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In qualità di lavoratore autonomo, ti assumi responsabilità non solo relative ai servizi o ai prodotti che vendi, ma anche per ogni aspetto della gestione di un'impresa. L’assicurazione aziendale copre le tue operazioni commerciali quotidiane. Quali sono i quattro tipi di assicurazioni aziendali essenziali che ogni lavoratore autonomo dovrebbe prendere in considerazione?
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Sommario [Mostra]
#1 Responsabilità generale commerciale: La copertura per richieste di risarcimento danni a proprietà di terzi e lesioni personali causate dalla vostra attività derivanti da negligenza o incidenti imprevisti protegge la vostra attività. L'assicurazione di responsabilità civile generale commerciale può includere cose come lesioni o danni a terzi verificatisi durante le operazioni aziendali; lesioni personali o alla proprietà causate da un prodotto venduto o fornito; accuse di diffamazione, calunnia o pubblicità ingannevole; o il costo per riparare o sostituire una proprietà che stai affittando o occupando.
#2 Responsabilità generale: L'assicurazione di responsabilità civile generale è una copertura che protegge da sinistri per i quali tu e la tua azienda potreste essere ritenuti responsabili. Ad esempio, se qualcuno si fa male nel tuo ufficio o versa il campione di vernice che gli stai mostrando sul tappeto antico, la tua polizza di responsabilità generale potrebbe essere d'aiuto.
#3 Responsabilità professionale (Errori e Omissioni): L'assicurazione di responsabilità professionale offre protezione finanziaria in caso di presunta negligenza o mancata fornitura del servizio promesso. In genere include la copertura delle spese legali e dei danni relativi a servizi professionali, media, pubblicità e prodotti difettosi o che causano lesioni. La responsabilità professionale copre le azioni legali relative a negligenza, cattiva condotta o mancata fornitura dei servizi promessi, mentre la responsabilità generale copre danni materiali o lesioni personali a terzi.
#4 Responsabilità informatica: Attacchi informatici, violazioni dei dati e attacchi informatici mettono a dura prova le aziende. L’assicurazione di responsabilità informatica copre i sistemi aziendali compromessi, le riparazioni dei sistemi e le azioni legali. Una polizza completa contro la criminalità informatica coprirebbe cose come la perdita di fondi dovuta ad attacchi informatici, inclusi phishing, hacking, ingegneria sociale, ripristino dei dati e spese legali. La differenza principale tra una violazione dei dati e un attacco informatico è chi è coperto per l’atto. In caso di violazione dei dati, l’unica copertura è per la tua azienda. In caso di attacco informatico, la tua azienda e gli altri soggetti colpiti sono coperti dalla polizza.
NEXT è un fornitore di assicurazioni aziendali dedicato ad aiutare i proprietari di piccole imprese a trovare polizze convenienti e personalizzate che si adattino ai rischi specifici del loro settore. NEXT offre una suite completa delle protezioni assicurative aziendali più comuni di cui potresti aver bisogno e puoi richiedere una polizza interamente online.
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Anche se il modello online al 100% di NEXT potrebbe non essere adatto a tutti, può essere un forte contendente per i nativi digitali in cerca di un'assicurazione conveniente.
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L'Hartford è leader nel settore delle assicurazioni contro i danni e sulla proprietà. Porta con sé oltre 200 anni di esperienza nello sviluppo e nella fornitura di prodotti assicurativi. L'azienda utilizza uno schema tariffario basato su preventivi per offrire assicurazioni in 2 segmenti principali: linee commerciali e personali.
Il suo segmento commerciale serve oltre 1 milione di piccole imprese. Il segmento personale offre solo assicurazioni sulla casa e sull'auto approvate a livello nazionale attraverso il programma assicurativo AARP®. La Hartford vende i suoi prodotti principalmente attraverso una rete di broker e agenti indipendenti.
Secondo l'Ethisphere Institute, l'azienda è stata premiata 12 volte come azienda più etica al mondo. Offre il riconoscimento del nome e la reputazione di una compagnia assicurativa esperta.
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Quando sei un piccolo imprenditore, hai molto da fare. Trovare le migliori polizze assicurative per la tua azienda probabilmente non è in cima alla tua lista. Con Simply Business ottenere facilmente la copertura di cui hai bisogno. È un'agenzia assicurativa digitale per piccole imprese, il che significa che offre copertura da più compagnie assicurative.
