Il futuro della fintech in vista della guerra in Ucraina: le opinioni dei principali influencer

L'invasione russa dell'Ucraina si è rivelata uno shock per la comunità globale, nonostante la minaccia che era cresciuta nei mesi precedenti. Sebbene l'azione militare si stia svolgendo all'interno dei confini ucraini, la perturbazione finanziaria che ne è derivata si è estesa ben oltre.

Il mercato azionario globale sta crollando, i prezzi del petrolio e del gas stanno salendo, l'inflazione sta aumentando. È difficile pensare a una sfera in cui le onde d'urto economiche della guerra in Ucraina non siano percepite.

Fintech e tecnologia sono i settori strettamente legati all'Ucraina e alla Russia, con numerose aziende che esternalizzano il loro sviluppo software a questi paesi o fanno il tifo da loro. Ecco perché la questione delle implicazioni di questa guerra in una prospettiva a lungo termine è quella su cui la comunità fintech sta riflettendo dal 24 febbraio, il primo giorno dell'aggressione russa in Ucraina.

Stiamo ora assistendo alla situazione che nessuna persona sana di mente avrebbe potuto immaginare accadesse nel XXI secolo. Pertanto, sarebbe molto difficile prevedere cosa accadrà dopo nel settore fintech.

Tuttavia, a differenza della guerra non provocata, il mercato globale ha le sue leggi e le sue tendenze, analizzando le quali possiamo almeno avvicinarci alla comprensione di ciò che è in serbo per la comunità fintech nei prossimi mesi o addirittura anni.

Quindi, ci siamo rivolti a esperti in diverse aree della fintech, dalle criptovalute al banking emotivo, alla ricerca accademica, con la stessa domanda:

In che modo la guerra in Ucraina avrà un impatto sulla fintech globale nel prossimo (e persino lontano) futuro, in base a ciò che sta accadendo ora e alla tua analisi della situazione? 

Siamo rimasti sbalorditi dalla prontezza dei leader di pensiero a partecipare e siamo grati a tutti coloro che hanno dedicato del tempo a condividere le loro opinioni con il nostro pubblico. Di seguito trovi le risposte ricevute, elencate in ordine alfabetico.

Alessandro Hatami

Fondatore di una società di consulenza Pacemaker.io, Direttore non esecutivo di Banca Cashplus, autore “Reinventare banca e finanza”, mentore di start-up fintech, relatore a eventi fintech.

La Russia prima del 24 febbraio 2022 era un posto molto diverso da quello che è oggi. Il Paese si è di gran lunga tagliato fuori dai principali canali di integrazione finanziaria con il mondo occidentale, i suoi mercati più importanti (la Cina rappresenta solo il 16% circa delle esportazioni). L'impatto sull'economia russa è già notevole e può solo peggiorare. 

SWIFT
Essendo esclusa da SWIFT, il risultato più probabile è che la Russia cercherà modi alternativi per pagare e ricevere pagamenti. Il suo sistema alternativo di elaborazione dei pagamenti SPFS è accettato solo dalle banche russe e da alcuni membri dell'ex Unione Sovietica. Ci sono voci che potrebbe connettersi al sistema di pagamento interbancario transfrontaliero cinese (CIPS). Ma CIPS elabora ancora una parte delle transazioni che SWIFT fa e non ne diventerà mai il sostituto.

Cybersecurity

La Russia sta già intensificando gli attacchi informatici ai suoi avversari. L'Ucraina è stata colpita da un massiccio attacco informatico all'inizio del conflitto. Dovremo aspettarci di più di questi. Ciò significherà che il resto del mondo aumenterà inevitabilmente la sua capacità di gestire gli attacchi informatici, e probabilmente lo farà come uno sforzo più concertato rispetto al passato. 

Talento

Ci sono resoconti aneddotici di giovani esperti di tecnologia che lasciano la Russia. Se questo è effettivamente il caso, l'ecosistema tecnologico russo sarà gravemente danneggiato dal fatto che i suoi migliori e più brillanti lasceranno l'industria nazionale e si trasferiranno in altri paesi. L'impatto che ciò avrà sulla capacità della Russia di evolversi tecnologicamente sarà grande. 

