In tutto il mondo, ogni famiglia effettua transazioni finanziarie quasi quotidianamente. È parte integrante della vita di ogni famiglia. Sebbene una vasta popolazione non abbia ancora accesso ai servizi bancari, molte famiglie hanno utilizzato i servizi bancari negli ultimi dieci anni.
Ma la questione controversa è se tutti questi servizi bancari siano adattati alle esigenze di quella famiglia. Molte volte si tratta di un approccio valido per tutti.
In molti casi, i clienti della Banca sono segmentati come segmento platino, segmento oro, segmento argento o Ultra HNI, HNI o cliente aziendale e cliente al dettaglio.
Questi segmenti erano necessari affinché i clienti che appartengono a un segmento (ad esempio Ultra HNI) potessero essere trattati secondo le loro esigenze. Le banche sono state costrette a stabilire delle priorità poiché soddisfare tutti i segmenti (e quindi tutti i clienti) non era redditizio.
Ma ora la tecnologia ha democratizzato le cose. Tutti possono essere soddisfatti secondo le loro esigenze.
Cosa comporta la personalizzazione Panoptic nel settore bancario?
Comprende una strategia che combina analisi dei dati, intelligenza artificiale e apprendimento automatico per offrire un'esperienza bancaria personalizzata.
A differenza degli approcci alla personalizzazione che si basano su dati o segmenti di clienti predefiniti, la personalizzazione panottica è dinamica e opera in tempo reale.
Fondamentalmente, la personalizzazione panottica implica la raccolta e l’analisi dei dati dei clienti.
Nell'ambito della personalizzazione Panoptic, si raccolgono e utilizzano tutti i tipi di dati relativi a un cliente. I dati completi sui consumatori includono dati demografici, dati comportamentali e varie interazioni e transazioni con banche e altre entità.
La banca utilizza questi dati per fornire ai clienti offerte personalizzate come parte della personalizzazione Panoptic. Questo sarà il futuro del coinvolgimento del cliente, dove tutte le esperienze soddisfano le esigenze personalizzate dei clienti.
Questi dati comprendono una serie di informazioni, come la cronologia delle transazioni, i modelli di spesa, le interazioni sui social media e le scelte di vita. Algoritmi avanzati elaborano quindi questi dati ed estraggono approfondimenti su preferenze, comportamenti e obiettivi finanziari.
Ciò che distingue la personalizzazione è la sua capacità di fornire una visione a 360 gradi di ciascun cliente. Le banche possono comprendere meglio la vita finanziaria dei propri clienti integrando le informazioni provenienti da punti di contatto come app, piattaforme bancarie online e interazioni offline.
Necessità di personalizzazione panottica
1. Necessità di GENz: Sebbene molti di noi abbiano visto filiali bancarie fisiche e successivamente siano passati all’online banking, GENz ha iniziato solo con l’online banking.
Inoltre, sono abituati a ricevere trattamenti e offerte personalizzati da varie piattaforme di social media. Ricevono consigli sui film o le ultime offerte in base alla cronologia di navigazione precedente.
Anche le banche devono fornire questa esperienza. Al momento hanno appena digitalizzato i loro processi bancari fisici. L'immaginazione non è avvenuta.
2. Guidare approfondimenti e azioni: Le banche devono comprendere le esigenze del cliente.
Un esempio ripetuto è che una volta che un cliente si rivolge alla Banca per un mutuo per la casa, la Banca deve sapere che il cliente sta cercando una casa e che ottenere un prestito è un mezzo per raggiungere questo obiettivo. Pertanto, la Banca dovrebbe guardare in modo olistico e aiutare il cliente ad acquistare la casa dei suoi sogni.
Ciò significa spiegargli le richieste di cassa dei prestiti e assicurarsi che il flusso di cassa del cliente corrisponda a tali richieste. Inoltre, se il cliente desidera decorare gli interni della sua casa, la Banca dovrebbe aiutarlo in questo caso. A mio parere, la Banca ha comunque da offrire così tanto.
