Il Parlamento Europeo vota per i pagamenti istantanei, cosa significa questo per le imprese?

All'inizio di questo mese, i membri del Parlamento Europeo (MEP) hanno votato per adottare una nuova serie di regole che garantiranno che i fondi trasferiti arrivino immediatamente sui conti bancari dei clienti al dettaglio e delle imprese in tutta l'UE. 

Ciò fa seguito allo storico accordo provvisorio raggiunto dal Parlamento e dal Consiglio alla fine dello scorso anno e impone a tutti i fornitori di servizi di pagamento (PSP) che operano nei paesi dell’UE e del SEE di offrire il servizio di invio e ricezione di pagamenti istantanei in euro entro dieci secondi.

Il nuovo regolamento significa che, oltre a una maggiore sicurezza dei trasferimenti di denaro, i clienti e le imprese, in particolare le PMI, non dovranno più aspettare giorni per ricevere i loro soldi.

Eventuali spese applicate per questo servizio non devono essere superiori a quelle applicate ai bonifici standard. 

Le nuove regole cercheranno di unificare i sistemi e le esperienze nell’area unica dei pagamenti in euro (SEPA), posizionando il continente come uno dei principali attori nell’innovazione dei pagamenti all-for-one. 

La decisione dei deputati eserciterà sicuramente pressioni sulle banche tradizionali affinché aggiornino i loro sistemi in modo da poter elaborare ed erogare pagamenti istantanei, ma cosa significherà per le aziende? 

Perché sono necessari i pagamenti istantanei?

Attualmente, solo 11% dei trasferimenti di denaro in euro nell'UE sono istantanei e Visa e Mastercard rimangono i più diffusi opzioni di pagamento prevalenti per i consumatori in Europa. L’UE è stata costantemente trasparente riguardo alla sua intenzione di sfidare questo duopolio nel settore dei pagamenti, introducendo iniziative come EPI (l’Iniziativa europea per i pagamenti) e ora i pagamenti istantanei.

L’adozione di nuove norme da parte del Parlamento europeo renderà obbligatori i pagamenti istantanei in euro per i PSP e migliorerà la disponibilità di opzioni di pagamento istantaneo denominate in euro in tutta l’UE. Richiede alle banche di offrire pagamenti istantanei su tutti i canali senza sovrapprezzi e apre la strada a una maggiore innovazione.

La valutazione d'impatto della Commissione europea lo ha quasi rivelato € 200bn è bloccato nel sistema finanziario ogni giorno. I pagamenti istantanei hanno il potenziale per liberare questa liquidità, sbloccando la crescita economica.

L’eurodeputato Michiel Hoogeveen ha dichiarato: “Il regolamento sui pagamenti istantanei segna la tanto attesa modernizzazione dei pagamenti nel mercato unico europeo. I clienti possono ora dire addio all'inconveniente di aspettare due o tre giorni lavorativi per accedere ai propri soldi. Stiamo realizzando qualcosa che interessa davvero alle persone e alle aziende: trasferire denaro entro 10 secondi in qualsiasi momento della giornata”.

Inoltre, con profili dei clienti più dettagliati, i PSP possono migliorare il monitoraggio delle frodi, rafforzare il controllo e mitigare i rischi antiriciclaggio. Infatti, secondo le nuove regole, i fornitori di pagamenti istantanei dovranno verificare che l'IBAN e il nome del beneficiario corrispondano, per avvisare il pagatore di possibili errori o casi di frode prima che venga effettuata una transazione.

La necessità di interconnessione

I meccanismi attualmente in vigore per i pagamenti istantanei sono frammentati in tutta Europa. I paesi hanno protocolli diversi e accordi diversi con altre giurisdizioni, il che aggiunge complessità, costi e tempi di elaborazione. Le commissioni per i pagamenti internazionali sono attualmente nella media 1.5% per le imprese. 

Da qualche tempo esiste la tecnologia per consentire pagamenti istantanei oltre confine nella regione SEPA, tramite schemi come i bonifici istantanei SEPA (SCT-Inst). Ciò consente trasferimenti tra entità registrate in meno di 10 secondi a a valore fino a 100,000 euro.

Dato che questo limite è solitamente troppo basso per molti trasferimenti di tesoreria, non sorprende che l’adozione di programmi come SCT-Inst sia stata lenta, con solo il 56% degli oltre 5,500 PSP europei si registrano a SCT-Inst, e solo il 14% di tutti i trasferimenti in valore che utilizzano il sistema. 

Collegare la moltitudine di sistemi in tutta Europa renderà il trasferimento di denaro più economico, più veloce e più trasparente. La possibilità di completare i pagamenti B2B in pochi secondi e a costi bassi consente a commercianti e aziende di ottimizzare la propria liquidità, con conseguente gestione della liquidità più efficiente.

Le aziende possono anche ridurre i costi di transazione e di capitale circolante attraverso tempi di liquidazione ridotti e un processo di riconciliazione più agevole.

Qual è il prossimo passo?

Il nuovo regolamento è in definitiva una buona notizia per i consumatori e le imprese europei, poiché significa che ci sarà maggiore comodità e scelta. I pagamenti transfrontalieri istantanei per le imprese contribuiranno a semplificare l’accesso a molti più mercati con notevoli possibilità di ridimensionamento e crescita delle imprese.

Detto questo, ci sono molte implementazioni tecniche che dovranno essere introdotte presto. I PSP situati nell’area dell’euro hanno solo nove mesi per essere pronti a ricevere bonifici istantanei in euro e 18 mesi per inviarli.

Le banche dovranno aggiornare i propri sistemi per far fronte a un volume elevato di pagamenti ed essere disponibili 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX, mentre le aziende dovranno cercare soluzioni integrate di gestione della tesoreria per garantire una transizione graduale.

Con i partner giusti, le aziende di tutte le dimensioni potranno beneficiare delle nuove tecnologie per migliorare le operazioni di tesoreria e raccogliere i frutti dei pagamenti istantanei.

• Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
• PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
• PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
• PlatoneESG. Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
• Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs