Quali benefici potrebbe portare la ISO 20022 alla finanza commerciale?

Una continua spinta verso la digitalizzazione, la trasparenza e l’automazione nella finanza commerciale fa sorgere la domanda sull’impatto che una migrazione della messaggistica Swift da MT a uno standard ISO 20022 (MX) avrebbe sulle operazioni di finanza commerciale globale.

Come il settore dei pagamenti e della gestione della liquidità ha già scoperto, ci sono vantaggi, sfide e costi associati a tale transizione su vasta scala: esploriamoli quindi per la finanza commerciale.

Benefici

Una caratteristica chiave di ISO 20022 è la capacità di riutilizzare componenti aziendali e di messaggio in tutti i messaggi utilizzando una sintassi XML. Ciò si traduce in una significativa granularità dei dati rispetto al formato MT esistente. Naturalmente, dati più ricchi possono migliorare l’accuratezza e l’efficienza
e segnalazione.

Un vantaggio tangibile di questa maggiore granularità, che il settore dei pagamenti dovrebbe già sperimentare, è il minor numero di falsi risultati nelle sanzioni e nel controllo della conformità, poiché tali controlli possono essere più specifici in cui vengono verificati gli esatti elementi dei dati.

I requisiti normativi nel campo della finanza commerciale spesso vanno oltre le sanzioni e il controllo della conformità tipicamente associati ai pagamenti transfrontalieri. Molte banche sono tenute a svolgere una due diligence significativa sulle transazioni di finanziamento commerciale per prevenire frodi e
altro crimine finanziario. Parte di questo processo consiste nel segnalare le transazioni insolite. Oltre a individuare le transazioni non coerenti con l'attività regolare di un cliente, alcuni dipartimenti di finanza commerciale devono anche identificare le transazioni che sembrano avere poco valore commerciale
percepire o apparire sospettosi a causa di prezzi insoliti o di una descrizione vaga di beni o servizi.

Dato che alcuni campi relativi all'emissione di un credito documentario possono contenere fino a 800 righe di testo non strutturato, controllarli manualmente è complicato e soggetto a errori. Naturalmente è possibile tentare di automatizzare il processo, ma esiste una limitazione
nella misura in cui tali processi possono essere automatizzati senza una base di dati ricchi e granulari.

La migrazione a uno standard ISO 20022 con dati più strutturati offrirà significative opportunità per semplificare e automatizzare le operazioni di finanza commerciale, con il potenziale di garantire risparmi sui costi e una maggiore soddisfazione del cliente.

Anche nuove iniziative nel campo della finanza commerciale come l’intelligenza artificiale, l’apprendimento automatico, i documenti digitali, il controllo automatizzato dei documenti e il crescente utilizzo delle API dovrebbero trarre vantaggio da dati più granulari e strutturati. Forse è un pensiero ambizioso, ma forse ISO 20022
potrebbe essere l’acceleratore tanto atteso per digitalizzare veramente il processo di finanza commerciale end-to-end.

Un altro vantaggio derivante dall’adozione della ISO 20022 nel settore della finanza commerciale è la coerenza. L’allineamento con il settore dei pagamenti e della gestione della liquidità è logico e, dopo tutto, lo scopo stesso della ISO 20022 è quello di introdurre un approccio standard comune a tutti i settori finanziari.
servizi.

Per la finanza commerciale, questo è qualcosa di più della semplice coerenza fine a se stessa. Una parte integrante del finanziamento commerciale è il regolamento e, in molti casi, un messaggio di pagamento deve essere generato dal sistema di finanziamento commerciale di una banca.

Dato che il settore dei pagamenti ha già fatto il salto dalla MT alla ISO 20022 (MX), i sistemi di finanza commerciale dovranno generare un mix incoerente di messaggi MT legacy e messaggi MX ISO 20022 finché anche i messaggi di finanza commerciale non saranno conformi allo standard ISO 20022. In
Infatti, i sistemi di finanza commerciale dovrebbero (idealmente) già generare messaggi di pagamento ISO 20022 e devono farlo entro novembre 2025, alla fine del periodo di coesistenza MT e MX.

Le sfide

Un approccio equilibrato e cauto è sempre importante quando si analizza l’impatto dei nuovi standard. Prendiamo ad esempio il concetto di dati di indirizzo altamente strutturati e granulari: la realtà dei pagamenti ha dimostrato che molte aziende e istituti finanziari
mantenere i dati degli indirizzi in un database non strutturato.

Infatti, a seguito di una richiesta di modifica da parte del Payments Market Practice Group (PMPG), sembra che la visione originale ISO 20022 CBPR+ di soli dati strutturati ricchi a partire dal 2025 sarà adattata a una soluzione più pragmatica che accoglie un indirizzo semi-strutturato
opzione.

L’ecosistema della finanza commerciale e il ciclo di vita del prodotto sono complessi, coinvolgono più parti e fanno ancora molto affidamento su documenti cartacei. Ci si potrebbe quindi aspettare che il settore della finanza commerciale incontrerà sfide maggiori rispetto al settore dei pagamenti
quando si adotta uno standard ISO 20022. Affinché la transizione abbia successo, è necessario coinvolgere gli esperti del settore in tutto l’ecosistema della finanza commerciale.

