La banca americana Chase ha trovato che 4 clienti su 5 preferiscono gestire il proprio denaro con uno smartphone piuttosto che visitare una banca. Man mano che il mondo diventa più digitalizzato, stanno emergendo nuove opportunità per aumentare le entrate nel settore finanziario.
Tuttavia, la creazione di un'app FinTech di successo richiede un'attenta pianificazione, pensiero strategico ed esperienza nello sviluppo di prodotti di pagamento. In questo articolo esaminiamo le caratteristiche principali delle app di pagamento e forniamo una guida completa su come sviluppare un'app FinTech di successo.
Sommario
Crescita del settore FinTech
Il settore FinTech ha registrato una crescita significativa a livello globale e le statistiche seguenti illustrano la sua notevole espansione:
- Secondo il Deloitte rapporto, le entrate globali del settore FinTech sono quasi raddoppiate dal 2017.
Fonte: Deloitte
Nel 2017, il fatturato globale del settore FinTech è stato di circa 90.5 miliardi di dollari. Questa cifra è aumentata di oltre il 100% da allora.
- I mercato più grande è il commercio digitale, con un valore di transazione totale previsto di 6.03 miliardi di dollari nel 2023.
- Secondo S, si prevede che il valore delle transazioni di pagamenti digitali globali supererà gli 8 trilioni di dollari entro il 2024, evidenziando la crescente dipendenza dalle soluzioni di pagamento digitali.
Valore della transazione in tutto il mondo
Fonte: S
Queste statistiche illustrano la robusta crescita e l'immenso potenziale del settore FinTech, guidato dai progressi tecnologici, dalle mutevoli preferenze dei consumatori e dal passaggio ai servizi finanziari digitali.
Fattori che stanno guidando il mercato dei pagamenti digitali
Il mercato dei pagamenti digitali sta vivendo una crescita notevole a causa di diversi fattori interessanti.
In primo luogo, la comodità e la velocità dei pagamenti digitali li hanno resi il metodo di pagamento preferito, soprattutto tra le giovani generazioni esperte di tecnologia. La capacità di effettuare transazioni rapide e senza problemi ha cambiato il comportamento e le aspettative dei consumatori.
In secondo luogo, la crescente digitalizzazione delle imprese ha alimentato la domanda di soluzioni di pagamento digitale efficienti ed economiche. Le aziende di tutte le dimensioni stanno realizzando i vantaggi di transazioni semplificate, costi amministrativi ridotti e flusso di cassa migliorato offerti dai pagamenti digitali.
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In terzo luogo, la crescita esponenziale dell'e-commerce e dei mercati online ha creato un urgente bisogno di sistemi di pagamento sicuri e senza soluzione di continuità. Sia i consumatori che le imprese hanno bisogno di soluzioni affidabili che consentano transazioni transfrontaliere senza attriti e supportino la natura globale del commercio moderno.
Poiché questi fattori continuano a plasmare il panorama dei pagamenti digitali, possiamo aspettarci che il settore sperimenti una crescita sostenuta e innovazioni che rivoluzioneranno il modo in cui effettuiamo transazioni e interagiamo nel sistema finanziario moderno.
Principali tipologie di prodotti FinTech
Il settore FinTech offre una vasta gamma di opportunità per prodotti finanziari innovativi. Dalle soluzioni di portafoglio digitale alle piattaforme neobanking, ci sono ampie opportunità per soddisfare esigenze diverse e soddisfare le esigenze del tuo pubblico di destinazione.
Esploriamo quindi le principali categorie di applicazioni FinTech che puoi sviluppare.
Portafoglio digitale
Un portafoglio digitale è un portafoglio virtuale in cui gli utenti possono archiviare, gestire e scambiare in modo sicuro le proprie risorse digitali come carte di pagamento, informazioni sul conto bancario, carte fedeltà e valute digitali. Funge da replica digitale di un portafoglio fisico e fornisce un modo comodo e semplificato per effettuare pagamenti, trasferire denaro e accedere a vari servizi finanziari da un dispositivo mobile o da un computer.
Sul mercato sono disponibili diverse app di portafoglio digitale popolari e ampiamente utilizzate. Ecco alcune delle migliori app di portafoglio digitale:
Google Pay segue i principi del Material Design, offrendo un'interfaccia visivamente accattivante e coerente su tutti i dispositivi.
Fonte: CNBC
Venmo incorpora un elemento sociale nel suo design UX/UI. È dotato di un'interfaccia colorata e giocosa, insieme a un feed social in cui gli utenti possono interagire, mettere mi piace e commentare le attività di pagamento dei loro amici.
