Sbloccare le opportunità fintech: sfruttare i beni pubblici digitali per una finanza inclusiva

Nelle economie emergenti, i sistemi di pagamento istantaneo inclusivi (IIPS) stanno guidando una rivoluzione. Man mano che questi sistemi si evolvono, in particolare in regioni come l’Africa e il Sud-Est asiatico, rappresentano potenzialmente un percorso diretto per l’economia informale da 10mila miliardi di dollari.
– un potenziale mercato fintech – per partecipare al settore finanziario digitale.

Sebbene l’IIPS sia considerato il fulcro dell’inclusione finanziaria nelle economie emergenti, la realtà è che non tutti i sistemi di pagamento istantaneo sono progettati pensando alla piena inclusività. In poche parole, alcuni sistemi prevedono tariffe utente troppo elevate per consentire alle persone di guadagnare
due dollari al giorno per permettersi e alcuni non funzionano con tutte le banche, i fornitori finanziari digitali e i commercianti di un cittadino. Il risultato è che miliardi di persone – potenziali clienti fintech – rimangono senza servizi bancari o scarsamente serviti nonostante la maggior parte abbia un telefono cellulare.
Questa cruda realtà fa sorgere la domanda: perché gli individui lasciati indietro nella rivoluzione fintech sono destinati a servire tutti?

Beni pubblici digitali come soluzione

I paesi in via di sviluppo stanno adottando beni pubblici digitali (DPG) per modernizzare i propri IIPS e renderli pienamente inclusivi. Questo approccio mira a massimizzare i benefici dell’IIPS riducendo al minimo gli impatti di esclusione. Approvato dal

Roadmap del Segretario generale delle Nazioni Unite per la cooperazione digitale, i beni pubblici digitali sono definiti dall'art Alleanza per i beni pubblici digitali in alternativa alle soluzioni proprietarie: “Software open source, dati aperti,
modelli di intelligenza artificiale aperti, standard aperti e contenuti aperti che rispettano la privacy e altre leggi e migliori pratiche applicabili, non danneggiano e aiutano a raggiungere gli obiettivi di sviluppo sostenibile”, come l’inclusione finanziaria digitale. Rendendo piattaforme di servizi finanziari diverse
Lavorando insieme, i DPG consentono alla banca centrale, alle istituzioni finanziarie e agli operatori hub di una nazione di collaborare per portare un’intera popolazione nell’economia digitale.

Gli IIPS abilitati al DPG rappresentano un’opportunità di business unica per le fintech perché offrono il potenziale per coinvolgere più clienti nell’economia digitale, in particolare quelli finanziariamente svantaggiati. Soprattutto, ciò può essere ottenuto anche in aree remote
dove l’accesso al sistema bancario tradizionale è limitato.

Vantaggi dei beni pubblici digitali:

• Design inclusivo: gli IIPS progettati con DPG danno priorità all’inclusione finanziaria, garantendo che i servizi finanziari digitali raggiungano anche le popolazioni più remote e svantaggiate.
• Pagamenti da governo a persona (G2P): un IIPS basato su DPG può estendere la portata dei pagamenti G2P, fornendo ai governi un modo più conveniente e sicuro per fornire assistenza finanziaria ai cittadini.
• Track record finanziario: un IIPS abilitato al DPG può aiutare a creare il track record finanziario necessario affinché gli individui possano accedere a servizi aggiuntivi come prestiti e assicurazioni, cruciali per migliorare la vita e gestire il rischio.
• Riduzione dei costi: un IIPS abilitato al DPG può ridurre significativamente i costi di transazione. Ciò è particolarmente importante per gli individui a basso reddito, dove le commissioni di transazione tradizionali impediscono loro di diventare clienti.
• Scalabilità e interoperabilità: un IIPS abilitato al DPS può integrare perfettamente banche, organizzazioni cooperative di risparmio e credito (SACCO) e fornitori di servizi non bancari, consentendo una scalabilità e un’interoperabilità diffuse.
• Sovranità digitale: la creazione di quadri resilienti di sovranità digitale insieme allo sviluppo di un IIPS abilitato alla DPG può promuovere l’inclusione finanziaria attraverso sistemi di pagamento che consentano l’accesso universale ai servizi finanziari.

Opportunità di business sostanziali per le Fintech

Un IIPS abilitato al DPG presenta una miriade di opportunità di business sostanziali per le fintech. Il loro approccio innovativo non solo ridefinisce le nozioni convenzionali dei sistemi di pagamento, ma porta anche una quota maggiore della popolazione nell’economia digitale, aprendo nuove strade.
strade affinché le fintech possano prosperare. L’integrazione sinergica dei DPG con l’IIPS svela una serie di vantaggi che vanno oltre i semplici miglioramenti tecnologici, offrendo un nuovo terreno affinché le fintech possano prosperare e contribuire a una crescita economica inclusiva. Questi
i vantaggi includono:

1. Accesso a più clienti: un IIPS abilitato per DPG facilita la connettività senza soluzione di continuità e consente inoltre a uno spettro più ampio di fornitori di servizi finanziari di attingere a un pool più ampio di clienti. Ciò, a sua volta, favorisce l’espansione dell’inclusione finanziaria
   raggiungendo popolazioni precedentemente svantaggiate.
2. Apertura di nuovi mercati: l’adozione degli IIPS, in particolare di quelli che sfruttano i DPG, consente ai fornitori di servizi finanziari di avventurarsi in mercati non sfruttati. Ciò è fondamentale nelle regioni caratterizzate da infrastrutture bancarie tradizionali limitate o frammentate
   offerte finanziarie. In queste regioni, la connettività migliorata fornita dall’interoperabilità diventa determinante per stabilire un punto d’appoggio e soddisfare le esigenze specifiche di diversi segmenti di mercato.
3. Personalizzazione e differenziazione: ottenere l’accesso a una base di clienti più ampia non solo amplia la portata delle fintech, ma rappresenta anche un’opportunità strategica di personalizzazione. Le fintech possono quindi adattare la propria offerta per allinearla alle specifiche esigenze del mercato
   migliorare la pertinenza e la risonanza con diversi segmenti di utenti. Questo livello di personalizzazione risponde alle diverse preferenze ed esigenze dei diversi mercati e consente alle fintech di differenziare i propri prodotti e servizi in un panorama competitivo.

In sostanza, un IIPS basato su DPG fornisce alle fintech un’infrastruttura tecnologica che aderisce agli standard globali e funge da catalizzatore per un cambiamento socio-economico positivo.

Le opportunità di business create da questo approccio innovativo vanno oltre il semplice scopo di lucro, abbracciando un percorso di trasformazione verso servizi finanziari inclusivi che danno potere agli individui e migliorano le comunità. Fintech, abbracciando e sfruttando
sfruttare il potenziale dell’IIPS basato su DPG, posizionarsi in prima linea nel futuro della finanza ma anche promuovere un’economia globale più inclusiva ed equa per tutti.

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