Questo esempio è più un modello push. Cioè il cliente ha deciso di recarsi in Banca per il finanziamento richiesto.
Le banche ora devono lavorare sul modello “PULL”.
Se un cliente dice che gli piacciono i film su una persona, dice molte cose su quella persona. Può significare che a una persona piace guardare film, come quell'attore, e si trova anche la lingua in cui quella persona si sente a suo agio. Dipende dal linguaggio del film o dall'industria in cui lavora l'attore.
Se la Banca riesce a concludere e fornire offerte per le anteprime cinematografiche, quel cliente sarà felice.
Mi ero imbattuto in casi in cui una banca era sponsor di un torneo sportivo. Ma non si sono mai rivolti ai loro clienti, ai quali sarebbe piaciuto guardare le partite di quello sport che si svolgevano nella loro città.
Pensate alla gioia che proverebbe un cliente se la Banca, che è sponsor ufficiale di quel torneo sportivo, potesse procurargli i biglietti per le partite.
La personalizzazione panottica sarà il vero elemento di differenziazione:
La personalizzazione Panoptic guidata dalle esperienze dei clienti costituirà un fondamentale elemento di differenziazione nei prossimi anni. I banchieri aumenteranno i punti di contatto con clienti e agenti e sfrutteranno dati e analisi, IoT e intelligenza artificiale per implementare offerte su misura, soprattutto nelle linee personali.
1. Andare oltre il sistema bancario standard: La personalizzazione Panoptic porta i servizi bancari oltre l'approccio unico per tutti. Approfondisce il tuo comportamento, le tue preferenze e i tuoi obiettivi per offrire esperienze su misura in linea con il tuo profilo finanziario unico. Immagina una banca che fornisce conti correnti e crea piani finanziari personalizzati per la casa, l'istruzione o la pensione dei tuoi sogni.
2. Prevedere con precisione: La personalizzazione Panoptica va oltre la reazione alle tue transazioni. Utilizza l'intelligenza artificiale e l'analisi avanzata per anticipare le tue esigenze e offrire soluzioni in modo proattivo. Immagina una banca che mostra il tuo saldo, prevede le spese imminenti, suggerisce obiettivi di risparmio e persino pre-approva i prestiti di cui potresti aver bisogno.
3. Considerazioni etiche: Sebbene la personalizzazione offra comodità e soluzioni personalizzate, solleva preoccupazioni sulla privacy dei dati, sui bias algoritmici e sulla potenziale manipolazione. Affrontare questi dilemmi è fondamentale per garantire un’implementazione inclusiva della personalizzazione panottica nel settore bancario.
Storia della personalizzazione nel settore bancario
La storia della personalizzazione nel settore bancario risale al 21° secolo, quando gli istituti finanziari iniziarono a riconoscere i potenziali vantaggi derivanti dallo sfruttamento dei dati per esperienze cliente personalizzate. Un notevole pioniere in questo campo è stato Wells Fargo, che ha iniziato a sperimentare strategie di personalizzazione basate sui dati a metà degli anni 2000. Tuttavia, è stato negli anni 2010 che i progressi nell’intelligenza e nell’apprendimento automatico hanno innescato una trasformazione.
Intorno al 2015, JPMorgan Chase è emersa come protagonista investendo in tecnologia per migliorare l'esperienza dei clienti. I loro sforzi hanno gettato le basi per ciò che conosciamo come personalizzazione.
Anche leader influenti nel settore della tecnologia finanziaria, come Square e Stripe, hanno svolto un ruolo introducendo soluzioni che hanno aperto la strada all’adozione diffusa della personalizzazione completa in tutto il settore.