Con Simply Business puoi confrontare preventivi e opzioni di copertura di più aziende per determinare cosa è meglio per te. Simply Business collabora con i migliori fornitori come Hiscox, Travellers e Axis Insurance Company.
Puoi ottenere le opzioni relative alle polizze online in meno di 10 minuti e, se hai bisogno di ulteriori indicazioni o hai domande, i suoi agenti autorizzati sono solo a una telefonata di distanza.
Simply Business è la soluzione ideale per le piccole imprese e i titolari individuali. Puoi consultare le opzioni assicurative consigliate in base al tipo di lavoro che svolgi, che si tratti di paesaggistica, contabilità o fotografia.
Sebbene Simply Business non gestisca direttamente il tuo reclamo (lo fa il fornitore da cui decidi di acquistare), è lì per aiutarti in caso di problemi. Può procurarti nuove copie dei documenti della tua polizza e aiutarti a metterti in contatto con il tuo fornitore se hai bisogno di assistenza.
Se la revisione o l'acquisto di un'assicurazione aziendale è nella tua lista di cose da fare, Simply Business è un ottimo punto di partenza. Puoi ottenere un preventivo mentre fai una pausa caffè.
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Non capita spesso di vedere qualcosa di nuovo nel settore assicurativo, ma Thimble ha escogitato qualcosa di unico: un'assicurazione flessibile per le piccole imprese. È possibile acquistare polizze assicurative di responsabilità civile per mese, giorno o anche per ora. Ancora meglio, puoi applicarlo in meno di 60 secondi. In questa recensione di Thimble, approfondiremo come funziona e come può apportare vantaggi alla tua attività.
- Tuttofare, paesaggisti e imprenditori
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Se sei un lavoratore autonomo sei obbligato ad avere un'assicurazione sanitaria?
Come lavoratore autonomo non sei obbligato ad avere un’assicurazione sanitaria. Puoi acquistare un piano di assicurazione sanitaria privata o iscriverti a un piano del Marketplace Affordable Care Act. Altri tipi di assicurazione sanitaria potrebbero avvantaggiarti come lavoratore autonomo.
N. 1: Assicurazione contro gli infortuni: Questo tipo di copertura ti tutela in caso di incidente. Sono disponibili diverse opzioni; ad esempio, la copertura contro gli infortuni potrebbe iniziare a pagare a 7 giorni e la copertura per malattia a 90 giorni. Più lungo è il periodo d'attesa, più bassi saranno i premi.
N. 2: Assicurazione per l'invalidità: Questa polizza sostituisce una certa parte del tuo reddito al netto delle imposte se diventi disabile o incapace di lavorare a tempo pieno o part-time. Può pagare per un periodo a breve o lungo termine a seconda delle definizioni contenute nella formulazione della polizza. Altre polizze disponibili possono coprire le spese aziendali fisse come l'affitto, le spese pubblicitarie e i prestiti.
I contratti variano negli importi del premio che pagheresti per la tua polizza. I premi si basano sulle classi professionali, sulla tua salute, sul tuo lavoro, sull'età, sui ciclisti che scegli e sul reddito che stai proteggendo. Le compagnie di assicurazione non calcolano sempre il tuo reddito allo stesso modo e non utilizzano le stesse definizioni.
N. 3: Assicurazione contro malattie gravi: Se come lavoratore autonomo acquistate questo tipo di polizza, riceverete un pagamento in contanti dalla compagnia assicurativa in caso di malattia coperta. Sul mercato sono disponibili diversi tipi di polizze e, come l'assicurazione per l'invalidità, sei tu a scegliere quale funzionerebbe meglio per te da riscuotere sulla polizza. L'assicurazione per malattie gravi rappresenta un buon modo per la tua azienda di aiutarti con le fatture impreviste e le tue spese mensili regolari.
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In passato, i piani di assicurazione sanitaria Aetna erano disponibili sui mercati Affordable Care Act (ACA) in tutto il paese. Sebbene Aetna non offra più piani conformi all'ACA, l'azienda continua a rendere l'assistenza sanitaria più conveniente attraverso la copertura Medicare Advantage Parte D e i piani assicurativi dentistici.
