Il fine settimana degli investitori VC con ChatGPT si rivolge agli assicuratori

Donald Lacey, un investitore con sede a San Francisco, ha deciso di dimostrare che i modelli linguistici di grandi dimensioni come ChatGPT sono davvero il futuro per il settore assicurativo.

Ha trascorso un fine settimana utilizzando le API di OpenAI per costruire quello che descrive come un sistema rozzo per acquisire richieste e-mail e rispondere utilizzando solo il sito Web online pubblicamente disponibile di una compagnia assicurativa e le informazioni sui prodotti. Ha scelto di utilizzare i materiali di Prudential Plc.

"Avevo bisogno di un manuale di polizza online e il sito web dell'AIA non era disponibile, quindi sono andato con Pru", ha detto, sottolineando che lo ha fatto da solo senza avvisare la compagnia assicurativa.

"Sono un investitore di venture capital, non un programmatore", ha spiegato in una conferenza a Hong Kong, Insurtech Insights. È chief investment officer presso West Fork Capital, che investe in società fintech e sanitarie. "Ma ora posso fare cose che i team tecnologici più esperti delle grandi aziende non potevano fare 18 mesi fa." Un aspetto chiave degli LLM è che si è affidato a ChatGPT per dirgli come scrivere il codice necessario.

Il suo messaggio agli assicuratori è: intervenite adesso. Finché forniscono ai chatbot solo le proprie informazioni e mantengono le conversazioni limitate a cose specifiche, il pericolo di allucinazioni o errori è accettabilmente basso.

Assicuratori non pronti

"A San Francisco, dove vivo, tutti stanno impazzendo per i LLM", ha detto, "ma ho notato una marcata mancanza di interesse o apprezzamento per quanto questa tecnologia possa essere trasformativa per il settore assicurativo".

Molti dirigenti sono diffidenti nei confronti delle ultime novità pubblicitarie della Silicon Valley. Il settore assicurativo, come la maggior parte dei servizi finanziari, non è stato stravolto dalla tecnologia, che si tratti di vendite online, blockchain o approfondimenti basati sui dati. ChatGPT è stato deriso per la sua propensione alle stronzate e può sembrare ingannevole, se non addirittura pericoloso. I team legali sono particolarmente cauti.

Lacey ritiene che uno strumento ben costruito possa mitigare questi rischi fornendo allo stesso tempo risposte rapide e precise alle e-mail dei clienti.

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Il suo esperimento nel seminterrato si chiama Prudential Email Adviser. Collega le e-mail in arrivo a ChatGPT, che risponde solo in base ai dati specifici forniti da Lacey.

Lo ha scritto utilizzando Python 3, chiavi API di OpenAI (la società dietro ChatGPT) e Anthropic e Gmail di Google. Ha caricato i documenti politici di Prudential Hong Kong e i recenti rapporti annuali sul cloud (utilizzando un servizio chiamato Railway), operazione che ha richiesto 30 minuti e è costata 2 dollari. Il prodotto finale costa meno di 3 centesimi per ogni email con risposta, ma il costo fisso principale sono i 20 dollari per l'abbonamento mensile a ChatGPT.

Un tecnico più sofisticato potrebbe ridimensionarlo in modo che sia molto più economico da gestire, ma il suo progetto del fine settimana costa molto meno dei milioni di dollari spesi dagli assicuratori per le precedenti generazioni di chatbot.

Non ha programmato il Consigliere quali informazioni fornire o come rispondere. Ha semplicemente fatto affidamento sul potere degli LLM per trarre conclusioni dal set di dati, in questo caso, dalle informazioni pubbliche di Prudential. Il modello funziona anche in cinese (caratteri tradizionali o semplificati) e in altre lingue come il tagalog.

Cosa dice?

Scava Fin provato. Sii tu il giudice (o provalo tu stesso, caro lettore, inviando un'e-mail a ).

DigFin:

Ciao, sono un cittadino americano di 53 anni residente a Hong Kong. Che tipo di polizze sanitarie a lungo termine offrite che sarebbero adatte a me? Grazie.

Consulente e-mail di Pru:

Grazie per aver contattato e considerato Prudential per le vostre esigenze sanitarie a lungo termine. In base alla tua età e residenza a Hong Kong, consiglierei il nostro piano PRUhealth medical plus come opzione adatta per un'assicurazione sanitaria e medica completa. Questo piano fornisce un'ampia copertura, inclusa la protezione contro spese mediche significative, trattamenti specializzati come terapie antitumorali e vantaggi migliorati per la riabilitazione e altre esigenze mediche estese.

