Le prospettive economiche sono un'opportunità? Ecco 5 modi in cui le banche possono aiutare i clienti nel momento del bisogno (Andrew Beatty)

Non è una novità che le cattive notizie vendano – e di certo non mancano le cupe previsioni macroeconomiche globali in questo momento. Ma esiste un punto di vista opposto sostenuto dal defunto giornalista Norman Cousins: “L'ottimismo non attende i fatti. Si occupa di prospettive.
Il pessimismo è una perdita di tempo”. Questo blog spiega perché i banchieri dovrebbero essere ottimisti tecnologicamente avanzati per aiutare i clienti nei momenti difficili.

Prevale il pessimismo sull’economia globale. Il Fondo monetario internazionale (FMI) ha recentemente tagliato le sue previsioni di crescita globale per il prossimo anno al 2.7%, avvertendo che “il peggio deve ancora venire e per molte persone il 2023 sembrerà una recessione”.,
A parte la crisi finanziaria globale del 2008 e il picco della pandemia nel 2020, questo è il profilo di crescita più debole dal 2001.

Come riportato dalla CNBC, secondo S&P Global Ratings, il Regno Unito è già alle prese con una recessione che durerà tutto l’anno, mentre l’Europa si trova ad affrontare un inverno difficile e un rischio di credito in aumento.,
Negli Stati Uniti, quest’anno la Federal Reserve ha aumentato i tassi di interesse di 6 volte nel tentativo di combattere l’inflazione, che è ai massimi da 40 anni. Sembra probabile che i mercati rimarranno volatili e scenderanno ulteriormente prima di riprendersi.

L’economia americana si trova ad affrontare un mix di venti contrari “molto, molto serio”, avverte Jamie Dimon, amministratore delegato di JPMorgan,,
mentre nel Regno Unito si prevede che i prezzi delle case diminuiranno. E la scomoda verità è che, mentre la Fed e la Banca d’Inghilterra alzano i tassi di interesse per contrastare l’inflazione, ciò frena l’economia reale e potrebbe rallentare la spesa dei consumatori e indebolire l’economia reale.
imprese.

Pessimismo contro ottimismo: una questione di opinione?

Il pessimismo economico può sembrare universale, ma con ogni probabilità nei prossimi mesi ci saranno dei lati positivi e negativi. La verità è che semplicemente non sappiamo cosa accadrà. I livelli di attività economica sono in definitiva influenzati dalle aspettative, quindi dal pessimismo
può rapidamente diventare una filosofia che si autoavvera.

La buona notizia è che anche l’ottimismo può essere contagioso, ma spesso è più difficile da individuare e forse più difficile da credere. Perché? La ricerca suggerisce che non tutte le emozioni sono uguali e come esseri umani siamo inclini a un pregiudizio di negatività. Questo fa parte di
un meccanismo di difesa intrinseco progettato non solo per individuare il pericolo, ma anche per tenerlo in primo piano.,

Esistono prove schiaccianti del fatto che le cattive notizie ottengono più attenzione, più clic e più entrate per gli editori. In effetti, i risultati di ricerca di Google reagiscono a questo schema dando alle persone ciò che apparentemente desiderano: altre cattive notizie. Quindi, anche nei periodi buoni, pessimismo
può trionfare.
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Non è tutto male

Se mettiamo da parte il pessimismo, c’è un po’ di luce nell’attuale oscurità:

• I tassi di disoccupazione rimangono bassi e molti indicatori dell’attività economica stanno crescendo (anche se più lentamente rispetto allo scorso anno)

• I dati recenti negli Stati Uniti indicano che l’inflazione sta iniziando a diminuire e i problemi della catena di approvvigionamento stanno iniziando a stabilizzarsi

• La spesa dei consumatori rimane positiva poiché i consumatori continuano a spendere i risparmi accumulati durante la pandemia

Il punto importante è che gli aggregati monetari sono proprio questo, e ogni persona e manager aziendale ha una prospettiva unica della strada da percorrere, spesso basata più sull’istinto che sui fatti.

Le banche e il meccanismo di trasmissione monetaria

Le banche sono intrappolate nel mezzo di questo vortice di sentimenti. Quando una banca centrale
aumenta il tasso di interesse “ufficiale”, influisce rapidamente sui tassi del mercato monetario, sui prestiti e sui depositi. Pertanto, le banche si trovano nella poco invidiabile situazione di essere il “meccanismo di trasmissione monetaria” tra la politica monetaria e l’economia reale. 

Per molti aspetti le banche sono i messaggeri della politica monetaria. Spesso devono trasmettere notizie sgradite sul costo dei prestiti e devono anche gestire le aspettative delle imprese e dei consumatori sulla probabile direzione dei tassi di interesse, dei tassi di cambio e di altri fattori.
variabili monetarie. Dal punto di vista del cliente, questa è spesso una notizia sgradita.

Le banche come consulenti di fiducia

Le banche non possono influenzare la politica monetaria, ma possono aiutare i clienti a interpretarla e proteggersi dall’incertezza futura. Molte banche forniscono già strumenti di benessere finanziario per aiutare le persone a ottenere di più dal proprio denaro, e la tecnologia moderna può prendere questa decisione
al livello successivo, ad esempio sfruttando la potenza dell’intelligenza artificiale (AI) e dei dati per fare di più sia per le piccole imprese che per i clienti al dettaglio.

Ecco 5 modi in cui le banche possono aiutare:

1. Pagamenti in tempo reale consentire alle aziende di pagare esattamente in tempo, in ogni momento. Ciò aumenta la comodità per i consumatori ma è particolarmente vantaggioso per le piccole e medie imprese. I pagamenti in tempo reale rappresentano anche un modo rapido per ridurre le transazioni
   costi.
2. Gestione avanzata della cassa Le soluzioni possono aiutare le aziende a semplificare i processi, ottimizzare i rendimenti e automatizzare le attività quotidiane per garantire una gestione economicamente vantaggiosa della liquidità e del capitale circolante.
3. Soluzioni di credito su misura può sfruttare la potenza dei dati per comprendere e prevedere il flusso di cassa e allineare il credito alla strategia aziendale. Con una visione più chiara della strada da percorrere, un’azienda può pianificare imprevisti, come l’aumento dei tassi di interesse o l’inflazione. 
4. Un approccio digitale alla finanza facilita una visione olistica dei movimenti di contante e semplifica le richieste di credito e le decisioni.
5. Servizi a valore aggiunto aiutare le aziende a diventare più efficienti, ad esempio per la fatturazione e la gestione delle buste paga.

Utilizzando la tecnologia moderna, un pensiero nuovo e una prospettiva positiva, le banche possono aiutare i propri clienti ad affrontare in sicurezza i momenti difficili. Le banche e i banchieri di successo diventeranno consulenti di fiducia su cui i clienti fanno affidamento a lungo termine.

, https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

, https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

, https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

, https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

, https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content