Come automatizzare la gestione del rischio e crescere più velocemente (Stan Cowan)

Nuovi casi di frode e truffe stanno aumentando più rapidamente che mai. Al di sopra di
70% dei professionisti della finanza ha riferito che la loro istituzione ha subito attacchi di pagamento nel 2021. Solo i consumatori hanno perso $5.8 miliardi alle truffe. 

Di conseguenza, gli istituti finanziari (IF) si sono trovati di fronte a una nuova legislazione antifrode e all'imposizione di controlli più severi. 

Il problema è che i processi manuali e basati sull'immissione di dati non sono sufficienti per tenere a bada i truffatori in modo efficace o per identificare tempestivamente un potenziale rischio. E non è solo un problema per il team di gestione del rischio: il lungo e complesso processo di onboarding
ha influito anche sull’acquisizione dei clienti.

Le FI che scelgono di automatizzare la gestione del rischio saranno in grado di risparmiare tempo e sfruttare le risorse per favorire la crescita. E per farlo, aiuta a capire in che modo la gestione del rischio influisce non solo sul rilevamento delle frodi, ma anche sulla soddisfazione del cliente. 

Connettere la gestione del rischio e l'acquisizione dei clienti 

La gestione del rischio, in particolare le verifiche di conformità KYC/AML, sono intrinsecamente legate all'esperienza e all'acquisizione del cliente. Poiché le normative e le aspettative continuano ad espandersi, gli istituti finanziari devono bilanciare la mitigazione del rischio con una lunga applicazione
e processi di onboarding e abbandono di nuovi clienti.

 In 2021 sola,
68% di clienti ha abbandonato un'applicazione finanziaria durante l'onboarding. I motivi addotti sono stati vari:

• Il processo di candidatura era troppo complicato

• Non avevano i documenti di identità corretti durante il processo

• Ci è voluto troppo tempo per candidarsi

• L'applicazione richiedeva troppe informazioni

• Hanno cambiato idea durante il processo

Sebbene alcuni aspetti siano al di fuori del controllo di un FI, come il cliente che cambia idea o non dispone dei documenti giusti, un processo semplificato può ridurre l'abbandono. Ridurre i tempi di richiesta, semplificare il processo o richiedere meno informazioni
può rendere più semplice migliorare l'acquisizione dei clienti.

Ma è quasi impossibile da realizzare con un processo di gestione del rischio manuale.  

Perché una gestione manuale dei casi non è sufficiente? 

L'esame manuale dei casi di frode, anche mediante l'inserimento di dati digitali, semplicemente non è in grado di tenere il passo con i requisiti di portata e conformità. Uno studio sui professionisti della finanza ha scoperto che i processi manuali hanno portato a

violazioni della conformità, perdita di documenti e riduzione della produttività.  

Uno studio ha rilevato che con il solo inserimento dei dati, potrebbe esserci il potenziale di errore umano

fino a 40%. Altri rapporti hanno posto questo tasso molto basso, tra l'1% e il 4%. Ma anche questi numeri apparentemente trascurabili possono farlo

valanga in problemi significativi se il completamento del processo richiede dieci, venti o anche trenta punti dati. In altre parole, più dati ti servono e più spesso devi rivedere tali informazioni, più è probabile che la tua copia finale venga
contenere un errore umano. 

L'altro problema con i processi manuali è che è molto noioso. Il lavoro necessario per completare una valutazione manuale del rischio potrebbe richiedere giorni o settimane, mentre con un sistema moderno potrebbero essere necessarie solo ore e può essere automatizzato.

Oggi, gli istituti finanziari possono sfruttare l’automazione intelligente che ottimizza le prestazioni mentre accumula dati. Allo stesso tempo, i processi automatizzati sono in gran parte standardizzati, conformi, sicuri e veloci. La soluzione giusta può ridurre i costi e allo stesso tempo risparmiare tempo,
consentendo al tuo team di concentrarsi su account impegnativi e altre attività di livello superiore. 

Come automatizzare il processo di gestione del rischio

Per qualsiasi progetto di trasformazione, dovrai gettare basi solide. Scegliere lo strumento giusto è altrettanto importante quanto aiutare il tuo team a utilizzarlo. La scelta di una soluzione software completa o economica ma eccessivamente complessa può comportare il rifiuto da parte del personale
per usarlo o usarlo in modo errato. 

