Con l'incertezza economica all'orizzonte, controlla ciò che puoi controllare (Maria Schuld)

Rallentamento economico?

Con l’aumento dei tassi di interesse, i dirigenti bancari condividono le loro preoccupazioni per un rallentamento economico. I recenti titoli dell’American Banker rafforzano questo sentimento:  

• Gli amministratori delegati delle grandi banche avvertono del rischio di recessione
• Le piccole banche dubitano che la Fed possa evitare una recessione

Con una recessione economica che si profila all’orizzonte, le istituzioni finanziarie possono contare solo sulle azioni che possono controllare per preservare i margini e la salute delle loro banche. I dirigenti astuti che incontro si rendono conto del valore intrinseco di “controllare cosa
possono controllare”. Scelgono di affrontare un futuro irto di rischi tradizionali così come di rischi guidati da eventi insoliti nel tumultuoso mondo di oggi: la guerra in Ucraina, sbalzi meteorologici estremi e l’erosione della fiducia nelle istituzioni governative.

Cosa puoi controllare

I rallentamenti economici spesso portano a una crescita dei prestiti più difficile e a una conseguente riduzione dei flussi di entrate per gli istituti finanziari. Con condizioni macroeconomiche ben al di fuori del loro controllo, i banchieri possono dedicarsi a gestire attentamente l’efficienza delle loro banche
rispettive organizzazioni.

Investi nell'automazione, inclusi RPA e ITM

Investimenti prudenti in tecnologie ad alto rendimento possono offrire vantaggi immediati in termini di efficienza bancaria. Una di queste tecnologie ad alto impatto è
Automazione dei processi robotici (RPA). La RPA si è recentemente evoluta da una discussione futuristica in occasione di fiere a una solida tecnologia abilitante; uno che riduce le spese operative e aumenta la produttività.

L'automazione dei processi ad alta intensità di manodopera consente alle organizzazioni di servizi finanziari di risparmiare tempo, sfruttare risorse scarse e concentrarsi sulla creazione di esperienze cliente uniche, eliminando al tempo stesso lavoro ridondante e attività noiose.

Un partner nell'RPA bancario dovrebbe offrire pre-bot pre-progettato e precostruito – e sviluppato
da casi d’uso comuni guidati dal settore. I pre-bot offrono agli istituti finanziari un accesso immediato all’RPA.

Questi robot pronti all’uso possono offrire una testa di ponte nell’RPA – insieme a un potenziale successo iniziale – e fornire una strada più semplice verso un’automazione più completa.

Un’altra tecnologia ad alto impatto immediato di cui le banche progressiste stanno approfittando è
Sportelli Bancomat Integrati (ITM). Gli ITM offrono un'esperienza bancaria in filiale senza che i clienti debbano mai lasciare la propria auto. I consumatori possono interagire con gli cassieri tramite streaming video in diretta per effettuare depositi di contanti o assegni, assegni in contanti,
effettuare pagamenti con prestiti e carte di credito, prelevare fondi e trasferire fondi. È disponibile il resto esatto per l'incasso di assegni.

Tecnologia del videotelefono offre ai clienti la possibilità di interagire con un cassiere video in diretta da una posizione centralizzata, estendendo la portata del personale più capace della banca a contatto con il cliente. Ciò può aiutare le istituzioni finanziarie a espandersi in modo efficiente
verso mercati nuovi e alternativi.

Determina la tua strategia e poi eseguila

Le banche altamente efficienti identificano la propria strategia e quindi eseguono le tattiche di supporto con un unico scopo. I banchieri intelligenti non cercano di essere tutto per tutti i clienti; invece, il loro focus è su uno o due obiettivi prioritari come diventare un
fornitore a basso costo, un'organizzazione di servizi eccezionale o un leader nell'innovazione.

I leader bancari eccezionali ricercano competenze esterne in aree che li aiutino ad accelerare obiettivi e piani strategici. Fanno rete attivamente con colleghi in eventi e conferenze del settore, imparano dai migliori partner della categoria e cercano il consiglio di esperti
esperti bancari. Non interrompono mai il processo di apprendimento e applicano una vasta gamma di esperienze ai propri piani.

Migliorare continuamente i processi aziendali

Processi aziendali ben definiti e ripetibili forniscono le basi per il modo in cui il lavoro viene svolto all'interno di un istituto finanziario. È possibile ridefinire compiti, tecnologia e strumenti a supporto di un processo oppure implementare un processo completamente nuovo basato sull'automazione.

Le azioni di Business Process Improvement (BPI), intraprese da esperti in materia, forniscono le informazioni necessarie per operare in modo più efficiente, creare valore per i clienti o aumentare le entrate per l'istituzione. Oppure forniscili tutti e tre.

Le tattiche per la crescita delle obbligazioni che attraversano le linee di business con BPI includono:

• Stabilire team interfunzionali per partecipare a sessioni collaborative facilitate per identificare e aiutare a istituire cambiamenti nei processi
• Chiedere ai leader di fare “walk-the-walk” invitando colleghi di altre unità aziendali a partecipare regolarmente alle riunioni del personale
• Distribuire le comunicazioni interne regolari il più ampiamente possibile all'interno di un'organizzazione
• Creare centri di eccellenza per la condivisione e il trasferimento delle conoscenze
• Premiare gli sforzi collaborativi che producono risultati tangibili

BPI scopre opportunità per eliminare le attività manuali senza valore digitalizzando e rimuovendo la carta dai processi manuali.

Allineare le competenze del personale con la strategia e le esigenze della banca

La cultura e le persone delle banche di oggi sono fondamentali per l’attuazione della strategia e delle tattiche di un’organizzazione. Poiché l’automazione sostituisce le attività banali, i banchieri devono diventare migliori gestori delle relazioni e risolutori di problemi. Formazione continua, come processo continuo
miglioramento, è la norma per gli istituti finanziari ben funzionanti.

I partner tecnologici con solide metodologie di formazione – che hanno anche familiarità con i più recenti processi aziendali – possono aiutare a garantire che il personale della banca utilizzi procedure, flussi di lavoro e tecnologia che meglio soddisfano le esigenze dei loro clienti – e lo fanno con il
massima efficienza.

Anche in tempi economici incerti, i banchieri esperti che desiderano investire nell’automazione, determinare ed eseguire una strategia ben definita, migliorare continuamente i processi aziendali e garantire che il proprio personale abbia le competenze corrette, svilupperanno la struttura più solida
che caratterizza l’istituzione finanziaria ad alta efficienza.