Sono molti i soggetti coinvolti nell’accettazione dei pagamenti con carte e dispositivi mobili. Questi includono facilitatori di pagamento e processori di pagamento. Entrambi aiutano a consentire l'accettazione dei pagamenti. Ma qual è la differenza?
Questo articolo approfondisce le principali differenze tra facilitatori ed elaboratori di pagamento e il loro potenziale impatto sulla strategia di elaborazione dei pagamenti.
Sommario
Che cos'è un facilitatore di pagamento?
Un facilitatore di pagamento, noto anche come PayFac, è un sistema che consente alle aziende di accettare pagamenti elettronici dai propri clienti. Funge da intermediario tra il commerciante e il processore di pagamento, semplificando il processo di pagamento e fornendo un'esperienza senza soluzione di continuità per entrambe le parti.
Invece di lasciare che ogni singola azienda o commerciante crei il proprio conto commerciante con un processore di pagamento, un facilitatore di pagamento aggrega più commercianti sotto il proprio conto commerciante principale.
Il modello PayFac è stato creato per consentire alle aziende specializzate nei pagamenti di ridurre la complessità di accesso allo spazio dei pagamenti online e offrire servizi a una gamma più ampia di imprese, consentendo loro di concentrarsi sulle proprie competenze chiave.
Quando si tratta di fornitori di conti commerciante, ci sono due opzioni:
- Un'organizzazione di vendita indipendente (ISO)
- Un fornitore di servizi di pagamento (PSP), noto anche come facilitatore di pagamento (PayFac)
Aumenta le tue entrate con un potente software di elaborazione dei pagamenti
Fornisci uno stack completo di servizi di accettazione dei pagamenti con la piattaforma SDK.finance
Qual è la differenza tra un'organizzazione di vendita indipendente (ISO) e un fornitore di servizi di pagamento (PSP)?
Entrambi possono aiutarti con apparecchiature e servizi per l'elaborazione dei pagamenti. Tuttavia, la differenza principale tra i due è che con un ISO otterrai il tuo account commerciante, mentre con un facilitatore di pagamento non avrai il tuo fornitore di account commerciante.
Come funziona un facilitatore di pagamento?
Vedi una breve ripartizione del processo:
1. I commercianti si registrano presso un facilitatore di pagamento fornendo informazioni di base come il nome della società, il codice fiscale e le informazioni bancarie.
2. Il facilitatore dei pagamenti valuta il rischio del commerciante per garantire che soddisfi i requisiti per l'elaborazione dei pagamenti digitali. Esaminano la legittimità del commerciante, nonché le transazioni finanziarie passate e cercano eventuali segni di attività fraudolenta.
3. Una volta approvato, il commerciante può iniziare ad accettare pagamenti utilizzando la piattaforma del facilitatore di pagamento. Il facilitatore raccoglie le transazioni da più commercianti e le deposita in un unico conto.
4. Dopo aver detratto la tariffa mensile e qualsiasi altro costo, il facilitatore dei pagamenti trasferisce i fondi rimanenti sul conto del commerciante.
Fonte: PayPro
Facilitatore di pagamento vs processore di pagamento: qual è la differenza?
Un facilitatore di pagamento è un servizio che unisce più attività commerciali in un unico conto principale. Ciò semplifica il processo di onboarding e l’integrazione per le aziende. PayFacs si assume inoltre alcuni rischi, gestisce ed elabora le transazioni da solo e addebita ai sub-commercianti una percentuale del volume delle transazioni.
Un processore di pagamento, d'altra parte, richiede a ciascuna azienda di creare il proprio account commerciante. Gli elaboratori di pagamento forniscono infrastrutture tecnologiche come sistemi e strutture alle aziende per accettare pagamenti e offrire una connessione diretta ai consumatori.
Caratteristiche | Processore di pagamento | Facilitatore dei pagamenti |
Account commerciante | Ogni commerciante ha il proprio account. | Memorizza più commercianti in un unico account principale. |
Processo di assunzione | I singoli commercianti attraversano un processo di onboarding più complesso e dispendioso in termini di tempo. | Semplifica l'onboarding, rendendolo più semplice e veloce per i sub-commercianti. |
Gestione del rischio | I singoli commercianti sono i principali responsabili della gestione del proprio rischio. | Assume un ruolo nella gestione del rischio, spesso conducendo sottoscrizioni per sub-commercianti. |
integrazione | Fornisce infrastruttura e connettività affinché le aziende possano accettare pagamenti. | Offre una facile integrazione con API e SDK, consentendo l'integrazione perfetta dell'elaborazione dei pagamenti. |
Modello di business | Genera entrate attraverso commissioni di transazione e spese per l'elaborazione dei pagamenti. | Addebita ai sub-commercianti una commissione basata su una percentuale del volume delle transazioni. |
Aziende di esempio | Worldpay, Adyen | Square, Stripe, PayPal (come facilitatore di pagamento in determinati scenari) |
Riassumendo, un facilitatore di pagamento consente alle aziende di concentrarsi sulla fornitura di un’esperienza utente eccezionale ai propri clienti, di cui i pagamenti integrati sono solo una parte.
