Massimizzare il finanziamento commerciale per le PMI: come l’innovazione fintech può aiutare a evitare le insidie ​​del sottoutilizzo

Nel mondo del commercio internazionale, garantire i finanziamenti può essere un fattore cruciale nel favorire la crescita del business. Con oltre 300,000 PMI del Regno Unito impegnate in transazioni globali, i vincoli di liquidità spesso ostacolano le loro operazioni poiché i fornitori in genere richiedono il pagamento prima che i clienti finali saldino le loro quote. L’accesso ai finanziamenti commerciali, quindi, è essenziale affinché le PMI superino queste sfide, consentendo loro di finanziare le attività transfrontaliere e sbloccare il loro potenziale di crescita.

Tuttavia, il percorso dall’ottenimento dei finanziamenti al loro pieno utilizzo efficace può presentare delle sfide. Una di queste sfide è il problema del sottoutilizzo, ovvero il caso in cui i finanziamenti restano inattivi tra i cicli commerciali a causa di lacune temporali; il denaro inattivo crea costi. Approfondiamo come si verifica questo fenomeno ed esploriamo le strategie per mitigarne l'impatto.

Comprendere il sottoutilizzo

Mentre il finanziamento al commercio consente alle PMI di superare i vincoli di liquidità associati agli scambi transfrontalieri, le complessità del commercio internazionale fanno sì che le strutture di finanziamento a volte possano rimanere inattive (cioè essere sottoutilizzate) quando arrivano gli ordini e le merci sono in attesa di essere trasferite. Diventa imperativo un finanziamento efficiente, che copra l’intero periodo di transito (dall’ordine alla consegna) addebitando solo la durata del trasporto delle merci.

Il costo del sottoutilizzo

Sfortunatamente, se non gestita in modo ottimale, la sottoutilizzazione può comportare costi e complicazioni imprevisti. Quando le aziende non riescono a utilizzare appieno le strutture approvate, si accumulano costi di finanziamento, che comportano commissioni aggiuntive. Spesso i clienti utilizzano solo una parte della struttura approvata, a volte circa il 75%, aumentando così i costi dei fondi utilizzati.

Individuazione dei fattori di sottoutilizzo

Diversi fattori contribuiscono al sottoutilizzo, comprese le discrepanze temporali nei cicli commerciali e la diluizione del valore degli asset. La diluizione si verifica quando il valore dei beni finanziati diminuisce a causa di vari motivi come vecchi debiti, sconti o richieste di garanzia. Inoltre, i divari temporali tra i cicli commerciali si traducono in liquidità inutilizzata, che si aggiunge ai costi di finanziamento.

Massimizzare l'utilizzo con fornitori di finanziamenti commerciali innovativi

Massimizzare l’utilizzo delle strutture dovrebbe essere una priorità assoluta per le PMI. Le Fintech sono in una posizione forte per aiutare le aziende a prendere decisioni migliori su quanti finanziamenti accettare attraverso una migliore consulenza finanziaria, una gestione proattiva e una stretta collaborazione. Finanziando l’intero ciclo commerciale, dando visibilità sui gap temporali e conducendo in anticipo un’ampia due diligence, le società fintech specializzate in questo tipo di finanziamento dovrebbero essere in grado di ridurre al minimo i problemi di diluizione e finanziare tempestivamente le transazioni quando necessario. 

Strategie per mitigare il sottoutilizzo

Le PMI necessitano di una gestione del flusso di cassa per ogni ciclo commerciale e di una piena visibilità sulla circolazione delle merci. Condividendo queste informazioni, le aziende in espansione possono pianificare strategicamente le proprie attività e ottimizzare l’utilizzo delle strutture, massimizzando così la redditività. 

Il ruolo del Fintech nell’affrontare la sfida  

Le aziende fintech hanno l’agilità e l’innovazione per entrare in questo spazio e affrontare questo problema a testa alta, attraverso un approccio su misura e l’impegno a massimizzare l’utilizzo delle strutture per le aziende. Ciò può consentire alle imprese di sfruttare appieno il potenziale della finanza commerciale e spingere i loro sforzi commerciali internazionali verso il successo.

Al di là della semplice innovazione, il settore fintech è guidato dall’aspirazione a migliorare i servizi finanziari e a servire meglio i clienti. Fare ciò che è giusto per le aziende dovrebbe essere radicato nell’etica della maggior parte delle fintech.

Per mitigare il sottoutilizzo è necessaria una combinazione di pianificazione strategica, gestione proattiva e stretta collaborazione tra fornitori di servizi finanziari e clienti. Solo allora le aziende potranno sfruttare tutta la potenza della finanza commerciale per alimentare in modo efficace le aspirazioni di crescita delle imprese di tutto il mondo. 

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