Oggi, il lancio di programmi di carte per gli utenti finali è un processo semplice e senza problemi. Tuttavia, in passato, esistevano barriere burocratiche e infrastrutturali che lo rendevano un sogno lontano per le piccole imprese.
In questo articolo, esploriamo i passaggi chiave su come avviare un programma di carte e forniamo una soluzione per accelerare questo processo.
Le basi dell'emissione di carte
Prima di lanciare il tuo programma di carte, è fondamentale comprendere le fasi di emissione delle carte per prendere decisioni informate e implementare un programma di successo.
L'emissione di carte è il processo di creazione e distribuzione di carte di pagamento, come carte di credito o di debito, agli utenti finali e reti di carte. Ciò comporta una serie di passaggi per garantire che le carte siano prodotte, personalizzate e attivate in modo sicuro per l'uso. L'emissione della carta consente l'accesso a privati o aziende vari prodotti finanziari e servizi, effettuare transazioni elettroniche e condurre varie attività monetarie.
Come funziona il sistema di emissione delle carte?
Fonte: EY
Di seguito spieghiamo i passaggi chiave per fornire una comprensione completa su come diventare un emittente di carte di credito.
Pianificazione iniziale e fattibilità
Questo passaggio è fondamentale per il successo del lancio del programma e implica la definizione degli obiettivi del programma, in cui vengono cristallizzati gli obiettivi specifici, le considerazioni sulla conformità e la sostenibilità finanziaria.
Devi anche condurre ricerche di mercato per identificare e segmentare il pubblico target, assicurandoti che il programma di carte soddisfi le esigenze dei tuoi clienti. L'esperienza dell'utente, la valutazione del rischio e l'allineamento ai requisiti normativi definiscono il processo di pianificazione.
Ecco perché questa fase funge da sfondo per l'emissione della carta programma di carte, che non solo soddisfa gli standard di conformità ma soddisfa anche le richieste del mercato di riferimento.
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Conformità e requisiti normativi
È impossibile esplorare il percorso su come diventare un emittente di carte di debito senza comprendere le normative sull'emissione delle carte. Il settore FinTech, che si tratti di carte di credito, debito o prepagate, è soggetto a vari requisiti normativi e di conformità per garantire la sicurezza dei titolari delle carte.
I requisiti specifici possono variare in base al Paese, banche sponsor e gli istituti finanziari devono rispettare le normative stabilite dagli organismi di regolamentazione competenti. Di seguito evidenziamo gli aspetti normativi comuni che devi conoscere prima di diventare un emittente di carte di debito:
PCI DSS
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) è un insieme di standard di sicurezza progettati per garantire che tutte le aziende che accettano, elaborano, archiviano o trasmettono cliente le informazioni sulla carta di credito mantengono un ambiente sicuro. Gli emittenti delle carte devono rispettare questi standard per proteggere i dati sensibili dei titolari delle carte dalla frode.
Ad esempio, Marqeta, fornitore leader di emissione di carte, offre widget personalizzabili che consentono attività sicure con le carte nelle applicazioni dei clienti. Inoltre, fornisce una libreria JavaScript per visualizzare i dati sensibili delle carte durante anche il monitoraggio delle frodi riducendo al minimo i requisiti di conformità in materia di sicurezza dei dati.
Quadro delle carte SEPA
Il SEPA Cards Framework (SCF) stabilisce le linee guida che i fornitori di servizi di pagamento, i sistemi di carte e altri partecipanti al mercato devono seguire per i pagamenti con carta e i prelievi di contanti all’interno dell’Area Unica dei Pagamenti in Euro. Lo scopo è garantirlo queste transazioni vengono elaborate in modo rapido, sicuro ed efficiente come se fossero nel paese d'origine.
Come diventare un emittente di carte di credito con SDK.finance?
La piattaforma SDK.finance offre una soluzione perfetta per l'emissione di carte sia virtuali che fisiche, grazie alla sua integrazione con Marqeta, un fornitore leader di emissione di carte. Questa app di servizi di integrazione semplifica il processo di emissione di carte di debito e credito, compresi i processi di gestione delle carte. Consente ai nostri clienti di avviare un programma di carte senza dover passare attraverso il lungo processo di integrazione con le reti di pagamento delle banche o le piattaforme di emissione di carte.
