L’ostacolo culturale che l’antiriciclaggio deve superare per combattere i money mule

È difficile sopravvalutare quanto sia grande il problema del money muling.

Questo crimine finanziario notoriamente sfuggente costituisce un fattore di stress incessante per le banche e gli elaboratori dei sistemi di pagamento ed è collegato a 4.9 trilioni di dollari di denaro riciclato. Incredibilmente, questa cifra sconcertante è destinata a crescere ulteriormente.

Il money muling si sta evolvendo più velocemente di quanto possiamo reagire?

La crescente complessità delle tendenze del money muling rappresenta una sfida urgente. Non si tratta semplicemente di un’escalation numerica; il DNA stesso del money muling si sta evolvendo. Mentre alcune banche avvertono di a

Aumento del 23% nel numero degli studenti muli, altri hanno notato a
Picco 29% negli individui di età superiore ai 40 anni impegnati in tali attività.

Questa espansione demografica complica gli sforzi di rilevamento. Sebbene il muling rimanga dominato dalla fascia di età 17-25 anni, i dati odierni lo consolidano come una preoccupazione più ampia con indicatori meno prevedibili. Di conseguenza, i prestatori di servizi di pagamento (PSP) si trovano a dover a
periodo di maggiore incertezza in cui devono esplorare nuove strategie e accelerare il ritmo di individuazione dei rischi.

In caso contrario, si mette a repentaglio la conformità antiriciclaggio e si aprono le porte a enormi perdite derivanti dalle imminenti
risarcimento obbligatorio delle vittime. E dato che molti money mule sono partecipanti inconsapevoli, proteggere la loro integrità finanziaria ha senso etico e normativo.

Le riforme sono ben intenzionate, ma sono solo l’inizio.

Riforme recenti, come
la legge sulla criminalità economica e sulla trasparenza aziendale (ECCTA), rappresentano un passo positivo verso la facilitazione dello scambio di informazioni per aiutare nella prevenzione dei crimini economici, compreso il money muling.

Per coloro che combattono il riciclaggio di denaro, è una buona notizia che ora esista un meccanismo legislativo per la condivisione peer-to-peer dei dati sulla criminalità finanziaria, che è fondamentale per intercettare fondi illeciti e attività di riciclaggio.

Tuttavia, disporre di nuovi poteri legislativi non equivale ad avere una soluzione pratica al problema, e un’attuazione efficace resta fondamentale.

Liberarsi dei silos è essenziale.  

La ricerca dal futuro della condivisione dell’intelligence finanziaria (FFIS)
evidenzia una forte disparità nelle capacità di collaborazione dei criminali economici rispetto agli sforzi frammentati di coloro che tutelano il sistema finanziario.

Sebbene la prevenzione delle frodi abbia tratto vantaggio per qualche tempo dalla condivisione di informazioni tra privati, gli sforzi antiriciclaggio sono stati ostacolati dalla mancanza di una strategia coesa e dai diffusi silos di informazioni.

Pertanto, sebbene i meccanismi legislativi siano importanti, la trasformazione culturale è una necessità se i PSP vogliono combattere il money muling e migliorare le pratiche antiriciclaggio.

Dove è necessaria una nuova prospettiva collaborativa.

Al momento, variabili significative influenzano la prospettiva di un PSP riguardo alla condivisione dei dati e alla collaborazione per l’antiriciclaggio. Questi potrebbero includere:

• Propensione e percezione del rischio.
• Fiducia o opinione di altre parti.
• Responsabilità e responsabilità organizzativa.
• Settore, territorio e modello di business.

Sebbene queste considerazioni siano valide, condurre analisi in silos o attivare la condivisione dei dati quando vengono raggiunte soglie univoche favorisce incoerenze e lacune di supervisione del rischio. Ciò consente alla criminalità finanziaria di moltiplicarsi e di rimanere incontrollata.

Rispecchiare una cultura antifrode.

Ai team antiriciclaggio basta guardare le loro controparti impegnate nella prevenzione delle frodi per capire perché la condivisione dei dati e le pratiche collaborative sono vantaggiose.

Rispecchiando una cultura antifrode, i team antiriciclaggio possono non solo stringere la rete contro la criminalità finanziaria, ma forse per la prima volta affrontare una questione complessa che si trova a cavallo del confine tra antiriciclaggio e frode.

Come sottolinea FFIS, un money mule può commettere atti di frode e riciclaggio allo stesso tempo, evidenziando la duplice natura del muling e la necessità di una cultura unificata di condivisione dell’intelligence sul rischio.

Processi fluidi e sindacati possono seriamente ostacolare il muling.

L’arrivo dell’ECCTA rappresenta un’opportunità per i PSP di guardare in modo diverso alla condivisione dei dati. I responsabili dell’antiriciclaggio dovrebbero esplorare come i nuovi approcci possano rafforzare le difese contro il peggioramento del problema del “money mule”. E, cosa altrettanto cruciale, chiediti dove si trova
la cultura potrebbe aver causato problemi in passato.

La condivisione dei dati sulla criminalità finanziaria è più efficace quando avviene senza soluzione di continuità. Pertanto, il passaggio a un modello in stile frode – in cui le piattaforme di gestione del rischio sono integrate nella strategia operativa e nella cultura strategica antiriciclaggio – deve essere considerato come un percorso da seguire.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25881/the-cultural-hurdle-aml-must-overcome-to-combat-money-mules?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs