia, metodi di elaborazione e pagamento più rapidi non devono essere sinonimo di rischi per gli istituti finanziari oi consumatori. Mentre i truffatori stanno accelerando ed espandendo le loro operazioni, le FI possono sfruttare potenti sistemi di rilevamento delle frodi per contrastare le perdite dovute a frode e identificare in anticipo una transazione o un conto fraudolento.
Ma prima di entrare nei dettagli della soluzione, esaminiamo il moderno comportamento fraudolento.
I truffatori stanno diventando più veloci
I dati in tempo reale e le sofisticate strategie di criminalità finanziaria hanno consentito ai criminali informatici di accelerare le loro operazioni. Oggi è possibile per i truffatori sviluppare ID sintetici e rubare le credenziali degli utenti in un batter d'occhio. In alcuni casi, come nel caso delle frodi sull'autorizzazione dei pagamenti, i truffatori possono manipolare aziende e privati per fargli pagare centinaia di dollari all'istante, con poca protezione per le banche o i loro clienti.
Possono essere necessari mesi, a volte più di un anno, per identificare le frodi. Sia i tentativi di frode esterni che quelli interni possono essere difficili da diagnosticare, ma con tempi incerti e la frequenza degli acquisti online e delle transazioni con carta non presente (CNP), questa tendenza è destinata a peggiorare.
Per i reparti di frode bancaria, il tasso di frode in rapida accelerazione su tutta la linea significa che è tempo di rivedere la strategia e gli strumenti. E le migliori soluzioni utilizzano dati in tempo reale.
Rilevazione di frodi nel settore bancario
Con l'accelerazione delle frodi, aumenta il carico di lavoro presso gli istituti finanziari. Le banche di piccole e medie dimensioni, le unioni di credito e gli istituti di credito spesso devono fare affidamento su sistemi obsoleti e lenti, nonché su processi di analisi manuale fragili e lunghi, creando numerose vulnerabilità. E i truffatori lo sanno.
Il problema che molte istituzioni finanziarie stanno affrontando è che stanno tentando di combattere le frodi moderne con una tecnologia vecchia di decenni. Questi strumenti richiedono un input manuale significativo, mancano di trasparenza e richiedono ore, se non giorni, per essere esaminati. Di conseguenza, la gestione dei casi tra prodotti e dipartimenti finanziari, anche se si esclude il monitoraggio del servizio clienti, richiede una notevole larghezza di banda del team. Ma i risultati sono in gran parte inefficaci.
Per il rilevamento delle frodi in tempo reale, le banche richiedono una piattaforma che tenga conto di diversi fattori:
- Supporto omnicanale
- Sincronizzazione dei dati quasi istantanea
- Flussi di lavoro automatizzati
- Apertura conto, transazione e supporto KYC/AML
- Nessun codice, facile da usare
- Facilmente integrabile negli attuali processi antifrode
- Machine learning per l'ottimizzazione continua e l'adattamento ai nuovi modelli di frode
- Un flusso di lavoro veloce e incentrato sul cliente per evitare i tassi di abbandono
Fino a poco tempo fa, il rilevamento delle frodi in tempo reale era difficile da mantenere e in gran parte inaccessibile per qualsiasi cosa diversa da una grande banca di livello aziendale. Ma attraverso le partnership di dati, questa tecnologia è diventata accessibile agli istituti finanziari più piccoli, attraverso strumenti che aggregano questi dati e li trasformano in decisioni aziendali.
Come accelerare l'analisi del rischio di frode
Quando si tratta di prevenzione delle frodi, la velocità è tutto. Avere abbastanza tempo per rimediare al problema prima che sfugga di mano fa risparmiare denaro, tempo e una reputazione del marchio a lungo termine. Un'analisi accurata può anche prevenire la probabilità di falsi positivi, garantendo ulteriormente un'esperienza cliente eccezionale.
Ma per arrivare a questo punto, è importante seguire questi tre passaggi per accelerare efficacemente il processo di analisi del rischio di frode.
Scopri i tuoi colli di bottiglia
I colli di bottiglia nel processo antifrode sono comuni e in processi che richiedono molto tempo come l'analisi dei rischi, questi ritardi si accumulano rapidamente. Ci sono molte ragioni per cui possono verificarsi questi blocchi, dalla tecnologia inefficiente all'eccessiva dipendenza dall'IT, al lavoro con dati in silos.
Dopo aver mappato il intero processo di frode per la tua organizzazione, è il momento di evidenziare dove le persone si bloccano di più. Quindi puoi identificare cosa potrebbe accelerare il processo. In molti casi, come la gestione dei casi, l'automazione può ridurre significativamente il carico di lavoro. In altre aree, garantire che i dati siano sincronizzati in tempo reale può evitare ritardi nell'identificazione di attività sospette.
Comprendi la tecnologia
Successivamente, vorrai chiarire quale tecnologia avrebbe senso per ogni passaggio che desideri accelerare. Non tutte le piattaforme sono uguali e probabilmente avrai bisogno di informazioni dal tuo CTO e dal team IT.
Ad esempio, l'automazione ha diverse varianti. È una variazione non intelligente semplice ma efficiente nota come Robotic Process Automation (RPA)? Oppure una soluzione proposta include l'intelligenza artificiale (AI), in particolare l'apprendimento automatico (ML), per l'ottimizzazione e la scalabilità? Entrambe le opzioni possono migliorare con un metodo altamente manuale, ma le organizzazioni che sfruttano AI e ML possono scalare man mano che crescono con lo stesso sistema.
Ciò vale anche per il modo in cui un software di terze parti o un partner di dati gestisce il proprio protocollo di sicurezza. In che modo mantiene la conformità e quanto sono sicure le informazioni sensibili se passano attraverso il software?
Mantieni il processo semplice
Infine, una volta identificati i punti di miglioramento, ti consigliamo di mantenere il processo il più semplice possibile per i dipendenti. Esistono molti modi per mantenere indolore la gestione delle frodi, dall'utilizzo di soluzioni senza codice all'integrazione della soluzione con il software legacy.
Il modo in cui utilizzi la tua nuova tecnologia dipenderà in gran parte dal tuo sistema attuale e dalla nuova soluzione e da come interagiscono. Idealmente, la tua nuova tecnologia offrirà anche sessioni di formazione per i tuoi dipendenti per rendere la transizione il più agevole possibile.
Ma, software a parte, più semplice e meno complesso è possibile mantenere il processo di analisi dei rischi, applicando in modo intelligente nuove strategie e intuizioni, oltre a facilitare la collaborazione e la condivisione delle conoscenze, più facile sarà mantenerlo a lungo termine senza comprometterne l'efficacia e solidità del vostro processo di identificazione delle frodi.
Il rilevamento delle frodi in tempo reale è stato semplificato
Decenni fa, i dati in tempo reale e un sistema completo di rilevamento delle frodi erano in gran parte fuori dalla portata delle FI di piccole e medie dimensioni. Ma con la democratizzazione dei dati e la tecnologia avanzata, sono ora disponibili analisi e soluzioni del rischio di frode in tempo reale. Non è più necessario crearlo internamente o utilizzare plug-in rigidi. Le partnership con il sistema di gestione delle frodi prescelto offrono alle FI l'opportunità non solo di sfruttare la tecnologia essenziale, ma anche di competere con le banche di livello aziendale, senza l'ampio capitale richiesto per le soluzioni legacy.
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