Il mercato delle rimesse si riferisce al mercato globale dei trasferimenti di denaro tra individui o imprese oltre confine. Si tratta di un mercato significativo e in crescita, con circa 200 milioni di migranti che inviano denaro nei loro paesi d'origine, secondo il Banca Mondiale.
Secondo Juniper Research, le rimesse transfrontaliere digitali cresceranno da 295 miliardi di dollari nel 2021 a 428 miliardi di dollari nel 2025. Con l'aumento della domanda di rimesse, ci sono opportunità per lo sviluppo di società di trasferimento di denaro per soddisfare le esigenze degli utenti. In questo articolo, consideriamo le basi del business delle rimesse, i suoi vantaggi per le società di pagamento e presentiamo la soluzione fintech per accelerare il processo di sviluppo delle app per il trasferimento di denaro.
Cos'è una rimessa?
La rimessa si riferisce al trasferimento di denaro o fondi da un luogo a un altro, di solito attraverso i confini internazionali. Questo trasferimento di denaro viene in genere effettuato da una persona che lavora in un paese straniero e invia denaro nel proprio paese d'origine o alla propria famiglia e agli amici. Le rimesse sono spesso utilizzate dai lavoratori migranti come mezzo per sostenere le proprie famiglie e i propri cari che potrebbero vivere in un paese economicamente meno sviluppato.
Le rimesse possono essere inviate attraverso vari canali come banche, società di trasferimento di denaro e piattaforme online e possono essere ricevute in varie forme come contanti, depositi bancari o saldi di portafogli mobili. Il processo di invio delle rimesse in genere comporta una commissione o una commissione addebitata dal fornitore di servizi, che può variare a seconda della quantità di denaro inviata, del paese di destinazione e del metodo di trasferimento. Le rimesse sono un'importante fonte di reddito per molte famiglie nei paesi in via di sviluppo e possono contribuire in modo significativo all'economia di un paese.
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Come funziona il bonifico?
Il processo di invio di una rimessa di solito inizia con il mittente che deposita denaro in un istituto finanziario, come una banca o un servizio di trasferimento di denaro. Il destinatario riceve quindi il denaro nel proprio paese d'origine, tramite un conto bancario, un punto di ritiro in contanti o un conto di denaro mobile. Il tasso di cambio utilizzato per convertire i fondi da una valuta all'altra può avere un impatto significativo sulla quantità di denaro ricevuta dal destinatario.
Qual è la differenza tra rimessa e trasferimento di denaro?
Il termine rimessa si riferisce al denaro inviato o trasferito da un individuo (di solito un immigrato) che vive in un paese a un altro individuo (di solito un familiare) che vive in un altro paese. Le rimesse vengono spesso inviate per sostenere le esigenze finanziarie dei membri della famiglia a casa, come pagare l'istruzione, l'assistenza sanitaria e le spese quotidiane.
Il trasferimento di denaro, d'altra parte, si riferisce al processo di trasferimento di denaro da un conto a un altro. Questo può essere fatto attraverso vari mezzi, come bonifici bancari, trasferimenti online o trasferimenti mobili. I servizi di trasferimento di denaro possono essere utilizzati per una varietà di scopi, tra cui pagare le bollette, fare acquisti o inviare denaro ad amici e parenti all'interno dello stesso paese.
Pertanto, mentre la rimessa comporta l'invio di denaro oltre confine per sostenere i familiari, il trasferimento di denaro può essere utilizzato per una gamma più ampia di scopi e può comportare o meno transazioni transfrontaliere.
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Cose da sapere prima di avviare un'attività di rimessa o trasferimento di denaro
Avviare un'attività di rimessa o trasferimento di denaro può essere un'impresa redditizia, ma è importante fare la dovuta diligenza e prepararsi a fondo prima di avviare la tua attività. Ecco alcune cose da considerare prima di iniziare questo tipo di attività:
Regolamenti e conformità
Cerca e comprendi le normative e i requisiti di conformità per le attività di trasferimento di denaro nel tuo paese e in qualsiasi paese in cui prevedi di operare. Ciò include le normative relative ai requisiti antiriciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC).
Ad esempio, per avviare un'attività di rimessa negli Stati Uniti e offrire la tua soluzione a tutti i residenti negli Stati Uniti, ti verrà richiesto di ottenere una licenza per il trasferimento di denaro in tutti i 50 stati degli Stati Uniti. Una volta ottenuta la licenza, il passo successivo è assicurarsi un conto bancario per depositare fondi. Inoltre, dovrai collaborare con un fornitore di elaborazione dei pagamenti che consenta agli utenti finali di finanziare i propri conti utilizzando ACH o carte.
Tecnologia e infrastrutture
Dovrai investire nella giusta tecnologia e infrastruttura per garantire transazioni fluide e sicure. Ciò include lo sviluppo di un'app o di un sito Web di facile utilizzo, l'integrazione di gateway di pagamento e misure di sicurezza e la creazione di partnership con banche e istituti finanziari.
Tariffe e prezzi
Determina attentamente il tuo modello di prezzo e le commissioni, tenendo conto dei tuoi costi e delle commissioni addebitate dai concorrenti. Offrire tariffe competitive e prezzi trasparenti può aiutarti ad attrarre e fidelizzare i clienti.
