Per circa 9 fornitori di sistemi di pagamento su 10, il motivo più importante per implementare le API è aumentare l'efficienza, come riportato da S. Non c'è da stupirsi, con la loro capacità di facilitare lo scambio di dati senza soluzione di continuità e l'integrazione di funzioni tra diversi sistemi finanziari, l'API FinTech offre una serie di vantaggi per le società di pagamento.
Le tecnologie FinTech basate su API stanno diventando una forza di trasformazione nel settore dei servizi finanziari, guidando cambiamenti significativi e rimodellando il settore. In questo articolo, esploriamo cos'è un'API nel settore FinTech e presentiamo i principali fornitori di API FinTech.
Sommario
Cos'è un'API in FinTech?
In FinTech, un'API (Application Programming Interface) è un insieme di regole e protocolli che consentono a diverse applicazioni software di comunicare e interagire tra loro. Funge da ponte che consente lo scambio di dati senza soluzione di continuità e l'integrazione di funzioni tra diversi sistemi, piattaforme e servizi finanziari.
In termini più semplici, un'API FinTech funge da linguaggio standardizzato che consente a diverse applicazioni e servizi finanziari di comunicare tra loro e scambiare informazioni in modo sicuro ed efficiente. Consente agli sviluppatori di accedere a funzioni o dati specifici di un fornitore di servizi finanziari come una banca, un gateway di pagamento o una piattaforma di investimento e di incorporarli nelle proprie applicazioni o servizi.
Esempi di API FinTech
I principali esempi di API FinTech sono API di pagamento, API bancarie e API peer-to-peer. Integrando le API di pagamento, ad esempio, i commercianti possono offrire ai propri clienti un'esperienza di pagamento senza soluzione di continuità supportando più opzioni di pagamento e riducendo gli acquisti abbandonati.
Un altro esempio è l'integrazione delle API di credito nelle piattaforme di prestito peer-to-peer. Queste API consentono ai mutuatari di accedere al credito in modo rapido e semplice, mentre i prestatori possono diversificare i loro portafogli di investimento estendendo il credito a un'ampia gamma di mutuatari.
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Come funzionano le API finanziarie?
Il processo inizia quando un utente finale decide di utilizzare un'applicazione o un servizio di terze parti per gestire le proprie finanze o accedere a informazioni finanziarie. Una volta che l'utente dà il consenso, l'applicazione di terze parti utilizza API aperte fornite dai servizi finanziari per accedere in modo sicuro ai dati finanziari dell'utente.
Quindi, l'applicazione di terze parti riceve i dati finanziari richiesti tramite le API aperte. In questo modo, gli utenti finali possono visualizzare i propri dati finanziari in modo consolidato, ricevere consigli personalizzati, effettuare transazioni e gestire efficacemente il proprio denaro attraverso l'applicazione di terze parti.
Fonte: plaid
L'uso delle API nel settore FinTech è diventato sempre più diffuso in quanto facilitano l'open banking, i pagamenti in tempo reale, l'aggregazione dei dati e altri processi finanziari chiave.
Sfruttando le API, gli istituti finanziari, le startup e gli sviluppatori possono creare prodotti e servizi innovativi che migliorano l'esperienza dell'utente, semplificano le operazioni e guidano il progresso generale del settore.
In che modo i fornitori di API FinTech stanno rivoluzionando il settore finanziario?
Le API FinTech stanno cambiando il settore finanziario in vari modi, promuovendo l'innovazione, l'efficienza e la centralità del cliente. Sotto presentiamo i modi più importanti in cui le API FinTech stanno cambiando il panorama finanziario.
Integrazioni senza soluzione di continuità
Le API consentono facili integrazioni tra diversi sistemi e piattaforme finanziari. Gli istituti finanziari possono collaborare con fornitori FinTech di terze parti per offrire servizi specializzati come strumenti di investimento, app di budget o gateway di pagamento senza dover sviluppare queste funzionalità da zero.
Pagamenti in tempo reale
Le API FinTech facilitano l'elaborazione dei pagamenti in tempo reale, consentendo trasferimenti istantanei, accorciando i tempi di transazione e migliorando l'efficienza complessiva dei pagamenti. Le API di pagamento in tempo reale contribuiscono a un'elaborazione più rapida e a una migliore esperienza utente.
Innovazione e agilità
Le API promuovono l'innovazione consentendo agli sviluppatori di basarsi sui sistemi finanziari esistenti. Ciò accelera lo sviluppo di nuovi prodotti e servizi e promuove una cultura di miglioramento continuo e adattamento all'interno del settore finanziario.
