Come avviare una società di elaborazione dei pagamenti

L'attuale settore finanziario richiede una soluzione moderna per rendere il processo di pagamento più comodo e veloce. Il mondo digitale continua ad andare avanti, quindi in molti paesi è necessario avviare una società di elaborazione dei pagamenti per soddisfare le mutevoli esigenze.

Secondo The McKinsey 2022 Global Payments Report, il settore dei servizi di pagamento è in rapida crescita, unendo banche e fornitori di tecnologia per creare esperienze digitali simili, semplici e convenienti. Ad esempio, le banche stanno ottimizzando i propri sistemi core con core moderni di nuova generazione e aggiornando le proprie infrastrutture di pagamento, in gran parte in risposta al continuo aumento dei pagamenti istantanei, dei requisiti di open banking e della tecnologia cloud. 

Le definizioni chiave da conoscere prima di avviare una società di elaborazione dei pagamenti

Esistono diversi servizi di elaborazione dei pagamenti che le società finanziarie possono offrire alle imprese: fornitore di servizi di pagamento, facilitatore dei pagamenti, gateway di pagamento ed elaboratore di pagamenti. Ecco perché devi scegliere che tipo di servizio vuoi fornire. Alcuni processori di pagamento fungono solo da gateway mentre altri diventano banche acquirenti e sono partner di Visa o Mastercard.

All'interno di questo spettro, ci sono due opzioni aggiuntive: diventare un fornitore di servizi di pagamento (PSP) o un facilitatore di pagamenti. Ciascuno di questi ruoli richiede un processo di registrazione ed è soggetto a regolamenti diversi, che standardizzano le attività di elaborazione dei pagamenti dell'azienda.

Che cos'è un fornitore di servizi di pagamento?

Un fornitore di servizi di pagamento (o PSP) è una società di terze parti che aiuta la tua azienda a ottenere pagamenti digitali (da carte di credito, carte di debito, portafogli elettronici, ecc.). Un PSP è responsabile del processo di verifica della transazione dal cliente ai commercianti. 

Che cos'è un facilitatore di pagamento?

Un facilitatore di pagamento è un fornitore di servizi per i rivenditori. Se devi accettare pagamenti online, puoi utilizzare un account commerciante da un facilitatore di pagamento. Esistono due tipi di conti al dettaglio: PSP e ISO (Independent Sales Organization). 

La differenza tra un gateway di pagamento e un processore di pagamento

È possibile trascurare la differenza tra un gateway di pagamento e un processore di pagamento, poiché entrambi svolgono la stessa funzione, trasferendo denaro dalla carta del cliente al conto del commerciante. Ecco perché è importante capire cosa significano un gateway di pagamento e un processore di pagamento e in che modo differiscono. 

Un gateway di pagamento è un sistema tecnico con cui il tuo sito web interagisce per eseguire una transazione. È un luogo in cui i clienti possono inserire i dati della carta di credito sul sito Web di un commerciante mentre un processore di pagamento trasmette i dati della carta dal POS (punto vendita) di un commerciante alle reti di carte e alle banche coinvolte nella transazione. 

Il processore di pagamento è un sistema che gestisce il processo di pagamento che trasmette i dati dalla carta di credito del cliente agli istituti finanziari coinvolti nella transazione.

Le principali differenze tra gateway di pagamento e processore di pagamento

Gateway di pagamento	Processore di pagamento
Raccoglie e crittografa le informazioni sulla carta di credito	Collega la banca emittente, il rivenditore e la banca per trasferire denaro
Mediatore tra cliente e impresa	Mediatore tra impresa, banca del cliente e banca del commerciante
Funziona come un terminale POS online per assicurarsi che la carta sia valida	Funziona come un terminale POS di persona per assicurarsi che la carta sia valida
Utilizzato in connessione con un processore di pagamento	Utilizzato come servizio autonomo

Di conseguenza, un gateway di pagamento è un sistema che raccoglie e conferma i dati della carta di credito di un cliente prima di indirizzarli al processore di pagamento. Un processore di pagamento è un servizio che indirizza i dati della carta di credito del cliente ai sistemi POS e alle banche.

Come funziona un elaboratore di pagamenti?

A prima vista, l'elaborazione dei pagamenti è un semplice insieme automatizzato di azioni che richiede solo 3 secondi per essere eseguito. Si tratta infatti di un processo in più fasi che consiste nell'autenticazione del cliente, nell'autorizzazione e nella liquidazione del pagamento. Il processore di pagamento gestisce la transazione con carta di credito, fungendo da mediatore tra l'esercente e le istituzioni finanziarie coinvolte.

Osserviamo l'elaborazione dei pagamenti in modo più dettagliato. 

1. Utilizzo della carta da parte del cliente per il pagamento online. 
2. Trasmissione di una somma di denaro al fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti.
3. Invio delle informazioni alle associazioni di carte.
4. Controllo della richiesta da parte di una banca emittente.
5. Ricevere la conferma (o l'annullamento) della transazione.
6. Invio della risposta al provider da parte delle associazioni di carte.
7. Inoltro della risposta al commerciante da parte di un fornitore.
8. Approvare (o ritardare) il commerciante con carta di credito.

Ecco come funziona davvero l'elaborazione dei pagamenti, composta da molti passaggi da eseguire. Pertanto, è una parte essenziale fornire un processo stabile ininterrotto per prevenire eventuali problemi con la transazione.  

Come avviare una società di elaborazione dei pagamenti?

Esistono due modi per avviare una società di elaborazione dei pagamenti: sviluppare un software di pagamento da zero o utilizzare una soluzione white label. Il primo richiede un'enorme quantità di tempo e risorse, mentre il secondo significa acquistare un ready-made 

software di un fornitore, implementandovi il design dell'etichetta e del marchio e personalizzandolo in base alle tue esigenze. Consideriamo ciascuno di questi modi. 

