Un istituto di moneta elettronica (EMI) è un simbolo dell'evoluzione dei servizi finanziari. Tali istituzioni sono meglio conosciute per l'erogazione di moneta elettronica e l'intermediazione dei pagamenti, che contribuiscono al valore totale dei pagamenti digitali circa $ 6,752,388 nel 2021 e dovrebbe raggiungere $ 10,715,390 entro il 2025.
Quindi, è fondamentale capire cosa sono le istituzioni EMI, come operano e come si differenziano dagli altri servizi finanziari.
Che cos'è l'IME?
EMI è un sistema avanzato e abilitato al digitale per offrire servizi finanziari in tutto il mondo. Essendo un istituto di servizi finanziari, un EMI differisce dalle banche sia per la regolamentazione che per le operazioni. In sostanza, un'IME è una persona giuridica o un organismo che ha ottenuto una licenza operativa per erogare moneta elettronica. La licenza consente a EMI di fornire i servizi offerti dai tradizionali PSP, oltre a emettere moneta elettronica.
Che cos'è la moneta elettronica?
La moneta elettronica, nota anche come moneta elettronica, è un equivalente digitale del denaro contante immagazzinato nei sistemi informatici EMI portafogli) o sistemi informatici bancari per facilitare le transazioni elettroniche. A causa dell'enorme efficienza di questa tecnologia, la moneta elettronica viene utilizzata principalmente per attività elettroniche. Il suo valore è solitamente determinato dagli stessi fattori finanziari della valuta fiat e può quindi essere convertito in una forma tangibile.
Cerchi un software di portafoglio digitale?
SDK.finance fornisce software ewallet di base e avanzato per la tua azienda.
Come funziona un istituto di moneta elettronica?
Una EMI può operare solo dopo aver ricevuto una licenza EMI dagli enti competenti. It opera come banca – ma è importante capirlo – EMI NON è una banca. Considerando la quantità limitata di informazioni disponibili sul concetto di EMI, la maggior parte delle persone che hanno condotto attività commerciali utilizzando la moneta elettronica lo hanno fatto senza nemmeno saperlo.
Quali servizi forniscono le EMI?
I servizi chiave svolti dagli istituti di moneta elettronica includono quanto segue:
- Emissione e distribuzione di moneta elettronica (i clienti mantengono i propri fondi convertiti in moneta elettronica nel portafoglio elettronico (il proprio conto online) ed eseguono pagamenti con tali fondi)
- Servizi di cambio valuta
- Addebito diretto o bonifici
- Rimessa di denaro
- Conto di pagamento prelievi e depositi di contanti
- Fornire informazioni sull'account
È anche importante evidenziare i servizi che le EMI NON forniscono:
- conto in banca
- Depositi (o offrire garanzie sui depositi)
- Offrire conti bancari perché non possono ricevere depositi;
- Transazioni internazionali
Spiegazione della licenza EMI
An Licenza EMI Institution è un documento legale concesso dagli organismi di regolamentazione competenti a un ente, che autorizza quest'ultimo ad operare ed erogare moneta elettronica.
Nell'istituire o creare un istituto di moneta elettronica (EMI), i potenziali proprietari di EMI devono ottenere la licenza dalla FCA.
Sebbene non sia richiesta un'approvazione separata per fornire servizi di pagamento, le EMI devono notificare a FCA i servizi di pagamento che intendono fornire. L'opzione "small EMI UK" è disponibile anche nel Regno Unito, dove le attività dell'azienda sono limitate al Regno Unito e anche limitate dal volume dei pagamenti mensili e dalla moneta elettronica media in sospeso.
Quando richiedere una licenza EMI, l'IME prevista deve indicare che la società verserebbe moneta elettronica e offrirebbe servizi di pagamento correlati. Di conseguenza, dovrebbe includere dati sulle operazioni e sul piano aziendale della società, specifiche iniziali di capitale, misure di sicurezza, quadri istituzionali e controlli interni, pratiche e processi dell'ente, misure di continuità operativa, misure di protezione dei dati, misure di conformità AML/CTF, e informazioni su azionisti e contratti di subappalto.
Quali sono i vantaggi delle EMI per i clienti?
In 2014, l' L'UE ha effettuato oltre 2.1 miliardi di acquisti di moneta elettronica, che nel 4 è cresciuto fino a superare i 2018 miliardi. Nel 2019 sono state effettuate circa 4,6 miliardi di transazioni di moneta elettronica. Allora, cosa sta guidando l'aumento?
- Facilità di accesso
I clienti della EMI apprezzeranno la comodità dell'e-banking. Non hanno bisogno di rivolgersi a una banca fisica per effettuare transazioni; possiamo fare la maggior parte delle cose da casa, risparmiando più tempo. - Servizi di pagamento XNUMX ore su XNUMX
I clienti possono decidere quando accedere a specifiche informazioni finanziarie e quando effettuare bonifici o altre operazioni. - Nessun rischio di credito
Poiché le EMI non utilizzano i soldi dei loro clienti per prestarli, a differenza delle banche, i fondi dei clienti sono al sicuro, crittografati e protetti sui loro conti. - Tariffe più basse
Poiché le transazioni vengono elaborate più facilmente e più velocemente dalle EMI, ne risulta che sono più economiche, il che si traduce anche per i clienti.
