Le 5 super app finanziarie più popolari in Asia

In Asia e altrove, le super app finanziarie (note anche come super app fintech) sono applicazioni mobili che offrono un'ampia gamma di servizi finanziari, tra cui banche, investimenti e assicurazioni. Queste app hanno guadagnato popolarità negli ultimi anni grazie alla loro praticità e al design intuitivo.

Le super app finanziarie sono diventate rapidamente parte integrante della vita quotidiana di milioni di persone non solo in Asia, ma in tutto il mondo. Queste piattaforme di servizi finanziari all-in-one consentono agli utenti di gestire facilmente i propri soldi, effettuare pagamenti e accedere a un'ampia gamma di altri servizi finanziari, il tutto da un'unica comoda app. Negli ultimi anni, numerose super app finanziarie sono emerse come le più popolari tra gli utenti, offrendo una gamma di funzionalità e servizi che rendono gestire le finanze molto più accessibili e immediate rispetto a prima.

Super app finanziarie in crescita Asia

Ma cosa dovrebbe fare una super app finanziaria, al contrario di una semplice applicazione bancaria virtuale o di servizi finanziari? Una "super app" dovrebbe anche comprendere una gamma più ampia di servizi e offerte, all'interno di un ecosistema più ampio ma interconnesso.

Sebbene i servizi finanziari dovrebbero essere tra le offerte principali, non è affatto l'unico valore che queste app apportano ai propri utenti. In Asia, le app più grandi e più utilizzate con questa ampiezza di scala e interoperabilità sono invariabilmente offerte da alcuni dei principali fornitori di tecnologia nella regione, unendo le capacità dei loro rami fintech con offerte di servizi estese, il tutto all'interno di un'unica piattaforma unificata che massimizza praticità e facilità d'uso.

Le cinque super app finanziarie più popolari in Asia sono Alipay, WeChat Pay, Paytm, Gojek e Grab, ognuna delle quali offre una gamma di servizi e funzionalità per rendere la gestione del denaro più semplice e completa. Eccoli senza alcun ordine particolare:

WeChat Pay

WeChat Pay è una popolare super app finanziaria sviluppata da Tencent, una delle più grandi aziende tecnologiche in Cina. L'app consente agli utenti di effettuare pagamenti, trasferire denaro e investire nella gestione patrimoniale prodotti utilizzando i loro telefoni cellulari. Offre anche altri servizi come le ricariche telefoniche, il pagamento delle bollette e il pagamento delle tariffe dei trasporti pubblici. WeChat Pay è diventato ampiamente utilizzato in Cina, con oltre un miliardo di utenti e un valore del marchio di quasi $ 68 miliardi nel 2021.

Oltre a offrire agli utenti la possibilità di effettuare pagamenti e gestire le proprie finanze, WeChat Pay consente anche agli utenti di comunicare con amici e familiari, prenotare appuntamenti e accedere a una gamma di altri servizi utilizzando quelli che l'app chiama Mini programmi, essenzialmente versioni in miniatura di app monouso che possono integrare altri strumenti in-app, rendendola così una vera app all-in-one.

Gojek

Gojek è una super app finanziaria dall'Indonesia che offre una vasta gamma di servizi, tra cui ride-hailing, consegna di cibo e servizi on-demand. L'app consente inoltre agli utenti di effettuare pagamenti, trasferire denaro e sfruttare un ecosistema condiviso di servizi finanziari tra verticali. Gojek è diventata una delle super app finanziarie più popolari in Indonesia, la più grande economia del sud-est asiatico per dimensioni, con oltre 150 milioni di utenti nel 2021. Con oltre 20 servizi al di sotto della sua cintura di super app, Gojek vale 10 miliardi di dollari oggi.