Come funziona la personalizzazione panottica:
La personalizzazione Panoptic opera su un framework che integra perfettamente le tecnologie per fornire un'esperienza cliente unificata. Il processo può essere suddiviso in fasi:
1. Raccolta dati: La personalizzazione panottica inizia raccogliendo vari dati dalle fonti. Ciò include record, interazioni delle attività sui social media con il servizio clienti e persino informazioni sulla posizione. L'obiettivo finale è creare un profilo che catturi il comportamento e le preferenze del cliente.
2. Analisi avanzate:
Una volta raccolti i dati, entrano in gioco analisi avanzate basate su algoritmi di apprendimento automatico. Questi algoritmi analizzano modelli, identificano tendenze e fanno previsioni basate sui dati dei clienti in tempo reale. Ciò consente al sistema di anticipare esigenze e preferenze in modo efficace.
3. Adattamento in tempo reale:
La natura dinamica della personalizzazione fa sì che le informazioni siano in continua evoluzione. Il sistema si adatta costantemente ai cambiamenti nel comportamento dei clienti e alle tendenze del mercato. Ad esempio, se un cliente mostra interesse per un prodotto, il sistema può personalizzare raccomandazioni e offerte di conseguenza.
4. Integrazione multicanale:
La personalizzazione panottica va oltre un canale; si estende attraverso i punti di contatto. Sia che i clienti interagiscano tramite un'app, un sito Web o di persona presso una filiale, il sistema garantisce esperienze personalizzate durante tutte le loro interazioni. Il raggiungimento di questo livello di integrazione richiede la comunicazione tra i sistemi bancari facilitata dalle API.
5. Misure di sicurezza e privacy: Considerando l’aspetto delle informazioni, è fondamentale disporre di forti misure di sicurezza e privacy per una personalizzazione completa. Le banche assegnano risorse per implementare protocolli di autenticazione crittografata e aderire alle norme sulla protezione dei dati, tutte volte a garantire la sicurezza dei dati dei clienti.
Caratteristiche della personalizzazione panottica nel settore bancario
1. Pianificazione finanziaria proattiva:
La personalizzazione completa va oltre la reazione alle intuizioni. Consente la pianificazione finanziaria anticipata. Il sistema è in grado di prevedere le esigenze finanziarie analizzando i dati e identificando modelli, aiutando i clienti a pianificare eventi o spese significativi della vita.
2. Notifiche personalizzate in base al comportamento dell'utente:
Il sistema utilizza notifiche personalizzate in base al comportamento, avvisando i clienti in base alle loro azioni. Che si tratti di uno scoperto, di una fattura o di un'opportunità di investimento che corrisponde alle loro preferenze, queste notifiche migliorano la consapevolezza finanziaria e il processo decisionale.
3. Assistenti virtuali interattivi:
Incorporando l'intelligenza, la personalizzazione completa introduce assistenti virtuali. Queste entità guidate dall'intelligenza artificiale interagiscono rapidamente con i clienti, assistendoli, rispondendo alle domande e offrendo consulenza personalizzata.
4. Valutazione dinamica del credito:
I modelli convenzionali di credit scoring sono statici. La personalizzazione completa introduce la valutazione del credito. L'affidabilità creditizia viene ricalibrata dinamicamente valutando il comportamento per riflettere la valutazione più accurata e aggiornata del benessere finanziario di un individuo.
5. Monitoraggio automatizzato degli obiettivi finanziari:
La personalizzazione completa automatizza il monitoraggio degli obiettivi per garantire che i clienti rimangano in linea. Che si tratti di risparmiare per una casa o di creare un fondo di emergenza, il sistema fornisce aggiornamenti sui progressi in tempo reale e suggerisce aggiustamenti, quando necessario.
6. Nuovi prodotti e servizi per tutti i clienti: Le banche possono offrire diversi nuovi prodotti e servizi immaginando. Per esempio
UN. Si può fare un piano di investimento sistematico in fondi comuni di investimento o azioni ogni giorno con un dollaro?
