Nel mezzo di una rivoluzione digitale che sta investendo l’Asia del Pacifico, la regione si trova sull’orlo di un profondo cambiamento. Sebbene questa ondata tecnologica abbia portato comodità e connettività senza precedenti, ha anche svelato un lato oscuro: un’ondata di frodi crescente e sempre più sofisticata che minaccia le fondamenta della nostra società digitale.
Rapporti recenti hanno lanciato l’allarme, rivelando che un consumatore su quattro nell’area Asia-Pacifico è caduto vittima di frodi online. Per affrontare questo problema urgente, un gruppo di esperti ha assemblato a illuminare il panorama in evoluzione delle frodi.
Basandosi su approfondimenti del settore, hanno esplorato le tendenze emergenti, le ultime strategie e tecnologie per la prevenzione delle frodi e l'intricato equilibrio tra il mantenimento della sicurezza e la garanzia di un'esperienza utente senza interruzioni.
A guidare questa discussione sono figure di spicco del settore, tra cui Beaver Chua, responsabile del gruppo Financial Crime Compliance Anti-Fraud presso OCBC; Yeoh Chen Chow, co-fondatore di Fave; Gabby Tomas, Chief Risk Officer e Responsabile del gruppo Risk Management presso RCBC, e Nicholas Stipp, Vicepresidente e Direttore generale Asia Pacifico presso Ekata, una società Mastercard. Vincent Fong, caporedattore di Fintech News Malaysia, ha moderato la conversazione.
Tendenze allarmanti nel campo delle frodi
Nicholas Stipp, direttore generale di Ekata, ha evidenziato una tendenza preoccupante nel campo delle frodi: l'industrializzazione delle attività fraudolente. I truffatori non sono più attori solitari che operano in isolamento. Invece, hanno sfruttato il potere della tecnologia per creare vaste reti di operazioni fraudolente.
Uno degli sviluppi più allarmanti è l’uso di IA generativa da questi criminali, consentendo loro di automatizzare e ridimensionare i loro attacchi. Ciò significa che possono mettere insieme in modo rapido ed efficiente identità sintetiche che assomigliano molto a profili reali, spesso acquistati dal dark web.
Secondo Nicholas il vero motivo di preoccupazione è l’elemento umano di queste operazioni. I paesi del sud-est asiatico, come Myanmar e Cambogia, sono diventati focolai di attività fraudolente, dove grandi gruppi di persone sono costrette a collaborare nell’orchestrazione di truffe.
Queste operazioni sono tecnologicamente avanzate e sfruttano gli individui contro la loro volontà, intensificando il ritmo degli attacchi fraudolenti.
Prospettive aziendali sulla frode
Spostando l'attenzione sulla lente del business, Yeoh Chen Chow, co-fondatore di Fave, ha offerto approfondimenti da un diverso punto di vista.
Ha sottolineato l'importanza di mantenere la continuità aziendale tutelandosi al tempo stesso dalle frodi. Ha sottolineato che l’aumento dell’automazione e dell’intelligenza artificiale ha consentito ai truffatori di condurre attacchi su larga scala.
La frode sull’identità sintetica, in cui i criminali creano identità interamente fittizie, rappresenta una minaccia significativa. Anche le frodi di ingegneria sociale si sono evolute, con gli aggressori che utilizzano tattiche più sofisticate per manipolare vittime ignare.
Per affrontare queste sfide, le aziende devono rimanere vigili e stare al passo con i truffatori. La collaborazione con colleghi e autorità del settore è fondamentale, poiché i truffatori spesso prendono di mira più piattaforme.
Chen Chow ha sottolineato l'importanza della creazione del Portale nazionale antifrode in Malesia per centralizzare le informazioni relative alle frodi e migliorare la collaborazione delle parti interessate. Tali iniziative possono semplificare il processo di segnalazione e indagine, rendendo più difficile per i truffatori operare impunemente.
Una prospettiva bancaria
Beaver Chua, responsabile del gruppo Financial Crime Compliance Anti-Fraud presso OCBC, ha fornito approfondimenti dal settore bancario. Ha sottolineato la crescente prevalenza delle truffe online, tra cui il lavoro, l'e-commerce, l'amore e l'imitazione del governo.
