I protocolli assicurativi basati su blockchain sono riusciti a diventare un settore indipendente, anche se le loro fortune seguono il mercato globale delle criptovalute. Tuttavia, la domanda di servizi assicurativi mirati ai prodotti crittografici dovrebbe aumentare a lungo termine.
L'assicurazione convenzionale è a $ 4.5 trilioni di mercato, con proiezioni che suggeriscono che potrebbe raggiungere i 224.34 trilioni di dollari entro il 2028. Mentre il settore è dominato da grandi attori come Allianz, Prudential e Axa, la blockchain utilizza un nuovo approccio per proteggersi da un'ampia gamma di rischi.
In particolare, i protocolli assicurativi decentralizzati consentono agli utenti di coprirsi da molteplici tipi di rischi utilizzando contratti intelligenti basati su blockchain, con le reti governate dalle comunità.
In questo articolo, discuteremo dei protocolli assicurativi decentralizzati più attivi ed esploreremo le opportunità per gli investitori crittografici a lungo termine.
Panoramica del settore del protocollo assicurativo
L'assicurazione è uno dei principali casi d'uso nella finanza decentralizzata (DeFi), la tendenza blockchain che mira a mettere tutti i servizi finanziari su infrastrutture decentralizzate guidate dalla comunità.
A questo punto, i protocolli assicurativi difficilmente si confrontano con sottosettori DeFi più grandi come i prestiti e gli scambi decentralizzati (DEX) in termini di capitalizzazione di mercato e valore totale bloccato (TVL). Tuttavia, i progetti assicurativi offrono alcuni grandi vantaggi che potrebbero spingerne la crescita negli anni a venire.
Grazie alle caratteristiche uniche della blockchain di decentralizzazione, trasparenza e mancanza di intermediari, i protocolli assicurativi possono affrontare diverse sfide chiave delle compagnie assicurative tradizionali. Ad esempio, la tecnologia blockchain può essere sfruttata per ridurre le frodi, aumentare la velocità delle transazioni e migliorare la gestione del rischio.
A giudicare dalla performance di Nexus Mutual (NXM), Etherisk (DIP) e InsurAnce (INSUR), i token nativi di tre popolari protocolli assicurativi decentralizzati, il settore ha sofferto per tutto l'inverno delle criptovalute: DIP e INSUR sono crollati di oltre il 90% , mentre NXM ha perso oltre l'85% nel 2022.
I protocolli assicurativi DeFi possono offrire le stesse soluzioni delle loro controparti tradizionali, come l'assicurazione auto e l'assicurazione sanitaria. I progetti assicurativi decentralizzati possono anche essere utilizzati per proteggersi da potenziali perdite di fondi (dovute a hack o fallimenti) su exchange centralizzati e decentralizzati.
I migliori progetti assicurativi Blockchain
Tesi di investimento
Oggi, la maggior parte dei protocolli assicurativi decentralizzati si concentra sull'assicurare gli utenti DeFi mitigando i potenziali rischi legati ad attacchi di hacking e altre perdite di capitale. Questa è un'opportunità significativa.
La DeFi ha registrato un'enorme crescita fino al 2022, attirando sia investitori al dettaglio che istituzionali. Tuttavia, la rapida adozione della DeFi ha portato anche a un aumento delle vulnerabilità del protocollo. Gli hacker hanno privato gli investitori di oltre 3 miliardi di dollari nel 2022, secondo i dati di Chainalysis di fine ottobre, che è vicino all'importo registrato nel 2021.
Questa crescente domanda di protezione dagli hack DeFi significa che i protocolli assicurativi dovrebbero diventare una priorità nei prossimi anni, grazie a un aumento della domanda di meccanismi di mitigazione del rischio.
Oltre allo spazio DeFi, ci aspettiamo anche che molti protocolli assicurativi si concentrino sulla copertura di exchange centralizzati come Binance e Coinbase, poiché si tratta essenzialmente di "banche blockchain" ma senza assicurazione FDIC.
Gli investitori possono ottenere esposizione ai protocolli assicurativi in diversi modi, ad esempio acquistando il token nativo che alimenta l'ecosistema (come l'acquisto di azioni), sostenere la squadra dietro il protocollo, o fornire liquidità per la copertura assicurativa.
Chi investe: sostegno istituzionale
Oggi esistono alcuni importanti protocolli assicurativi e la maggior parte di essi ha ottenuto capitali da investitori istituzionali o società di capitali di rischio.
Nella seconda metà del 2021, Nexus reciproco sollevato quasi $ 3 milioni da un pool di istituzioni che includeva Blockchain Capital, Collider Ventures, 1kx, Dialectic, 1Confirmation, Version One e Delphi Digital. (Anche Collider, 1kx e Delphi hanno investito in Ease, un'altra soluzione assicurativa DeFi.)
Altrove, Assicurazione fondi garantiti da Signum Capital con sede a Singapore e IOSG Ventures e HashKey con sede a Hong Kong.