B. Un individuo può ottenere un prestito di dieci dollari per 6 ore?
c. Qualcuno può ottenere un prestito di cinque dollari ogni lunedì, da poter restituire entro venerdì, o un prestito di dieci dollari per il fine settimana? Molti clienti hanno bisogno di aiuto con i flussi di cassa del capitale circolante. Questa offerta contribuirà sicuramente a rafforzare il legame tra il cliente e la Banca.
D. Secondo le abitudini gourmet di clienti in una località, può la Banca collaborare con quel ristorante e assicurarsi che quei clienti siano deliziati dal cibo delizioso di quel ristorante a un prezzo scontato?
e. Dopo aver ottenuto il consenso da parte del cliente, in base alle sue varie interazioni sui social media, il
La banca può aiutare il cliente ad acquistare il prodotto, guidarlo o metterlo in contatto con il negozio che può consegnarlo il prodotto o il servizio desiderato dal cliente.
La cosa fondamentale da notare è che il prodotto o il servizio non proviene dalla Banca.
Il prodotto può essere un buon mobile per il salotto del cliente. Se il cliente è interessato a partecipare ad un programma culturale, ad uno spettacolo musicale o ad uno spettacolo di un artista, la Banca può aiutarlo ad usufruire di tale servizio.
F. Una cosa importante da notare qui è che di solito tutti i produttori di beni o le società che forniscono servizi in varie funzioni devono avere un conto bancario o una relazione bancaria.
Questi produttori di prodotti o aziende che organizzano spettacoli musicali spendono molto tempo e denaro nel marketing di tali prodotti o servizi.
Sia il produttore del bene che il consumatore del bene possono appartenere alla stessa Banca.
Sarà un enorme vantaggio per tutte le parti interessate se il produttore e il consumatore si connetteranno direttamente.
G. Le banche possono svolgere un ruolo importante in questo caso poiché comprendono le offerte di nicchia di un produttore e le esigenze dei consumatori.
Secondo le fasi della personalizzazione panottica, la Banca ha raccolto "tutti i dati" del produttore e del consumatore. Ora è solo una questione di mix and match corretto.
Per molto tempo, le aziende hanno realizzato prodotti e speso molti soldi in marketing e pubblicità per raggiungere i loro obiettivi
'cliente ideale.' Spesso trascorrono molto tempo qui prima che il loro prodotto trovi il pubblico giusto.
H. Allo stesso modo, molti clienti sono alla ricerca di prodotti o di esigenze specifiche. Pensa a una famiglia che necessita di alcune attrezzature legate alle esigenze specifiche di uno dei suoi membri o che possano soddisfare le esigenze del membro più anziano. Alcuni oggetti retrò.
La famiglia sarà felice se riceverà qui l'attrezzatura necessaria.
Vantaggi della personalizzazione panottica nel settore bancario
1. Esperienza cliente migliorata:
La personalizzazione Panoptic crea un'esperienza bancaria personalizzata che soddisfa le esigenze e le preferenze dei singoli clienti. Ciò porta a livelli di soddisfazione e ad una maggiore fidelizzazione dei clienti.
2. Miglioramento del processo decisionale:
Utilizzando l'analisi, le banche possono prendere decisioni basate sui dati. Ciò avvantaggia i clienti fornendo raccomandazioni e consente alle banche di ottimizzare la propria offerta di prodotti e servizi.
3. Maggiore efficienza operativa:
La personalizzazione panottica, le capacità di automazione e l'adattabilità in tempo reale contribuiscono all'efficienza operativa. Le banche possono semplificare i processi, ridurre al minimo gli interventi e fornire un servizio più reattivo.
4. Prodotti finanziari su misura: Comprendendo gli obiettivi e i comportamenti degli individui, la personalizzazione panottica consente la creazione di prodotti e servizi finanziari personalizzati.
Questo approccio personalizzato migliora la pertinenza delle offerte, aumentando le probabilità che i clienti vi interagiscano.
Utilizzando algoritmi di apprendimento automatico, la personalizzazione panoptic può analizzare la tolleranza al rischio, la storia e gli obiettivi finanziari di un cliente per fornire consigli di investimento personalizzati. Ciò garantisce che le strategie di investimento siano allineate con le preferenze e gli obiettivi.