D’altro canto, i processori di pagamento si concentrano sullo stabilire una connessione diretta tra un’azienda e i suoi consumatori, consentendo loro di iniziare a ricevere pagamenti in modo rapido e semplice.
Le caratteristiche indispensabili di un facilitatore di pagamento
Un facilitatore di pagamento, o PayFac, è uno strumento importante che consente ai sub-commercianti di accettare senza problemi pagamenti con carta di credito online. PayFacs svolge molteplici funzioni essenziali per migliorare l'esperienza complessiva di elaborazione dei pagamenti, tra cui:
Sottoscrizione e onboarding
La sottoscrizione implica l'analisi della storia creditizia e dei registri finanziari di un commerciante per garantire che un'azienda disponga delle risorse necessarie per adempiere ai propri obblighi nei confronti dei clienti. Questo processo può essere lento e richiede molti passaggi.
I facilitatori dei pagamenti semplificano notevolmente la sottoscrizione, il che aiuta ad accelerare onboarding. Questa efficienza consente ai commercianti di avviare rapidamente le operazioni, riducendo i ritardi tipici associati alle tradizionali procedure di onboarding.
Monitoraggio delle transazioni
I PayFac svolgono un ruolo cruciale nella salvaguardia dell'integrità del sistema di pagamento attraverso il monitoraggio delle transazioni. Controllando e rilevando eventuali segnali di attività sospette, fraudolente o anomale, questi sistemi garantiscono un ambiente di pagamento sicuro.
Finanziamenti ai sub-commercianti
I modelli PayFac differiscono da quelli tradizionali in quanto svolgono un ruolo cruciale nel consentire transazioni finanziarie fluide per i loro sub-commercianti. Garantiscono finanziamenti tempestivi, partecipano attivamente alla condivisione delle entrate e promuovono relazioni più strette all’interno dell’ecosistema dei pagamenti.
Questo approccio pratico migliora il controllo finanziario e l'efficienza operativa, rendendo il finanziamento dei sub-commercianti un elemento chiave del modello PayFac.
Potenzia il tuo marchio con una soluzione di trasferimento di denaro white label
Crea un'app di pagamento o rimessa P2P senza soluzione di continuità con la nostra piattaforma su misura
Gestione del chargeback
Lavorare a fianco delle banche acquirenti, facilitatori dei pagamenti fungere da intermediari nel processo di chargeback. Questo software assiste i commercianti inviando la documentazione necessaria durante le controversie sullo storno di addebito. Facilitano il trasferimento dei fondi al titolare della carta, garantendo un processo di risoluzione più agevole.
In sintesi, i facilitatori dei pagamenti sono più che semplici facilitatori delle transazioni. Possono anche accelerare l'onboarding, migliorare la sicurezza delle transazioni e gestire i chargeback.
Come diventare facilitatore dei pagamenti?
- Registra la tua attività presso le associazioni di carte
Inizia registrando la tua attività come facilitatore di pagamento presso associazioni di carte come Visa e MasterCard tramite il rispettivo acquirente. Preparati a pagare una quota di registrazione annuale, in genere intorno ai $ 5,000 all'anno.
- Stabilire partnership con una banca acquirente
Costruire solide partnership e relazioni con gli elaboratori di pagamento e le banche acquirenti è fondamentale per il successo di un facilitatore di pagamento. L'aspetto cruciale di questa partnership sono i termini e i costi/commissioni di elaborazione delle transazioni.
- Garantire la conformità legale e normativa
Il facilitatore dei pagamenti deve rispettare le normative KYC implementando solide procedure di identificazione del cliente per prevenire frodi e riciclaggio di denaro. PayFac deve inoltre stabilire protocolli AML per rilevare e segnalare attività sospette, aderendo agli standard AML globali.