Istituzione di moneta elettronica vs banca: cosa è meglio?
Mentre gli istituti bancari fondono (mescolano) i fondi dei clienti con i loro fondi e li utilizzano entrambi nella gestione delle loro attività (ad esempio, "per concedere prestiti per conto proprio"), gli istituti di moneta elettronica devono isolare tutti i fondi ricevuti dai clienti e tenerli distinti da quelli i propri su "conti stratificati".
Inoltre, nonostante un EMI avendo accesso ai fondi dei clienti, non è autorizzato a dirottare i fondi verso nient'altro che obiettivi puramente transazionali come l'erogazione e il rimborso di moneta elettronica.
Per quanto riguarda i depositi, anche gli istituti di moneta elettronica, a differenza delle banche, non sono autorizzati a ricevere depositi e ad offrire prestiti da fondi ricevuti in cambio di moneta elettronica. E in circostanze che lo fanno, deve essere supplementare ed erogato principalmente in concomitanza con l'adempimento di una procedura di pagamento.
Istituti di moneta elettronica vs. istituti di pagamento autorizzati
Prima di approfondire le differenze tra entrambi i termini, capiamo cosa comporta l'API o l'istituto di pagamento autorizzato.
Che cos'è l'istituto di pagamento autorizzato (API)?
Un istituto di pagamento è una classe di gateway di pagamento istituita ai sensi della Direttiva 2007/64/CE, spesso nota come Direttiva sui servizi di pagamento 1 (PSD1). Ora, la PSD2 e la sua attuazione nazionale da parte degli Stati membri dell'UE controllano l'attività degli istituti di pagamento.
I PI sono entità create con l'obiettivo primario di fornire servizi di pagamento ma possono anche svolgere altre attività economiche (istituti di pagamento ibridi). Sono istituzioni classificate come fornitori di servizi finanziari autosufficienti che svolgono un ruolo essenziale e critico nel sistema finanziario.
Di seguito sono riportati alcuni dei servizi chiave offerti dalle API:
- operazioni di pagamento, come bonifici e addebiti diretti tramite carte di pagamento o dispositivi simili;
- erogazione di strumenti di pagamento;
- servizi di trasferimento di denaro;
- servizi di cambio valuta;
- servizi accessori (associati ai loro servizi principali);
- prestiti.
Piattaforma robusta per Neobank
costruisci la banca digitale con cui i clienti rimarranno per tutta la vita
EMI vs API: differenze tra istituti di moneta elettronica e istituti di pagamento
Ora che conosciamo sia le EMI che le API, diamo un'occhiata ad alcune delle disparità tra i due concetti:
- Emissione di denaro
La capacità di emettere moneta elettronica è la differenza fondamentale tra EMI e PI. Solo gli istituti di moneta elettronica possono emettere moneta elettronica, mentre i PI no. Allo stesso tempo, le EMI possono fornire tutti i servizi forniti dai PI (ma ciò non significa che siano autorizzati a farlo automaticamente: quest'area è rigorosamente regolamentata, quindi hanno bisogno dell'autorizzazione di un'agenzia nazionale di regolamentazione per fornire specifici tipi di pagamento Servizi
- Specifiche di salvaguardia
gli istituti di moneta elettronica e gli Istituti di pagamento devono seguire le speciali misure di salvaguardia stabilite in EMD2 e PSD2. Gli istituti di pagamento che forniscono informazioni sull'ordine di pagamento o sul conto, d'altra parte, non sono soggetti ad alcun obbligo di salvaguardia. Inoltre, l'importo in contanti che un istituto EMI riceve per servizi legati all'erogazione di moneta elettronica e servizi di pagamento non correlati non può essere detenuto nello stesso conto di salvaguardia.
- conti
Ai sensi dell'articolo 4, paragrafo 12, della PSD2, un conto di pagamento viene utilizzato per effettuare pagamenti a nome di uno o più utenti di uno specifico servizio di pagamento. Articolo 2, paragrafo 3, della direttiva 2014/92/UE afferma inoltre che un conto di pagamento è intestato a uno o più clienti e utilizzato per eseguire operazioni di pagamento.
In sostanza, quando i fondi vengono trasferiti su un conto di pagamento detenuto da un istituto di pagamento, tale denaro deve essere accompagnato da una specifica operazione di pagamento.
A differenza di un istituto di moneta elettronica, un istituto di pagamento non può immagazzinare denaro per conto del titolare di un conto.
- Requisiti patrimoniali di avviamento
Gli istituti di pagamento autorizzati hanno notevolmente ridotto i requisiti patrimoniali iniziali rispetto agli istituti di moneta elettronica poiché non immagazzinano denaro per conto dei clienti e quindi devono trasferire denaro sul conto tramite una transazione tracciabile.
- Costi di licenza
C'è una variazione nei diversi costi di applicazione che dovrebbero essere pagati da EMI e API a parte il requisito patrimoniale di avviamento e altri requisiti patrimoniali connessi alla licenza.
