Lo stato di avanzamento nel settore Fraudtech

Secondo il recente LexisNexis Studio sul vero costo delle frodi, che esamina le tendenze delle frodi nei servizi finanziari e nei settori dei prestiti negli Stati Uniti e in Canada, il costo delle frodi è aumentato in modo significativo con il diminuire della pandemia globale. Il rapporto rileva che ogni dollaro di frode costa attualmente alle società di servizi finanziari negli Stati Uniti 4.00 dollari, rispetto ai 3.25 dollari del 2019 e ai 3.64 dollari del 2020. Il quadro per gli istituti di credito è ancora peggiore. In effetti, il rapporto rileva che i truffatori sono stati particolarmente aggressivi nel settore dei prestiti ipotecari, facendo aumentare i costi delle frodi sui mutui ipotecari di oltre il 23% dal 2020.

Il rapporto evidenzia anche il problema dell'identità: la sfida che le istituzioni finanziarie devono affrontare quando si tratta di verifica dell'identità e l'aumento delle frodi di identità come "una percentuale significativa delle perdite per frode nel punto di distribuzione dei fondi". Sia le banche che gli istituti di credito ipotecario intervistati hanno anche notato i difficili compiti di migliorare il rilevamento delle frodi mantenendo allo stesso tempo l'esperienza del cliente il più priva di attriti possibile.

Infine, Christopher Schnieper, Director of Fraud and Identity di LexisNexis Risk Solutions, ha indicato l'elefante nella stanza quando si tratta di combattere le frodi in generale: l'opposizione è dura.

"È difficile anche per il professionista più qualificato rilevare il crimine sempre più sofisticato che si verifica nei canali digitali remoti senza l'ausilio di soluzioni che rilevano comportamenti digitali, anomalie, rischio del dispositivo e identità sintetiche", ha affermato Schnieper.

Cosa possiamo imparare dai risultati del team LexisNexis, così come da altri analisti e ricercatori che hanno sottolineato le crescenti sfide che dobbiamo affrontare quando si tratta di frode e criminalità informatica nei servizi finanziari?

Tre aspetti chiave dello stato attuale di Fraudtech

Le minacce in evoluzione richiedono innovazione continua

L'innovazione nella lotta alle frodi è guidata in modo significativo dalla concorrenza antagonista, una "opposizione sleale" per prendere in prestito dal linguaggio della scienza politica. La concorrenza nel fraudtech non è solo tra aziende e individui che lavorano tutti per costruire trappole per topi migliori. Questa arena competitiva include anche attori il cui obiettivo, per estendere la metafora, è in primo luogo aiutare i topi a evitare di essere intrappolati. Ciò rende la fraudtech una parte particolarmente "la gomma incontra la strada" del fintech in cui l'innovazione è più di un modo per guadagnare quote di mercato, è un requisito esistenziale.

In un recente Experian webinar sponsorizzato da Finovate, Kathleen Peters di Experian e Brian Duke di Prism Data hanno sottolineato l'importanza di pensare alla frode "come un business". E come azienda, i truffatori cercheranno in modo aggressivo nuovi mercati di opportunità, concentrandosi in particolare sulle aree in cui ci sono flussi di capitale nuovi e considerevoli. Pensa alla quantità di frode che ha accompagnato il boom immobiliare negli ultimi anni. Pensa alla frode scoperta come parte della risposta finanziaria senza precedenti a una crisi sanitaria globale senza precedenti. Pensa a cosa sta accadendo attualmente con i vari crolli nello spazio crittografico. Comprendere la frode come un business non solo aiuta i combattenti della frode a combattere meglio l'attività criminale, ma aiuta anche i combattenti della frode a farsi un'idea di dove i truffatori potrebbero colpire successivamente.

Talento umano abilitato alla tecnologia in prima linea

Nella lotta alle frodi, non vi è alcun dibattito sull’importanza dell’uso della tecnologia per migliorare e supportare il talento e l’intuizione umana. Sebbene ci siano alcuni casi in cui l’attività umana reale viene sostituita dalla tecnologia, gran parte di questa sostituzione riguarda attività manuali, banali o di routine che sono indesiderabili come lavoro e spesso soggette a errori rispetto agli interventi automatizzati. D’altro canto, l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico forniscono agli agenti umani dati rapidi e ricchi che possono sfruttare insieme al proprio intelletto e alla propria esperienza sul campo per esprimere giudizi superiori rispetto ai soli attori tecnologici o umani.

Jody Bhagat, Presidente delle Americhe a Personeticos, ha utilizzato il termine "Digital Plus Human" in un keynote di Mastermind al FinovateFall all'inizio di quest'anno. “Digital Plus Human” descrive quello che Bhagat ha definito il “punto debole” tra un approccio completamente tecnologico e un approccio completamente umano per le banche di medie dimensioni. Questo è un concetto utile che i combattenti antifrode hanno abbracciato. La fusione dell’intelligenza umana con l’intelligenza artificiale, ad esempio, per individuare pregiudizi creati inavvertitamente da algoritmi presumibilmente daltonici o daltonici per genere, è un esempio del concetto digitale più umano all’opera. Affidarsi all’istinto umano per individuare le sfide identitarie più complesse evidenziate dagli strumenti tecnici è un’altra componente chiave delle strategie contemporanee di lotta alle frodi.

L'innovazione nell'identità è la chiave per una migliore sicurezza

Infine, è sempre più chiaro che l'identità è la chiave per una migliore sicurezza. In un certo senso, più riusciamo a risolvere il problema dell'identità, più facile sarà per noi risolvere e risolvere i problemi di sicurezza. Parte di questo sta nel comprendere l'identità come un fattore specifico di accesso o azione, piuttosto che una rappresentazione statica di un individuo nel mondo fisico, non digitale. In altre parole, l'interazione tra un utente e il dispositivo mobile dell'utente può dire di più sull'autenticità dell'individuo rispetto a un indirizzo o persino a un numero di previdenza sociale. Questo ci aiuta a comprendere i requisiti di dati specifici e più precisi necessari quando si tratta di stabilire l'identità in contesti digitali.

Qui, le aziende come Trulio stanno svolgendo un lavoro importante per aiutare le istituzioni finanziarie a sfruttare l'identità digitale per rendere il processo di onboarding un'esperienza migliore e più sicura sia per il cliente che per l'azienda. Altre aziende, come Istantaneo, stanno introducendo innovazioni come la garanzia continua dell'identità e il KYC portatile.

Foto di Sora Shimazak