- Creare un approccio strategico ai prezzi
La tua strategia di prezzo dovrebbe essere allineata ai volumi delle tue transazioni. Esistono vari modelli di prezzo, come ad esempio:
- Evidenzia i costi di pagamento
Puoi impostare i tuoi prezzi aggiungendo un ricarico ai costi di elaborazione per pagamento. Questo approccio funziona bene per attrarre un’ampia base di utenti senza imporre tariffe eccessivamente onerose.
- Piani a più livelli
Un’altra opzione è incorporare i pagamenti in vari piani tariffari, ciascuno adattato alle diverse esigenze dei clienti. Questi piani possono includere tariffe fisse insieme ai costi maggiorati per pagamento. Puoi anche offrire servizi aggiuntivi relativi ai pagamenti, come la protezione dallo storno di addebito, per aggiungere valore.
- Quota di fatturato
Puoi stipulare un accordo di compartecipazione alle entrate con il tuo PayFac per stabilire una partnership reciprocamente vantaggiosa. Questo approccio collaborativo allinea gli interessi e può essere una proposta interessante per entrambe le parti.
Espandi il tuo mercato con l'emissione di carte virtuali e fisiche
Crea carte virtuali o fisiche più velocemente tramite l'API di emissione di carte facile da usare di SDK.finance
- Implementare misure di sicurezza
Dare priorità all'implementazione di solide misure di sicurezza, garantendo la conformità agli standard PCI DSS per salvaguardare le informazioni finanziarie sensibili. Ciò comporta l’implementazione e il mantenimento di sistemi e processi sicuri per salvaguardare i dati sensibili dei titolari di carta durante le transazioni di pagamento.
- Costruire infrastrutture tecnologiche
Quando crei un facilitatore di pagamento, l'approccio di sviluppo che scegli può avere un impatto significativo sull'efficienza dell'infrastruttura tecnologica del tuo prodotto. Esistono due modi per creare la tua soluzione di pagamento: creare software da zero o utilizzare software già pronti come SDK.finanza Piattaforma FinTech.
Sviluppo software interno
Costruire il tuo software finanziario da zero ti offre il controllo completo su funzionalità, scalabilità e aggiornamenti. Questo approccio ti consente di allinearti ai tuoi requisiti specifici e al tuo modello di business, ma richiede anche risorse sostanziali in termini di tempo, manodopera e investimenti finanziari.
Devi essere pronto ad assumere un team tecnico e a sviluppare a lungo termine l'architettura FinTech della tua soluzione, che può richiedere da diversi mesi ad anni.
Utilizzando un software già pronto
Le soluzioni già pronte riducono significativamente i tempi di sviluppo, garantendo un ingresso sul mercato più rapido. Nonostante le limitazioni in termini di personalizzazione, le soluzioni pre-sviluppate sono più convenienti rispetto alla creazione da zero, soprattutto se si tengono conto delle spese di sviluppo e manutenzione.
Soluzione SDK.finance come scorciatoia per diventare PayFac
Con SDK.finance software di accettazione dei pagamenti puoi diventare un facilitatore di pagamento più velocemente e lanciare i tuoi servizi di pagamento senza dover costruire la tua soluzione da zero. La nostra piattaforma FinTech pre-sviluppata funge da base flessibile per la creazione di qualsiasi prodotto PayTech, accelerando il time-to-market.
La soluzione SDK.finance offre un processo di accettazione dei pagamenti semplificato, garantendo la massima flessibilità per personalizzare il flusso delle transazioni di pagamento. Questa soluzione consente ai commercianti di offrire un'elaborazione delle transazioni senza intoppi, sia in negozio che attraverso un gateway di pagamento sicuro per le transazioni online.
Esplora le caratteristiche principali di SDK.finance :
- avvio della transazione
- accettazione del pagamento
- pagamenti regolari
- generazione degli scontrini
- avvio dei rimborsi
- portafoglio digitale del commerciante
Inoltre, supporta un numero illimitato di valute e consente ai commercianti di accettare vari tipi di pagamento, inclusi pagamenti con carta, transazioni con portafoglio digitale, pagamenti con carta di debito bancario e altro ancora.
Concludendo
I facilitatori dei pagamenti aiutano le aziende a semplificare l’elaborazione dei pagamenti e a fornire servizi a una gamma più ampia di clienti in modo più efficiente. Sottoscrivono e integrano i sub-commercianti e consentono loro di elaborare pagamenti elettronici e ricevere i fondi senza problemi.
