Come creare un'app per il trasferimento di denaro senza iniziare da zero?

Con il modo in cui la nostra società si sta muovendo, è tempo che nuove app per il trasferimento di denaro prendano il sopravvento. I metodi di pagamento della vecchia scuola sono obsoleti e lasciano molto a desiderare. È stato detto che ci saranno tre tipi di utenti di mobile banking: quelli che non utilizzano alcuna forma di pagamento digitale, quelli che pagano solo in contanti o con carta di debito/credito senza utilizzare l'app del telefono e, in terzo luogo, i clienti che utilizzano una qualche forma di pagamento digitale. Il futuro delle app per il trasferimento di denaro sembra luminoso, con la società che si muove nella direzione senza contanti.

Perché creare un'app per il trasferimento di denaro è un'idea praticabile

Grande richiesta

$ 1.89 trilioni: questa è la valutazione del mercato globale dei pagamenti P2P a partire dal 2021 secondo il Rapporto di ricerca precedente. Si prevede che raggiungerà circa 9.87 trilioni di dollari entro il 2030, rendendo il mercato delle app per il trasferimento di denaro una nicchia redditizia a cui attingere.

Con oltre 2.5 miliardi di utenti attivi, i pagamenti mobili stanno diventando più popolari che mai. I rapidi trasferimenti di denaro peer-to-peer offrono un modo conveniente e social per inviare e ricevere denaro quasi istantaneamente. Sebbene nel 2022 il volume dei trasferimenti di denaro sia diminuito a causa della crisi causata dall'aggressione russa in Ucraina, l'elevata domanda di pagamenti digitali rapidi che è aumentata vertiginosamente durante la pandemia non scomparirà presto.

L'inclusione finanziaria

La domanda non è l'unico motivo per cui la creazione di un'app per il trasferimento di denaro sembra davvero promettente. In effetti, potrebbe essere l'unico modo per gli unbanked di ricevere l'accesso a servizi finanziari che altrimenti non sarebbero disponibili in determinati paesi e regioni. Secondo Statista, 5 paesi sono in cima alla lista di quelli con la più alta percentuale di popolazione senza banche: Marocco, Vietnam, Egitto, Filippine e Messico.

Fonte: Statista.com

L'elenco dei paesi in cui l'inclusione finanziaria è insufficiente è molto più lungo, con circa 1,7 miliardi di persone in totale nel 2017, secondo il Banca Mondiale. Pertanto, sarebbe lecito presumere che le applicazioni di pagamento peer-to-peer potrebbero essere richieste, a condizione che la popolazione abbia accesso agli smartphone e a Internet. 

Che cos'è un'app per il trasferimento di denaro e come funziona?

Un trasferimento di denaro o un'app di pagamento p2p è un tipo di app che consente agli utenti di effettuare pagamenti ad altre persone senza dover utilizzare una banca o una carta di credito. Consente inoltre agli utenti di eseguire transazioni bancarie tramite metodi di pagamento senza contanti e di cambiare valuta. 

Come funzionano le app di pagamento?

Sebbene piuttosto semplici per gli utenti finali, le app di trasferimento di denaro sono complicate "sotto il cofano".

La maggior parte delle app di pagamento P2P contiene un portafoglio digitale in modo che i consumatori possano depositare i propri fondi che verranno successivamente utilizzati per pagamenti e trasferimenti. 

Nel caso in cui entrambe le parti utilizzino la stessa app di pagamento, possono trasferire denaro l'una all'altra semplicemente identificando un destinatario tramite la propria e-mail o numero di cellulare. L'importo trasferito viene detratto dal portafoglio del mittente e accreditato su quello del destinatario.

Nel caso in cui il trasferimento riguardi conti bancari o carte di credito, il processo includerà l'invio di informazioni crittografate al processore di pagamento, agli emittenti di carte di credito o alle banche per confermare che l'importo necessario sia disponibile sul conto del mittente e quindi aggiungere la somma al saldo del destinatario.

Ora, una volta che è chiaro perché creare app di trasferimento di denaro e come funzionano, vediamo come farlo nel modo giusto. 

Quali sono le funzionalità indispensabili di un'app per il trasferimento di denaro?

Le app per il trasferimento di denaro offrono una varietà di funzionalità che possono essere utili per aziende e consumatori. 

Queste app consentono alle persone di inviare denaro ad amici, familiari o altri contatti in modo rapido e semplice. 

Offrono anche la possibilità di pagare bollette, acquistare tempo di trasmissione o effettuare acquisti in-app, tutto per risparmiare agli utenti la necessità di utilizzare denaro contante nella vita di tutti i giorni o passare ore a pagare le bollette di persona. Quelli essenziali sono elencati di seguito.

portafogli

Come accennato in precedenza, un ewallet è il mezzo con cui gli utenti possono archiviare i propri fondi e dati bancari all'interno dell'app di pagamento, oltre a eseguire transazioni. 

Pagamento delle bollette

Un'altra caratteristica di un'applicazione di trasferimento di denaro incentrata sul cliente è la possibilità di gestire ricariche telefoniche, pagamenti di bollette ecc. Online in pochi tocchi. L'aggiunta della scansione delle fatture a questa funzione renderà la tua applicazione ancora più attraente per i clienti e ti aiuterà a ottenere un vantaggio competitivo. 