Il piano PRUhealth medical plus offre un limite annuale elevato di copertura, fino a 14,000,000 di HKD, e un limite sostanziale a vita di 60,000,000 di HKD. È progettato per garantire tranquillità, soprattutto se si considerano i potenziali costi dell’assistenza sanitaria a lungo termine. Il piano include anche servizi a valore aggiunto come il ricovero ospedaliero senza contanti e i servizi di assistenza di emergenza, garantendoti il ​​supporto di cui hai bisogno, ogni volta che ne hai bisogno.

Oltre al piano sanitario e medico, consiglierei di prendere in considerazione il nostro PRUHealth Critical Illness Extended Care III, che integra la tua assistenza sanitaria a lungo termine fornendo copertura per un elenco completo di 117 condizioni patologiche. Questa polizza offre molteplici richieste di risarcimento per malattie gravi, tra cui cancro, infarto e ictus, e include un Benefit Booster per una protezione aggiuntiva nei primi 10 anni. I premi vengono esentati a determinate condizioni, il che può alleviare lo stress finanziario nei momenti difficili.

Insieme, questi piani offrirebbero un approccio completo alle tue esigenze sanitarie, affrontando sia le spese mediche immediate che il supporto per malattie critiche. È importante notare che il premio esatto dipenderà da diversi fattori, inclusi i livelli di copertura scelti, le franchigie e lo stato di salute. Per fornirti un preventivo accurato e discutere ulteriormente come questi piani possano essere adattati alle tue esigenze specifiche, sarei lieto di organizzare una consulenza personale.

Per favore fammi sapere un orario conveniente per te e posso fissare un incontro per esaminare i dettagli e rispondere a qualsiasi domanda tu possa avere. La tua salute e la tua tranquillità sono le nostre massime priorità e siamo qui per supportarti in ogni fase del percorso.

Piuttosto buono! E le domande di follow-up?

DigFin:

Che tipo di premi sto guardando? Ho bisogno di un piano che posso permettermi.

Consulente e-mail di Pru:

Grazie per la vostra pazienza. Capisco che l'accessibilità economica sia una delle principali preoccupazioni per te quando consideri un piano sanitario a lungo termine. Sulla base delle informazioni che hai fornito e dei documenti che ho esaminato, ecco un riepilogo delle opzioni che potrebbero soddisfare le tue esigenze:

1. **Piano PRUhealth medical plus**: questo piano completo di assicurazione sanitaria e medica è studiato su misura per fornire un'ampia copertura, comprese spese mediche significative e trattamenti specializzati. Sebbene non disponga di tariffe di premio specifiche per un cittadino statunitense di 53 anni residente a Hong Kong, i premi vengono generalmente adeguati ogni anno e si basano su fattori quali età, sesso, livello della camera, opzioni di franchigia e stato di salute. Per garantire l'accessibilità economica, potresti prendere in considerazione la selezione di una franchigia più elevata, che potrebbe ridurre i costi del premio.

2. **Beneficio per assistenza a lungo termine**: disponibile nell'ambito di alcune polizze, questo vantaggio prevede un pagamento mensile nel caso in cui si necessiti di assistenza a lungo termine. Con le opzioni per un periodo di pagamento del sussidio di 5 anni o tutta la vita, puoi scegliere il livello di copertura più adatto al tuo budget. Si rinuncia ai premi durante il pagamento dell'indennità mensile e il piano include un controllo medico ogni 2 anni.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III**: questa polizza offre copertura per un elenco di 117 condizioni patologiche e consente più richieste di risarcimento per malattie gravi. Sebbene i premi esatti non siano disponibili senza un preventivo personalizzato, puoi gestire i costi scegliendo un termine di pagamento del premio più lungo o optando per una somma assicurata inferiore per rendere i premi più convenienti.

Per fornirti gamme premium specifiche e personalizzare un piano in linea con il tuo budget, avrei bisogno di ulteriori dettagli come la tua storia medica, i fattori dello stile di vita e il livello di copertura che stai cercando. Sarebbe molto utile avere una consulenza individuale per discutere questi fattori e rispondere a qualsiasi ulteriore domanda tu possa avere.

Per favore fatemi sapere se desiderate organizzare un incontro personale o se c'è un orario conveniente per una chiamata. Mi impegno ad aiutarti a trovare un piano che non solo soddisfi le tue esigenze sanitarie ma sia anche alla tua portata finanziaria.

Questa risposta non era altrettanto buona. Tendeva a ripetersi e in realtà non rispondeva alla domanda. Ciò è probabilmente dovuto al fatto che le informazioni sui prezzi non sono presenti nei dati forniti a ChatGPT. D'altro canto la macchina non si è messa in imbarazzo. Con un po' di allenamento, la macchina può probabilmente imparare a rispondere meglio a questa domanda (con informazioni specifiche o, meglio ancora, inviandole a un agente umano).