Le opzioni Medicare di Aetna si estendono alla maggior parte del paese e i premi per i piani Advantage iniziano a $ 0 al mese. La copertura della Parte D, che aiuta a pagare i farmaci soggetti a prescrizione, inizia a circa $ 7 al mese nella maggior parte degli stati. Inoltre, Aetna offre opzioni di assicurazione dentale e piani di sconto dentale di cui può usufruire chiunque non abbia una copertura dentale tramite il proprio datore di lavoro. Inoltre, Aetna offre anche una serie di vantaggi aggiuntivi non riscontrabili con altri fornitori di copertura, inclusi sconti sui farmaci soggetti a prescrizione e premi per il raggiungimento degli obiettivi sanitari.
- Supporto per i membri
- Offre molteplici offerte di app mobili per premiarti quando raggiungi gli obiettivi di fitness
- I piani di sconti dentistici possono includere la copertura per i farmaci soggetti a prescrizione
- Piani Medicare Advantage disponibili senza premi mensili
- L'assicurazione sulla vista è disponibile solo se acquistata con un piano dentale
- L'assicurazione sanitaria conforme all'ACA non è più disponibile
Blue Cross Blue Shield è composto da 35 società separate che forniscono assicurazione sanitaria per circa un terzo degli americani. L'azienda serve tutti i 50 stati, Washington DC, Porto Rico e molte aree internazionali.
Mentre esamini gli affiliati BCBS vicino a te, comprendi quali piani sanitari sono disponibili e il costo dell'assicurazione sanitaria. Offre un'ampia copertura che offre a quasi tutti gli americani l'opportunità di acquistare un piano sanitario affiliato al BCBS. Tuttavia, assicurati di documentarti sulla compagnia perché i premi e le franchigie potrebbero non essere adatti a te e alle tue circostanze.
- Desiderio di un nuovo medico con molte opzioni
- Nessun limite massimo annuale
- Copertura completa con sconti e partnership esclusive
- Copertura in tutti i 50 stati e fuori dal paese
- Copre sia i farmaci generici che quelli di marca
- Ampia rete di medici, ospedali e specialisti
- Piani offerti tramite aziende regionali, il che significa che devi rivolgerti alla tua azienda regionale per politiche specifiche
- La linea di assistenza clienti principale potrebbe essere difficile da raggiungere
Cigna Health Insurance offre assicurazioni sanitarie private a basso costo e piani Medicare Advantage e Supplementari per famiglie e singoli individui. Fondata nel 1982 e con sede a Bloomfield, nel Connecticut, la società offre una vasta gamma di piani di assicurazione sanitaria tra cui tre piani Bronze, quattro Silver e uno Gold. Tutti i piani Cigna sono piani EPO, il che significa che sono tutti in rete. Le visite di telemedicina gratuite sono incluse in ogni piano e sono disponibili per i clienti 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX.
I piani di copertura a quattro livelli di metallo includono:
- Bronzo
- Bronzo espanso
- Argento
- Oro
I piani assicurativi privati Cigna individuali e familiari sono tutti disponibili sul Marketplace e attraverso il sito web Cigna, nonché presso agenti autorizzati in ciascuno stato. Poiché vengono venduti tramite il Marketplace, possono essere acquistati solo durante il periodo di iscrizione aperta nel tuo stato. Periodi di iscrizione speciali si applicano a circostanze particolari.
- Facile accesso ai vantaggi
- Programmi di farmacia
- Conti di risparmio e di spesa come HSA e FSA
- Piani supplementari
- Consegna a domicilio per prescrizioni
- App mobili per la gestione della salute
- Facile sostituzione della carta d'identità
- Franchigie potenzialmente elevate
- Non disponibile in tutti i 50 stati
UnitedHealthcare è una compagnia assicurativa impegnata a far funzionare meglio il sistema sanitario per tutti. I suoi piani possono servire clienti di tutte le età, a partire dall'infanzia e proseguendo fino agli anni della pensione. L'azienda collabora con oltre 1.3 milioni di operatori sanitari e oltre 6,500 ospedali per offrire ai clienti la libertà di accedere all'assistenza sanitaria ovunque si trovino. Questo fornitore di assicurazioni ha una solida posizione finanziaria e buoni rating, che lo rendono un’opzione affidabile praticamente per chiunque.