5. Assistenza per un bilancio intelligente:
La personalizzazione Panoptic consente assistenza in tempo reale sulla definizione del budget analizzando le abitudini di spesa e gli obiettivi finanziari del cliente. Offre suggerimenti e avvisi per spese eccessive e suggerisce aggiustamenti su misura per le situazioni finanziarie.
6. Rilevamento proattivo delle frodi:
La personalizzazione panottica migliora il rilevamento delle frodi monitorando i modelli di transazione nel tempo e identificando eventuali attività insolite. Questo approccio proattivo aggiunge un livello di sicurezza, salvaguardando i clienti da azioni fraudolente.
Prima dell'introduzione della personalizzazione, i servizi bancari erano limitati a un menu fisso con scelte. Al contrario, la personalizzazione panottica è paragonabile ad avere uno chef che comprende le tue preferenze di gusto e crea un menu su misura per te.
Queste funzionalità aggiuntive dimostrano la flessibilità e la profondità della personalizzazione oltre la personalizzazione per fornire un'esperienza bancaria dinamica e lungimirante.
Utilizzando l'analisi e l'apprendimento automatico, la personalizzazione panottica si basa su queste tecnologie per analizzare set di dati, identificare modelli, prevedere comportamenti futuri e offrire consigli personalizzati.
Garantire la sicurezza e la privacy è un aspetto della personalizzazione. Le banche investono in protocolli di autenticazione crittografata e nel rispetto delle normative sulla protezione dei dati per salvaguardare la riservatezza e l'integrità delle informazioni dei clienti.
Tecnologie importanti nella personalizzazione panottica nel settore bancario:
Supponiamo che i banchieri possano abbandonare le loro strategie antiquate e immaginare il futuro del settore bancario privo di limitazioni obsolete, piattaforme stagnanti e metodologie logore.
Sfortunatamente, molti banchieri continuano a navigare in territori inesplorati utilizzando mappe obsolete.
Quali nuove opportunità potrebbero emergere se le banche riuscissero a pensare onestamente al cielo, senza essere vincolate da alcuna limitazione.
L’ingegno è fondamentale per la sopravvivenza del settore bancario. Ciò che serve è la volontà e l'immaginazione per fornire la "personalizzazione panottica".
Il dominio del possibile comprende un metaverso immersivo in cui i clienti possono esaminare prodotti e servizi, assistenti virtuali informati che forniscono una guida personalizzata durante l’intero percorso del cliente e analisi predittive che personalizzano le offerte in base alle caratteristiche e alle azioni individuali.
L’attuale infrastruttura tecnologica dei banchieri rappresenta un ostacolo critico che ostacola, se non ostacola, l’integrazione con i canali distributivi e i partner.
Molti banchieri affermano che la loro attuale architettura li ostacola. Concordano sul fatto che l’avvento di nuove piattaforme di business digitali rappresenta una sostanziale opportunità per il riposizionamento del settore.
La semplificazione dei modelli e dell’architettura di business aiuterà in modo significativo l’evoluzione del settore bancario. Tuttavia, la vera semplicità richiede l’eliminazione dell’immissione di dati ridondanti tramite l’integrazione e gli strumenti digitali.
Le banche devono concentrarsi sull’ABCD della tecnologia. Cioè Intelligenza Artificiale, Blockchain, Cloud e Dati.
La combinazione di analisi dei dati, modellazione predittiva e valutazione del comportamento dei clienti ha consentito alle banche di ottenere informazioni dettagliate sulle preferenze e sui requisiti individuali.
Per promuovere ulteriormente lo sviluppo della personalizzazione, è stato adottato il cloud computing per gestire i set di dati in modo efficace in tempo reale. Inoltre, le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) vengono sempre più utilizzate per l'integrazione con i sistemi bancari.
