Sei stanco delle seccature e dei disagi delle operazioni bancarie tradizionali? Le neobank, note anche come banche digitali, stanno rivoluzionando il settore bancario offrendo una gamma di servizi finanziari accessibili tramite il tuo dispositivo mobile o computer. Con il numero di utenti di neobank che dovrebbe raggiungere i 394 milioni entro il 2023, è chiaro che il digital banking è in aumento.
In questo articolo, daremo uno sguardo completo alle principali neobanche sul mercato, alle loro caratteristiche uniche e ai potenziali vantaggi per i clienti. Unisciti a noi mentre esploriamo il panorama in crescita delle neobanche e il loro impatto sul futuro del settore bancario.
Il crescente panorama delle neobanche
Negli ultimi anni, il settore neobanca ha registrato una crescita significativa, con un numero crescente di attori che entrano nel mercato e le neobanche esistenti ampliano le loro offerte e la base di clienti. Offrono tutti gli stessi servizi bancari delle banche tradizionali, ma con l'ulteriore comodità di essere accessibile da un dispositivo mobile o da un computer.
- Secondo un rapporto di Intelligenza Mordor, il mercato globale delle neobanche è stato valutato a 18.6 miliardi di dollari nel 2020 e dovrebbe raggiungere i 333.4 miliardi di dollari entro il 2026, crescendo a un CAGR del 50.6% durante il periodo di previsione.
- Il valore della transazione dovrebbe mostrare un tasso di crescita annuale (CAGR 2023-2027) del 18.25%, con un importo totale previsto di 8.86 trilioni di dollari entro il 2027, secondo Statistiche.
- Si prevede che il numero di utenti di neobank in tutto il mondo raggiungerà i 394 milioni nel 2023, rispetto ai 39 milioni del 2018, a causa del Rapporto statistico.
Queste statistiche evidenziano la rapida crescita e la crescente popolarità delle neobanche come forza dirompente nel settore bancario tradizionale:
- Il mercato del neobanking ha registrato un sostanziale aumento delle dimensioni, con una crescita del 36% su base annua dal 2020 al 2021, indicando una crescente domanda di soluzioni bancarie digitali.
- Si prevede che questa tendenza continui, con un tasso di crescita annuo composto più elevato previsto nei prossimi otto anni.
- Le cifre prevedono che il mercato supererà i 66 milioni di dollari nel 2022 e crescerà fino a oltre 2 miliardi di dollari entro il 2030, riflettendo la preferenza dei clienti per soluzioni bancarie convenienti, sicure, semplici e accessibili.
Fonte: Grand View Research
Uno dei motivi principali della crescita delle transazioni e delle spese neobancarie è la crescente adozione di metodi di pagamento digitali. Con sempre più persone che utilizzano app di pagamento mobile, è diventato più facile e conveniente effettuare transazioni finanziarie senza bisogno di contanti o carte fisiche. Pertanto, nel 2026, più di 7.5 trilioni di dollari verranno spesi utilizzando le neobanche.
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Principali tendenze del mercato delle neobanche
Le neobanche offrono in genere una gamma di servizi come conti correnti e di risparmio, prestiti e carte di credito, ma con l'ulteriore comodità di essere accessibili tramite un'app mobile o un sito Web. Ecco alcune delle ultime tendenze di mercato nel settore del neobanking:
- L'aumento della concorrenza
Man mano che il neobanking guadagna popolarità, il mercato è diventato sempre più competitivo, con le banche tradizionali e le società fintech che lanciano le proprie piattaforme bancarie digitali per competere con le neobanche.
- Espansione in nuovi mercati
Molte neobanche stanno espandendo i loro servizi in nuovi mercati, sia a livello nazionale che internazionale. Ad esempio, la neobanca Revolut con sede nel Regno Unito ha ampliato i suoi servizi negli Stati Uniti, in Australia e in altri paesi.
