Il caso dell'ottimismo: incoraggiare le tendenze fintech nel 2023 (Peter Barcak)

Il 2022, anno post-pandemia, è stato senza dubbio uno degli anni più impegnativi per il fintech. La crisi economica ha colpito duramente il settore, cambiando la motivazione degli investitori, dei consumatori e delle startup. Tuttavia, ogni crisi apre sempre nuove opportunità. Nonostante
Considerato l'attuale pessimismo negativo diffuso da più parti, il settore fintech non è affatto alla "fine della storia". Per aggiungere un po’ di sole a questa discussione, ho raccolto alcune tendenze incoraggianti che secondo il nostro team credolab definiranno il settore nei prossimi
anno.

Perseguimento di clienti, non investitori

Gli investitori sono infatti diventati più riluttanti a spendere soldi e la raccolta fondi ora richiede più tempo. I bridge round e le obbligazioni convertibili sono diventati più comuni poiché le startup sono diventate meno fiduciose nella loro capacità di attrarre un round significativo tra gli investitori
diffidenza. “Estendere la passerella” è un ritornello comune ormai. Secondo
AffareQuest'anno sono stati emessi titoli convertibili per un valore di 1.6 miliardi di dollari, la maggior parte dei quali in tondi superiori a 250 milioni di dollari. Ciò significa che le startup devono concentrarsi meno sulla “crescita a tutti i costi” e dare piuttosto priorità allo sviluppo del prodotto, offrendo un servizio impeccabile.
servizio clienti e mantenimento della base clienti esistente. Mentre gli investitori chiudono i portafogli, i consumatori e i clienti aziendali sono ancora molto desiderosi di tecnologie trasformative che rendano la loro vita migliore e più semplice.

Potere d'acquisto della classe media 

Con l’aumento dell’inflazione, i consumatori probabilmente favoriranno i marchi e i fornitori di servizi di pagamento che consentono loro di risparmiare. L’attenzione non sarà posta sulla comodità e sulla velocità delle transazioni ma, a causa della riduzione del potere d’acquisto, si tradurrà invece in un aumento
utilizzo di vari pagamenti online e BNPL che consentono rispettivamente ai consumatori di risparmiare e pianificare acquisti importanti. Ad esempio, secondo l’ultimo sondaggio McKinsey’s 2022

Indagine sui consumatori di pagamenti digitali, quasi nove americani su dieci utilizzano ora una qualche forma di pagamento digitale e si impegnano con queste soluzioni in rapida evoluzione in una crescente varietà di modi. Gli acquisti in-app e peer-to-peer (P2P) mostrano il
maggiori guadagni, in molti casi basati sull’uso esistente dei pagamenti online. Più di due terzi degli americani prevedono di avere un portafoglio digitale entro due anni e probabilmente deterranno più portafogli per sfruttare le opportunità con scarsa attenzione al marchio
lealtà. 

Un maggiore coinvolgimento (e utilizzo) dei portafogli digitali significa un enorme potenziale per i dipartimenti di marketing e acquisti che saranno maggiormente sotto i riflettori. Un coinvolgimento più solido, probabilmente correlato a un’esperienza cliente positiva, creerà un volano
effetto che comporta una maggiore fidelizzazione e nuove acquisizioni nette (attraverso il passaparola) che manterranno in vita i portafogli.

L'era della "pulizia" di Internet  

Siamo al culmine dell’era della “pulizia” di Internet, dopo due decenni durante i quali enormi volumi di attività sociali e commerciali sono migrati online, dando origine a vari fenomeni dannosi, rischiosi, non etici e illegali. Regolatori, consumatori
e i media esercitano pressioni sulle società Internet affinché garantiscano l’integrità delle piattaforme, la sicurezza degli utenti e l’affidabilità delle transazioni e delle interazioni. Allo stesso modo, la frode, la sicurezza, la fiducia e la privacy stanno diventando sempre più argomenti a livello di consiglio di amministrazione
per le istituzioni finanziarie e i budget per la conformità e la reputazione del marchio stanno crescendo.

I fornitori di fintech che sfruttano i dati e l’automazione del cloud diventano rapidamente i nuovi portabandiera della sicurezza in vari settori verticali. Si registra un miglioramento fondamentale e radicale negli strumenti disponibili per valutare rischi e frodi. Sfortunatamente, molte grandi finanziarie
Le istituzioni, che sono intrinsecamente lente al cambiamento ma abbracciano l’innovazione con curiosità, operano ancora con un insieme di strumenti più limitato.

AI e Machine Learning diventano must-have

Entro il 2023, gli algoritmi di intelligenza artificiale e di apprendimento automatico nel fintech che supportano le transazioni bancarie, i prestiti e la valutazione del rischio di credito avranno sicuramente un impatto più significativo su chi avrà accesso ai servizi finanziari e in quale misura. Nell'ultimo decennio,
Secondo il Financial Times, l’innovazione fintech ha consentito a 1.2 miliardi di persone prive di accesso ai servizi bancari di accedere ai servizi finanziari
Banca Mondiale. Tuttavia, quasi 3.5 miliardi di persone nel mondo sono ancora escluse dal settore finanziario formale. La maggior parte di loro non dispone di servizi bancari, il che significa che non sono in grado di acquisire una banca
conto, costringendoli a ottenere credito attraverso usurai o strozzini informali, e spesso molto costosi. Pertanto, il mercato per quest’area è sostanziale.

D’altro canto, sfruttando la tecnologia AI a proprio vantaggio, le banche possono aumentare i propri ricavi, fornire un’esperienza multicanale unica e accelerare i cicli di innovazione. Man mano che l'impatto della tecnologia Web3 diventa più evidente, diventa necessaria una regolamentazione
crescerà.

Le persone contano sempre 

E l’ultima ma non meno importante tendenza, che è essenzialmente sempreverde e tuttavia paradossale man mano che le nuove tecnologie crescono in importanza, è il fattore umano. Non importa quanto estesa possa essere la crescita dell’intelligenza artificiale, dell’apprendimento automatico o dei metaversi, le persone sono il vero fattore
che spingerà avanti la tua attività o, al contrario, la metterà fuori gioco. Ecco perché è più importante che mai trovare il tuo team "A" e lasciarlo lavorare. Queste persone non devono essere laureate della Ivy League o avere un QI altissimo. Devono capire
business, adattarti bene alla cultura che hai creato e essere agenti di cambiamento. 

Altrimenti, il networking orizzontale è fondamentale anche contro un’apparente crisi e la lentezza delle istituzioni ufficiali nell’era post-pandemia. Essere coinvolti in una grande comunità di imprenditori e fondatori significa imparare e aiutare costantemente ciascuno
altro per costruire imprese sostenibili.