La nostra app del servizio di integrazione è progettata per gestire le complessità del sistema backend ed è sufficientemente versatile da poter essere utilizzata per applicazioni front-end, fornendo un approccio completo all'emissione delle carte. Inoltre, disponiamo di una serie di API esterne per integrare gli altri componenti chiave dei servizi e le operazioni necessarie per l'emissione delle carte, come la creazione di prodotti di carte, utenti, carte e transizioni di stato.
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I clienti possono accedere alle funzionalità in base al loro modello di business, ai requisiti unici e agli accordi con Marqeta, sia tramite codice sorgente che tramite client basati su cloud. Pertanto, il nostro sistema funge da facilitatore, garantendo un processo di integrazione rapido ed efficiente e consentendo ai clienti di sfruttare la gamma completa di funzionalità di emissione di carte di Marqeta.
Design e branding delle carte
Quando si tratta di progettare e brandizzare le carte, Marqeta si distingue sul mercato grazie alla sua vasta gamma di opzioni e alla flessibilità nel branding nell'emissione delle carte. Lavorando insieme, Marqeta e SDK.finanza consentire ai clienti di sfruttare opzioni di branding complete, ma la portata di questa capacità dipende dalle specifiche delineate nell'accordo del cliente con Marqeta.
La configurazione del prodotto carta, compresa la tipologia di carte emesse, è un aspetto critico determinato dai termini stabiliti tra il cliente e Marqeta. Dal punto di vista tecnico, SDK.finanza supporta tutte le opzioni di branding delle carte disponibili, garantendo che l'intero spettro di possibilità di branding possa essere perfettamente integrato.
Il successo e la ricchezza del branding delle carte l'esperienza del cliente sarà dipendono dall'intesa collaborativa e dall'accordo tra il cliente e Marqeta, facilitati dal solido supporto fornito da SDK.finanza nel processo di integrazione.
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Attivazione
Attivazione della carta entro il SDK.finanza Il sistema è un processo semplice ed efficiente che garantisce un'esperienza rapida e senza problemi per gli utenti. L'intero processo, dalla configurazione iniziale all'attivazione della carta, è progettato per essere completato in soli 1-2 minuti.
Di seguito una ripartizione del processo:
1) Configurazione del sistema
Il primo passo prevede la configurazione del file SDK.finanza sistema, dove gli utenti possono avviare il processo di creazione delle proprie carte di pagamento. L'interfaccia user-friendly e il design intuitivo del sistema semplificano la navigazione attraverso il processo di configurazione.
2) Creazione di un portafoglio elettronico
Dopo aver inserito i propri account, gli utenti hanno la possibilità di creare un eWallet nel sistema. Questo portafoglio digitale funge da fonte di finanziamento per la loro nuova carta. La creazione di un portafoglio elettronico nel sistema è semplice e aggiunge un'esperienza user-friendly.
3) Procedura di ricarica
Per attivare e finanziare la nuova carta, i clienti possono ricaricare facilmente il proprio eWallet utilizzando la carta di debito esistente. Questo passaggio è perfettamente integrato nel processo, consentendo agli utenti di completare la transazione in modo rapido e sicuro.
4) Emissione e personalizzazione della carta
Una volta ricaricato l'eWallet, gli utenti possono procedere all'emissione della nuova carta. SDK.finanza offre una gamma di opzioni di design tra cui gli utenti possono scegliere, consentendo loro di personalizzare le proprie carte per allinearle alle loro preferenze e al marchio. Gli utenti possono anche aggiungere un nickname alla propria carta, aggiungendo un tocco personale all'esperienza complessiva.
5) Attivazione
Il passaggio finale prevede l’attivazione della carta appena emessa. Con un semplice clic sul pulsante “Attiva la carta”, gli utenti possono attivare rapidamente le proprie carte per un utilizzo immediato.
Come risultato di questo processo semplificato, la carta è pronta per l'uso in pochi minuti. Gli utenti ottengono l'accesso immediato per visualizzare le proprie transazioni, personalizzare le impostazioni e rivedere i dettagli della carta. SDK.finanzaL'impegno di per l'efficienza e la soddisfazione dell'utente è evidente in questo processo accelerato di attivazione della carta, rendendolo una caratteristica eccezionale per le persone che preferiscono un'esperienza rapida e semplice nella gestione delle proprie carte di pagamento.