Tecnologia Blockchain:
L’implementazione della tecnologia può rafforzare la sicurezza e la trasparenza delle transazioni nell’ambito della personalizzazione. La sua natura decentralizzata e immutabile garantisce che i dati dei clienti rimangano intatti, riducendo al minimo i rischi associati a frodi e accessi non autorizzati.
Elaborazione del linguaggio naturale (PNL):
L'integrazione della PNL nei sistemi di personalizzazione consente l'analisi delle comunicazioni dei clienti, fornendo informazioni sui loro sentimenti e preferenze. Ciò arricchisce la capacità del sistema di comprendere e rispondere in modo efficace alle esigenze dei clienti.
Autenticazione biometrica:
Per garantire sicurezza e comodità ai clienti, è possibile utilizzare tecnologie biometriche come l’impronta digitale o il riconoscimento facciale per l’autenticazione nell’ambito della personalizzazione. Questo ulteriore livello di sicurezza migliora la protezione.
Esempi di banche che hanno iniziato questo percorso
Molte banche hanno compreso l'importanza della personalizzazione panottica e hanno iniziato il viaggio.
Alcuni sono "Capital One", "Bank of America", "Ally Bank", "Charles Schwab" ecc.
Queste banche hanno abbracciato strategicamente la personalizzazione integrando tecnologie per fornire soluzioni personalizzate ai propri clienti. Utilizzano analisi dei dati e apprendimento automatico all'avanguardia per offrire ai clienti un'esperienza bancaria altamente personalizzata, risultando in un'esperienza cliente personalizzata e soddisfacente.
RIPE per la personalizzazione Panoptic: Rtempo reale, Igratificazione immediata con Personalized Expereince
Attività bancarie al dettaglio:
Le banche al dettaglio tradizionali stanno incorporando tecniche di personalizzazione per creare esperienze bancarie personalizzate per i clienti. Il settore bancario al dettaglio è in prima linea in questa tendenza trasformativa, dalla fornitura di consigli sui prodotti alla fornitura di consulenza personalizzata.
Fintech:
Le aziende fintech sfruttano le strategie di personalizzazione per sconvolgere e rivoluzionare il panorama dei servizi finanziari grazie alla loro agilità e attenzione all’innovazione. Le aziende fintech stanno rimodellando le aspettative dei clienti offrendo soluzioni personalizzate guidate dalla tecnologia.
Gestione patrimoniale:
Nella gestione patrimoniale, la personalizzazione completa viene utilizzata per sviluppare strategie di investimento basate su profili di rischio e obiettivi finanziari. Questo approccio migliora i servizi forniti dalle società di gestione patrimoniale.
Conclusione:
La personalizzazione panottica nel settore bancario rappresenta un cambiamento oltre gli approcci al coinvolgimento dei clienti.
Con le sue funzionalità, gli innumerevoli vantaggi e le applicazioni nel mondo reale, questo approccio rivoluzionario sta rimodellando il settore. Mentre le banche continuano a innovarsi e a sfruttare le tecnologie emergenti, l’era delle esperienze bancarie è sul punto di diventare il nuovo standard.
La combinazione di analisi dei dati, intelligenza artificiale e centralità del cliente segnala un futuro in cui il settore bancario va oltre l’essere un servizio per diventare un viaggio su misura per ogni persona.
Mentre ci muoviamo in questo panorama in evoluzione, dobbiamo riconoscere il ruolo della personalizzazione completa nel promuovere relazioni più solide con i clienti e nel guidare l'innovazione nell'intero settore.
Le banche devono rendersi conto che la concorrenza non avviene con altre banche o entità finanziarie. La concorrenza può provenire da una piattaforma di social media o da un mercato online che soddisfa tutte le esigenze dei clienti e fornisce l’assistenza finanziaria necessaria.
Le banche devono possedere tutti i percorsi dei clienti. Per rimanere rilevanti, sopravvivere e vincere, le banche devono adottare la personalizzazione panottica.
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