Costruire il processo di pagamento software da zero passo dopo passo

1. Registrazione di imprese e marchi.
2. Stabilire una partnership con banche e fornitori di servizi di pagamento per essere competitivi sul mercato
3. Acquisizione di un nome di dominio e dell'attrezzatura necessaria per la creazione del software.
4. Assumere un team di sviluppo. 
5. Sviluppo del software di elaborazione dei pagamenti. È la parte principale che richiede la maggior parte delle tue risorse e il completamento richiede un paio di (1-2) anni. Inoltre, hai bisogno di un'infrastruttura server e di appliance di sicurezza per continuare lo sviluppo.
6. Ottenere la certificazione PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Devi avere la conformità del settore come azienda di pagamento. 

Il completamento di tutte queste fasi offre i seguenti vantaggi: pieno controllo del processo di pagamento e sicurezza che protegge la tua attività dai rischi.

Applicazione di una soluzione white label

L'utilizzo di una soluzione white label è un approccio più rapido rispetto alla creazione del software da zero e offre vantaggi come un utilizzo efficace di tempo e denaro. Invece di tutti i passaggi necessari per sviluppare il tuo software di pagamento, devi registrare la tua attività, aprire un conto bancario e scegliere un fornitore affidabile con cui lavorare. SDK.finance può aiutarti ad avviare una società di elaborazione dei pagamenti. Ti forniamo una piattaforma che ti fa risparmiare tempo e denaro, costruendo un sistema di elaborazione dei pagamenti. 

Quanto costa avviare una società di elaborazione dei pagamenti?

È difficile stimare il costo finale dell'avvio di una società di elaborazione dei pagamenti, perché i seguenti fattori lo influenzano: posizione, team, funzionalità necessarie, piattaforma e strumenti che utilizzerai per lo sviluppo. 

Fattori che influenzano il costo di avvio di una società di elaborazione dei pagamenti

Ci sono 5 fattori principali da considerare che influenzano il costo di costruzione di una società di elaborazione dei pagamenti. Il prezzo finale dipende da: 

• Funzionalità che desideri implementare. Devi capire quali caratteristiche sono necessarie per il tuo servizio. La complessità della tua azienda ne determina il costo.
• Piattaforma che usi. La piattaforma che devi utilizzare è determinata dal tuo clienti. Potrebbe essere Microsoft o macOS o più piattaforme per catturare un pubblico di destinazione più ampio.
• Strumenti di sviluppo. È anche importante riconoscere quali programmi sono necessari per creare, testare ed eseguire il debug del software.
• Team di sviluppo. Il costo dipende dal team con cui lavori, ad esempio se devi assumere un team di sviluppo il costo aumenterà.
• Posizione.A seconda dell'area in cui stai sviluppando una società di elaborazione dei pagamenti, il costo del progetto può variare. 

Software di accettazione dei pagamenti SDK.finance e relative funzionalità

Puoi avviare la tua attività fornendo una serie completa di servizi di accettazione dei pagamenti online e offline per i commercianti che utilizzano la piattaforma di pagamento di SDK.finance, senza dover ricominciare da zero. Offriamo il software per creare un'attività di fornitore di servizi di pagamento di livello mondiale. Serve diversi tipi di attività: dai negozi online ai mercati ai negozi fisici. 

Quali sono le caratteristiche principali dell'elaborazione dei pagamenti?

La piattaforma di elaborazione dei pagamenti è un servizio affidabile che deve avere le seguenti caratteristiche: facile integrazione, sicurezza e comoda elaborazione delle transazioni, report dettagliati, onboarding di clienti e commercianti, avvio e accettazione dei pagamenti. 

Cosa offre la piattaforma di pagamento?

La piattaforma di pagamento SDK.finance offre tali funzionalità:

caratteristica	Piattaforma fintech SDK.finance
Onboarding del cliente:	Creazione account online, caricamento documenti,
Gestione delle transazioni:	Storia delle transazioni, vvisualizzare i dettagli di ciascuna transazione, tesportazione della cronologia delle transazioni, ttransazioni sulla mappa
Avvio dei rimborsi:	Avvio di operazioni di rimborso su richiesta del cliente
Portafoglio digitale del commerciante:	Apertura di un portafoglio digitale per uso personale del commerciante
Accettazione del pagamento:	Pagamenti in negozio, opagamenti online, taccettazione dell'IPS
POS in linea:	Registrazione POS online, waccettazione pagamenti elettronici, cpagina di pagamento onfigurabile
Pagamenti regolari:	La liquidazione ricevuta ammonta a quella del commerciante
Generazione scontrini:	Manualmente, dalla cronologia delle transazioni, via l'invio di ricevute e-mail dopo la transazione
Gestione ruoli e permessi:	Individuale, mercante, amministratore, contabile, responsabile della conformità

Se hai bisogno di dettagli, puoi farlo contattare SDK.finance per ottenere le informazioni necessarie. 

Concludendo

La richiesta della soluzione per rendere il processo di transazione più conveniente e veloce, è necessario avviare una società di elaborazione dei pagamenti. 

Pertanto, se desideri creare un sistema di elaborazione dei pagamenti, puoi scegliere una soluzione già pronta, risparmiando denaro e accelerando il processo di ingresso nel mercato. Può anche supportare metodi di pagamento multivaluta e implementare funzionalità utili per le tue esigenze aziendali. La piattaforma ti fornisce una base per iniziare una società di elaborazione dei pagamenti. 

SDK.finanza è una scorciatoia per creare una soluzione di elaborazione dei pagamenti tramite il suo software, quindi contattaci e parliamone.