I servizi finanziari digitali del Regno Unito lo contraddistinguono in Europa: ora è fondamentale rafforzare la fiducia dei consumatori (Sara Costantini)

Il Regno Unito è un hub globale di servizi finanziari e sede di alcune delle società fintech più avanzate e innovative del mondo. Il paese si distingue come il luogo più attraente d'Europa per gli investimenti internazionali, assicurando oltre 9 miliardi di dollari di investimenti
nella prima metà del 2022, molto più avanti della Germania, la seconda destinazione fintech più grande d'Europa, con 2.4 miliardi di dollari. 

Dati gli elevati livelli di investimento e innovazione che abbiamo visto negli ultimi anni, la maturità dell'ecosistema del settore è estremamente avanzata. E le fintech con sede nel Regno Unito sono note per offrire i migliori prodotti e servizi finanziari della razza, sia da soli che attraverso
partnership con grandi istituzioni finanziarie.  

Ciò sta avendo un impatto molto tangibile sull'atteggiamento delle persone riguardo al modo in cui interagiscono con i servizi finanziari nel Regno Unito. Per capire questo, così come gli atteggiamenti in tutta Europa, CRIF ha commissionato una ricerca chiedendo a migliaia di persone in tutto il continente
la loro preferenza in questo campo. E i risultati parlano da soli.  

Le persone nel Regno Unito hanno quasi il doppio delle probabilità rispetto alle loro controparti europee di preferire procedure di richiesta online per prodotti e servizi finanziari, tramite un sito Web, un'app, una chat online o una funzione di videochiamata (59% contro 33%). Al contrario, la preferenza nell'altro
i paesi intervistati – Francia, Germania, Italia, Slovacchia e Repubblica Ceca – rimangono fermamente favorevoli agli incontri di persona e all'ingresso in una filiale bancaria locale.  

Questo successo dovrebbe essere celebrato e sottolinea non solo il ruolo del Regno Unito come fulcro dell'innovazione, ma anche l'adozione da parte dei consumatori di nuovi approcci digital-first ai servizi finanziari che offrono loro maggiore controllo, comprensione e sicurezza sui loro soldi.   

Eppure, nonostante l'evidente successo del settore nel Regno Unito, la nostra ricerca ha anche identificato alcuni problemi importanti che impediscono ai servizi finanziari di realizzare tutti i vantaggi di questa adozione digitale. Uno di questi problemi è che ancora molti consumatori nel Regno Unito
tendono a considerare i fornitori di servizi finanziari con scetticismo. 

In particolare, la nostra ricerca rileva che molti consumatori sono preoccupati che i fornitori di servizi finanziari non abbiano a cuore i loro migliori interessi. In effetti, quasi un consumatore su cinque (18%) teme che, se si rivolgesse al proprio fornitore per ricevere assistenza, verrebbe venduto
prodotti o servizi che non sono adatti a loro. 

Conoscere i propri clienti è ovviamente fondamentale per offrire loro i prodotti e i servizi giusti, ma quando entrano in gioco la questione dei dati, della privacy e delle frodi, questo livello di sfiducia non fa che aumentare. La nostra ricerca mostra che oltre i due terzi dei consumatori del Regno Unito (67%)
credono che condividere i loro dati finanziari li lascerebbe più esposti alle frodi. Rispetto al resto d'Europa, dove in media il 55% esprime preoccupazione, diventa chiaro che le questioni relative alla fiducia stanno frenando i servizi finanziari nel Regno Unito, soprattutto quando
arriva a un'ulteriore adozione digitale. 

Nonostante questi problemi, tuttavia, la nostra ricerca sul Regno Unito identifica aree chiare da cui l'industria dovrebbe trarre incoraggiamento e su cui concentrarsi. Ad esempio, i consumatori del Regno Unito affermano che sarebbero più aperti a condividere i propri dati con i fornitori di servizi finanziari se lo facessero
sapevano che sarebbe stato loro vantaggio a lungo termine e se avessero saputo che i loro dettagli erano al sicuro. Nel frattempo, quasi 4 su 10 (37%) sarebbero disposti a condividere più informazioni se ciò migliorasse la propria capacità di prendere in prestito: questo è particolarmente rilevante durante il costo della vita
crisi in cui sempre più individui cercano servizi finanziari per alleviare le pressioni finanziarie. E non sorprende che nel Regno Unito i giovani siano i più aperti a questo con oltre la metà (53%) dei 18-34enni che affermano che sarebbero disposti
condividere i propri dati in cambio di questi vantaggi. 

È chiaro che, una volta presentati i vantaggi che può creare la condivisione di più informazioni finanziarie, più persone nel Regno Unito sono disposte a farlo. In tutto l'ecosistema ora è necessario un maggiore riconoscimento di questo sentimento e uno sforzo maggiore
per affrontare il problema della fiducia che si è chiaramente sviluppato tra i consumatori, in modo che un numero maggiore di persone possa trarre vantaggio da aspetti come un punteggio di credito più accurato, prestiti a basso rischio e prodotti e servizi adattati alle circostanze e alle esigenze specifiche dei consumatori.  

Quest'ultimo – prodotti e servizi finanziari più personalizzati – in particolare durante la crisi del costo della vita è più vitale che mai per i consumatori. Pertanto, le istituzioni di servizi finanziari e i fornitori di tutte le dimensioni devono fare di più per istruire i propri clienti
sui vantaggi dell'online e di altre forme digitali di banking. Innovazioni come l'open banking, ad esempio, sono sicure, hanno standard di sicurezza elevati e consentono una serie di vantaggi per i consumatori. E tecnologie come questa possono guidare il benessere finanziario attraverso la valutazione
situazione finanziaria degli individui e il miglioramento della loro capacità di indebitarsi.  

Una volta consolidata la fiducia, le istituzioni finanziarie possono, durante questa crisi, farsi avanti e continuare a offrire ai clienti le migliori soluzioni di razza con fiducia. Solo allora i servizi finanziari nel Regno Unito saranno in grado di garantire tutti i consumatori e le imprese
possono sfruttare appieno i frutti della rivoluzione digitale e affrontare qualsiasi incertezza economica con maggiore fiducia.