Le principali sfide nel rispetto delle normative sulle sanzioni (Luke Firmin)

Il contesto delle sanzioni è diventato molto più impegnativo negli ultimi mesi. Non si tratta solo della guerra in Ucraina e dei radicali cambiamenti apportati alle norme sulle sanzioni alla luce del conflitto. Nel Regno Unito, la FCA ha recentemente lanciato un annuncio
la sua
nuovo meccanismo di segnalazione delle violazioni delle sanzioni e carenze, oltre a rafforzare le proprie capacità di supervisione e applicazione delle sanzioni. Inoltre, nel 2023 l’autorità di regolamentazione si concentrerà maggiormente sull’efficacia dell’utilizzo di soluzioni di screening
il loro “nuovo strumento basato sull’analisi” – quindi il test di tali sistemi sta diventando equivalente. 

In questo contesto, è solo questione di tempo prima che inizino a indagare e perseguire organizzazioni e individui per violazioni.

L'elenco sempre crescente di sanzioni (ci sono attualmente circa 45 programmi di sanzioni finanziarie e commerciali in vigore nell'Unione Europea, per non parlare delle sanzioni specifiche del Regno Unito e di quelle implementate oltreoceano negli Stati Uniti) si aggiunge a
un contesto sanzionatorio estremamente complesso e molto difficile da gestire per gli istituti finanziari. Ecco alcune delle maggiori sfide che le organizzazioni devono affrontare oggi:

• Regimi contrastanti: ovviamente, a causa della natura globale del business, gli istituti finanziari operano in più giurisdizioni, il che spesso significa dover affrontare regimi sanzionatori contrastanti. Ciò aumenta il numero e la complessità dei casi che
  devono essere intensificati e risolti dal personale senior, impegnando risorse già limitate.  

• Fatica della conformità: mentre la guerra si trascina, le sanzioni sempre crescenti aumentano il numero di potenziali violazioni delle sanzioni che devono essere intensificate e riviste prima di scontare (falsi positivi), aumentando il carico di lavoro di coloro che gestiscono tali “avvisi”.
  Ciò si avverte in tutto il settore ed è un problema reale e motivo di preoccupazione in questo momento poiché le aziende faticano a far fronte al volume. Esiste il pericolo che il personale che si occupa di avvisi di bassa qualità subisca un affaticamento della conformità, aumentando il rischio di effettivi
  violazioni ignorate e crescente logoramento del personale. Misure come l’ottimizzazione degli strumenti di screening, il miglioramento del processo di gestione degli allarmi e una solida valutazione del rischio di sanzioni per i clienti possono aiutare ad alleviare il problema.

• Sistemi e tecnologie di screening inadeguati: i sistemi e i processi legacy portano a una mancanza di efficienza. Effettuare uno screening in tempo reale: per consentire il flusso dei pagamenti, le istituzioni finanziarie ne hanno bisogno, ma le banche avranno difficoltà ad implementarlo se hanno soluzioni inefficaci
  piattaforme tecnologiche presenti.

• Svelare strutture complesse: per rispettare le sanzioni è necessario sapere chi sono i propri clienti. Identificare chi è necessario monitorare, compresi i titolari effettivi, spesso richiede la comprensione di strutture organizzative complicate,
  per non parlare di come applicare le norme sanzionatorie su quali entità e beni potrebbero dover essere congelati/bloccati.

• Numero di elenchi di screening da utilizzare: la natura dinamica degli elenchi esistenti e l'introduzione di nuovi elenchi richiedono un aggiornamento degli elenchi quasi in tempo reale e test per garantire che funzionino in modo ottimale.  

• Valute virtuali: gli obblighi sanzionatori si applicano anche alle transazioni che coinvolgono valute virtuali, richiedendo alle aziende di comprendere come queste vengono utilizzate e di identificare i casi in cui sono necessarie ulteriori indagini per capire se sono sanzionate
  individui ed entità sono coinvolti in una transazione.  

• Conformità eccessiva: esiste una cosa del genere: alcuni istituti finanziari applicano un rischio eccessivo e possono limitare o bloccare l’accesso ai sistemi finanziari. Ciò può anche avere un impatto sui diritti umani escludendo alcuni individui dai sistemi bancari tradizionali,
  chi dovrebbe poter accedere ai servizi bancari.

• eventi: gli istituti finanziari faticano a reclutare e trattenere personale di alto livello con competenze adeguate in materia di sanzioni e con l’esperienza necessaria per gestire un panorama sanzionatorio sempre più complesso.  

Il panorama delle sanzioni è in costante cambiamento ed evoluzione. E le istituzioni finanziarie devono davvero essere in grado di comprendere le sanzioni, il modo in cui si applicano e le sfide che devono affrontare nel rispettarle. È solo tenendo gli occhi sulla palla
che rimarranno dalla parte giusta dei regolatori ed eviteranno violazioni delle sanzioni.