- Partenariati e acquisizioni
Neobanks sta collaborando con banche tradizionali e società fintech per espandere le loro offerte e raggiungere nuovi clienti. Ad esempio, la neobanca tedesca N26 ha stretto una partnership con TransferWise e ha lanciato la propria piattaforma di investimento.
- Concentrati sulla personalizzazione
Neobanks si concentra sulla fornitura di servizi personalizzati ai propri clienti, sfruttando dati e analisi per offrire prodotti ed esperienze personalizzati.
- Integrazione di nuove tecnologie
Le neobanche stanno integrando nuove tecnologie come l'intelligenza artificiale (AI) e la blockchain per migliorare i loro servizi e semplificare le loro operazioni.
- Finanza sostenibile
Le Neobank sono sempre più focalizzate sulla finanza sostenibile e offrono prodotti bancari rispettosi dell'ambiente, come carte di debito realizzate con materiali riciclati e programmi di compensazione del carbonio.
È probabile che queste tendenze continuino a plasmare il settore del neobanking nei prossimi anni, man mano che il digital banking diventa più popolare e il banking tradizionale continua ad evolversi.
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Le migliori neobanche nel mercato dei pagamenti digitali
Tra le numerose banche solo digitali sul mercato, ecco le migliori neobanche conosciute in tutto il mondo.
Revolut
Revolut è una società di tecnologia finanziaria fondata nel Regno Unito nel 2015. Opera in numerosi paesi in tutto il mondo, tra cui Regno Unito, paesi dell'Unione Europea, Svizzera, Australia, Canada, Giappone, Singapore e Stati Uniti . La società offre una gamma di servizi finanziari, tra cui conti correnti, carte di debito, cambio valuta, cambio criptovaluta, conti di risparmio e assicurazioni. Revolut è noto per le sue commissioni basse e i tassi di cambio competitivi, nonché per la sua app mobile intuitiva.
Una delle caratteristiche principali del loro software è la sua capacità di fornire agli utenti notifiche in tempo reale e aggiornamenti di spesa istantanei. Revolut offre anche una gamma di funzionalità di sicurezza, come la possibilità di bloccare e sbloccare istantaneamente la tua carta, configurare impostazioni di sicurezza basate sulla posizione e abilitare l'autenticazione a due fattori.
Oltre ai tradizionali servizi bancari, la società ha anche recentemente lanciato una gamma di piani di abbonamento premium, che offrono funzionalità aggiuntive come l'assicurazione di viaggio, i premi cashback e l'accesso alle lounge aeroportuali.
Chime
Chime è una società americana di tecnologia finanziaria che offre servizi di mobile banking. La società è stata fondata nel 2013 e ha sede a San Francisco, California, USA. Inoltre, la neobank ha introdotto un prodotto chiamato "SpotMe" che consente ai clienti di prelevare su transazioni con carta di debito fino a $ 200, senza incorrere in commissioni di scoperto.
Chime offre un accesso anticipato ai depositi diretti, il che significa che i clienti possono ricevere i loro stipendi fino a due giorni prima. Questo può essere molto utile per i clienti che hanno bisogno di accedere prima al proprio denaro.
N26
È una neobanca con sede in Germania fondata nel 2013. Opera in molti paesi come Austria, Estonia, Francia, Germania, Lettonia, Paesi Bassi, Polonia, Spagna, Svizzera, Regno Unito e altri.
N26 è noto per la sua app mobile user-friendly e per la sua attenzione alla praticità e all'innovazione. Offre funzionalità come conti correnti gratuiti, strumenti di budget e pagamenti mobili. Dispone inoltre di un'app mobile dal design moderno e intuitivo.
N26 è una neobanca unica per diversi fattori: approccio mobile-first e disponibilità globale. L'azienda è disponibile in diversi paesi in Europa e negli Stati Uniti, rendendola una buona scelta per le persone che viaggiano o si spostano frequentemente da un paese all'altro.