Per aumentare le possibilità che il tuo nuovo strumento di automazione abbia successo, segui questi sei passaggi:

1. Mappa il tuo processo

Prima ancora di considerare le soluzioni, è essenziale mappare l'intero processo di gestione del rischio. Attraverso una visione panoramica delle policy e delle procedure attuali, è possibile individuare i colli di bottiglia, le lacune di conformità e le opportunità di automazione e
digitalizzazione. 

Oltre a elencare i processi attuali, è anche importante evidenziare gli obiettivi e le strategie chiave che vorresti includere. Questo può aiutarti a determinare meglio quale soluzione è la migliore per la crescita a lungo termine, non solo una soluzione rapida.  

2. Decidi i tuoi obiettivi

Successivamente, ti consigliamo di organizzare i tuoi obiettivi a lungo termine ea breve termine in elenchi di "must have" e "nice to have". Dovrai anche elencare i KPI e determinare la tua linea di base attuale. 

3. Ottieni il consenso del team di leadership antifrode

Una volta che conosci i tuoi obiettivi, dovrai parlare con le principali parti interessate della tua strategia di automazione. Il primo passo è convincere il proprio gruppo dirigente, e in particolare il CFO, a giustificare i potenziali costi. Ma anche con il via libera, lo farai
vogliono che i team di gestione del rischio e della frode siano aperti alla creazione di nuovi processi.

I tuoi analisti lavoreranno giorno dopo giorno con il software di automazione. Più si sentono parte del processo, più è probabile che adottino rapidamente il nuovo software e le competenze necessarie, quindi assicurati di ottenere il loro contributo e un feedback costruttivo. 

4. Scegli una soluzione

Successivamente, è il momento di scegliere una soluzione di automazione. Potresti già averne alcuni nella tua lista da rivedere in base alla tecnologia della concorrenza o a una recente presentazione di una conferenza. Quando selezioni il tuo strumento di automazione, idealmente sarà una soluzione innovativa per la tua organizzazione
utilizzerà per gli anni a venire, adattandosi alle vostre esigenze quando necessario. Inoltre, gli utenti includeranno i nuovi assunti, che potrebbero non avere competenze tecniche complesse, così come i dipendenti veterani che non hanno la larghezza di banda per un'eccessiva riqualificazione. 

Di conseguenza, è importante considerare qualcosa di più delle sue caratteristiche attuali. Alcune domande da porsi sono:

• Questa soluzione è priva di codice o il mio team dovrà imparare un linguaggio di programmazione?

• I dati e la verifica avvengono in tempo reale?

• La soluzione include monitoraggio continuo e avvisi regolari?

• Quanto ridurrà i processi manuali (fino al 90% con Effectiv)

• Supporta solo metodi di transazione tradizionali o include tipi più recenti come Zelle e P2P? 

• Include solo i dati dei clienti o è possibile integrare anche i fornitori?

• È una soluzione specializzata nel settore o uno strumento generico? 

• Sono disponibili analisi avanzate in modo che il team possa prendere decisioni più informate? 

• Come vengono protetti i dati? Esistono vulnerabilità che potrebbero rappresentare un rischio per la sicurezza informatica?

Tieni presente che se selezioni un software di gestione del rischio ad alto contenuto di codice, dovrai ottenere anche il consenso del team di ingegneri. 

5. Implementare e addestrare

In generale, più facile è utilizzare il programma, più è probabile che il tuo team lo adotti. Detto questo, c'è sempre una curva di apprendimento ogni volta che viene introdotto un nuovo processo ed è essenziale pianificare un periodo di formazione di 4-8 settimane. 

Per ridurre il tempo dedicato all'apprendimento di una nuova piattaforma, è meglio scegliere una soluzione che richieda alcune nuove competenze. Ad esempio, la selezione di una soluzione in stile drag-and-drop anziché una che richiede conoscenze di codifica può migliorare significativamente i tassi di adozione. 

6. Continua a ottimizzare 

Infine, l'implementazione della nuova soluzione di gestione delle frodi e mitigazione del rischio non rappresenta la fine della tua storia. Ti consigliamo di continuare a migliorare il processo, non solo per risparmiare tempo e denaro, ma per creare un'esperienza davvero fluida per il tuo personale e i tuoi clienti.
La buona notizia è che se hai scelto una soluzione che utilizza l'apprendimento automatico (ML), il software farà molto lavoro di ottimizzazione per te.