Andra Sonea

Un consulente per Fintech OS, Research Fellow presso l'Università di Oxford, incentrato sull'infrastruttura dei servizi finanziari, sull'architettura del "servizio bancario quotidiano", sull'open banking e sull'"accesso al settore bancario".

Mentre scrivo queste righe, la bellissima città di Kiev viene bombardata dall'esercito russo. Migliaia di persone cercano di fuggire, altri combattono e molti muoiono. Che senso ha parlare d'altro?

Scrivo però con la speranza e la consapevolezza che la guerra finirà e l'Ucraina sarà libera. Si spera che gli orrori a cui abbiamo assistito ci portino a costruire organizzazioni, sistemi e strutture più saggi per un mondo completamente diverso.

In primo luogo, penso che ci siamo tutti resi conto che la finanza è un'infrastruttura nazionale fondamentale e di cui sappiamo poco o quasi nulla. L'industria Fintech ha mantenuto una perfetta distanza dal pensare a come le cose sono collegate o alla robustezza e alla resilienza dell'intero sistema. Quale pezzo di Jenga rimuovi per isolare finanziariamente un paese che inizia una guerra aggressiva? Bloccare sette banche da SWIFT è sufficiente?

D'altra parte, che tipo di sistemi sono necessari affinché i milioni di persone che hanno dovuto lasciare il Paese abbiano ancora accesso alla pensione?

In secondo luogo, l'ondata di ucraini che devono lasciare il proprio paese e stabilirsi in tutto il mondo dove hanno amici, familiari o si sentono più ben accolti, sfida lo status quo dell'accesso ai sistemi bancari locali di tutti i giorni. Non puoi più ignorare che milioni di persone in Europa non hanno più un indirizzo, una cambiale o il loro nome o una storia creditizia. Dobbiamo pensare in modo più intelligente come industria non solo come tecnologi sull'accesso alle attività bancarie quotidiane per migranti e rifugiati e su come attraverso l'accesso ai finanziamenti contribuiamo alla loro integrazione nelle nostre comunità per tutto il tempo che scelgono di rimanere.

Terzo, il fintech ha riunito in ogni squadra che ho visto, persone da tutto il mondo. Gli ucraini sono i nostri rispettati colleghi e molti di loro proprio in questo momento hanno un'arma per difendersi. Le loro famiglie probabilmente hanno disperso il mondo. Oltre a grandi soluzioni strutturalmente diverse, dovremo costruire soluzioni locali che si adattino alla gente del posto e alle ondate internazionali di migranti e rifugiati se provengono dall'Ucraina o dalla Siria.

Aprile Rudino

Fondatore e Presidente di il Gruppo Rudin, top marketing strategist per i servizi finanziari, la gestione patrimoniale e settori del family office. Riconosciuto da Onalytica come l'"Influencer" n. 1 nella gestione patrimoniale, un relatore di ricchezza, next-gen e fintech.

Tragicamente, questa guerra in Ucraina ha allontanato così tante persone dalle loro case, dagli uffici e dalle famiglie. Questa triste situazione costringerà più persone ad accedere alle proprie banche, conti di gestione patrimoniale, compagnie assicurative, ecc. tramite il digitale. La comunità fintech in Ucraina ha un'opportunità (se possibile in condizioni così stressanti!) Per risolvere questa serie di sfide. 

 

Alex Malyshev

CEO di SDK.finanza - Un core banking white label ed software neobancario venditore; un mentore presso Startup Wise Guys Accelerator e un relatore in numerosi eventi fintech. Sociologo di formazione, ha una forte esperienza nella ricerca in sociologia, PR, marketing e management.

In vista delle pesanti sanzioni imposte alla Russia a seguito della sua aggressione in Ucraina, la voce di AML/compliance ha più potere e priorità.

L'indagine sui beneficiari finali e sui loro rapporti con le strutture di Putin diventa molto più sofisticata. Il ruolo di un funzionario AML/compliance all'interno delle istituzioni finanziarie, che attualmente è uno dei più importanti, potrebbe diventare ancora più importante.
Ad essere onesti, non c'è nulla di nuovo nel fintech, solo una tendenza a cui assistiamo da decenni.

