Investire in Stoik

Acquistare un'assicurazione tradizionale è un gioco da ragazzi se vuoi proteggere beni di valore, che si tratti della tua vita, della tua casa o della tua attività. Se possiedi, ad esempio, un edificio, è probabile che vorrai ridurre al minimo il rischio di incendi, inondazioni e altri disastri naturali tangibili. Acquistare un’assicurazione informatica, tuttavia, è un concetto molto più astratto da comprendere per le aziende, in particolare per le piccole e medie imprese (PMI). Tuttavia, anche se le violazioni dei dati, gli attacchi ransomware e le infezioni da malware non sono tra le priorità dei negozi a conduzione familiare, il rischio di questi incidenti continua a crescere grazie alla crescente adozione del cloud. Secondo una recente Accenture Costo della criminalità informatica Secondo uno studio, quasi la metà di tutti gli attacchi informatici sono rivolti alle piccole imprese, ma solo il 14% di queste è pronto a difendersi. Peggio ancora, solo 1% di piccoli e 8% delle aziende di medie dimensioni attualmente dispone di un’assicurazione informatica come ulteriore livello di protezione. 

Allora, cosa spiega questa lacuna nella copertura informatica per le PMI? Innanzitutto, molte PMI semplicemente non sono consapevoli dell’esistenza dell’assicurazione informatica. In secondo luogo, anche se le PMI ne sono consapevoli, il loro intermediario spesso non ha un prodotto da offrire loro, oppure le polizze esistenti spesso non sono progettate per le PMI e per i tipi di rischi che devono affrontare. Perché? In gran parte sta diventando sempre più difficile per le PMI assicurarsi nuove polizze (alcune vedono addirittura cancellare le polizze esistenti), perché le perdite informatiche sono salite alle stelle negli ultimi anni e molte compagnie assicurative e gestori di agenti generali (MGA) hanno aumentato i prezzi o abbassato fuori dal mercato.  

Questi problemi persistono perché il settore non è in grado di soddisfare in modo dinamico le esigenze dei propri clienti. Tradizionalmente, in tutte le categorie assicurative, gli operatori storici si affidavano all'elaborazione di dati esistenti e ampiamente disponibili (ad esempio, la marca e il modello di un'auto, o l'anno di costruzione di un edificio) attraverso modelli ben sviluppati per valutare i prodotti. Questo modello tradizionale non funziona per la sottoscrizione del rischio informatico. I modelli dominanti non sono in grado di comprendere o rispondere agilmente ai rischi informatici in rapida evoluzione di oggi. Senza la velocità e la capacità di scalabilità offerte dal software, le aziende hanno difficoltà a sottoscrivere polizze per il cyber, perdendo una fortuna nel processo.

In linea con le attività di servizi finanziari in cui investiamo, la presenza di software qui può creare vantaggi 10 volte superiori rispetto alle soluzioni esistenti. Il software può valutare le vulnerabilità, fornire approfondimenti e raccomandazioni e continuare a monitorare il livello di sicurezza dell'assicurato. Senza software, è difficile comprendere adeguatamente il profilo di rischio di un potenziale cliente da un punto di vista esterno o interno, mitigare il rischio di un evento informatico o addirittura limitare l'esposizione attraverso risposte post-incidente semplificate. 

È importante sottolineare che, per colmare questa lacuna, anche le politiche informatiche devono essere sviluppate e vendute su base localizzata. Ad esempio, i costi di un evento informatico negli Stati Uniti differiscono da quelli nell’UE a causa delle differenze locali nelle sanzioni normative, nei costi dei dati e nei costi per rispondere agli incidenti. Anche la distribuzione dei broker è unica per paese. Pertanto, la risposta a un evento informatico richiede dati sui prezzi locali e un’entità assicurativa regolamentata a livello locale: tutti dati che possono essere valutati meglio da un software dinamico e non da modelli rigidi. 

Tutte queste dinamiche sono il motivo per cui siamo così entusiasti di annunciare il nostro investimento in Stoik, la prima startup sul mercato e leader nelle assicurazioni informatiche europee. Stoik è una MGA che offre prodotti assicurativi informatici proprietari. L'azienda ha inoltre sviluppato prodotti software per comprendere meglio e limitare i rischi informatici sia su base esterna che interna. Sono posizionati per prezzare e distribuire il rischio in modo specifico con i partner regionali di riassicurazione e distribuzione in Europa. 

Abbiamo incontrato per la prima volta Jules Veyrat, cofondatore e CEO, nel 2021. Nell'ultimo anno, abbiamo visto lui e i suoi cofondatori Alexandre Andreini, Nicolas Sayer e Philippe Mangematin operare a un ritmo quasi impossibile. Hanno profondi legami con i mercati assicurativi francese ed europeo e hanno arruolato un forte team tecnico che si occupa di prodotto, ingegneria e vendite, profondamente immerso nello spazio problematico. Inoltre, Jules e il suo team sono onesti, dedicati e affabili: caratteristiche che vorresti vedere in un team dedicato alla protezione dai rischi.

L’assicurazione informatica in Europa è appena agli inizi. Sono innumerevoli i prodotti software ancora da realizzare per proteggere il continente dagli attacchi informatici, e nuovi mercati da lanciare. Stoik ha davanti a sé una strada esaltante e siamo entusiasti di essere il loro partner in questo viaggio.

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