Per diventare un facilitatore dei pagamenti devi garantire la conformità legale e normativa, creare un approccio strategico ai prezzi e costruire la tua infrastruttura di pagamento.
Per accelerare il lancio del tuo prodotto puoi utilizzare una piattaforma pre-sviluppata come quella di SDK.finance e in questo modo monetizzare la tua soluzione più velocemente.
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- PlatoData.Network Generativo verticale Ai. Potenzia te stesso. Accedi qui.
- PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- PlatoneESG. Carbonio, Tecnologia pulita, Energia, Ambiente, Solare, Gestione dei rifiuti. Accedi qui.
- Platone Salute. Intelligence sulle biotecnologie e sulle sperimentazioni cliniche. Accedi qui.
- Fonte: https://sdk.finance/how-to-become-a-payment-facilitator-payfac-model-features-and-development/
- :ha
- :È
- $ SU
- 000
- 7
- a
- accelerare
- accelerando
- Accetta
- accettazione
- Accettando
- Il mio account
- acquirente
- l'acquisizione di
- attivamente
- attività
- attività
- atti
- aggiungere
- l'aggiunta di
- aggiuntivo
- aderendo
- Dopo shavasana, sedersi in silenzio; saluti;
- aggregati
- Accordo
- allineare
- Allineati
- Allinea
- consentire
- Consentire
- consente
- a fianco di
- anche
- AML
- an
- l'analisi
- ed
- annuale
- in qualsiasi
- API
- App
- approccio
- approvato
- architettura
- SONO
- in giro
- articolo
- AS
- aspetto
- valuta il
- assist
- associato
- associazioni
- assumere
- attirando
- attraente
- precedente
- Banca
- Settore bancario
- Banche
- base
- basato
- basic
- BE
- diventare
- diventando
- essendo
- benefico
- fra
- entrambi
- entrambe le parti
- marca
- Guasto
- ampio
- più ampia
- costruire
- Costruzione
- affari
- modello di business
- aziende
- ma
- by
- Materiale
- carta
- i pagamenti con carta
- Carte
- certo
- carica
- oneri
- Scegli
- clienti
- più vicino
- collaborativo
- combina
- viene
- Aziende
- azienda
- completamento di una
- complesso
- complessità
- conformità
- ottemperare
- concentrarsi
- conduzione
- veloce
- Connettività
- Consumatori
- di controllo
- controllo
- Nucleo
- costo effettivo
- Costi
- creare
- creato
- Creazione
- credito
- carta di credito
- cruciale
- valute
- cliente
- Clienti
- personalizzazione
- personalizzare
- dati
- Addebito
- Carta di debito
- pagamenti con carta di debito
- ritardi
- consegna
- scava
- richieste
- depositi
- Nonostante
- individuare
- Mercato
- differire
- differenza
- differenze
- diverso
- digitale
- Pagamenti digitali
- portafoglio digitale
- dirette
- controversie
- documentazione
- effettua
- durante
- ogni
- facilmente
- facile
- facile da usare
- ecosistema
- efficienza
- in modo efficiente
- Elettronico
- elemento
- incorporamento
- enable
- Abilita
- consentendo
- accrescere
- Migliora
- garantire
- assicurando
- entrare
- entrare
- iscrizione
- Ambiente
- usate
- particolarmente
- essential
- stabilire
- stabilire
- eccezionale
- spese
- esperienza
- facilitare
- facilitatore
- factoring
- più veloce
- Caratteristiche
- tassa
- Costi
- finanziare
- finanziario
- informazioni finanziarie
- Fintech
- piatto
- Flessibilità
- flessibile
- flusso
- Focus
- Nel
- Favorire
- Fondazione
- quadri
- frode
- fraudolenti
- attività fraudolenta
- senza attrito
- da
- Adempiere
- funzioni
- finanziamento
- fondi
- porta
- ottenere
- dà
- globali
- Go
- cura
- mani su
- Avere
- avendo
- Aiuto
- aiuta
- assumere
- storia
- Come
- Tutorial
- Tuttavia
- HTTPS
- ID
- Identificazione
- Impact
- implementazione
- Implementazione
- importante
- imponente
- in
- disponibile
- includere
- Compreso
- incorporare
- studente indipendente
- individuale
- informazioni
- Infrastruttura
- integrato
- integrazione
- interezza
- interessi
- intermediari
- procacciatore d'affari
- interno
- ai miglioramenti
- indagare
- Investimenti
- coinvolto
- comporta
- ISO
- emissione
- IT
- SUO
- ad appena
- Le
- conosciuto
- KYC
- lanciare
- riciclaggio di
- Legale
- legittimità
- piace
- limiti
- a lungo termine
- Guarda
- Principale
- Mantenere
- manutenzione
- Fare
- gestire
- gestione
- gestione
- molti
- Rappresentanza
- Mastercard
- mastercard
- max-width
- massimo
- Maggio..