- Persone che desiderano flessibilità nella copertura sanitaria
- Persone che desiderano una copertura assicurativa integrativa
- Persone che hanno diritto sia a Medicare che a Medicaid
- Offre un'ampia varietà di piani
- Ottime valutazioni finanziarie e di servizio al cliente
- Sono disponibili piani ACA e non ACA
- Non tutti i piani sono conformi all'ACA
- Il sito web può rendere difficile ottenere un preventivo
Gli imprenditori da casa hanno bisogno di un'assicurazione commerciale?
Cosa accadrebbe se fossi un fotografo di matrimoni e, una volta terminato il lavoro, andassi in ufficio a lasciare tutto e tornassi fuori per fare alcune commissioni e tornassi un paio d'ore dopo per scoprire che il tuo ufficio di casa era stato scassinato? ? In un caso come questo, la tua azienda trarrebbe vantaggio dalla stipula di polizze assicurative aziendali standard.
Entrare in contatto con un broker assicurativo che tratta con diverse compagnie assicurative può essere vantaggioso in modo che possa aiutarti a scegliere quali polizze funzionano meglio per il tuo tipo di settore.
Fattori di rischio per i lavoratori autonomi
Quando lavori per te stesso, ottieni i vantaggi di essere il capo. Tuttavia, tutti i rischi che derivano dall’essere un imprenditore ricadono anche su di te.
#1 Perdere i risparmi previdenziali: Hai avuto paura di perdere i vantaggi dei piani pensionistici aziendali? Lavoratori autonomi avere accesso a piani che possono impostare autonomamente; le tre opzioni principali includono SEP-IRA, Solo 401 (k) e SIMPLE IRA. Ognuno di questi ha i suoi vantaggi e svantaggi.
#2 Non pagare le imposte sul reddito stimate e le imposte FICA (Federal Insurance Contributions Act): In qualità di lavoratore autonomo, è necessario tenere traccia e archiviare imposte sul reddito federali e statali, nonché i contributi Medicare e Social Security. In qualità di lavoratore indipendente, è necessario presentare entrambi i file quote a carico del dipendente e del datore di lavoro.
#3 Saltare l'assicurazione sulla vita: L’assicurazione sulla vita per i lavoratori autonomi è importante per diversi motivi. Se muori prematuramente, i debiti derivanti dall’avvio della tua attività possono aumentare. Se sei sposato, il tuo partner potrebbe dover assumere qualcuno che prenda il tuo posto per portare a termine i progetti avviati. Potresti avere figli e un'assicurazione sulla vita personale inadeguata o assente per coprire il mutuo, le tasse universitarie o le spese funerarie. L'assicurazione sulla vita può essere poco costosa se si sceglie una polizza a termine.
#5 Andare da solo: In quanto unico proprietario, lavorare in modo indipendente è la norma. Nessuno supervisiona il tuo lavoro e ti mantiene motivato.
Domande frequenti
Cos’è l’imposta sul lavoro autonomo?
Il governo degli Stati Uniti impone tasse Medicare e Social Security sui salari guadagnati. L'aliquota fiscale sul lavoro autonomo è del 15.3% ed è composta da due parti: 12.4% per la previdenza sociale (assicurazione per la vecchiaia, i superstiti e l'invalidità) e 2.9% per Medicare (assicurazione ospedaliera). Quando lavori per un datore di lavoro e guadagni uno stipendio W2, il datore di lavoro paga metà della tassa e tu paghi l'altra, che viene detratta dalla tua busta paga e inviata dal tuo datore di lavoro. Quando lavori per te stesso, devi farlo paga l'intero importo e invialo tu stesso all'IRS.
È possibile detrarre i premi dell'assicurazione sulla vita come spesa aziendale?
Sebbene sia possibile detrarre molte spese come imprenditore autonomo, compresi i premi dell'assicurazione sanitaria e i premi dell'assicurazione di responsabilità generale, il costo dei premi regolari dell'assicurazione sulla vita di solito non è deducibile. I premi per alcuni tipi speciali di assicurazioni aziendali come l'assicurazione sulla vita delle persone chiave e gli accordi di acquisto-vendita possono essere deducibili, ma i premi di assicurazione sulla vita standard di solito non lo sono.
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