Secondo rapporto, si prevede che il numero di utenti di servizi bancari online in tutto il mondo raggiungerà i 3.6 miliardi entro il 2024. La trasformazione digitale del settore bancario sta costringendo gli istituti finanziari a soddisfare le esigenze dei clienti moderni.
Con un'efficiente piattaforma bancaria digitale, la tua azienda può fidelizzare i clienti, aumentare le entrate e ridurre il costo dei servizi. Diamo un'occhiata ai passaggi chiave per sviluppare con successo una piattaforma finanziaria.
Sommario
Cos’è una piattaforma bancaria digitale?
Una piattaforma bancaria digitale è un sistema online che consente ai clienti di effettuare una serie di transazioni finanziarie tramite un sito Web o un'app mobile. In genere include funzionalità come gestione degli account online, trasferimenti di denaro, pagamento di fatture, servizi bancari mobili e altre attività finanziarie.
Le piattaforme bancarie digitali mirano a fornire un'esperienza fluida e di facile utilizzo che consenta ai clienti di effettuare transazioni bancarie comodamente dai propri computer o dispositivi mobili.
Secondo S Secondo una ricerca, il reddito bancario digitale dovrebbe mostrare un tasso di crescita annuo (CAGR 2023-2028) del 13.39%, con un volume di mercato di 1,219 miliardi di dollari entro il 2028.
Reddito mondiale del digital banking
Fonte: Approfondimenti sul mercato di Statista
La popolarità delle tecnologie digitali e le preferenze dei consumatori – in particolare tra i millennial e la generazione Z, che probabilmente effettuano transazioni finanziarie attraverso canali digitali – sono due fattori chiave che guidano il mercato bancario digitale.
Offrendo convenienti servizi bancari online che soddisfano le esigenze dei clienti moderni, le società finanziarie possono aumentare i ricavi derivanti da questa tendenza.
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Imperdibileature della piattaforma bancaria digitale
Il settore fintech è uno dei settori più fortemente influenzati dalle tendenze digitali degli ultimi anni.
Queste tendenze consentono ai fornitori di servizi di pagamento di migliorare la qualità dei servizi per i propri clienti, ma rappresentano anche una certa sfida per lo sviluppo di software Fintech e il miglioramento dei prodotti.
Di seguito vengono evidenziate le caratteristiche più importanti su cui concentrarsi quando si sviluppa una piattaforma bancaria:
- Gestione degli account
- Trasferimenti di fondi
- Pagamento delle bollette
- Servizi bancari per smarthpone
- Gestione della carta
- Funzioni di sicurezza avanzate
- Opzioni di integrazione
- Supporto clienti
Quando pensiamo a quali caratteristiche deve avere una soluzione bancaria digitale, diventa chiaro che l’attenzione alle esigenze del cliente è fondamentale. Ecco perché dovresti differenziare la tua soluzione bancaria dalle altre utilizzando un approccio di sviluppo incentrato sul cliente.
Nelle sezioni seguenti, analizzeremo gli 8 passaggi chiave per sviluppare con successo una piattaforma bancaria digitale che soddisfi sia le esigenze degli utenti che quelle aziendali.
Passaggio 1. Definire obiettivi e requisiti chiari
La cosa più importante nel definire obiettivi e requisiti chiari è condurre ricerche di mercato e sui consumatori per determinare le esigenze, le preferenze, i comportamenti e le motivazioni dei potenziali clienti.
Questo passaggio ti aiuterà a massimizzare le entrate della tua soluzione futura e a risparmiare tempo e fatica comprendendo i requisiti di un particolare prodotto e il suo valore per gli utenti.
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È inoltre possibile effettuare stime in base ai requisiti documentati e determinare la pianificazione e il piano dei costi per il progetto.
Passo 2. Scegli lo stack tecnologico giusto
I requisiti per un prodotto FinTech possono avere un impatto significativo sulla tecnologia scelta per il suo sviluppo.
I software bancari digitali implicano la gestione di dati finanziari sensibili e rigorose misure di sicurezza che portano all’implementazione di robusti protocolli di crittografia, API sicure e autenticazione a più fattori, che incidono sulla scelta di una tecnologia specifica.