Guarda questo video per esplorare il processo di attivazione della carta senza soluzione di continuità SDK.finanzagli utenti di:
[Contenuto incorporato]
Integrazione delle tecnologie
Il processo di integrazione tecnologica prevede l'utilizzo del SDK.finanza Piattaforma per avviare l'emissione di una carta (o carte fisiche or carte virtuali) attraverso un'applicazione front-end, che può essere web o mobile. L'applicazione front-end utilizza le chiamate API per creare un processo aziendale all'interno di SDK.finanza sistema basato su determinate condizioni. Questo processo aziendale attiva un servizio di integrazione, che quindi effettua richieste (tramite API REST) al sistema del fornitore di servizi per emettere una carta.
Da parte del fornitore vengono creati un conto utente e una carta, con uno schema e un programma selezionati e concordati tra cliente e fornitore. La carta viene quindi collegata all'utente contoil profilo di. Marqeta, in qualità di fornitore di servizi, gestisce tutte le comunicazioni necessarie con la rete di carte o la banca proprietaria della carta e fornisce l'emissione, in base al contratto e alle impostazioni del prodotto della carta.
Emissione di carte virtuali e fisiche senza soluzione di continuità
Inizia a emettere e gestire carte di debito senza problemi tramite la nostra API
Una volta creata la carta, il fornitore restituisce l'ID della carta al SDK.finanza sistema, che poi collega la carta al profilo dell'utente iniziale. Ciò consente all'utente di vedere la carta emessa all'interno del file SDK.finanza funzioni di gestione del sistema e delle tessere di accesso (quali disattivazione/attivazione, sblocco/blocco, sblocco/blocco e impostazione limiti). L'utente può anche utilizzare la carta per ricaricare conti o effettuare pagamenti con carta fisica altrove, a condizione che nel sistema sia stato configurato un fornitore di pagamenti con carta.
Misure di sicurezza
Le misure di sicurezza sono strettamente legate ai programmi di carte offerti da Marqeta. L'azienda offre ai propri clienti due opzioni distinte per gestire i propri programmi di carte. La prima opzione, “Powered By”, consente ai clienti di utilizzare autonomamente la piattaforma fornendo specifici elementi di configurazione. Questa opzione offre flessibilità, consentendo alle aziende di modellare la propria carta gestione del programma secondo le loro esigenze mentre Marqeta fornisce esperienza nella configurazione di risorse cruciali.
La seconda opzione, “Gestito da”, posiziona Marqeta come Program Manager, assumendosi l’incarico di gestire il programma per conto del cliente. Questa esperienza di servizio completo va oltre l'assistenza, poiché Marqeta configura la maggior parte delle risorse critiche necessarie per l'ambiente di produzione. Questa opzione offre una soluzione completa e senza problemi, consentendo ai clienti di concentrarsi sul proprio core business affidando a Marqeta le complessità della gestione del programma.
Marqeta è uno dei principali fornitori di emittenti di carte e considera la sicurezza la sua massima priorità. L'azienda segue le ultime migliori pratiche di sicurezza hardware e software per garantire la sicurezza dei propri clienti. Marqeta dispone delle certificazioni di conformità PCI DSS livello 1 e SSAE-18, il che dimostra che soddisfa i più elevati standard di sicurezza.
Inoltre, l'azienda utilizza la crittografia di livello bancario per dati PII, PCI, PIN in transito e dati inattivi per proteggere le informazioni sensibili. Quando si comunica con i servizi della piattaforma Marqeta, è richiesto TLS 1.2 o versione successiva per garantire una comunicazione sicura.
Conclusione
Il percorso su come avviare un programma di carte è stato reso più semplice, grazie alle soluzioni innovative fornite da SDK.finance e alla sua integrazione con Marqeta. Poiché la tecnologia continua a modellare il panorama dei programmi di carte, questi passaggi chiave fungono da tabella di marcia per le aziende che desiderano intraprendere questo viaggio di trasformazione. Con un'app di servizio di integrazione pronta all'uso di SDK.finance, diventare un emittente di carte di credito è più accessibile ed efficiente.
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