James Wallis di Ripple sul ruolo delle CBDC nell'inclusione finanziaria

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In un recente episodio della serie YouTube di Ripple "Crypto in One Minute", Giacomo Wallis, VP of Central Bank Engagements, ha condiviso la sua esperienza su come le valute digitali delle banche centrali (CBDC) potrebbero essere determinanti nel promuovere l'inclusione finanziaria in tutto il mondo.

Le CBDC, o valute digitali della banca centrale, sono una forma digitale della valuta fiat di un paese, emessa e regolamentata dalla banca centrale della nazione. Rappresentano un nuovo capitolo nell’evoluzione del denaro, combinando la tradizionale affidabilità e il controllo normativo delle valute delle banche centrali con i vantaggi tecnologici dei sistemi digitali. Ecco una ripartizione delle loro caratteristiche principali:

Forma digitale della valuta Fiat: A differenza delle criptovalute come Bitcoin, che sono decentralizzate e non legate a nessun paese specifico, le CBDC sono l'equivalente digitale della valuta fisica di una nazione (come dollari, euro o yen). Hanno lo stesso valore delle loro controparti fisiche e sono intercambiabili con esse.
Emesse e regolamentate dalla Banca Centrale: Le CBDC sono emesse e controllate dalla banca centrale di un paese, che è responsabile della politica monetaria e della stabilità finanziaria. Questa autorità centrale distingue le CBDC dalle valute digitali decentralizzate.
Mira a modernizzare i sistemi finanziari: L’introduzione delle CBDC è spesso vista come uno sforzo per modernizzare il sistema finanziario, rendendolo più efficiente, più veloce e più sicuro. Possono potenzialmente semplificare i sistemi di pagamento, ridurre i costi di transazione e aumentare la velocità delle transazioni.
Potenziale di inclusione finanziaria: Le CBDC potrebbero svolgere un ruolo nell’aumentare l’inclusione finanziaria, soprattutto nelle aree con o senza banche, fornendo un accesso più facile ai pagamenti digitali e ai servizi finanziari attraverso la tecnologia mobile.
Tipi diversi: Esistono due tipi principali di CBDC: vendita al dettaglio e all'ingrosso. Le CBDC al dettaglio sono progettate per uso pubblico, simile al contante fisico, mentre le CBDC all’ingrosso sono limitate agli istituti finanziari per pagamenti interbancari e regolamenti finanziari.
Problemi di privacy e sicurezza: L’implementazione delle CBDC solleva interrogativi sulla privacy, poiché consentono alle banche centrali di monitorare più facilmente le transazioni finanziarie. Anche garantire la sicurezza di queste valute digitali contro le minacce informatiche è una preoccupazione fondamentale.
Impatto sulla politica monetaria: Le CBDC potrebbero offrire nuovi strumenti alle banche centrali nell’attuazione della politica monetaria, consentendo potenzialmente meccanismi più diretti per influenzare l’economia, come denaro programmabile o interventi finanziari mirati.
Interesse globale e sviluppo: Molti paesi stanno esplorando o sviluppando attivamente CBDC, con lo yuan digitale cinese e il dollaro di sabbia delle Bahamas tra i primi esempi. Anche la Banca Centrale Europea e la Federal Reserve stanno studiando il potenziale rispettivamente dell’euro e del dollaro digitale.

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Prima di assumere la sua attuale posizione in Ripple, Wallis è stato Vice Presidente di Global Sales Strategy & Operations presso l'azienda, ruolo che ha ricoperto da maggio 2019 a gennaio 2021. Oltre ai suoi compiti in Ripple, nell'agosto 2018, Wallis ha fondato 7e4 LLC , società di consulenza specializzata nella consulenza strategica e aziendale, in particolare nei settori blockchain, fintech e Payments & Transaction Banking.

Il percorso professionale di Wallis include un significativo periodo di 17 anni presso IBM prima di unirsi a Ripple. Ha svolto un ruolo fondamentale nell'avvio della divisione Blockchain di IBM, gestendo le vendite e le operazioni a livello mondiale da gennaio 2015 a luglio 2018. Ha inoltre ricoperto il ruolo di Vice Presidente per il settore dei pagamenti globali presso IBM da gennaio 2008 a giugno 2017. In questa veste, ha gestiva un segmento di attività nel settore dei pagamenti del valore di diversi miliardi di dollari. I suoi diversi ruoli di leadership presso IBM hanno coperto vari settori, tra cui lo sviluppo aziendale, le vendite di software e le operazioni di vendita globali.

Ecco una ripartizione dettagliata delle intuizioni di Wallis:

Definizione di inclusione finanziaria: Wallis ha iniziato spiegando il concetto di inclusione finanziaria. Ha affermato che si riferisce alla mancanza di accesso ai servizi finanziari vissuta da persone a livello globale, provenienti da varie regioni tra cui Stati Uniti, Africa e Asia. Questa mancanza di accesso, secondo Wallis, è dovuta principalmente a due ragioni: il basso reddito che porta a non avere rapporti consolidati con le istituzioni finanziarie e quindi nessuna storia creditizia, e la natura orientata al profitto delle banche che rende difficile servire chi ha poco da offrire. senza soldi.
CBDC come soluzione: Wallis ha sottolineato il potenziale delle CBDC nel risolvere questi problemi. Ha sottolineato che le CBDC hanno costi molto più bassi, il che può consentire di fornire servizi finanziari a costi molto inferiori rispetto a quelli attualmente disponibili. Questo rapporto costo-efficacia è fondamentale per rendere i servizi finanziari accessibili a coloro che ne sono attualmente esclusi.
Abilitazione dei servizi finanziari di base: Inoltre, Wallis ha sottolineato che le CBDC potrebbero consentire alle persone di accedere a semplici opportunità di pagamento. Questo accesso è fondamentale in quanto può aiutare le persone a iniziare a costruire una storia creditizia.
Opportunità di crescita aziendale: Wallis ha anche affermato che attraverso le CBDC gli individui potrebbero avere l'opportunità di prendere in prestito denaro, il che potrebbe rivelarsi fondamentale per aiutarli a far crescere le proprie attività.
Osservazioni conclusive: Nelle sue osservazioni conclusive, Wallis ha riconosciuto l'ampiezza dell'argomento e la sfida di condensare anni di discussioni in un minuto. Ha espresso il suo entusiasmo per l'argomento e il suo potenziale impatto, ma ha notato i limiti di tempo del formato.

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