Fonte: Venmo
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Neobanca
Una neobanca si riferisce a un tipo di istituto finanziario che opera esclusivamente online e senza filiali fisiche. Le neobank, chiamate anche banche digitali o challenger bank, offrono una gamma di servizi finanziari, inclusi servizi bancari, pagamenti e gestione del denaro, interamente attraverso piattaforme digitali come app mobili e siti web.
A differenza delle banche tradizionali, le neobanche enfatizzano un'esperienza user-friendly e semplificata attraverso l'uso di tecnologia e soluzioni innovative. Spesso offrono funzionalità come la configurazione semplice dell'account, interfacce di mobile banking intuitive, notifiche sulle transazioni in tempo reale, strumenti di budget e informazioni finanziarie personalizzate.
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Software per il trasferimento di denaro
Il software per il trasferimento di denaro è una soluzione tecnologica progettata per facilitare il trasferimento sicuro ed efficiente di fondi tra privati o aziende. Consente agli utenti di inviare e ricevere denaro elettronicamente, eliminando la necessità di metodi tradizionali come contanti o assegni cartacei.
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Accettazione del pagamento
Il software di accettazione dei pagamenti si riferisce alla capacità di un'azienda o di un'organizzazione di accettare varie forme di pagamento dai clienti per beni o servizi forniti. Ciò include disporre dell'infrastruttura, della tecnologia e dei processi necessari per elaborare e autorizzare in modo sicuro i pagamenti.
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Cambio valute
Una soluzione di cambio valuta è un software o una piattaforma che facilita lo scambio di una valuta con un'altra al tasso di cambio corrente. Consente a privati o aziende di scambiare la propria valuta locale con una valuta estera.
Il software di cambio valuta deve includere l'accesso ai tassi di cambio correnti per varie coppie di valute, il monitoraggio e la registrazione delle transazioni di cambio valuta a scopo di riferimento e di controllo e il supporto per un'ampia gamma di valute per soddisfare le diverse esigenze dei clienti.
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Come sviluppare un'app FinTech di successo?
Lo sviluppo di un'app FinTech di successo richiede un'attenta pianificazione, competenza tecnica e una profonda comprensione del pubblico di destinazione e delle tendenze del mercato. Diamo uno sguardo alle fasi di pre-sviluppo e sviluppo per chiarire le cose più importanti che devi sapere per creare un'app di pagamento di successo.
Fase di pre-sviluppo
La fase di pre-sviluppo è fondamentale per gettare le basi per lo sviluppo di un'app FinTech di successo. Ecco i passaggi chiave da seguire nel processo:
Definisci le funzionalità principali dell'app di pagamento
Definisci chiaramente gli obiettivi della tua app e determina le funzionalità più importanti che soddisfano le esigenze di mercato identificate. Dai la priorità alle funzionalità in base alla loro importanza e fattibilità, tenendo conto sia delle esigenze degli utenti che degli obiettivi aziendali.
Considera le seguenti funzioni chiave da implementare nelle app FinTech pronte per il futuro:
- Pagamento delle bollette
- Conto multivaluta
- Cambio valute
- Transazioni transfrontaliere
- Integrazione perfetta con le istituzioni finanziarie
- Visualizzazione delle spese
Qui puoi trovare informazioni dettagliate su caratteristiche principali delle app di pagamento.
Concentrati sull'esperienza dell'utente
Concentrandoti sull'esperienza utente, puoi semplificare i processi, eliminare i passaggi non necessari e fornire funzionalità che semplificano le attività finanziarie. Interfacce intuitive, automazione intelligente e consigli personalizzati possono aumentare l'efficienza e aiutare gli utenti a raggiungere i loro obiettivi finanziari più velocemente.
L'app mobile di Revolut, ad esempio, offre un'interfaccia pulita e minimalista con una navigazione intuitiva.
La riprogettazione della schermata dell'account mira a fornire agli utenti un'interfaccia aggiornata per una navigazione senza interruzioni tra i record delle transazioni e i conti di investimento. La schermata è stata suddivisa in diverse sezioni che raggruppano elementi in base a denaro, conti e azioni relative alle transazioni.
Questa ristrutturazione garantisce un layout intuitivo e migliora l'esperienza complessiva dell'utente quando interagisce con le proprie informazioni finanziarie.
Fonte: UXdesign.cc
Presenta le informazioni finanziarie in modo chiaro e conciso, consentendo agli utenti di comprendere facilmente le proprie abitudini di spesa, creare un budget efficace e prendere decisioni finanziarie informate.
