Superare l'era giurassica della fintech (Ofir Tahor)

C'era una volta nel settore dei servizi finanziari, quando i dinosauri vagavano per la Terra, c'era un valore significativo per i fornitori di tecnologia solo nell'essere un marchio grande e affermato. I grandi marchi erano soliti mostrare stabilità, offerte forti e capacità di scalabilità.
Tuttavia, oggi molte startup offrono lo stesso se non di meglio. Il premio assegnato al marchio esiste ancora tra alcuni clienti aziendali, ma è sopravvissuto a lungo alla sua utilità, poiché il divario nelle capacità che un tempo rappresentava è svanito. Invece, stiamo sfrecciando
in un'era in cui la qualità del prodotto determinerà la scelta del fornitore per tutte le organizzazioni interessate a mantenere il proprio vantaggio competitivo.

Affrontiamo le ragioni principali che esistono per andare con i grandi marchi e come sono stati minati dall'evoluzione della fintech negli ultimi anni. Vale a dire, parliamo di acquisto da uno sportello unico, stabilità e continuità aziendale, sicurezza e privacy
e la qualità del prodotto.

La fine dello sportello unico

Le aziende facevano affidamento su grandi sistemi di elaborazione core monolitici per fare le cose. Ciò ha portato a una forte preferenza verso l'acquisto di soluzioni onnicomprensive che potrebbero fornire più servizi pur richiedendo di essere integrate solo una volta nel
pila tecnologica. Con la rivoluzione dei microservizi, la progettazione architettonica dei sistemi software ha scomposto i sistemi monolitici in funzioni discrete che operano come servizi indipendenti. Ora è possibile aggiungere facilmente nuovi servizi al software di un'azienda
architettura senza richiedere una ricostruzione completa del codice sottostante. Alcune aziende innovative hanno persino creato app store pieni di soluzioni di terze parti per supportare i clienti che utilizzano le loro piattaforme tecnologiche.

Allo stesso tempo, le crescenti esigenze del mercato hanno chiarito che soluzioni singole e universali non possono risolvere i punti deboli di tutti. Ciò ha creato spazio per le startup per creare soluzioni di nicchia che si rivolgono bene a specifici segmenti di mercato. Esso ha
ha anche motivato le grandi aziende ad acquisire o sviluppare soluzioni di nicchia. I giorni in cui ci si affidava esclusivamente a piattaforme tecnologiche grandi e monolitiche sono finiti e il plug and play è ora arrivato.  

Aumento della capacità di resistenza all'avvio

Nel primo decennio circa delle startup web, c'era una preoccupazione legittima se i principali clienti aziendali potessero fidarsi di un nuovo fornitore di soluzioni che raccogliesse qualche milione di dollari sarebbe ancora circa un anno dopo. 

I contratti di soluzione sono in genere lunghi diversi anni. Perché vorresti inserirne uno con una controparte che potrebbe non essere in grado di soddisfarlo. Tuttavia, le aziende fintech innovative oggi hanno ampiamente superato questo problema di continuità aziendale grazie
a un maggiore accesso e un maggiore coinvolgimento con i mercati dei capitali.

In parole povere, le fintech innovative ora stanno raccogliendo più soldi di prima. Anche se, come la maggior parte delle startup, sono in rosso mentre si concentrano sulla crescita, la maggior parte delle fintech ben gestite opera a ritmi di esecuzione che garantiscono anni di pista. E nel caso così rapido
la crescita richiede maggiori risorse, il mercato ha dimostrato di essere disposto a fornire capitale aggiuntivo alle startup che hanno modelli di business sostenibili.

Il problema della continuità aziendale oggi non è più come dieci anni fa. 

Mantenimento della sicurezza e della privacy dei dati

I clienti aziendali hanno anche problemi di conformità quando si tratta di proteggere i propri dati e soddisfare i requisiti normativi sulla privacy. Quando le aziende conservavano i dati in locale, richiedevano investimenti significativi nella gestione e nella protezione delle risorse fisiche
(hardware, spazi per uffici, ecc.) e un team di persone addestrate e qualificate nel soddisfare le esigenze di conformità. Oggi, con tutto nel cloud, le startup possono facilmente aumentare al massimo il loro comportamento di sicurezza e gli standard di protezione della privacy. Gli attrezzi
necessari per rafforzare la sicurezza di un'azienda e difendersi dalle intrusioni sono tutti disponibili online, principalmente come offerte SaaS.

Per alcuni, è difficile accettare che a
SOC2 L'avvio conforme al tipo II ha la stessa sicurezza di una società di maggioranza. Tuttavia, una volta che un'azienda ha stabilito lo standard per la sua posizione di sicurezza, è tutto incentrato sui dipendenti che lo implementano. E sotto questo aspetto molte startup non sono diverse da
grandi aziende, con professionisti della sicurezza che si spostano continuamente tra grandi aziende e startup, diffondendo la conoscenza e l'implementazione delle best practices. 

Riguarda il prodotto

Quando si eliminano le preoccupazioni relative alla stabilità e alla conformità del business, tutto ciò che resta da decidere è quale soluzione tecnologica sia il prodotto migliore. Ed è così che dovrebbe essere. Oggi tutto è basato sui dati, giusto? Allora perché non confrontare i risultati?

Oggi ci sono giovani aziende nei settori dell'elaborazione dei pagamenti, neo-bancario, antiriciclaggio/KYC e altro che sono molto competitive e forse superiori alle loro controparti di marca affermate. 

Una tecnologia rivoluzionaria è l'intelligenza artificiale (AI), con macchine che ottimizzano i risultati su troppe variabili per essere comprese dalla mente umana. Proprio come le enormi dimensioni dei dinosauri non hanno impedito loro di perdere la battaglia evolutiva con
mammiferi, e in particolare umani, così anche i marchi fintech più lenti di un tempo stanno sentendo la pressione di startup più agili focalizzate sull'integrazione della tecnologia AI. 

Nei pagamenti, l'IA ha già fatto la differenza nella prevenzione delle frodi pre-transazione. I giorni delle regole semplici stanno svanendo velocemente. Sono stati sostituiti con motori di punteggio del rischio e le soluzioni più avanzate incorporano anche AI/macchina
apprendimento. Le società di prevenzione delle frodi pre-transazione che hanno aperto la strada all'uso dell'IA per l'eCommerce online sono aziende autonome che ora valgono miliardi e stanno proteggendo molti dei marchi più riconoscibili nella vendita al dettaglio online. Eppure solo una manciata di anni fa,
il mercato era dominato da filiali di grandi società.

I fossati si stanno restringendo, preserva il tuo vantaggio

A lungo termine, le aziende aperte a lavorare con il miglior prodotto invece della più vecchia reputazione aumenteranno il proprio vantaggio competitivo. Coloro che non sono disposti ad aprire il loro stack tecnologico per la revisione diventeranno moribondi e alla fine seguiranno la strada dei dinosauri.

Forse è sempre stato così. Ma con il numero crescente di disgregatori tecnologici nell'attuale era del fintech, il ciclo di distruzione creativa avverrà più velocemente. Vuoi scommettere su un dinosauro?