La banca centrale indiana stimola un boom dei pagamenti digitali

La banca centrale indiana ha digitalizzato il processo di pagamento del paese a una velocità elevata. L'indice di pagamento digitale (DPI), una metrica utilizzata dalla Reserve Bank of India (RBI) per determinare la crescita dei pagamenti digitali in tutto il paese, è salito a 349.30 a marzo 2022, rispetto a 304.06 a settembre 2021.

L'indice si è attestato a 153.47 a marzo 2019 ea 173.49 a settembre 2019, dimostrando una crescita aggressiva in soli due anni.

Il denaro non è il re; il denaro digitale è

La digitalizzazione dei pagamenti è stata ulteriormente stimolata dal lancio da parte del Paese dell'Unified Payments Interface (UPI). Questo sistema di pagamento consente agli utenti di collegare più di un conto bancario in un'unica app per smartphone ed effettuare trasferimenti di fondi senza fornire un codice IFSC (Indian Financial System Code) o un numero di conto.

Gli utenti richiedono solo uno smartphone, un conto bancario attivo, un numero di cellulare attivo collegato al conto bancario e una connessione Internet. Considerala una soluzione unica per chiunque in India desideri effettuare una transazione finanziaria.

Lo ha riferito Subrata Panda UPI ha accumulato 6.28 miliardi di transazioni per un importo di 1.3 miliardi di dollari (10.62 trilioni di rupie) nel luglio 2022, un record per la piattaforma di pagamenti digitali di punta dell'India sin dal suo inizio nel 2016. Ha anche riferito che UPI ha elaborato oltre 46 miliardi di transazioni per un importo di oltre 1.04 trilioni di dollari (84.17 rupie) trilioni), nel FY22 e ha elaborato 22.28 miliardi di transazioni, per un importo di 505.6 miliardi di dollari (Rs 41.03 trilioni), nel FY21.

Il primo ministro Narendra Modi ha elogiato l'UPI e il settore fintech del paese per aver aiutato il paese a guidare il mondo nei pagamenti digitali.

“Oggi abbiamo molte storie di successo da mostrare al mondo: UPI-BHIM, i nostri pagamenti digitali, la nostra posizione convincente nel dominio della fintech. Oggi, nel mondo, il 40 percento delle transazioni finanziarie digitali in tempo reale avviene nel mio paese. L'India ha dimostrato capacità di innovazione al mondo", ha detto Modi al Red Fort durante il Giorno dell'Indipendenza dell'India. 

E-commerce in testa al gruppo

Il contributo all'accelerazione dei pagamenti digitali nel settimo paese più grande e il secondo più popoloso al mondo può essere ricondotto, tra gli altri fattori, al suo settore dell'e-commerce. JP Morgan ha riportato nel suo Rapporto sulle tendenze dei pagamenti e-commerce 2020: India che il mercato dell'e-commerce in India ha registrato una crescita esplosiva dal 2017, passando da un valore totale di 38.5 miliardi di dollari a 61.1 miliardi di dollari nel 2019. 

La società di investment banking prevede che questa crescita si stabilizzerà a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 12.1% entro il 2023 e individua il commercio mobile per sovraperformare altri e-commerce, crescendo a un tasso di crescita annuale composto del 20.1% entro il 2023 per diventare un mercato da 54 milioni di dollari (4,412 miliardi di INR) a quel punto.

Implementazione a livello nazionale

Anche le politiche del governo sono cruciali per attuare cambiamenti diffusi, specialmente con l'enorme popolazione indiana. La missione DigiDhan, annunciato per la prima volta dal Ministero dell'elettronica e della tecnologia dell'informazione durante il bilancio dell'Unione per il 2017-18, inizialmente mirava a 2,500 crore di transazioni digitali durante l'anno finanziario. Sebbene non fosse all'altezza di soli 2,071 crore (che denota dieci milioni o 100 lakh nel sistema di numerazione indiano), nel 2018 e nel 2021 la cifra è salita a 5,554 crore entro la fine del 2021. 

Il ministero ha anche implementato il pagamento elettronico presso il casello abilitato alla riscossione elettronica nazionale dei pedaggi (NETC) sull'autostrada senza fermarsi al pedaggio utilizzando la tecnologia RFID. Il numero di transazioni su NETC è cresciuto più del doppio, da 11,294 crore nel FY19-20 a 22,762 crore nel FY20-21.

Innovazioni fintech che contribuiscono alla causa

Con una dichiarazione di Modi recentemente rilasciata durante il Global Fintech Fest 2022, che sottolinea l'importanza dell'industria fintech in India, il paese è diventato una base per più fintech e startup come hub di investimento.

Continuando dalle transazioni UPI, la maggior parte delle transazioni tramite UPI sono condotte non da banche ma da società Fintech come PhonePe, Paytm e BharatPe, come segnalati di Iti Mehrotra, Head of Marketing, Kotak Securities. Mehrotra ha anche aggiunto che oltre il 67% delle oltre 2,100 società fintech dell'India sono state lanciate negli ultimi cinque anni, illustrando l'ascesa fulminea e l'enorme crescita del fintech negli ultimi tempi. Tra le innovazioni fintech emergenti ci sono il Acquista ora Paga dopo (BNPL), pagamenti abilitati alla voce, opzioni di pagamento basate su EMI e servizi di prestito rapido.

Le lingue ufficiali in India sono l'inglese e l'hindi, ma ospita diverse centinaia di lingue ampiamente parlate. Aziende Fintech stanno localizzando i loro servizi, portando un nuovo livello di inclusività alle diversità etniche dell'India. PhonePe è uno di questi, con la sua applicazione in grado di avvisare i pagamenti in oltre nove lingue indiane. Anche Paytm e Khatabook seguono l'esempio, offrendo rispettivamente dieci e tredici lingue.

Un altro gigante addormentato?

Il governo ha un programma di punta, Digital India, con l'obiettivo di trasformare il paese in una società "senza volto, senza carta, senza contanti", con poteri digitali e economia della conoscenza. 

Con la crescita economica della Cina negli ultimi anni, l'India, essere alla pari con Anche la Cina in termini di dimensioni e popolazione una volta era chiamata un gigante dormiente.

I suoi potenziali rivali economici con qualsiasi paese e promuovere transazioni senza contanti mentre converte l'India in una società con meno contanti è un passo nella giusta direzione. 

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