Tuttavia, è importante che, nel perseguire tutte le procedure AML, i fintech non sacrifichino il servizio clienti. È difficile provare a mettersi nei panni del cliente quando la tua priorità è la regolamentazione e le sanzioni.

L'accessibilità e la comodità, l'impeccabile servizio clienti rischiano di diventare una vittima casuale di questa guerra. Spero che non accada.

Bryan Clagett

CRO/CSO a Move.com, International Fintech e Financial Services Advisor, oratore pubblico, a leader strategico che aiuta fintech e finserv a conquistare quote di mercato. 

La guerra Ucraina-Russia ha chiaramente una serie di impatti sull'industria fintech e dei servizi finanziari, in particolare quelli coinvolti in qualsiasi aspetto del movimento di denaro. Tuttavia, l'impatto che più mi preoccupa è l'aspetto umanitario della guerra e il potenziale di danni collaterali di lunga durata. In particolare, le società tecnologiche ucraine hanno beneficiato dei benefici dell'espansione economica in Europa e di solide prospettive da parte degli investitori di rischio. Le vite sono ora distrutte o, come minimo, interrotte. Alcune imprese ucraine semplicemente non sopravviveranno, né molte in Russia.

Quasi tutte le aziende tecnologiche hanno una certa esposizione alla guerra. Conosco un certo numero di fintech che hanno colleghi e partner che lavorano e vivono in Ucraina. È incoraggiante vedere Fintechs For Ukraine fare un passo e offrire supporto diretto https://www.fintechsforukraine.org/.

Allo stesso tempo, dalla guerra sono emerse innovazioni fintech, in particolare sotto forma di nuove fonti di finanziamento per cause umanitarie. La crisi ha galvanizzato lo spazio crittografico e NFT, dando vita a soluzioni fintech molto creative. Ad esempio, sembrerebbe che l'Ucraina sia il primo governo in tempo di guerra ad accettare donazioni di criptovalute.

In questo momento ho più domande che risposte. La domanda incombente rimane; in che modo la seconda economia più grande del mondo, la Cina, alla fine risponderà alle restrizioni occidentali. Tali risposte potrebbero avere effetti a catena avvertiti in tutto il mondo.

Devi Mohan

Co-fondatore e CEO di Bruciore, un influente scrittore, oratore e commentatore di fintech, elencato tra i primi 10 influencer globali di fintech da diversi gruppi.

Non avrei mai immaginato di scrivere di guerra e fintech nello stesso articolo, ma eccoci qui. La guerra in Europa ha avuto un impatto sui principali hub fintech, non solo in Ucraina, ma anche nei paesi confinanti con l'Ucraina in un modo mai visto prima.

Finora diversi fattori hanno aiutato l'Ucraina nel suo percorso di crescita del mercato tecnologico: storie di successo di aziende come Grammarly o Preply; un'enorme quantità di investimenti da parte di investitori stranieri e VC, un'enorme crescita nell'uso dei telefoni cellulari e un'ampia percentuale della popolazione bancaria. Si trattava di un mercato fintech in rapida crescita con oltre 150 startup fintech già ben consolidate nel mercato con livelli di finanziamento avanzati. Questo senza contare i fondatori ucraini o quelli con legami molto forti che hanno stabilito le loro startup altrove in Europa, principalmente per l'accesso all'UE.

Resta da vedere cosa accadrà ora. La guerra non aiuta il caso dell'attività economica, fintech o meno, e tutto ciò per cui possiamo lavorare è risolvere i nuovi problemi che sorgeranno a causa dell'instabilità economica e socio-politica e garantire che il mercato sia ancora disponibile quando un tempo della pace arriva. L'attenzione dovrebbe ora essere sull'utilizzo dell'infrastruttura fintech esistente per guidare soluzioni innovative il più rapidamente possibile, aiutando l'uomo comune, sia utilizzando l'open banking e l'apertura di KYC per aprire rapidamente nuovi conti bancari in altri paesi o guidare gli sforzi di beneficenza senza contanti. Questa sarà anche una grande opportunità per le startup di rimesse e microprestiti di entrare attivamente nel mercato. La condivisione dei dati KYC oltre confine, l'utilizzo di reti di criptovaluta e l'accesso a tariffe ridotte alle transazioni transfrontaliere sono fenomeni già osservati in tutta Europa. 