La scelta di uno stack tecnologico per il software bancario digitale dipende dai requisiti del progetto, dalla scalabilità, dalla sicurezza e dalla conformità normativa. Di seguito troverai una panoramica generale di uno stack tecnologico comunemente utilizzato nello sviluppo fintech:
Leggi il nostro articolo su bstack tecnologico migliore per lo sviluppo finanziario per ottenere maggiori informazioni su queste tecnologie.
Passaggio 3. Differenziarsi con un approccio orientato al cliente
Un buon approccio incentrato sul cliente non riguarda solo l’estetica della piattaforma, ma soprattutto la sua usabilità, accessibilità e design intuitivo.
Il risultato è un software che promuove la soddisfazione e la fidelizzazione del cliente. I principi chiave dello sviluppo software incentrato sul cliente sono i seguenti:
- Flessibilità: la piattaforma bancaria digitale si adatta ai cambiamenti del comportamento e delle esigenze dei clienti.
- Scalabilità: il sistema fornisce aggiornamenti continui e modifiche incrementali.
- Engagement: il software bancario incorpora l'esperienza della base clienti a più livelli.
Ad esempio, Amazon, il marchio di vendita al dettaglio globale, è uno di questi ed è quello con la valutazione più alta azienda incentrata sul cliente nel mondo.
L'azienda analizza attentamente i dati dei clienti e utilizza un approccio diagnostico per comprendere le interazioni di ciascun utente con la piattaforma per offrire consigli personalizzati basati sul comportamento di navigazione e di acquisto.
Passo 4. Garantire la sicurezza
Quando si sviluppano prodotti FinTech, la sicurezza è fondamentale, soprattutto quando si tratta di dati finanziari sensibili.
È necessario implementare protocolli di crittografia avanzati come SSL/TLS per garantire una comunicazione sicura tra gli utenti e la piattaforma bancaria. È inoltre importante aggiornare e monitorare regolarmente le API utilizzate per l'integrazione per mitigare potenziali vulnerabilità.
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Condurre controlli di sicurezza regolari e test di penetrazione per identificare e correggere le vulnerabilità. Valutazioni regolari aiutano a rimanere un passo avanti rispetto alle potenziali minacce e a garantire una sicurezza continua.
Passaggio 5. Conformità normativa
Sebbene le banche digitali si sforzino di essere innovative e di fare cose non convenzionali, devono comunque rispettare le stesse normative delle banche tradizionali. Il rispetto delle leggi normative rende il settore meno suscettibile ad attacchi e vulnerabilità.
I rischi principali per gli istituti finanziari sono tre:
- Privacy dei dati.
Nei paesi che appartengono all'Unione Europea, il mancato rispetto delle norme sulla fuga di dati può comportare una multa pari al 2-4% del fatturato di un'azienda.
2. Riciclaggio di denaro
Le aziende e le organizzazioni governative perdono più di $ 2 trilione all'anno a causa del riciclaggio di denaro.
3. Attacchi informatici
Per proteggere gli utenti da potenziali attacchi e violazioni dei dati, le società finanziarie devono rispettare le seguenti normative:
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) delinea i requisiti di sicurezza per le aziende che gestiscono i dati delle carte di credito.
- PSD2 (Seconda Direttiva sui Servizi di Pagamento) è un regolamento UE per i servizi di pagamento elettronico.
- Il GDPR (Regolamento generale sulla protezione dei dati) regola la raccolta, l'uso e l'archiviazione dei dati personali per le aziende che operano nell'Unione Europea.
- La normativa AML (Antiriciclaggio) serve a prevenire e contrastare le attività di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo.
- Le procedure KYC sono un sottoinsieme delle normative AML che richiedono agli istituti di verificare l'identità dei propri clienti.
Il panorama normativo può variare in modo significativo da paese a paese e il rispetto delle leggi locali è fondamentale per il successo del lancio della piattaforma bancaria digitale.
In Questo articolo puoi trovare ulteriori informazioni sul panorama normativo dei pagamenti.
Passo 6. Sviluppare la piattaforma
Lo sviluppo del software è il passo più importante nella creazione di una banca digitale, poiché funge da base su cui poggia l’intera infrastruttura bancaria digitale. È un processo di frontend, sviluppo backend e integrazione dei dati.