La pandemia ha accelerato lo spostamento delle attività fraudolente online, rendendo più facile per i truffatori raggiungere un pubblico più ampio.
Ha identificato una tendenza preoccupante legata al malware Android, sottolineando che i controlli tradizionali sono meno efficaci nel combattere questa minaccia emergente.
Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture: attacchi di malware possono portare a furti completi di conti, rappresentando una sfida significativa per le banche e i loro clienti. Il settore bancario sta implementando nuovi controlli per affrontare questa minaccia in evoluzione.
Le due dimensioni distinte dell’evoluzione della frode
Gabby Tomas, Chief Risk Officer presso RCBC, ha sottolineato due dimensioni del panorama delle frodi in evoluzione. La prima dimensione implica una maggiore sofisticazione degli attacchi, come il phishing mirato e l’ingegneria sociale.
La seconda dimensione è l’ampliamento della superficie di rischio dovuta alla trasformazione digitale, all’adozione della tecnologia cloud e all’uso dell’intelligenza artificiale da parte di aziende e attori malintenzionati.
Ha sottolineato che, pur essendo vantaggiosa per le aziende legittime, l’intelligenza artificiale consente ai truffatori di migliorare la qualità e il tasso di successo dei loro attacchi. I truffatori non prendono di mira solo i singoli individui, ma anche le aziende e le catene di fornitura.
La prima dimensione riguarda la crescente sofisticazione degli attacchi, guidata dai progressi dell’intelligenza artificiale e della tecnologia deepfake. I truffatori stanno ora adottando metodi più mirati e convincenti, rendendo ancora più difficile individuare le truffe.
In sostanza, la democratizzazione degli strumenti antifrode e l’espansione della superficie di attacco hanno creato un ambiente in cui i criminali sono più potenti che mai.
Il ruolo dell'intelligenza artificiale
L’intelligenza artificiale, spesso vista come un’arma a doppio taglio, ha un immenso potenziale nel favorire la prevenzione delle frodi e nel favorire i truffatori.
Le organizzazioni possono sfruttare l’analisi basata sull’intelligenza artificiale per rilevare anomalie e modelli indicativi di attività fraudolente. Questi sistemi possono apprendere dai dati storici e adattarsi all’evoluzione delle tattiche antifrode, fornendo protezione in tempo reale.
Tuttavia, come ha avvertito Nicholas, i truffatori possono sfruttare l’intelligenza artificiale per perfezionare i loro attacchi. I contenuti generati dall’intelligenza artificiale, i video deepfake e i chatbot che imitano le interazioni umane stanno diventando sempre più sofisticati.
Ciò sottolinea la necessità di un approccio proattivo e dinamico alla prevenzione delle frodi che stia al passo con le minacce emergenti.
Mitigare le frodi in un mondo digitale
Poiché il panorama digitale continua ad evolversi, anche i metodi utilizzati dai truffatori cambiano. Le organizzazioni e gli individui devono adattare e implementare strategie innovative per mitigare le frodi.
Un aspetto fondamentale della prevenzione delle frodi è l’uso di tecnologie avanzate. Nicholas ha osservato che i truffatori sfruttano l’intelligenza artificiale generativa per creare identità sintetiche che assomigliano a profili reali.
Per contrastare questo fenomeno, le organizzazioni devono sfruttare la potenza dell’intelligenza artificiale e dell’apprendimento automatico per il rilevamento delle frodi. Queste tecnologie possono analizzare vasti set di dati in tempo reale per identificare anomalie e segnalare potenziali attività fraudolente.
Inoltre, l’aumento degli attacchi di ingegneria sociale richiede di concentrarsi sull’educazione e sulla consapevolezza degli utenti. Chen Chow ha sottolineato la prevalenza delle truffe che sfruttano la psicologia umana.
Gli utenti devono essere informati sui rischi e sulle tattiche utilizzate dai truffatori. Campagne regolari di formazione e sensibilizzazione possono consentire alle persone di riconoscere e segnalare attività sospette.