(La famigerata Alameda Research è stata investita in tutti i protocolli assicurativi sopra menzionati, ma ha dichiarato bancarotta a causa della crisi di solvibilità vissuta dalla sua società di trading di criptovalute sorella, FTX.)
Nexus reciproco (NXM)
Nexus Mutual è un protocollo assicurativo DeFi che fornisce copertura sia per DeFi che per piattaforme centralizzate. Il prodotto di punta di Nexus è la Smart Contract Cover, che offre copertura per bug e hack relativi a smart contract.
I suoi prodotti più recenti aiutano anche i clienti a proteggersi da hack e prelievi interrotti su exchange centralizzati o portafogli di custodia, nonché da fallimenti in eventi di token depeg fruttiferi.
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Ad esempio, nell'agosto 2022, la piattaforma di prestito di criptovalute Hodlnaut ha annunciato che stavano interrompendo i prelievi, gli scambi di token e i depositi. I membri di Nexus che avevano acquistato Hodlnaut Custody Cover sono stati protetti dall'interruzione dei prelievi per oltre tre mesi. Pertanto, a novembre, i titolari di Hodlnaut Custody Cover hanno iniziato a presentare reclami e Nexus pagato oltre $ 1 milione ai membri interessati.
L'ecosistema Nexus è alimentato dal suo token nativo, NXM, che funge anche da token di governance che conferisce ai titolari diritti di voto nel Nexus Mutual DAO (come i voti degli azionisti).
Nexus è attualmente il protocollo assicurativo DeFi più ricercato, il che lo rende una delle migliori opportunità di investimento per coloro che cercano di ottenere esposizione al mercato assicurativo DeFi.
Mentre NXM è disponibile solo sulla piattaforma nativa, la versione Wrapped NXM (WNXM) è disponibile su exchange centralizzati e decentralizzati. Solo i membri NXM possono avvolgere e scartare il token su Ethereum. Il prezzo e le prestazioni dei due differiscono, ma mostrano un'alta correlazione.
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ASSICURAZIONE (INSUR)
InsurAce è stato lanciato all'inizio del 2021 ed è rapidamente diventato il secondo più grande protocollo assicurativo DeFi dopo Nexus. È integrato con Ethereum, Polygon, Binance Smart Chain, Solana e NEAR.
Protegge gli utenti dai comuni rischi DeFi, inclusi hack e bug di smart contract che possono portare alla perdita di token. Inoltre, offre protezione contro le perdite di asset detenuti su exchange centralizzati, portafogli, depeg di stablecoin ed eventi IDO.
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L'ecosistema InsurAce è alimentato dal token nativo con il ticker INSUR, che funge da token di governance. Il token viene utilizzato anche per premiare i membri che forniscono capitale per sottoscrivere rischi nel pool di sottoscrizione con token $INSUR. Nonostante la pressione ribassista, INSUR sembra essere qui per restare poiché i partecipanti al mercato DeFi e crittografico continueranno a cercare soluzioni efficienti per ridurre al minimo i rischi.
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Eterisco (DIP)
Etherisc è stato lanciato molto prima che la DeFi diventasse una cosa nel 2020. La piattaforma assicurativa decentralizzata basata su Ethereum offre una vasta gamma di prodotti assicurativi, tra cui l'assicurazione sul raccolto, l'assicurazione per il ritardo del volo, la protezione contro gli uragani, l'assicurazione per il portafoglio crittografico e l'assicurazione sociale, tra gli altri.
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L'ecosistema Etherisc è supportato dal token DIP, che viene utilizzato per tutte le transazioni sulla piattaforma. Per garantire un elevato standard di servizi assicurativi, i fornitori di servizi sono tenuti a puntare token DIP, che possono essere confiscati in caso di inadempimento.
DIP è scambiato vicino ai minimi storici al momento della stesura di questo documento, ma il token ha il potenziale per riprendersi grazie all'ampia gamma di prodotti assicurativi di Etherisc, compresi quelli che imitano la copertura tradizionale.
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Investitore da asporto
I protocolli assicurativi decentralizzati offrono un nuovo approccio per proteggersi da un'ampia gamma di rischi, in particolare quelli relativi a transazioni crittografiche, custodia di criptovalute, contratti intelligenti e operazioni di yield farming, tra gli altri.
Poiché il settore è relativamente nuovo, i token nativi dei protocolli assicurativi possono essere più volatili e reattivi all'umore generale nello spazio crittografico. Tuttavia, l'assicurazione continuerà a essere necessaria sia nella DeFi che nella finanza centralizzata (CeFi).
Potrebbe essere troppo presto per fare grandi investimenti in questo spazio, ma vale la pena tenere d'occhio i leader di cui sopra, in particolare Nexus Mutual. (Altre menzioni degne di nota includono Conforto ed non tagliato.)
Warren Buffett ha fatto notoriamente gran parte della sua fortuna nelle assicurazioni. Osserva attentamente questo spazio: le stesse opportunità stanno arrivando alle criptovalute.
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