- analisi
- Soddisfare
- Mercante
- Commercianti
- Mobile
- pagamenti mobili
- modello
- modelli
- monetizzare
- soldi
- Riciclaggio di denaro
- monitoraggio
- mensile
- canone mensile
- mese
- Scopri di più
- multiplo
- devono obbligatoriamente:
- Must-have
- reciprocamente
- Nome
- necessaria
- esigenze
- numero
- obblighi
- of
- offrire
- Offerte
- di frequente
- on
- Onboard
- Procedura di Onboarding
- una volta
- ONE
- quelli
- online
- Pagamenti online
- esclusivamente
- operativa
- Operazioni
- Opzione
- Opzioni
- or
- organizzazione
- Altro
- nostro
- ancora
- complessivo
- proprio
- p2p
- parte
- partecipare
- parti
- Partnership
- partnership
- passato
- PayFac
- Pagamento
- processo di pagamento
- Processore di pagamento
- Servizi di pagamento
- soluzione di pagamento
- operazioni di pagamento
- pagamenti
- PayPal
- Paytech
- per
- percentuale
- Fisico
- piani
- piattaforma
- Platone
- Platone Data Intelligence
- PlatoneDati
- Giocare
- giocatori
- potenziale
- potente
- preparato
- prevenire
- prezzi
- principalmente
- procedure
- processi
- i processi
- lavorazione
- Processore
- processori
- Prodotto
- lancio del prodotto
- Prodotti
- proposizione
- protezione
- protocolli
- fornire
- fornire servizi
- fornitore
- fornitori
- fornitura
- più veloce
- rapidamente
- gamma
- pronto
- ricevere
- ricevente
- record
- ridurre
- riducendo
- registro
- registrazione
- Iscrizione
- normativa
- normativo
- Conformità normativa
- Relazioni
- rimanente
- invio
- rapporto
- Requisiti
- richiede
- Risoluzione
- Risorse
- quelli
- responsabile
- Le vendite
- Rischio
- gestione del rischio
- robusto
- Ruolo
- salvaguardia
- salvaguardare
- vendite
- Scalabilità
- Scenari
- graffiare
- sdk
- sdk
- senza soluzione di continuità
- senza soluzione di continuità
- sicuro
- problemi di
- Misure di sicurezza
- delicata
- serve
- servizio
- Provider di servizi
- Servizi
- set
- regolazione
- alcuni
- compartecipazione
- Corti
- dovrebbero
- significativamente
- Segni
- semplice
- semplifica
- semplificare
- singolo
- rallentare
- lisciare
- più liscia
- liscio
- Software
- soluzione
- Soluzioni
- alcuni
- lo spazio
- specializzata
- pila
- standard
- inizia a
- Passi
- Strategico
- Strategia
- snellire
- aerodinamico
- razionalizzazione
- striscia
- forte
- la presentazione
- sostanziale
- il successo
- tale
- SOMMARIO
- supporti
- sospettoso
- sistema
- SISTEMI DI TRATTAMENTO
- su misura
- Fai
- imposta
- team
- Consulenza
- tecnologico
- condizioni
- di
- che
- I
- loro
- Li
- si
- Là.
- Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture:
- di
- questo
- Attraverso
- per tutto
- tempo
- richiede tempo
- tempestivo
- a
- tradizionale
- delle transazioni
- Le spese di transazione
- Le transazioni
- trasferimento
- trasferimenti
- trasparente
- seconda
- Tipi di
- tipico
- tipicamente
- per
- intraprendere
- sottoscrizione
- unico
- illimitato
- Aggiornamenti
- uso
- Utente
- Esperienza da Utente
- utilizzando
- APPREZZIAMO
- vario
- via
- virtuale
- Visa
- volume
- volumi
- vs
- Portafoglio
- Prima
- Modo..
- modi
- WELL
- Che
- Che cosa è l'
- quando
- mentre
- quale
- più ampia
- volere
- con
- entro
- senza
- Lavora
- lavori
- anno
- anni
- Tu
- Trasferimento da aeroporto a Sharm
- zefiro