Beaver ha sottolineato l'importanza della collaborazione con colleghi del settore e organizzazioni specializzate nella prevenzione delle frodi. La condivisione delle informazioni sulle minacce e delle migliori pratiche può migliorare significativamente la capacità di un'organizzazione di combattere efficacemente le frodi.
Inoltre, l’adozione dell’autenticazione a più fattori e di misure di sicurezza biometriche può aggiungere robusti livelli di protezione contro le violazioni degli account.
Gabby ha sottolineato la necessità di un monitoraggio e di un adattamento continui per stare al passo con i truffatori. Le organizzazioni dovrebbero investire nella caccia proattiva alle minacce, ricercando attivamente segnali di attività dannose all’interno delle proprie reti. Questo approccio può identificare le minacce prima che si intensifichino e causino danni significativi.
Ruolo governativo e regolatore
Gabby ha sottolineato la democratizzazione della frode nel deep web, dove le soluzioni antifrode sono prontamente disponibili. Questa accessibilità consente a una gamma più ampia di malintenzionati di condurre attacchi con maggiore facilità e sofisticatezza.
I truffatori possono imparare rapidamente dagli attacchi precedenti e migliorare le loro tattiche nel tempo, ponendo una sfida significativa agli sforzi di sicurezza informatica.
Sebbene le aziende e i privati svolgano un ruolo cruciale nella prevenzione delle frodi, anche gli enti governativi e di regolamentazione svolgono un ruolo fondamentale nella creazione di un ambiente digitale sicuro.
I governi devono emanare norme rigorose sulla sicurezza informatica e promuovere la condivisione delle informazioni tra istituti finanziari, forze dell’ordine e fornitori di tecnologia.
I relatori hanno sottolineato all'unanimità l'importanza della collaborazione nella lotta alle frodi. Hanno evidenziato la necessità che governi, industrie e organizzazioni lavorino insieme per condividere informazioni, implementare solide misure di sicurezza informatica e creare partenariati pubblico-privato.
Presentando un fronte unito contro le frodi, diventa possibile scoraggiare gli attori più deboli e aumentare le possibilità di catturare e perseguire penalmente coloro che sono coinvolti in attività dannose.
L'elemento umano
Nonostante i progressi tecnologici nel rilevamento delle frodi, l’elemento umano rimane un fattore critico. Gli attacchi di ingegneria sociale sfruttano la psicologia e le emozioni umane per manipolare le vittime inducendole a divulgare informazioni sensibili o a compiere azioni a vantaggio dei truffatori.
Chen Chow ha condiviso aneddoti di individui che tentano di truffare i truffatori, illustrando la complessità psicologica di queste interazioni.
Educare le persone sulle tattiche utilizzate dai truffatori e promuovere un senso di vigilanza è essenziale per ridurre il tasso di successo degli attacchi di ingegneria sociale.
Navigare nel complesso panorama delle frodi
Come evidenziato dal gruppo di esperti, il mondo delle frodi si sta evolvendo a un ritmo allarmante. I truffatori stanno sfruttando il potere della tecnologia e sfruttando le vulnerabilità create dalla rapida trasformazione digitale.
Le minacce sono molteplici e in continua evoluzione, dalla frode di identità sintetica agli attacchi malware e alle truffe di ingegneria sociale.
Le imprese, le istituzioni finanziarie e i governi devono adottare un approccio collaborativo per contrastare queste sfide. La condivisione di conoscenze, risorse e migliori pratiche è essenziale per stare al passo con i truffatori.
Poiché l’intelligenza artificiale svolge un ruolo fondamentale nella prevenzione e nella perpetrazione, è fondamentale investire in tecnologie all’avanguardia e adattarsi continuamente alle minacce emergenti.
In definitiva, la battaglia contro le frodi è ancora in corso, come la lotta contro un virus mutante. Tuttavia, con vigilanza, cooperazione e soluzioni innovative, possiamo sforzarci di creare un panorama digitale più sicuro sia per le aziende che per i consumatori.
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- Fonte: https://fintechnews.sg/78018/security/staying-ahead-in-asia-pacifics-fraud-prevention-game/
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