10 fintech che stanno trasformando i prestiti alle PMI

Le piccole e medie imprese (PMI) sono innovative, agili e stimolano la concorrenza. Tuttavia, vengono spesso spostati in fondo alla fila quando si tratta di accedere al credito.

I prestiti alle PMI possono essere rischiosi e richiedere molto tempo. Gli istituti finanziari tradizionali richiedono spesso processi di richiesta onerosi di scartoffie e possono avere difficoltà a prendere decisioni sul rischio di credito senza l'intervento umano.

Il 56% delle PMI ha bisogno di finanziamenti immediati per far fronte alle spese operative e il XNUMX% si rivolge al credito per far crescere la propria attività.

Ma quando l'accesso rapido al credito può fare la differenza tra un'attività fiorente o in difficoltà, quali sono le opzioni?

Sempre più prestatori dirompenti, tra cui fintech e neobanche, assicurano che le PMI possano accedere al credito quando ne hanno bisogno.

Questi 10 innovatori globali sono pronti per la sfida della decisione sul rischio di credito per le PMI.

OakNorth 

La fintech OakNorth, con sede nel Regno Unito, offre analisi istantanee del credito e approfondimenti sul portafoglio in tempo reale incentrati sulla trasformazione dei prestiti commerciali. I co-fondatori di OakNorth sono stati ripetutamente respinti per i prestiti alle PMI, spingendo la loro creazione di una banca solida e sostenibile e di un software che consente ad altri di prestare a PMI precedentemente svantaggiate.

NeoCrescita 

NeoGrowth Credit è un'azienda abilitata alla tecnologia che offre prestiti non garantiti a piccoli rivenditori in India. Combinando dati tradizionali e alternativi per un punteggio di credito più accurato, NeoGrowth offre anche termini di rimborso dinamici e processi di riscossione automatizzati per aiutare a identificare i clienti più affidabili. La loro missione è aiutare i proprietari di piccole imprese a promuovere una crescita che corrisponda alle loro ambizioni.

Kabbage 

Selezionata per l'elenco delle 2019 startup Forbes Fintech 50, Kabbage (ora di proprietà di American Express) fornisce credito alle PMI valutando dati alternativi incentrati sul business come informazioni contabili, vendite online e spedizioni. Con una comprensione sfumata della performance, Kabbage è in grado di offrire opzioni di credito flessibili in tempo reale.

Pichincha Bank 

Nel 2016, Banco Pichincha, la più grande banca dell'Ecuador, ha ricevuto una linea di credito di 55 milioni di dollari dalla International Finance Corporation per finanziare prestiti a PMI di proprietà femminile. Sono raddoppiati nel 2019 quando hanno firmato un'alleanza con la Overseas Private Investment Corporation e Wells Fargo per un prestito combinato di 108 milioni di dollari per sostenere i prestiti alle PMI nella regione che sono di proprietà, guidate o sostengono donne.

Banca Allica 

Affermando che le PMI sono state spesso lasciate indietro dalle "grandi banche", Allica Bank combina la tecnologia moderna con le relazioni locali per garantire alle PMI gli strumenti e i finanziamenti di cui hanno bisogno per operare. Con sede nel Regno Unito, Allica Bank offre alle PMI finanziamenti patrimoniali, con opzioni di finanziamento flessibili per un valore fino a 1 milione di sterline.

Banca del Judo 

L'unica banca sfidante australiana costruita appositamente per i prestiti alle PMI, Judo Bank cerca di riportare in vita l'arte perduta delle relazioni nel business banking. Si definiscono una "autentica alternativa" per le PMI che desiderano un rapido accesso non solo ai fondi, ma anche all'esperienza cliente superiore che meritano.

Primo cerchio 

Con sede nelle Filippine, la missione di First Circle è consentire alle PMI di raggiungere il loro pieno potenziale attraverso una partnership finanziaria rapida e flessibile. I loro clienti spesso non hanno dati sul credito o garanzie fisse e di conseguenza sono esclusi dal settore bancario tradizionale. First Circle consente a queste PMI di ottenere finanziamenti in appena un giorno attraverso un processo di richiesta automatizzato e digitalizzato.

Lulaland 

Il 24% delle imprese sudafricane ha difficoltà ad accedere al capitale necessario per far crescere la propria attività, a causa dei lunghi tempi di attesa, dei faticosi requisiti burocratici e della necessità di elevate garanzie. Lulalend utilizza l'intelligenza artificiale per valutare istantaneamente l'affidabilità creditizia, garantendo ai proprietari di piccole imprese la possibilità di ricevere finanziamenti entro XNUMX ore dalla domanda.

Simbro 

L'argentino Siembro utilizza l'intelligenza artificiale per potenziare il proprio algoritmo di prestito interno, che consente l'approvazione immediata del prestito per oltre 1.5 milioni di piccole e medie imprese agricole nel paese che hanno un accesso limitato al credito. Siembro si concentra sull'assicurare che i coltivatori di mais, grano e soia ottengano i finanziamenti di cui hanno bisogno per sopravvivere.

Iwoca 

Una startup i cui fondatori hanno notato che le piccole imprese erano private dell'accesso al credito tanto necessario, iwoca è uno dei finanziatori aziendali in più rapida crescita in Europa. Con l'obiettivo di finanziare un milione di piccole imprese, iwoca vuole garantire che le PMI abbiano più tempo per gestire e far crescere la propria attività invece di compilare infinite scartoffie e attendere le approvazioni.

Approvazioni di prestiti più rapide

Come possono queste organizzazioni fare ciò che i finanziatori più grandi e tradizionali non possono fare? Hanno abbracciato la tecnologia digitale, i dati e l'analisi avanzata come l'apprendimento automatico per semplificare e trasformare digitalmente il processo di candidatura.

Le decisioni di credito basate sull'intelligenza artificiale forniscono approvazioni accurate e in tempo reale, consentendo alle PMI di accedere ai fondi più rapidamente che mai. Con dati migliori, le offerte sono più flessibili e personalizzate in base alle esigenze specifiche di ciascuna azienda.

Ora, la raccolta automatizzata dei dati, la decisione sui rischi e la determinazione dei prezzi accelerano le approvazioni e garantiscono i finanziamenti nel giro di pochi giorni o addirittura ore.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/