Gli ucraini hanno già mostrato al mondo che i loro atteggiamenti sono fatti d'acciaio: possiamo solo sperare che la tecnologia svolga un ruolo importante nella costruzione e nella ricostruzione delle vite colpite quando verrà il momento.

Duena Blomstrom

Frank Schwab

Consulente strategico e co-fondatore di Forum FinTech Francoforte, membro del Consiglio di Amministrazione presso Banca Internazionale del Golfo, Bahrain, membro del Risk Advisory Committee at Payu, Amsterdam, membro del Consiglio di Sorveglianza presso Banca Addiko, Vienna, membro del Consiglio di Sorveglianza presso Bitcoin Technologies AG e membro del comitato consultivo di My Football Space.

Da parte della leadership russa, stiamo vivendo una guerra di aggressione contro l'Ucraina, contro la libertà e la democrazia in Europa e, di conseguenza, anche contro il popolo russo. La fine della guerra e le conseguenze non sono ancora prevedibili.

Ma il tipo di cooperazione internazionale che davamo per scontato fino a poco tempo fa è cambiato quasi da un giorno all'altro. Anche l'emergente industria FinTech in Europa ne risente.

Negli ultimi anni ho assistito diverse banche russe a Mosca su FinTech, Innovation & Transformation. E con un team tecnologico in Ucraina, sono stato in grado di supportare una startup FinTech danese-tedesca. Entrambi sono difficili da immaginare oggi.

I precedenti modelli di cooperazione saranno gravemente o completamente interrotti per anni, forse decenni.

Negli ultimi anni, gli investitori hanno investito centinaia di miliardi di euro in startup FinTech. Tuttavia, alla luce della situazione della sicurezza europea fortemente mutata, presumo che le priorità sociali e, di conseguenza, anche le priorità di investimento economico cambieranno in modo significativo nel breve e medio termine.

Questi cambiamenti riguarderanno principalmente l'industria FinTech europea. Gli investimenti in FinTech tenderanno a diminuire a favore degli investimenti in settori come energia, ambiente e sicurezza. E i fondatori e gli investitori si concentreranno molto di più su queste questioni urgenti in futuro.

Mi aspetto che nel breve termine gli investimenti FinTech si concentreranno ancora di più sulle startup FinTech esistenti in modalità di crescita. È molto probabile che nei prossimi anni verranno fondate in Europa un numero notevolmente inferiore di startup FinTech. E, purtroppo, l'industria FinTech in Ucraina sarà arretrata di molti anni.

Ora spetta a tutti gli europei e ai democratici sostenere gli ucraini democratici e amanti della libertà nel miglior modo possibile.

Michael J. Casey

Responsabile dei contenuti presso CoinDesk, presidente non esecutivo e cofondatore di Media in streaming, l'autore di CoinDesk Newsletter Money Reimagined, un co-conduttore del podcast con lo stesso nome.

Questa guerra sarà il catalizzatore di un'intera ristrutturazione del sistema finanziario globale. Perché, per la prima volta, paesi come Russia e Cina – che ora hanno un reale incentivo ad abbandonare il sistema esistente – hanno anche i mezzi tecnologici per farlo. Questa guerra genererà una guerra di valuta digitale. 

Gli economisti tradizionali tendono a respingere le previsioni drammatiche secondo cui il dollaro perderà il suo status di valuta di riserva sulla base del fatto che, nonostante tutte le preoccupazioni sulla leadership globale degli Stati Uniti, i big money manager non vedono alternative accettabili. Lo yuan cinese comporta rischi politici associati alla sfiducia nelle motivazioni di Pechino e i mercati dell'euro non sono sufficientemente profondi o liquidi. Ma questo non ha senso. I poteri della "moneta programmabile" della tecnologia crittografica, basati su una combinazione di token, contratti intelligenti e il potere della convalida decentralizzata tramite blockchain, consentiranno transazioni transfrontaliere che non richiedono l'intermediazione di una valuta di riserva affidabile. Non è che lo yuan sostituirà il dollaro come valuta di riserva; è che i governi e le imprese in paesi come la Cina e la Russia ora hanno meno bisogno di valuta di riserva. 