Tracciamento delle spese

Questa funzione aggiunge valore aiutando gli utenti a gestire le proprie finanze in modo più efficace. Fondamentalmente, significa visualizzare tutte le transazioni e raggrupparle per volume, stato, posizione ecc. In questo modo, i tuoi clienti ottengono una migliore UX e la possibilità di ottimizzare la loro spesa.  

Rimessa internazionale

Rimuovi i limiti per i tuoi utenti e consenti loro di trasferire denaro all'estero o di ricevere trasferimenti di denaro internazionali in pochi minuti, senza ritardi e commissioni enormi.  

Cambio valute

Questa funzione consentirà ai tuoi potenziali utenti di inviare e ricevere valute diverse, oltre a scambiare valuta tra i loro account. 

Controlli di identità in linea 

I controlli ID online sono una caratteristica comune nelle app di trasferimento di denaro perché proteggono sia il mittente che il destinatario. Il mittente può essere sicuro che le sue informazioni vengano inviate in modo sicuro e il destinatario può evitare truffe o transazioni fraudolente. Anche le app per il trasferimento di denaro con controlli ID online offrono comodità per entrambe le parti: non è necessario incontrarsi di persona o scambiare numeri di telefono.

Interfaccia multilingue

Per le startup potrebbe essere sufficiente un'interfaccia in un'unica lingua, ma nelle fasi successive vale la pena considerare l'aggiunta di più lingue per accelerare la crescita del prodotto ed espandersi in tutto il mondo.

Supporto clienti

Un sistema di assistenza clienti decente in genere include funzionalità di chat dal vivo, e-mail o telefono. Tuttavia, le chat online sono spesso la scelta più frequente, consentendo ai clienti di ottenere il supporto più rapido ponendo una domanda nella chat in-app.

Come creare un'app per il trasferimento di denaro? Passi essenziali

Una volta che hai deciso che l'app per il trasferimento di denaro è la tua strada da percorrere e ne hai definito il mercato e il tipo (ad esempio un'app di pagamento P2P standalone, come PayPal o Zelle, un'app incentrata sulla banca, che consente ai clienti della banca di accedere a determinati servizi bancari 24/7 XNUMX), è ora di passare allo sviluppo effettivo dell'app. 

Elaborare il concetto di prodotto e le caratteristiche principali

Sopra, abbiamo parlato delle funzionalità indispensabili di un'app di pagamento, ma queste sono piuttosto generiche. Il tuo prodotto avrà il suo set di funzionalità, derivante dalle sue esigenze di mercato, obiettivi, budget disponibile e risorse del team, ecc.

Quindi, creare una sorta di PRD (documento sui requisiti del prodotto) per la tua app, specificando le funzionalità necessarie e piacevoli da avere, renderà i tuoi ulteriori passaggi di sviluppo molto più semplici e strutturati. 

2. Crea il concetto di UI/UX

A questo punto, i tuoi progettisti possono iniziare a lavorare sul concetto di interfaccia dell'app, assicurandosi che sia intuitiva e facile da usare, oltre a garantire la compatibilità con una varietà di dispositivi, come smartphone, tablet e desktop. 

3. Scegli un approccio di sviluppo

Una volta comprese le funzionalità chiave della tua app per i trasferimenti peer-to-peer, è il momento di pensare alla sua implementazione e sviluppo. Non discuteremo le metodologie o lo stack tecnologico qui, ma piuttosto ti daremo un'idea delle opzioni chiave per lo sviluppo di un'app di rimessa. 

Sviluppo interno

Se hai un forte team di sviluppatori con una discreta esperienza fintech, possono implementare il tuo concetto di prodotto da zero. Tenendo conto della complessità della compilazione di un team di oltre 20 professionisti per un progetto fintech, sarà lecito ritenere che questa opzione sia la più praticabile per le aziende di livello enterprise e difficile da raggiungere per le piccole imprese. 

Outsourcing di sviluppo software 

Per le aziende che non hanno abbastanza talento per sviluppare un sistema di trasferimento di denaro internamente, c'è un'opzione per esternalizzare lo sviluppo a società specializzate nello sviluppo fintech. In questo caso, una fase di scoperta si traduce in una chiara visione del prodotto in termini di implementazione tecnologica, che il team di sviluppo procede a dare vita. È tutt'altro che un'opzione economica e di solito non richiede meno tempo rispetto allo sviluppo interno.

Utilizzo di una soluzione fintech SaaS basata su cloud

Venditori come SDK.finanza mirano a colmare il divario tra un concetto di prodotto iniziale e un'applicazione live sia in termini di budget che di tempo di sviluppo fornendo un core transazionale basato su API basato su cloud su cui costruire prodotti finanziari. Viene fornito con una serie di vantaggi che lo aiutano a distinguersi dalla massa e lo rendono una valida alternativa alle soluzioni più tradizionali sopra elencate.

Che cosa ha da offrire la piattaforma di pagamento SaaS cloud SDK.finance?