In questa fase viene definita l'architettura effettiva del tuo prodotto.
Pertanto è importante che il processo di sviluppo venga portato avanti da professionisti con esperienza nel settore fintech. Puoi utilizzare un team di sviluppo interno o assumere un team di sviluppo software con una conoscenza tecnica approfondita del settore finanziario.
Un dedicato Team di sviluppo software FinTech di SDK.finance può accelerare il lancio della tua piattaforma bancaria digitale, senza un processo di assunzione esaustivo.
Utilizzando la piattaforma FinTech SDK.finance, i nostri esperti team di sviluppo con oltre 10 anni di esperienza nel settore FinTech possono implementare la tua idea di prodotto finanziario in modo rapido ed efficiente.
Passo 7. Prova e lancia
Test approfonditi non solo aiutano a individuare e risolvere i problemi, ma garantiscono anche un'ottima esperienza utente e aumentano la fiducia nella tua soluzione bancaria digitale. Vari metodi di test, inclusi test funzionali, test di sicurezza e test di accettazione da parte degli utenti, aiutano a verificare le prestazioni della piattaforma in diversi scenari.
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Il lancio è l'ultimo passaggio del processo di sviluppo, ma non è la fine del tuo lavoro. Dovresti anche monitorare le prestazioni, l'utilizzo e il feedback sul tuo aggiornamento utilizzando strumenti come analisi, sondaggi o recensioni. È anche importante che tu possa rispondere a qualsiasi problema, reclamo o domanda e fornire supporto e guida ai tuoi clienti e utenti.
Passo 8. Migliora l'applicazione
Il viaggio non termina con il lancio del software; piuttosto, è solo l’inizio di un processo continuo e di un ulteriore miglioramento. Per garantire il successo a lungo termine della tua piattaforma finanziaria, dovresti dare priorità al miglioramento continuo. Ecco come:
Creare un meccanismo di feedback degli utenti:
- Imposta canali chiari affinché gli utenti possano fornire feedback.
- Cercare e ascoltare attivamente i suggerimenti e le preoccupazioni degli utenti.
Aggiorna regolarmente il sistema:
- Pianifica e implementa aggiornamenti software regolari con nuove funzionalità e miglioramenti.
- Correggi bug e migliora le funzionalità in base al feedback degli utenti.
Ottimizza le prestazioni:
- Monitorare e ottimizzare continuamente le prestazioni dell'applicazione.
- Identificare e correggere eventuali colli di bottiglia che influiscono sull'esperienza dell'utente.
Questi passaggi aiuteranno la tua soluzione a rimanere pertinente e a soddisfare le esigenze e le aspettative in continua evoluzione degli utenti.
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L'SDK.finance Piattaforma FinTech funge da base scalabile per la creazione di prodotti bancari digitali. Il sistema è una soluzione backend pre-sviluppata su cui il team di sviluppo può costruire, effettuare facilmente integrazioni e scalare su e giù.
La piattaforma copre funzionalità per clienti, commercianti e individui, tra cui:
- Auto-registrazione
- Gestione KYC
- Conti multivaluta
- Trasferimento P2P, pagamento,
- Ricarica e ritiro
- Cambio valute
- Cronologia delle transazioni e registrazione delle attività
- Gestione degli utenti
- Gestione delle tariffe e dei limiti
L'implementazione del cloud ibrido della piattaforma facilita la conformità normativa archiviando l'applicazione backend sui server dei principali fornitori di servizi cloud e il database sui server per garantire la sicurezza dei dati e la conformità alle normative sulla posizione dei dati.
Concludendo
Questi 8 passaggi aprono la strada all’introduzione di successo di una piattaforma bancaria digitale. Adattandosi alle esigenze del mercato, garantendo un elevato livello di sicurezza e concentrandosi su un design orientato al cliente, gli istituti finanziari possono sviluppare un prodotto bancario online fluido e sicuro.
Grazie alla sua scalabilità, all'approccio API-first e alle funzionalità principali, SDK.finance accelera lo sviluppo di prodotti bancari digitali, senza partire da zero.
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