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Servizio clienti
Fornisci assistenza e supporto ai clienti per creare fiducia e lealtà con i tuoi clienti. Ciò include l'offerta di più canali per l'assistenza clienti e la risposta alle richieste e ai problemi dei clienti.
Garantire un tempo di risposta rapido per le domande o i reclami dei clienti. Questo può aiutare a mitigare la frustrazione del cliente e migliorare l'esperienza complessiva del cliente. Di conseguenza, assistenza clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX per rispondere a domande o problemi urgenti. Ciò può essere ottenuto tramite chatbot automatizzati o esternalizzando il supporto a un fornitore di servizi di terze parti.
Avviare un'app per le rimesse o un'attività di trasferimento di denaro richiede un'attenta pianificazione ed esecuzione, ma con il giusto approccio può rivelarsi un'impresa di successo e redditizia.
In che modo l'attività di pagamento beneficia della rimessa?
I servizi di rimessa sono importanti per le aziende di pagamento per diversi motivi:
Diversificazione dei flussi di reddito
Offrendo servizi di rimessa, le aziende di pagamento possono diversificare i propri flussi di entrate e ridurre la dipendenza dai tradizionali servizi di elaborazione dei pagamenti. Questo può aiutare ad aumentare la loro redditività complessiva e ridurre la loro esposizione alle fluttuazioni del mercato.
Base clienti aumentata
I servizi di rimessa attirano una vasta gamma di clienti, inclusi lavoratori migranti, espatriati e individui che hanno bisogno di inviare denaro a familiari o amici in altri paesi. Offrendo servizi di rimessa, le aziende di pagamento possono attingere a una nuova base di clienti ed espandere la propria portata in nuovi mercati.
Pagamenti transfrontalieri
I servizi di rimessa consentono alle aziende di pagamento di offrire soluzioni di pagamento transfrontaliere ai propri clienti. Ciò può contribuire a facilitare il commercio globale e il commercio, che sta diventando sempre più importante nell'odierna economia globalizzata.
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Elevati volumi di transazioni
I servizi di rimessa in genere comportano elevati volumi di transazioni, che possono generare entrate significative per le aziende di pagamento. Questo può aiutare a compensare i costi di offerta di questi servizi e fornire una fonte di reddito stabile nel tempo.
Fedeltà del cliente
Offrendo servizi di rimessa, le aziende di pagamento possono fidelizzare e fidelizzare i clienti. Ciò può portare a ripetere gli affari e il passaparola positivo, che può aiutare a far crescere la loro base di clienti nel tempo.
In sintesi, i servizi di rimessa sono importanti per le imprese di pagamento perché offrono una nuova fonte di entrate, una base di clienti diversificata, soluzioni di pagamento transfrontaliere e volumi elevati di transazioni.
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Puoi utilizzare SDK.finance software per il trasferimento di denaro per rispondere alla crescente domanda del mercato di servizi finanziari rapidi ed economici.
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Il software di trasferimento di denaro SDK.finance offre le seguenti funzionalità per la tua attività di pagamento:
- Onboarding completamente digitale
Offri un modo intuitivo per registrarsi e autorizzare da remoto, insieme alla possibilità di caricare i documenti richiesti per la conformità KYC, se ritenuto necessario.
- Conti multivaluta
Consenti ai tuoi clienti di effettuare transazioni con qualsiasi valuta (fiat o meno) che hai impostato all'interno del sistema, senza alcuna restrizione sul tipo di valuta che possono utilizzare.
- Servizi di rimessa senza frontiere
Fornire funzionalità di trasferimento peer-to-peer (P2P) integrate per gli utenti di app e integrarsi con i fornitori di servizi o di pagamento per facilitare i trasferimenti tra carte, portafogli e dispositivi mobili.
- Pagamenti bancari e carte
Incorpora la connettività con una rete bancaria per offrire pagamenti bancari come IBAN, SWIFT o collabora con i fornitori di carte per abilitare le funzionalità di pagamento con carta.
- Pagamento delle bollette
Cooperare con i fornitori di servizi regionali per fornire agli utenti la possibilità di effettuare pagamenti per bollette, ricariche mobili e altre transazioni popolari che sono vantaggiose per loro.
- Tracciamento delle spese
Aumenta la soddisfazione degli utenti fornendo una mappa delle transazioni che individua dove è avvenuta ogni transazione in base alla sua posizione.
- Cambio valute
Consenti ai clienti di aprire conti in varie valute e facilita il cambio di valuta tra i loro conti.
Concludendo
Il mercato delle rimesse è significativo e in crescita, con rimesse transfrontaliere digitali che dovrebbero aumentare nei prossimi anni. Prima di avviare un'attività di rimessa o trasferimento di denaro, è essenziale comprendere le normative e i requisiti di conformità, scegliere la tecnologia e l'infrastruttura giuste, determinare i modelli di prezzo e le tariffe e fornire un servizio clienti eccellente. SDK.finance software per il trasferimento di denaro può aiutarti ad accelerare lo sviluppo dell'applicazione di rimessa.
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