Originariamente iniziato come servizio di ride-hailing, Gojek è emerso sempre più come popolare super app finanziaria in Indonesia e in altre parti del sud-est asiatico quando ha iniziato a introdurre funzionalità di inclusione finanziaria accessibili sia ai privati ​​che alle piccole e medie imprese (PMI), tra cui microcredito, prestiti P2P e ingegnose strategie di pagamento che erano esperti delle esigenze del mercato locale. Oltre a offrire agli utenti la possibilità di effettuare pagamenti e gestire le proprie finanze, Gojek consente anche agli utenti di prenotare una vasta gamma di servizi, come corse, consegna di cibo e pulizia della casa. L'app offre ora agli utenti anche l'accesso a servizi finanziari aggiuntivi, inclusi prodotti assicurativi e di investimento.

Afferrare

Grab è diventata sempre più la super app finanziaria dominante nella regione. Con sede a Singapore e che offre servizi simili a Gojek, tra cui ride-hailing, consegna di cibo e servizi on-demand, Grab è il first mover regionale con l'ambizione di "super app" di offrire prodotti e servizi omnicanale sotto un unico tetto virtuale. L'app consente inoltre agli utenti di effettuare pagamenti, trasferire denaro e accedere a servizi finanziari come assicurazioni e prodotti di investimento. Grab ha ampliato le sue operazioni in diversi paesi del sud-est asiatico e conta oltre 100 milioni di utenti nel 2021.

Grab è un'altra super app finanziaria che lotta per una quota dell'economia in rapida crescita del sud-est asiatico, offrendo agli utenti la possibilità di effettuare pagamenti e gestire le proprie finanze, oltre a prenotare una serie di servizi come la spesa e la consegna di cibo. Oltre all'accesso a una gamma di servizi finanziari, l'app offre agli utenti anche opzioni innovative come 'Acquista ora paga dopo', cashback e programmi di premi. Grab, il primo e unico decacorno del sud-est asiatico, ha a capitalizzazione di mercato di 10.89 miliardi di dollari a partire da novembre 2022.

Paytm

Paytm è una super app finanziaria dall'India che offre un assortimento di servizi finanziari, inclusi pagamenti mobili, pagamenti di bollette e servizi finanziari come oro digitale, apertura di conti bancari e trasferimenti di denaro. L'app è diventata una delle super app finanziarie più popolari in India, con oltre 400 milioni di utenti e, poiché la sua documentazione a partire dal 2021, era prevista per la più grande offerta pubblica iniziale (IPO) nella storia dell'India.

Paytm è diventata lentamente una popolare super app finanziaria in India, offrendo agli utenti la flessibilità e la comodità universali per effettuare pagamenti e trasferire denaro, nonché accedere a una gamma di servizi finanziari come prodotti assicurativi e di investimento. L'app offre inoltre agli utenti un mix di sconti e offerte di cashback, rendendola un modo conveniente ed economico per gestire le proprie finanze. Il valore lordo della merce di Paytm (GMV) per il 2021-2022 è stato segnalato a ₹ 8,500 miliardi (US $ 110 miliardi).

Alipay

Alipay è una super app finanziaria sviluppata da Ant Group, un'affiliata di Alibaba Group. L'app consente agli utenti di effettuare pagamenti, trasferire denaro e accedere a servizi finanziari come prodotti assicurativi e di investimento. Alipay è diventata una delle super app finanziarie più popolari in Cina, con oltre 900 milioni di utenti nel 2021: a un certo punto l'anno scorso, la sua società madre era in fila per la più grande IPO della storia.

Alipay è forse la super app finanziaria più conosciuta, la la più grande piattaforma di pagamento mobile (digitale) del mondo, ed è ampiamente utilizzato in Cina e in altre parti dell'Asia. Sviluppato da Alibaba Group, Alipay offre agli utenti una gamma di servizi, tra cui la possibilità di effettuare pagamenti online e in negozio, investire in prodotti di gestione patrimoniale e persino pagare bollette. L'app offre anche una gamma di strumenti per aiutare gli utenti a gestire le proprie finanze, come un pianificatore di budget e un monitor del punteggio di credito.

Queste super app finanziarie asiatiche dimostrano di essere diventate una parte essenziale della vita quotidiana di milioni di persone in tutto il mondo, incoraggiando l'inclusione e offrendo al contempo un modo conveniente e completo per gestire le proprie finanze.