Grazie alle invenzioni blockchain come Swap atomici ed deposito a garanzia decentralizzato, è possibile creare contratti commerciali automatizzati in cui entrambe le parti di una transazione transfrontaliera, ad esempio l'importatore e l'esportatore in un accordo commerciale, possono ottenere finanziamenti commerciali sufficienti per i termini dell'accordo e rimanere protetti dalla volatilità nei rispettivi tassi di cambio senza dover denominare quel contratto in una valuta di terzi come il dollaro. Questo è un punto di svolta, perché i rischi posti dalla volatilità del tasso di cambio sono la ragione per cui le valute di riserva, incluso il loro ruolo di riserva di valore per le riserve nazionali, esistono in primo luogo. 

Finora, il mondo ha aderito collettivamente a uno standard del dollaro: molti paesi, a malincuore. Tale standard si basa sull'aspettativa che gli Stati Uniti manterranno i propri impegni internazionali per proteggere i diritti di proprietà dei propri partner commerciali. (Anche se era probabilmente la cosa giusta da fare, Washington ha negato alla Russia quel diritto quando ha congelato l'accesso alle sue riserve della banca centrale.) Ora, la Russia e altri stati canaglia hanno un'alternativa: uno standard matematico. Invece di doversi fidare del sistema politico statunitense, può fidarsi di un protocollo decentralizzato basato su leggi matematiche piuttosto che umane. Russia e Cina hanno ancora molto lavoro da fare per mettere in atto tali sistemi e la loro passata ostilità verso gli elementi chiave della comunità cripto ha ostacolato lo sviluppo. Ora accelereranno quel lavoro, tuttavia. E con la Cina che ha costruito una blockchain nazionale e un sistema di valuta digitale della banca centrale che è molto più avanzato di qualsiasi altra nazione, esistono basi sufficienti per entrambi i paesi per costruire un sistema di finanza commerciale basato su blockchain per aggirare il sistema di banca corrispondente basato sul dollaro. 

Tutto ciò avvierà una corsa tra le nazioni per creare le migliori basi tecnologiche e normative per il denaro digitale, essenzialmente una competizione valutaria. Questo segnerà la fine del dominio del dollaro? Non necessariamente. Gli Stati Uniti possono ancora vincere l'incombente guerra delle valute digitali. Se abbraccia lo spirito di innovazione senza autorizzazione e conservazione della privacy che sono al centro del movimento cripto, può sfruttare la preesistente "fiducia nel biglietto verde" del mondo, per superare i modelli chiusi e pesanti di sorveglianza che i governi autoritari come poiché la Cina si sentirà in dovere di costruire.

Gli Stati Uniti e i loro alleati devono guardare a soluzioni del settore privato come le stablecoin che sono costruite su piattaforme aperte e che, in base alla progettazione, non consentono il tipo di sorveglianza centralizzata che comporta una valuta digitale completa della banca centrale. La parte difficile per Washington è che richiederà di rinunciare ad almeno parte del potere di sorveglianza esistente che esercita attraverso le banche di Wall Street per sanzionare governi e individui e controllare il flusso globale di denaro. Se gli Stati Uniti possono cedere parte di quel potere e lavorare con i loro alleati per costruire metodi forensi blockchain intelligenti per la gestione del rischio finanziario e la lotta alla criminalità internazionale a livello di sistema, possono offrire il dollaro come strumento di libertà al mondo. Il risultato finale è che Wall Street perderà il suo predominio, ma il vero potere degli Stati Uniti – quello che si manifesta come espressione dei valori liberali e di libero mercato su cui è stata costruita l'economia americana – sarà esteso in modo ancora più completo.