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Efficienza dei costi
Sfruttando le API, gli istituti finanziari possono ridurre i costi di sviluppo e il time-to-market per nuovi prodotti e servizi. Le soluzioni basate su API consentono alle aziende di concentrarsi sulle proprie competenze chiave facendo affidamento su risorse esterne per funzioni specializzate.
Pertanto, le API FinTech sono catalizzatori del cambiamento, rivoluzionando i modelli finanziari tradizionali e aprendo la strada a un'industria finanziaria più inclusiva, agile e tecnologicamente avanzata. Man mano che il mondo diventa sempre più connesso e digitale, l'adozione delle API continuerà a svolgere un ruolo fondamentale nel plasmare il futuro della finanza.
Le migliori società di API FinTech
Il settore FinTech pullula di società API innovative che stanno guidando il cambiamento nel settore finanziario. Di seguito sono riportate le principali società di API FinTech:
SDK.finanza
SDK.finance è un Fornitore di API FinTech che offre una piattaforma bancaria e di pagamento completa con oltre 400 API per consentire alle aziende di creare e personalizzare le proprie applicazioni FinTech utilizzando la piattaforma come base. Le API consentono una perfetta integrazione del software in applicazioni esistenti o la creazione di nuove applicazioni FinTech e l'integrazione con fornitori di terze parti necessari per il funzionamento del prodotto risultante (banche, gateway di pagamento, soluzioni KYC e AML ecc.).
plaid
Plaid è un noto provider di API FinTech specializzato nella connessione di applicazioni ai conti bancari degli utenti per consentire transazioni finanziarie senza soluzione di continuità, verifica dell'account e accesso ai dati finanziari.
TrueLayer
TrueLayer è una delle principali società di API FinTech focalizzata su soluzioni di open banking che consentono agli sviluppatori di accedere e sfruttare in modo sicuro i dati finanziari di varie banche e istituti finanziari.
Dwolla
Dwolla è una società finanziaria con sede negli Stati Uniti che offre una suite di potenti strumenti. L'azienda offre una piattaforma API FinTech per pagamenti e trasferimenti di denaro che fornisce un solido sistema per le aziende per facilitare i pagamenti ACH e i bonifici bancari.
Queste aziende leader nell'API FinTech sono fondamentali per rimodellare il modo in cui vengono forniti i servizi finanziari, rendendoli più accessibili, efficienti e incentrati sul cliente. Offrendo soluzioni innovative e interfacce aperte, consentono alle aziende di sviluppare applicazioni FinTech personalizzate, creando un ecosistema dinamico che soddisfa un'ampia gamma di esigenze finanziarie.
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Il futuro dell'API FinTech
Il futuro dell'API FinTech è molto promettente mentre il settore finanziario continua la sua trasformazione digitale. Con l'avanzare della tecnologia, possiamo aspettarci che le API FinTech diventino sempre più standardizzate, sicure e interoperabili, favorendo una collaborazione senza soluzione di continuità tra istituzioni finanziarie, startup FinTech e altri attori del settore.
Strategie di monetizzazione dell'Application Programming Interface tra bigtech e FinTech in tutto il mondo
Fonte: S
In un sondaggio globale, i dirigenti delle società FinTech specializzate in API hanno affermato che il loro percorso principale verso la monetizzazione è lo sviluppo di soluzioni personalizzate. Queste offerte specializzate spesso si concentrano su soluzioni di pagamento personalizzate, come ad esempio portafogli digitali o versioni digitali delle carte di pagamento.
Con l'avanzare della tecnologia, ecco alcune tendenze e opportunità chiave che potrebbero plasmare il futuro dell'API FinTech:
- Open banking e scambio di dati
Le iniziative di open banking continueranno a guadagnare slancio, consentendo a banche e istituti finanziari di condividere in modo sicuro i dati dei clienti con applicazioni di terze parti autorizzate tramite API nello spazio FinTech.
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- Casi d'uso in espansione
Le API FinTech saranno utilizzate in vari settori come assicurazioni, gestione patrimoniale, prestiti, identità digitale e prevenzione delle frodi.
- Blockchain e criptovalute
L'API in FinTech faciliterà transazioni sicure ed efficienti nelle applicazioni finanziarie decentralizzate (DeFi) e renderà le risorse digitali accessibili alle masse.
- Intelligenza artificiale e apprendimento automatico
Una piattaforma API FinTech integrata con AI e ML consentirà processi decisionali più intelligenti e basati sui dati.
Conclusione
Il futuro dell'API FinTech è indubbiamente promettente in quanto rivoluzionerà il settore finanziario e rimodellerà il modo in cui vengono forniti i servizi finanziari. Con la loro capacità di facilitare lo scambio di dati senza soluzione di continuità e l'integrazione delle funzioni, le API offrono una vasta gamma di vantaggi per le società di pagamento.
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