Siamo stati un po' sfacciati con la nostra ultima domanda.

DigFin:

Grazie. Un'ultima domanda. Il prezzo delle azioni di Prudential plc sta sottoperformando i suoi principali concorrenti, come AIA e AXA. È sicuro per me acquistare una polizza da Prudential o dovrei considerare un concorrente?

Consulente e-mail di Pru:

Grazie per averci comunicato le vostre preoccupazioni riguardo all'andamento del prezzo delle azioni di Prudential plc e alle sue implicazioni per la sicurezza dell'acquisto di una polizza da noi. Apprezzo l'opportunità di rispondere alla tua domanda.

Sebbene il prezzo delle azioni possa essere influenzato da una miriade di fattori, tra cui il sentiment del mercato, le condizioni economiche e le aspettative degli investitori, non è direttamente indicativo della sicurezza o della stabilità finanziaria di una compagnia assicurativa. La decisione di acquistare una polizza dovrebbe basarsi sulla salute finanziaria dell'assicuratore, sulla qualità dei suoi prodotti e sulla sua capacità di adempiere ai propri obblighi nei confronti degli assicurati.

> Dall'analisi della relazione finanziaria semestrale 2023 di Prudential plc, la società presenta una solida posizione finanziaria. Con un surplus di capitale di 15.5 miliardi di dollari e un rapporto di copertura del 295% nell’ambito del quadro di supervisione a livello di gruppo (GWS), Prudential mantiene una forte posizione di solvibilità. Il profilo di liquidità è altrettanto rassicurante, con 5.920 miliardi di dollari in liquidità e mezzi equivalenti e 2.6 miliardi di dollari di linee impegnate non utilizzate. Questi parametri sottolineano la capacità di Prudential di far fronte ai propri obblighi finanziari, compresi sinistri e benefici assicurativi, anche in condizioni di stress.

Inoltre, le iniziative strategiche di Prudential si concentrano sulla crescita sostenibile nei mercati ad alta crescita di Asia e Africa, e la società sta effettuando investimenti significativi nei settori tecnologico e sanitario per rafforzare il proprio vantaggio competitivo e migliorare l’esperienza del cliente. Questo approccio lungimirante è progettato per contribuire alla stabilità e al successo a lungo termine dell'azienda.

Considerata la solida adeguatezza patrimoniale, la liquidità e le iniziative strategiche proattive di Prudential, la società è ben posizionata per onorare i propri impegni nei confronti degli assicurati. La sottoperformance del prezzo delle azioni rispetto ai concorrenti non dovrebbe essere vista come una misura autonoma della capacità della società di fornire una copertura assicurativa affidabile.

Per assicurarti di scegliere una polizza in linea con le tue esigenze e circostanze specifiche, ti consiglio di discutere dettagliatamente con un consulente finanziario o uno specialista assicurativo. Possono aiutarti a valutare i diversi aspetti delle polizze disponibili, comprese le opzioni di copertura, i costi dei premi e le valutazioni di solidità finanziaria dell'assicuratore.

Se hai ulteriori domande o desideri discutere più dettagliatamente le tue esigenze assicurative, non esitare a contattarmi. Sono qui per aiutarti a trovare una polizza che offra la protezione di cui hai bisogno con la tranquillità che deriva dalla scelta di un assicuratore finanziariamente sicuro e rispettabile.

È un'ottima risposta! La completezza dei dati immessi nel sistema ha assicurato che il sistema rimanesse fedele alla linea aziendale.

Ciò suggerisce anche che gli assicuratori possono sperimentare portando questo al passo successivo, come offrire consigli di vendita o promozioni sui prodotti. Lacey afferma che le aziende possono anche pensare in grande: se chiedesse a ChatGPT di aiutarlo a programmare in Python per costruire questo progetto di posta elettronica, un'azienda potrebbe chiederle di suggerire programmi in COBOL, il linguaggio obsoleto utilizzato da molti stack IT legacy, che solo pochi vecchi gli ingegneri sanno scrivere? Potrebbe aiutare le istituzioni finanziarie a passare ai moderni stack tecnologici.

E se un investitore di capitale di rischio può scrivere questo chatbot a casa durante un fine settimana, gli assicuratori ora dovranno spendere decine di milioni di dollari su piattaforme aziendali low-code/no-code?

Lacey ha concluso: “Considero il settore assicurativo come un gigantesco business abilitato dalla tecnologia. Pochi settori hanno il potenziale per essere trasformati così rapidamente dalla potenza dei LLM come quello assicurativo”.

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• Fonte: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/