Nigel Verdon

Co-fondatore di Railbank, un imprenditore fintech di successo, ha precedentemente fondato Evolution (ora parte della società FTSE 100 BAE Systems), Currency Cloud (è uscito in Visa nel 2021).

Innanzitutto, voglio dire che tutti noi di Railsbank siamo inorriditi da ciò che sta accadendo in Ucraina e speriamo tutti disperatamente in una risoluzione pacifica e rapida. Stiamo anche lavorando per sostenere il popolo ucraino con aiuti. A livello personale, la mia famiglia ha lavorato per aiutare le persone fuori dall'Ucraina, trovare una casa in Irlanda e aiutarle a registrarsi per assistenza sanitaria, istruzione e sostegno.

Per quanto riguarda la fintech globale, c'è stato un impatto iniziale per quelle aziende come noi con team che hanno sede nell'Europa orientale. So che molti dipartimenti del personale hanno lavorato molto duramente per garantire che le loro persone (e le loro famiglie) fossero al sicuro e ricevessero aiuto durante una crisi umanitaria in via di sviluppo. Ed è umiliante vedere gli sforzi di questa industria che ha aggiunto il suo peso a un superbo sforzo umanitario e all'attuazione di sanzioni finanziarie contro gli aggressori

Per quanto riguarda il lungo termine, una cosa che contraddistingue questo settore è la natura internazionale della nostra forza lavoro e come la motivazione di molti fondatori e dei loro team sia quella di promuovere e accelerare l'uguaglianza e l'inclusività finanziaria globale.

Anche se un'azienda potrebbe avere una base particolare per il suo quartier generale, attingerà a tutte le nazionalità per i membri del team qualificati e cercherà di espandersi in altri territori non appena le loro tabelle di marcia lo consentiranno.

Inoltre, l'inclusione finanziaria è importante per tutti noi. Uno dei motivi per cui le fintech si espandono è che possono rilasciare i loro prodotti innovativi a un pubblico più ampio possibile. Pensa a quante più popolazioni nel mondo trarrebbero vantaggio dall'accesso a servizi finanziari equi e trasparenti. Fintech funziona in tutto il mondo, non solo nei nostri cortili.

Ciò a cui stiamo attualmente assistendo è un'aberrazione: il futuro, con l'industria fintech che fa la sua parte, è ancora qualcosa di cui essere molto fiduciosi.

Filippo Geli

CEO e co-fondatore di Kantox. Riconosciuto come un leader e influencer del pensiero fintech globale, Philippe ha iniziato la sua carriera come consulente di strategia e gestione, trascorrendo diversi anni con Deloitte. 

Global Fintech punta a reinventare l'esperienza del cliente e costruire nuovi prodotti e infrastrutture a lungo termine. La guerra, come sempre, è qualcosa di transitorio che non influirà sugli obiettivi fondamentali del Fintech. Detto questo, la guerra in Ucraina, come il Covid, ha evidenziato che la globalizzazione e le interconnessioni finanziarie possono diventare un punto debole. Un Paese escluso dalle infrastrutture di pagamento globali – SWIFT – o con attività estere congelate sta attraversando momenti difficili e la sua stessa gente soffre nella vita di tutti i giorni. In quel contesto, bitcoin e criptovalute avrebbero potuto essere una soluzione alternativa ma, sorprendentemente, non è proprio successo. Il mio punto chiave qui è che molti paesi capiranno che sta diventando sempre più importante costruire binari di pagamento e infrastrutture finanziarie alternative.

Linea di fondo

Questo post era inteso come un'opportunità per il nostro pubblico di ottenere un'analisi a tutto tondo della situazione dagli esperti, quindi consentiremo a tutti di trarre le proprie conclusioni.

L'unica cosa è chiara: la guerra che è in corso nel centro dell'Europa geograficamente, sta sconvolgendo le sfere finanziarie e fintech a livello globale ed è probabile che determini numerosi cambiamenti nel settore.

Il post Il futuro della fintech in vista della guerra in Ucraina: le opinioni dei principali influencer apparve prima SDK.finance – Software bancario digitale White Label.

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• Fonte: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/