• Accelerazione di rilascio – La piattaforma SDK.finance funge da scorciatoia per lo sviluppo, quindi i team dei clienti non devono iniziare da zero, ma possono utilizzare il software come piattaforma di back-end per un'app di pagamento. Ciò non solo consente di risparmiare seriamente tempo per lo sviluppo, ma consente anche al team di concentrarsi sulla personalizzazione delle funzionalità, sull'aggiunta delle integrazioni necessarie e sulla creazione di funzionalità extra tramite API.

• Prezzo abbordabile - il modello di pagamento basato su abbonamento non richiede investimenti anticipati nell'infrastruttura e apre la strada alle startup che lavorano sui loro MVP, oltre alle PMI e alle imprese.

• Nessun impegno - una piattaforma cloud SaaS fintech ibrida di SDK.finance significa che il team di un cliente non gestisce la manutenzione dell'app e può annullare l'abbonamento in qualsiasi momento (o acquistare il codice sorgente e andare in sede).

Funzionalità per l'utente finale dell'app per il trasferimento di denaro di SDK.finance

Di seguito, puoi trovare una tabella che corrisponde alle funzionalità indispensabili per un'app di rimessa e alla loro disponibilità tramite la piattaforma SDK.finance.

caratteristica	Piattaforma fintech SDK.finance
Autorizzazione a due fattori (2FA)	Sì
Verifica ID online (KYC)	Sono disponibili API per l'approvazione manuale e per l'integrazione con servizi KYC di terze parti
E-wallet	Sì, è possibile creare più portafogli in valute diverse
Pagamento delle bollette	Disponibile tramite integrazioni con i fornitori tramite API
Tracciamento delle spese	Sì, spesa per categorie, transazioni sulla mappa
Notifiche di transazione	API di notifica e-mail e SMS
Trasferimenti P2P	Disponibile fuori dagli schemi
Rimessa internazionale	API per l'integrazione disponibili
Cambio valute	Disponibile tra gli account di un utente
Interfaccia multilingue	API per l'integrazione disponibili
Assistenza	API per l'integrazione disponibili
Integrazioni	Il prodotto è pronto per l'integrazione con oltre 400 API, ma non sono disponibili integrazioni pronte all'uso

Quanto tempo ci vuole per sviluppare un'app per il trasferimento di denaro?

I principali fattori che influiscono sul tempo necessario per sviluppare un'app di trasferimento di denaro sono: la piattaforma che utilizzi, gli strumenti di sviluppo, la quantità di personalizzazione richiesta, se hai un team interno ecc. 

Anche se scegli una piattaforma di pagamento da un fornitore come SDK.finance, che ridurrà i tempi di lancio, non è possibile stimare il tempo di sviluppo approssimativo senza conoscere i requisiti e i prerequisiti specifici del prodotto. 

Cose importanti da considerare prima di sviluppare un'app per il trasferimento di denaro

A parte gli ostacoli allo sviluppo, ci sono una serie di altri fattori di cui devi occuparti quando lavori (o entri) nel settore fintech. 

Conformità normativa

Sebbene un'app di rimessa non sia un istituto bancario (a meno che non sia un'app di mobile banking), è comunque soggetta a determinate normative relative alla gestione delle finanze delle persone. Inoltre, le normative variano tra le giurisdizioni, quindi un'app dovrebbe soddisfare tutti gli standard fintech in ogni luogo in cui opererà.

In che modo la piattaforma SDK.finance gestisce i problemi di conformità?

SDK.finanza la piattaforma è conforme a eventuali normative poiché funge da livello all'interno del sistema di un cliente e il suo utilizzo può essere personalizzato in base alla rispettiva licenza. Inoltre, nessun dato viene memorizzato all'interno del sistema e il database si trova sul server del cliente, SDK.finance fornisce solo l'app di back-end disponibile presso uno dei fornitori di cloud.

Sicurezza

Le applicazioni di trasferimento di denaro non solo trasferiscono fondi, ma riportano anche le transazioni eseguite, quindi la sicurezza è di primaria importanza per qualsiasi applicazione nella nicchia fintech. È meglio utilizzare metodi efficaci di protezione dei dati per massimizzare il denaro dei clienti e la protezione dei dati e prevenire le frodi. 

Alcune delle misure di sicurezza consigliate includono:

• Autenticazione a due fattori 
• Modifica della password in base a una pianificazione.
• Conformità PCI DSS (se si tratta di carte)
• Utilizzare servizi di verifica dell'identità di terze parti per le procedure antiriciclaggio (AML) e "Know Your Customer" (KYC).
• Implementa la crittografia dei dati, i limiti di tempo delle sessioni, i backup e gli avvisi.

Concludendo

Dopo aver deciso le esigenze della tua app, puoi valutare tutti i pro e i contro delle diverse possibilità di sviluppo e scegliere fornitori di software o partner di outsourcing che ti aiuteranno a costruire una roadmap del progetto che ti porterà dall'ideazione al lancio.

PS Mettiti in contatto con noi per una consulenza esperta su come implementare il tuo progetto sulla piattaforma SDK.finance.