Scegli lo stack tecnologico giusto
Considera fattori come scalabilità, sicurezza, capacità di integrazione e risorse di sviluppo. Ad esempio, i linguaggi di programmazione più popolari per lo sviluppo back-end di prodotti di pagamento includono Java, noto per la sua robustezza; Python, con la sua semplicità e versatilità che consente agli sviluppatori di creare e ridimensionare rapidamente le applicazioni; e Ruby, noto per la sua elegante sintassi e le convenzioni a misura di sviluppatore.
Leggi il nostro articolo sui migliori stack tecnologico di pagamento per ottenere maggiori informazioni su database e framework per lo sviluppo FinTech.
Conformità normativa
Per sviluppare un'app FinTech di successo è fondamentale garantire la conformità ai requisiti legali. Ogni paese e persino diversi stati o regioni all'interno di un paese possono avere i propri requisiti legali che devono essere seguiti.
Norme sulla privacy
Le app FinTech devono rispettare varie leggi sulla protezione dei dati, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR). Il GDPR è un regolamento sulla protezione dei dati che si applica all'Unione europea (UE) e allo Spazio economico europeo.
Il regolamento ePrivacy si applica anche nell'Unione Europea e nello Spazio economico europeo, nonché in altri paesi in cui viene utilizzata l'app.
Regolamenti finanziari
Oggi ci sono numerose pratiche di conformità FinTech che devono essere seguite. Questi includono la conformità allo standard di sicurezza dei dati del settore delle carte di pagamento (PCI DSS) per la gestione sicura dei dati delle carte di pagamento, la conformità antiriciclaggio (AML), il rispetto dei requisiti KYC (know-your-customer), l'acquisizione di certificati di firma digitale e altro ancora .
Gli obblighi di conformità specifici variano da paese a paese e devono essere considerati attentamente per garantire la conformità normativa e ridurre al minimo i rischi associati alla non conformità. Puoi trovare maggiori informazioni sui regolamenti finanziari in Questo articolo.
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Fase di sviluppo
Lo sviluppo di software FinTech è senza dubbio un'attività complessa e dispendiosa in termini di risorse che prevede diversi passaggi complicati. Dalla progettazione allo sviluppo, integrazione API, test e distribuzione, ogni fase richiede attenzione ai dettagli e competenza tecnica. Inoltre, tenere il passo con l'evoluzione dei requisiti normativi e degli standard di settore aumenta la complessità.
Per semplificare il processo e accelerare l'adozione dei prodotti di pagamento, puoi prendere in considerazione un software di pagamento pre-sviluppato. Funge da base già pronta con caratteristiche e funzioni essenziali già integrate, riducendo significativamente i tempi e i costi di sviluppo. In questo modo, le aziende possono concentrarsi sulla personalizzazione della soluzione in base alle loro esigenze specifiche invece di partire da zero. Utilizzando software pre-sviluppato, le aziende possono beneficiare di un framework collaudato, test approfonditi e supporto continuo da fornitori di software esperti. Ciò non solo accelera il time-to-market, ma garantisce anche una soluzione solida e affidabile che soddisfa le normative del settore.
Utilizza un software pre-compilato per sviluppare un'app FinTech di successo
Puoi iniziare a costruire il pagamento software da zero dopo aver eseguito personalmente tutti i passaggi precedenti o collaborare con un fornitore di software FinTech per accelerare il processo di sviluppo.
Lavorare con un fornitore può accelerare il rilascio del tuo prodotto di pagamento, risparmiando tempo e riducendo i costi complessivi di sviluppo in modo da potersi concentrare sulle operazioni aziendali e sulla funzionalità dell'applicazione. Un partner software di fiducia può anche fornire scalabilità man mano che la tua azienda cresce, assicurando che la tua piattaforma FinTech possa soddisfare le crescenti richieste degli utenti.
Con SDK.finance, uno dei principali fornitori di software FinTech, puoi accelerare lo sviluppo di varie soluzioni finanziarie. Se stai cercando di costruire un portafoglio digitale, un neobank, un libro mastro aziendale ed trasferimento di denaro software, SDK.finance offre una soluzione completa tha consente di risparmiare tempo e risorse.
Concludendo
Lo sviluppo di un'app FinTech di successo richiede un'attenta pianificazione, competenza tecnica e una profonda comprensione del pubblico di destinazione e delle tendenze del mercato. Lavorare con un'azienda di software può portare competenza, scalabilità ed efficienza dei costi al processo di sviluppo, consentendo loro di concentrarsi sugli aspetti operativi e sulla funzionalità dell'applicazione.
Con SDK.finance software di pagamento pre-sviluppato, puoi sviluppare più rapidamente un'app FinTech di successo utilizzando il suo motore transazionale con il back-end pronto. Accelera i tempi di lancio e conquista nuovi mercati con la nostra soluzione di pagamento.
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