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Monzo
Monzo è un'altra neobanca popolare in Europa. La società è stata fondata nel 2015 e ha sede a Londra, in Inghilterra. Offre conti correnti gratuiti, conti di risparmio e pagamenti mobili. Ha anche un'ottima app mobile che semplifica l'accesso al tuo account.
Una delle caratteristiche principali di Monzo sono le notifiche di spesa in tempo reale, che forniscono ai clienti aggiornamenti istantanei sulla spesa e sul saldo del conto. L'app mobile offre anche una gamma di strumenti di budget, tra cui la categorizzazione della spesa, i promemoria delle fatture e gli obiettivi di risparmio, per aiutare i clienti a gestire i propri soldi in modo più efficace.
Starling Bank
Starling Bank è una neobanca con sede nel Regno Unito fondata nel 2014. L'azienda è nota per la sua attenzione all'esperienza del cliente, con un'app mobile intuitiva e una gamma di funzionalità innovative.
Una delle caratteristiche principali di Starling Bank sono le sue notifiche in tempo reale, che forniscono ai clienti aggiornamenti istantanei sulle loro spese e sul saldo del conto. L'app mobile offre anche una gamma di strumenti di budget, tra cui la categorizzazione della spesa e approfondimenti sulla spesa, per aiutare i clienti a gestire le proprie finanze in modo più efficace.
Starling Bank offre anche una gamma di funzionalità di sicurezza, come la possibilità di bloccare e sbloccare istantaneamente la tua carta, configurare impostazioni di sicurezza basate sulla posizione e abilitare l'autenticazione a due fattori. La banca utilizza anche l'autenticazione biometrica, come l'impronta digitale e il riconoscimento facciale, per garantire che solo gli utenti autorizzati possano accedere all'app mobile.
Varo
Varo è una neobanca americana che opera solo negli Stati Uniti ed è stata fondata nel 2015. La società offre una gamma di servizi finanziari, inclusi conti correnti e di risparmio, prestiti e carte di credito. Varo è noto per la sua app mobile intuitiva, le commissioni basse e i tassi di interesse competitivi.
Una delle caratteristiche principali di Varo è il suo servizio bancario senza commissioni. La società non addebita commissioni mensili di manutenzione, commissioni bancomat o commissioni di scoperto. Inoltre, Varo offre un conto di risparmio ad alto rendimento con un tasso di interesse competitivo, che consente ai clienti di guadagnare di più sui propri risparmi.
Varo ha anche recentemente lanciato una gamma di prodotti di prestito, inclusi prestiti personali e prestiti per la costruzione di crediti. Questi prodotti sono progettati per aiutare i clienti a costruire il loro credito e raggiungere i loro obiettivi finanziari.
Aspirazione
Aspiration è una neobanca con sede negli Stati Uniti, fondata nel 2013. Aspiration è nota per la sua attenzione alla sostenibilità e alla responsabilità sociale, con la missione di aiutare i clienti ad allineare le loro scelte finanziarie con i loro valori. Una delle caratteristiche chiave di Aspiration è il suo impegno a restituire qualcosa alla comunità.
Aspiration offre anche una funzione chiamata "Conscience Coalition", che consente ai clienti di monitorare l'impatto sociale e ambientale delle aziende in cui stanno investendo. Oltre al suo focus sulla sostenibilità, Aspiration offre anche tassi di interesse competitivi sui suoi conti correnti e di risparmio, come così come i premi cashback per gli acquisti effettuati con la sua carta di debito.
Nota che questo non è un elenco esaustivo delle migliori neobank e ci sono molte altre soluzioni che operano in diversi paesi con le loro caratteristiche e servizi unici.
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Conclusione
Le neobank stanno rapidamente diventando la scelta di riferimento per molti clienti alla ricerca di un'esperienza bancaria moderna. Offrono numerosi vantaggi rispetto alle banche tradizionali, come commissioni basse e tassi di interesse elevati, un semplice processo di registrazione, assistenza clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX ed esperienze bancarie digitali complete.
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