Tendenze tecnologiche nei servizi finanziari 2022.

White paper di Erlang Solutions

Web 3.0 è un termine onnicomprensivo che copre criptovalute, smart contract computing, hardware decentralizzato, IoT, token non fungibili, DeFi e forse il più alla moda di tutti: "il Metaverso". La decentralizzazione è la chiave per ciò che riguarda il Web 3.0, insieme alla trasparenza dell'open source e al calcolo distribuito. L'impatto di questa evoluzione dell'economia di Internet è una realtà futura indiscutibile. Basta guardare gli NFT basati su blockchain,
dove un recente boom delle vendite ha catapultato il nascente valore di mercato a 7 miliardi di dollari, secondo JP Morgan.

Il potenziale della blockchain

I riflettori stanno crescendo sulla tecnologia del registro distribuito, o blockchain, insieme all'artificiale
intelligence (AI), mentre guardiamo alla fase di ripresa della pandemia.

Priya Giuliani è il presidente del Regno Unito per Associazione governativa Blockchain (GBA): “L’arrivo della tecnologia blockchain ha portato uno sconvolgimento senza precedenti ai servizi finanziari.
Credo che la sua applicazione possa rappresentare molto di più delle semplici transazioni trasparenti. Può aprire la strada a un panorama finanziario completamente democratizzato, fornendo un'alternativa più trasparente ed efficace al settore bancario, costruita attorno alle idee di equità e decentramento,
consentendo agli individui di gestire la propria ricchezza senza intermediari o istituzioni stesse grandi”.

Abbiamo parlato con Lex Sokolin, Global Fintech Co-Head e Head Economist presso ConsenSys, la società di software Ethereum: "L'infrastruttura blockchain viene ora utilizzata per il calcolo significativo dei contratti intelligenti, nonché per il trasferimento e lo scambio di valore in tutta l'economia."

Naturalmente, rimane cautela, con domande su sostenibilità, regolamentazione, scalabilità e interoperabilità, ma nel complesso i segnali di uno slancio in avanti sono incoraggianti.

Adozione di valuta digitale

L'ascesa delle criptovalute e della tecnologia blockchain ha portato nuove possibilità nell'uso del denaro, nonché nuove entusiasmanti forme di asset e mercati digitali. A parte le criptovalute e le stablecoin, le valute digitali emesse dalla banca centrale o CBDC sono una delle innovazioni più interessanti in questo settore. Sono visti come un'accelerazione e un aumento della sicurezza dei pagamenti tra banche, istituzioni e individui.

Abbiamo parlato con Richard Truin, l'autore del best-seller fintech di "Cashless: la rivoluzione della valuta digitale in Cina”, che è ben posizionato per osservare in prima persona come decolleranno le CBDC: "I pagamenti digitali fanno già parte della vita dei cinesi, e la revisione dello status delle banche in "stupidi tubi" - semplici condotti anziché "riveriti guardiani istituzionali - è una causa seria preoccupazione nel settore”.

“Pronti o meno, stanno arrivando i CBDC. Con il lancio di CBDC da parte di Cina e India, il 37% della popolazione mondiale avrà accesso alle CBDC nei prossimi 3 anni. Questo è un cambiamento fondamentale di paradigma per il quale le banche occidentali sembrano tristemente impreparate.

Nonostante le crescenti richieste di società senza contanti, le CBDC non sostituiranno necessariamente i contanti per il momento. Sebbene il mercato sia troppo nascente per prevedere con sicurezza i risultati, coloro che sono coinvolti nell'ecosistema dei pagamenti dovrebbero adottare misure per posizionarsi per gli inevitabili cambiamenti all'orizzonte.

Intelligenza artificiale nella fintech

L'intelligenza artificiale (AI) e l'apprendimento automatico hanno il potenziale per far avanzare i servizi finanziari più di qualsiasi altra tecnologia emergente. Con l'intelligenza artificiale le aziende possono mitigare meglio i rischi, ottimizzare i portafogli, combattere la criminalità finanziaria, offrire esperienze personalizzate ai clienti e altro ancora. Il punto di forza principale dell'IA è che consente alle aziende di analizzare grandi blocchi di dati
e prendere decisioni veramente informate.

Jim Marus, relatore globale, conduttore di podcast e co-editore presso Il marchio finanziario: “L’intelligenza artificiale e l’analisi applicata faciliteranno l’accesso dei clienti a strumenti finanziari, consulenza e soluzioni integrate che possono migliorare la fiducia e differenziare un marchio consentendo al cliente di collaborare nel proprio percorso di benessere finanziario. Questo livello di condivisione aiuterà anche a proteggere la privacy e la sicurezza dei clienti”.

Eran Stiller Lead Software Architect: "Una parte cruciale della regolamentazione dell'IA sarà garantire che i dati utilizzati per derivare l'algoritmo siano validi. Di conseguenza, prevedo che la qualità e l'affidabilità dei dati saranno un argomento di crescente preoccupazione per la maggior parte, se non tutte, le aziende tecnologiche. Come testiamo il nostro codice, dovremmo testare e convalidare i nostri dati e assicurarci che si comportino come ci aspettiamo”.

La continua crescita della finanza incorporata

C'è voluto un po' di tempo, ma l'attività bancaria senza banche sta diventando una realtà attraverso il fenomeno della finanza incorporata, nota anche come finanza contestuale o banca. La capacità dei nativi digitali di incorporare servizi finanziari nelle loro piattaforme ha accelerato la deriva dei clienti
operatori storici che non conoscono più necessariamente i propri clienti meglio della concorrenza.

Abbiamo parlato con la dott.ssa Efi Pylarinou, l'influente commentatore globale di fintech, sulla forma della finanza incorporata: “Ha assunto due forme nel mercato. Uno attraverso i fornitori di servizi finanziari esistenti che accrescono il loro stack di servizi tramite fornitori Saas fintech.

L'altra forma sono le società non finanziarie che ora offrono servizi finanziari. Ad esempio, Apple negli Stati Uniti offre la propria carta di credito, Tesla offre assicurazioni e Shopify offre servizi bancari aziendali".

Bill Gates ha affermato nel 1994 "Le banche sono necessarie, le banche no".

Paolo Sironi Banking presso IBM Consulting e autore di bestseller: “In definitiva, è il
l'opportunità di eliminare l'attrito nelle interazioni degli utenti che rende l'attività bancaria contestualizzata
per diventare incorporati e sbloccare il "nuovo" valore".