Software ewallet per titolari di licenza EMI
Considerando la rapida crescita della digitalizzazione e l'evoluzione del settore finanziario per far fronte a questa crescita, si può dire con certezza che gli istituti di moneta elettronica sono qui per restare.
E come tali, gli attori del settore devono acclimatarsi con i recenti strumenti tecnologici per rimanere rilevanti. A tale proposito, è fondamentale disporre di prodotti software di pagamento adattabili per far fronte alle crescenti esigenze dei consumatori.
Se stai richiedendo o hai già ottenuto una licenza EMI, SDK.finance può far risparmiare alla tua azienda una grande quantità di tempo e risorse per lo sviluppo di un competitivo soluzione di portafoglio elettronico. Puoi usare il nostro piattaforma di portafoglio digitale che viene fornito con la licenza del codice sorgente per ridurre della metà (o più) il tuo time-to-market e basare il tuo prodotto su un core transazionale ad alte prestazioni.
Il post Electronic Money Institution (EMI) – Licenza, definizione, software apparve prima SDK.finance – Software bancario digitale White Label.
- "
- 2019
- 2021
- a
- capacità
- accesso
- accessibilità
- Il mio account
- operanti in
- attività
- attività
- Avanzate
- vantaggi
- agenzia
- accordi
- Tutti
- consente
- già
- quantità
- api
- API
- Applicazioni
- AMMISSIONE
- RISERVATA
- in giro
- articolo
- associato
- autorizzazione
- automaticamente
- disponibile
- media
- Banca
- Settore bancario
- Banche
- perché
- essendo
- MIGLIORE
- fra
- Miliardo
- stile di vita
- affari
- business continuity
- aziende
- capitale
- Carte
- Contanti
- più economico
- classe
- clienti
- Orologio
- codice
- azienda
- conformità
- computer
- concetto
- collegato
- Consumatori
- contribuire
- di controllo
- controlli
- comodità
- Nucleo
- Costi
- creato
- credito
- critico
- cruciale
- Valuta
- Clienti
- dati
- protezione dati
- affare
- Nonostante
- in via di sviluppo
- dispositivi
- DID
- differire
- differenza
- diverso
- digitale
- portafoglio digitale
- dirette
- distribuzione
- non
- guida
- Economico
- efficienza
- Elettronico
- impegnarsi
- enorme
- entità
- entità
- essenza
- essential
- sviluppate
- EU
- evoluzione
- exchange
- previsto
- estendere
- Fattori
- familiare
- più veloce
- FCA
- Fiat
- Valuta Fiat
- finanziare
- finanziario
- servizi finanziari
- Nome
- seguire
- i seguenti
- modulo
- quadri
- da
- fondi
- porta
- globo
- scopo
- concesso
- grande
- Crescita
- Crescita
- avendo
- qui
- Highlight
- Casa
- Come
- HTTPS
- IBRIDO
- implementazione
- importante
- In altre
- includere
- Aumento
- industria
- informazioni
- Istituzione
- Istituzioni
- istituzioni
- intenzione
- problema
- IT
- mantenere
- Le
- conosciuto
- Legale
- Licenza
- Autorizzato
- Licenze
- Limitato
- Prestiti e finanziamenti
- fatto
- make
- analisi
- membro
- soldi
- mensile
- Scopri di più
- maggior parte
- il
- esigenze
- Obiettivi d'Esame
- obblighi
- ottenuto
- offrire
- offerta
- online
- operare
- operativo
- Operazioni
- Opzione
- Altro
- proprio
- proprietari
- pagato
- Pagamento
- Servizi di pagamento
- pagamenti
- Persone
- Fisico
- piattaforma
- Giocare
- giocatori
- primario
- Direttore
- processi
- i processi
- Prodotto
- Prodotti
- protezione
- fornire
- fornitori
- fornisce
- fornitura
- ricevere
- ricevuto
- recente
- regolamentati
- Regolamento
- normativo
- pertinente
- rimanere
- necessario
- Requisiti
- Risorse
- Risultati
- Rischio
- Ruolo
- tondo
- running
- sicura
- Sicurezza
- Suddetto
- stesso
- risparmio
- sdk
- assicurato
- servizio
- Servizi
- set
- regolazione
- simile
- da
- piccole
- So
- Software
- soluzione
- alcuni
- codice sorgente
- la nostra speciale
- specifico
- Specifiche tecniche
- Start-up
- stati
- soggiorno
- Tornare al suo account
- soggetto
- sistema
- SISTEMI DI TRATTAMENTO
- tecnologico
- Tecnologia
- condizioni
- Il
- L’ORIGINE
- in tal modo
- cose
- Attraverso
- tempo
- strumenti
- tradizionale
- transazione
- delle transazioni
- Le transazioni
- trasferimento
- trasferito
- trasferimenti
- Uk
- per
- capire
- uso
- utenti
- generalmente
- utilizzare
- APPREZZIAMO
- volume
- Portafoglio
- Che
- while
- OMS
- senza
- Lavora
- sarebbe
- Trasferimento da aeroporto a Sharm