Costi

Sebbene la ISO 20022 prometta numerosi vantaggi, l’implementazione comporterebbe spese significative per il settore della finanza commerciale.

I considerevoli aggiustamenti ai sistemi di finanza commerciale delle banche per inviare e ricevere messaggi interbancari in formato ISO 20022 sono solo la punta dell’iceberg. Inoltre, i dati e la logica aziendale all’interno delle applicazioni di finanza commerciale dovrebbero essere migliorati
sarebbero necessarie modifiche ai sistemi front-end dei clienti, ai portali, alle API, ai sistemi di gestione dei dati master e ad altri sistemi interni ed esterni. Ci sarebbe anche un forte impatto sui sistemi di finanza commerciale delle imprese e sui rapporti corporate-to-bank (C2B) e tra banche e aziende.
(B2C) messaggistica di finanza commerciale.

Sarebbero necessarie ulteriori ricerche prima di stimare quanto potrebbe costare. Tuttavia, con la spesa totale per l’implementazione della ISO 20022 nel settore dei pagamenti e della gestione della liquidità stimata da Celent e SEEBURGER in oltre 2 trilioni di dollari, è evidente che
non stiamo parlando di numeri piccoli.

Resta da vedere se i benefici della ISO 20022 supereranno i costi e varieranno da banca a banca. Ma la spesa potrebbe anche essere vista come un investimento in operazioni di finanziamento del commercio globale più efficienti e senza attriti.

Qual è il prossimo passo?

Mentre il settore dei pagamenti e della gestione della liquidità sta coraggiosamente sperimentando uno standard ISO 20022, i professionisti della finanza commerciale si chiedono se saranno i prossimi e quando potrebbero aspettarsi che ciò accada.

Anche se esistono già messaggi ISO 20022 per le garanzie sulla domanda e le lettere di credito standby, Swift non ha ancora comunicato alcun piano per la migrazione all’ISO 20022 per la finanza commerciale.

In effetti, si prevede che le principali modifiche apportate da Swift ai messaggi MT esistenti per la finanza commerciale nel 2018 e nel 2021 prolungheranno l’esistenza dei messaggi MT e presumibilmente non sarebbero state apportate se un’imminente migrazione alla ISO 20022 fosse proprio dietro l’angolo.

Ma questo non significa che le banche nel campo della finanza commerciale debbano sedersi e non fare nulla.

Cosa dovrebbero fare le banche?

In alcuni settori è necessaria un’azione immediata, mentre in altri le banche dovrebbero puntare a essere preparate.

Le azioni immediate riguardano la già menzionata fine del periodo di coesistenza MT e MX per la migrazione ISO 20022 dei messaggi di pagamento e di gestione del contante. I sistemi di finanza commerciale dovrebbero essere in grado di generare messaggi di pagamento MX in modo nativo (senza traduzione)
entro novembre 2025 al più tardi. Se un sistema di finanza commerciale sta ancora generando messaggi di pagamento MT (MT 103, MT 202 e MT 202 COV), è necessaria un’azione immediata per rispettare questa scadenza.

La preparazione riguarda la potenziale adozione della norma ISO 20022 per la messaggistica relativa alla finanza commerciale. Questo dovrebbe sicuramente essere sul radar delle banche delle potenziali iniziative del mercato esterno nella pianificazione strategica e dovrebbe essere preso in considerazione quando si aggiornano e
l’implementazione di nuovi sistemi di finanza commerciale.

Un sistema di finanza commerciale dovrebbe essere flessibile, guidato dagli eventi aziendali e indipendente dal formato dei messaggi, con un’architettura aperta e moderna. Come regola generale, i sistemi con queste caratteristiche sono ben posizionati per gestire cambiamenti su larga scala come l’adozione dell’ISO
20022. D’altra parte, se una banca generalmente ha difficoltà a implementare modifiche nel proprio sistema di finanza commerciale o la progettazione del sistema dipende fondamentalmente dai messaggi MT, allora la banca potrebbe trovarsi di fronte a una migrazione turbolenta e costosa alla ISO 20022.

Può anche essere un vantaggio se una banca gestisce un sistema di finanziamento commerciale con un unico codice sorgente comune. Con questo modello, il fornitore deve implementare le modifiche principali solo una volta e può consegnarle a tutte le banche utenti a livello globale.

Poiché questo approccio richiede in genere un minore dispendio di risorse, il fornitore può assegnare al progetto il personale più esperto e concentrarsi sulla qualità della consegna. Ciò può garantire modifiche complesse come la migrazione alla ISO 20022 che richiedono il deep banking
le conoscenze non solo vengono implementate a un costo inferiore, ma anche senza soluzione di continuità e con elevati livelli di automazione.

Anche se la ISO 20022 non verrà implementata per la finanza commerciale nel prossimo futuro, le banche sono comunque in una posizione migliore per rimanere competitive in un panorama della finanza commerciale in continua evoluzione con un sistema di finanza commerciale flessibile e moderno. Tuttavia, l'implementazione
della ISO 20022 per la finanza commerciale sembra davvero una questione di quando, non se.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs